Отчет по практике на примере "Инвестторгбанка"

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ИСТОРИЯ И ОПЫТ РАБОТЫ БАНКА 4

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА 10

3. ВЫПОЛНЯЕМЫЕ БАНКОМ ОПЕРАЦИИ 17

4. ФИНАНСОВЫЕ ПОКАЗАТЕЛИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА ЗА 2008-2011 ГОДА 20

5. СОЦИАЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ БАНКА 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 27

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 28

ПРИЛОЖЕНИЕ 29

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

 

Учебная практика была пройдена в ФАКБ «Инвестторгбанк». Инвестторгбанк — универсальный  коммерческий банк, обслуживающий предприятия  и организации различных форм собственности, представляющие широкий  спектр отраслей экономики, компании малого и среднего бизнеса, частных клиентов.

Цель  прохождения практики – ознакомление с деятельностью предприятия, закрепление  знаний, полученных в процессе обучения, приобретение навыков практической работы, создание основы для научно-исследовательской  работы.

В соответствие с поставленными целями во время  прохождения практики были решены следующие  задачи:

1) ознакомление со структурой управления ФАКБ «Инвестторгбанк»;

2) ознакомление с характером выполняемых операций, получением  лицензий, с особенностями деятельности;

3) изучение порядка расчета и регулирования обязательных нормативов для коммерческого банка;

4) ознакомление с составлением отчетности;

5) непосредственное участие в выполнении конкретных функциональных обязанностей работников финансовых служб;

6) приобретение навыков по работе с соответствующей документацией;

7) сбор материала (в том числе данные синтетического и аналитического учета) для выполнения курсовых работ по дисциплине «Финансы и кредит».

 

 

 

1. ИСТОРИЯ И ОПЫТ РАБОТЫ БАНКА

 

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) — довольно крупный московский банк, обладающий развитой региональной сетью подразделений. Основные направления деятельности — кредитование и обслуживание счетов коммерческих организаций, привлечение средств населения в депозиты. Ключевая фигура Инвестторгбанка — председатель правления и владелец 19,19% акций Владимир Гудков.

Банк  создан в 1994 году в форме акционерного общества закрытого типа. В состав первых акционеров вошли 5 юридических  лиц: ТОО «Морозов и К» (30%), ТОО  «Инвестиционная фирма «Инвест  Интернейшнл», Смешанное товарищество НПО «Гефест», АОЗТ «Русский путь», ТОО «Стимекс» (все по 17,5%). В конце 2007 года организационно-правовая форма  изменена на ОАО.

В настоящее  время акционерами банка являются: Владимир Гудков (19,19%), Владимир Удальцов (18,88%), ООО «ИТБ Холдинг» (13,72%, основной бенефициар – Евгений Финадеев), Виталий Глевич (3,21%), Ярослав Калагурский (2,16%), Игорь Черемисин (2%). В июне 2008 года в капитал банка вошли  иностранные инвесторы Starr International Company Inc. (сейчас контролирует 19,99% через Starr Russia Investments III B.V.), J.C.Flowers&Co. и FPK Capital (контролируют 19,99% через JCF FPK I AIV ITB S.`a.r.l.).

Совет директоров: Андрей Козырев (председатель), Владимир Гудков, Андрей Астахов, Александр Берлин, Ярослав Калагурский, Евгений Родионов, Игорь Суворов, Тим Хэнфорд, Джоэл Л. Эпштейн, Лила Вад.

Правление: Владимир Гудков (председатель), Виталий Глевич, Евгений Лузин, Александр Синицын, Сергей Лягин, Светлана Крошкина, Михаил Павлов, Андрей Широков, Наталья Иванова, Игорь Портнягин, Татьяна Кизилова, Галина Коваль, Светлана Воропаева, Нина Шурмина, Виктор Тараев.

У Инвестторгбанка  более 90 офисов обслуживания и продаж, включая 20 филиалов в крупных городах  России. Основные регионы деятельности – Центральный и Приволжский  федеральные округа. Численность  сотрудников организации превышает 2 тысячи человек. Кроме того, в банковское содружество, возглавляемое Инвестторгбанком, входят две региональные кредитные организации – ООО «Владпромбанк» (29.79% уставного капитала) и ЗАО «Волго-Окский коммерческий банк» (19.99% акций).

Инвестторгбанк  позиционирует себя как универсальный  финансовый институт и, соответственно, предлагает клиентам широкий перечень банковских услуг, включая финансирование внешнеэкономической деятельности, операции с драгоценными металлами, VIP-обслуживание для состоятельных частных клиентов и др.

