Отчёт по преддипломной практике на предприятии ОАО «Сбербанк России»

Министерство образования и  науки РФ

Государственное образовательное  учреждение

высшего профессионального образования

ПЕТРОЗАВОДСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ

ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ФАКУЛЬТЕТ

Кафедра экономической теории и  менеджмента

 

 

Отчёт по преддипломной практике на предприятии

ОАО «Сбербанк России» 

 

 

 

 

 

 

Студентки 5 курса

гр.82501

Мукоид Юлии Сергеевны

 

Руководитель практики:

ст. препод. Лебедева Ю. В.

 

 

 

 

 

 

 

Петрозаводск

2013

 

Оглавление

ВВЕДЕНИЕ 3

Глава 1. Краткая характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности 4

1.1 Цель и история образования ОАО Сбербанк. Правовая база 4

1.2 Организационная структура и функции структурных подразделений. Управление Сберегательного банка 6

1.3 Состав выполняемых операций 9

1.4 Основные элементы Стратегии Сбербанка на период до 2014 года 17

Глава 2. Работа Карельского отделения Сбербанка 19

2.1 Краткая характеристика деятельности Карельского отделения Сбербанка 19

2.2 Отдел вкладов и расчетов населения (ОВиРН) Карельского отделения №8628……………………. 21

2.3 Отчет ОВиРН о результатах деятельности отделений по оказанию услуг, входящих в компетенцию Отдела по состоянию на 01.04.2013 22

Заключение 25

Список литературы 27

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Производственно-экономическая  практика проходила в Карельском отделении № 8628 Сберегательного Банка России. Продолжительность составила четыре недели: с 6 марта по 15 мая 2013 г. Программа практики предполагала изучение организационной структуры и функций структурных подразделений Сберегательного банка; рассмотрение спектра оказываемых кредитной организацией услуг физическим и юридическим лицам; изучение нормативно-правовой базы.

При прохождении практики мной были изучены экономические  нормативы ЦБ РФ; проанализирована бухгалтерская и статистическая отчетность Сберегательного Банка; рассмотрены и заполнены расчетные документы; изучены используемые в организации средства программного обеспечения.

Производственно-экономическая  практика способствовала закреплению и углублению теоретических знаний, приобретению практических навыков; позволила изучить депозитную политику и расчетные операции Сбербанка, освоить на практике такую деятельность, как: информационная работа с клиентами по вопросам осуществления денежных переводов и размещению депозитов в Сбербанке и составление аналитических материалов по данным банковским продуктам; регистрация запросов нотариуса о розыске вкладов и подготовка уведомлений об окончании розыска; составление писем  с коммерческим предложением организациям с целью привлечения последних к участию в новой технологии сбора и обработки платежей; проведение мониторинга конкурентной среды кредитных учреждений г. Петрозаводск в части предлагаемых условий размещения и перевода денежных средств в рублях и иностранной валюте.

Информационной базой  при написании отчета по окончании практики послужили: Гражданский Кодекс РФ (часть вторая): гл. 44-45; нормативно-правовые акты Банка России, в т.ч. Инструкция  ЦБРФ № 28-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам» от 14.09.2006, Положение № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств, и отражения указанных операций в бухгалтерском учете» и др.; учебная литература, периодические издания, справочно-информационные системы.

 

 

Глава 1. Краткая характеристика Сберегательного банка и основные направления его деятельности

1. Цель и история образования ОАО Сбербанк. Правовая база

История Сбербанка России начинается с именного указа царя Николая от 1841 года об учреждении сберегательных касс «с целью доставления недостаточным всякого звания людям средств к сбережению верным и выгодным способом». Спустя полтора века — в 1987 году — на базе государственных трудовых сберегательных касс был создан специализированный Банк трудовых сбережений и кредитования населения — Сбербанк СССР, который начал обслуживать и юридических лиц. В состав Сбербанка СССР входили 15 республиканских банков, в том числе Российский республиканский банк.

В июле 1990 года постановлением Верховного Совета РСФСР Российский республиканский банк Сбербанка  СССР был объявлен собственностью РСФСР,  который в декабре того же года  был преобразован в акционерный коммерческий банк. 22 марта  1991 году Сбербанк перешел в собственность ЦБ РФ и в соответствии с Законом РСФСР "О банках и банковской деятельности в РСФСР" от 2 декабря 1990 г. был зарегистрирован как «Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России)».¹ 

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По  состоянию на 8 мая 2009 г., ему принадлежит 60,25 % голосующих акций и 57,58% в уставном капитале Банка.

В период с 1991 по настоящее  время Сбербанком России выпускались  обыкновенные и привилегированные  акции. На сегодняшний день общее количество размещенных акций составляет:

· Обыкновенных акций номиналом 3 руб. - 21 586 948 000 штук;

· Привилегированных акций  номиналом 3 руб. - 1 000 000 000 штук.