 Банк  обслуживает и кредитует такие  организации, как Туристические  компании: ООО «Натали Турс», группа  компаний «АКТИОН»; группа компаний  «Вобис» - российское подразделение  одной из ведущих европейских  сетей по продаже высокотехнологичных  товаров «Вобис нэтворк»; группа  ювелирных компаний ЗОЛОТОВ; фитнес  клуб ENJOY; группа компаний «ОПУС» - крупнейший поставщик высокотехнологичных  отделочных материалов; ООО «ВАСКО (СНГ)» - официальный эксклюзивный  дистрибьютор алкогольных напитков, кофе и шоколада; «Medical Excellence»  — привилегированный клуб медицинского VIP-обслуживания и здорового образа  жизни; ЗАО «ОстИнвестСтрой»; Инвестиционно-строительный  холдинг RODEX Group; ОАО «Московский  бизнес инкубатор»; ЗАО «Строительное  Управление №155»; ГК «Каспийская  Энергия»; ТПГ «Терна»; ОАО «Хлебпром»; холдинг «Новокор»; группы компаний  «Альпенгурт», ООО «Петрол Систем»;  ООО «СтройЦентр», Брянский фанерный  комбинат; сельскохозяйственную межрегиональную  корпорацию «Континент Агроинвест»  и многие другие предприятия. 

60% в структуре  активов-нетто приходится на кредитный  портфель, 4% которого просрочено. Порядка  85% всех ссуд выдано коммерческим  предприятиям, в том числе субъектам малого и среднего бизнеса. Более 23% активов-нетто вложено в ценные бумаги, в основном это облигации РФ, долговые обязательства и векселя российских банков. Основа пассивной части баланса складывается из вкладов физических лиц (41%), средств на расчетных и депозитных счетах негосударственных организаций (22%), выпущенных векселей и облигаций (20%). На внутреннем рынке межбанковского кредитования (МБК) Инвестторгбанк традиционно выступает нетто-заемщиком. По итогам 2010 года банк получил прибыль в размере 336,31 млн рублей согласно отчетности по РСБУ (аналогичный показатель за 2009 год составил 604,65 млн.).

За 17-летнюю деятельность банка происходило  неоднократное увеличение уставного  капитала и изменение количества и состава участников.

Банк  располагает полным набором лицензий Центрального Банка РФ и лицензиями ФСФР, необходимыми для осуществления  полноценной деятельности, является членом профессиональных банковских союзов и Ассоциаций, осуществляет поддержку  социально- культурных проектов, активно  поддерживает и инвестирует социальные программы Правительства Москвы. Банк обладает развитыми и устойчивыми  позициями в экономически развитых и инвестиционно-привлекательных  регионах и областях России. В январе 2005 года банк вошел в систему обязательного  страхования вкладов под номером 409.

Банк  занимает уверенные позиции в  первой сотне крупнейших банков России. С 2004 года Банк имеет рейтинг международного рейтингового агентства Moody’s Interfax Rating Agency. В июле 2007 года агентство Moody’s Investors Service присвоило Инвестторгбанку  рейтинги по депозитам в иностранной  и национальной валютах на уровне «B2/Not-Prime», а также рейтинг финансовой устойчивости «E+». Также в июле 2007 года долгосрочный кредитный рейтинг  Банка был подтвержден на уровне Baa1.ru. В июле 2008 года агентство Moody’s Investors Service подтвердило рейтинги Банка по долгосрочным и краткосрочным депозитам в национальной и иностранной валюте на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно, а также рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) на уровне Е+. Одновременно Moody’s Interfax Rating Agency повысило национальный рейтинг Инвестторгбанка (NSR) c Baa1.ru до A3.ru. В июле 2009 года Национальное Рейтинговое Агентство присвоило индивидуальный рейтинг кредитоспособности АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО) на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень). В августе 2010 года НРА подтвердило рейтинг Инвестторгбанка на уровне «А+». Прогноз — «позитивный».

В сентябре 2011 года агентство Moody’s оставило без  изменений рейтинги Банка, а также  прогнозы по ним: рейтинг финансовой устойчивости (РФУ) — на уровне Е+; долгосрочный и краткосрочный рейтинги по депозитам  в национальной и иностранной  валюте — на уровне B2 и NP (Not-Prime), соответственно; долгосрочный кредитный рейтинг  по национальной шкале — на уровне «A3.ru»; прогноз по всем рейтингам  — «стабильный».

Индивидуальный  рейтинг кредитоспособности на уровне «А+» (высокая кредитоспособность, первый уровень) был присвоен Банку в июле 2009 года.

В рамках периода банк продолжил активное развитие и продемонстрировал ряд  достижений в направлении создания универсального частного банка с  лидирующими позициями на рынке  банковских услуг Европейской части  России. Результатами реализации положенной стратегии развития стал рост объемов  кредитования и клиентской базы банка, в т.ч. за счет новых клиентов- представителей реальных отраслей экономики. Банк принял участие в госпрограммах финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства, а также продлил свой статус «Уполномоченного банка Правительства Москвы». В  октябре 2009 года путем открытой подписки полностью размещен облигационный  заем банка объемом 1,5 млрд. рублей, в мае 2010 г. облигации Банка включены в Ломбардный список Банка России. В конце 2009 года Банк вышел на рынок  синдицированных кредитов и выступил одним из ведущих организаторов 3 синдицированных кредитов для банков Республики Беларусь - ОАО «Белагропромбанк», ОАО «АСБ Беларусбанк», ОАО «Белинвестбанк».

«Рейтинговая оценка учитывает высокую репутацию и узнаваемый бренд Банка, высокий уровень капитализации, рост клиентской базы и основных финансовых показателей деятельности банка, невысокую долговую нагрузку. Банк все активнее обозначает свое присутствие в регионах России, филиальная сеть Банка является эффективной и вносит значительный вклад в состав ресурсной базы, - отмечает Светлана Каневская, заместитель начальника аналитического управления Национального Рейтингового Агентства. В то же время, рейтинговая оценка принимает во внимание зависимость клиентской базы банка от средств физических лиц (более 66% от пассивов), положение нетто-заемщика на межбанковском рынке, значительное увеличение фондовых рисков банка, связанное с ростом портфеля банка».

В целом, банк нарастил клиентскую базу почти  на 70%, увеличение коснулось как остатков на счетах юридических лиц, так и  депозитов физических лиц. Развитая филиальная сеть и лидирующие позиции  банка в регионах присутствия  позволяют занимать существенную долю рынка среди банков-конкурентов  в розничном сегменте - приоритетном для банка направлении деятельности как на ближайшие годы, так и  в долгосрочной перспективе. Уровень  ликвидности банка, несмотря на значительный рост обязательств, сохранился на приемлемом уровне. Банк характеризуется консервативной политикой на текущем рынке и  поддерживает стабильную позицию ликвидности  при приемлемом уровне риска (в определенной степени ликвидность поддерживается наличием устойчивой клиентской базы и высоким уровнем деловой  репутации Банка среди участников рынка). Активы и пассивы банка  сбалансированы по срокам востребования  и погашения, диверсифицированы  по инструментам и валютам. При этом рентабельность банка по сравнению со средней рентабельностью российских банков остается высокой.

Банк  расширил объем операций на межбанковском  рынке, а также существенно увеличил портфель ценных бумаг. При этом, кредитный  портфель за 12 месяцев также вырос  – на 30%, качество кредитного портфеля остается высоким – доля просроченных кредитов составляет 4%.

Портфель  ценных бумаг банка (20,9% от чистых активов) представлен ликвидными инструментами  ломбардного списка ЦБ России, векселями  крупнейших банков и оценивается  с низким уровнем риска. В составе  привлеченных межбанковских кредитов существенная часть относится к  средствам, полученным по программе  ОАО «РосБР», и в структуре  кредитных вложений Банка преобладают  кредиты субъектам малого и среднего бизнеса. Все средства направляются на кредитование предприятий Москвы и Санкт-Петербурга, Волгоградской, Владимирской, Ивановской, Пензенской, Саратовской, Самарской, Ярославской, Костромской, Ростовской, Свердловской областей, Республики Дагестан. Также  Банк кредитует предприятия МСБ  при участии региональных фондов поддержки малого и среднего бизнеса.

Банк  осуществляет сильную кадровую политику, включающую систему профессионального  обучения и развития, а также значительное внимание, уделяемое процессам и  процедурам мониторинга и контроля над рисками, высокий уровень  корпоративной культуры, современную  организационную структуру и  эффективную вертикаль принятия управленческих решений. В настоящее  время Банк уделяет особое внимание развитию системы управления кредитным  риском и риском ликвидности. Помимо этого, выход банка на международные  рынки, в том числе, на рынки развивающихся  стран, сопровождается развитием системы  риск-менеджмента в части страновых  рисков.

 

 

2. ОРГАНИЗАЦИОННАЯ СТРУКТУРА БАНКА

 

Банк  представлен следующими отделами:

1) Операционный отдел отвечает за обработку данных по отделениям и занимается безналичными расчетами с физическими и юридическими лицами. Безналичные расчеты осуществляются с помощью платежного поручения. Выдача наличных денег производится только при наличии денежного чека, где обязательно должна быть проставлена подпись, которую необходимо сверить по имеющимся образцам подписей и печатей.

2) Кредитный отдел состоит из двух секторов: сектор розничного кредитования и сектор юридических лиц. В Кредитном отделе проводятся все операции, связанные с выдачей кредитов. На начальном этапе производится компьютерная обработка клиента с определением класса его кредитоспособности. Дальше Кредитный отдел составляет заключение, а предварительно собранный Кредитный комитет рассматривает кредитную заявку клиента. На следующем этапе выводится постановление о выдаче кредита, в нем клиенту либо отказывают в кредитовании, либо предлагают другие условия, либо разрешают выдать необходимый кредит. Если кредит выдается в Кредитном отделе клиент составляет кредитный договор, в котором указывается сумма кредита, его срок и условия погашения.