Уставный капитал равен 67.76 млрд. руб.

Помимо стратегического  инвестора – Банка России –  акционерами Сбербанка являются более 273 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 24%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.²

 Цель деятельности Банка - привлечение денежных средств от физических и юридических лиц, проведение кредитно-расчетных и иных банковских операций и сделок с физическими и юридическими лицами для получения прибыли. Данная деятельность осуществляется на основании: - лицензии на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов (03.10.2002); - Генеральной лицензии на осуществление банковских операций (03.10.2002), выданных Центральным Банком.

На Сбербанк распространяется общее законодательство:  
- Гражданский кодекс Российской Федерации (в части регулирования порядка заключения договоров в банковской сфере, регулирующего правоотношения сторон по договорам банковского счета и банковского вклада, вопросы работы кредитных организаций с ценными бумагами) от 26.11.2001; 
- Уголовный кодекс Российской Федерации (в части юридической ответственности за преступления в кредитно-банковской сфере) от 13.06.1996; 
- Налоговый кодекс Российской Федерации (в части юридической ответственности кредитных организаций за нарушение законодательства о налогах и сборах) от 5.08.2000; 
- Федеральный закон «Об акционерных обществах» (в части правового статуса кредитных организаций, созданных в организационно-правовой форме акционерных обществ) от 26.12.1995 №208-ФЗ; 
- Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173 – ФЗ и др.

А также специальное банковское законодательство:

Федеральные законы:

- ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от  10.07.2002 № 86; 
-ФЗ» О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1; 
-ФЗ «О финансовой аренде (лизинге)» от 29.10.1998 № 164 – ФЗ;

- ФЗ «О кредитных историях»  от 30.12.2004 № 218 – ФЗ;

- ФЗ «О страховании  вкладов физических лиц в банках  Российской Федерации» от 23.12.2003 № 177- ФЗ и др.

Нормативные акты Центрального Банка:

-«Положение о порядке  ведения кассовых операций в  кредитных организациях на территории  Российской Федерации» от 09.10.2002 №199;

- Инструкция «О порядке работы с банкнотами иностранных государств, сданными кредитным организациями (филиалами) для проведения проверки подлинности в головные расчетно-кассовые центры территориальных учреждений Банка России» от 26.08.2003 № 106 и др.

Контроль за правильностью исполнения банковского законодательства и нормативных актов осуществляет Центральный Банк. Кроме того он контролирует соблюдение обязательных экономических нормативов с целью поддержания надежности и ликвидности всей банковской системы (инструкция ЦБ РФ от 16 января 2004 г. N 110-И «Об обязательных нормативах банков»).

 

2. Организационная структура и функции структурных подразделений. Управление Сберегательного банка

Структурными подразделениями  Сберегательного банка являются территориальные банки, в состав которых входят отделения, которые, в свою очередь, имеют филиалы. В основу структурной организации положен территориальный принцип.

Структурные подразделения  (территориальные банки) выполняют следующие функции:

• Ведение бухгалтерского учета и отчетности, обеспечение контроля за использованием собственных и привлеченных ресурсов и управление ими, контроль за наличием и движением имущества банка и прочих материальных ценностей, формирование полной и достоверной информации о состоянии расчетов, ценных бумаг, обязательств, финансовых результатов, резервов;
• ведение счетов отделений и обеспечение проведения расчетных операций, в т.ч. внутрибанковских;
• экономическое управление, выполняющее функции систематизации и обобщения экономической информации в целом по территориальному банку; анализ экономических нормативов деятельности банка; анализ финансово-хозяйственной деятельности; выявление причин, влияющих на прибыль, и разработка предложений по ее увеличению;
• управление кредитования, обобщающее информацию о выданных кредитах в целом по территориальному банку и контролирующее использование и возврат кредитов;
• контрольно-ревизионное управление, осуществляющее внутренний контроль за деятельностью других подразделений банка путем проведения документарных ревизий;
• юридическое управление, обеспечивающее правовое обеспечение деятельности банка в целом и каждого отдельного подразделения;
• управление вкладов и расчетов, занимающееся аналитической работой по сбору, обобщению, систематизации и координации работы по обслуживанию клиентов банка;
• управление ценных бумаг и инвестиций, непосредственно проводящее операции по покупке, продаже, хранению ценных бумаг и осуществляющее сбор и анализ информации по ним;
• валютное управление, организующее и систематизирующее работу по операциям с иностранной валютой;
• управление информатики и автоматизации банковских работ, обеспечивающее средствами связи, автоматизации, электронно-вычислительной техникой; организует работу по программному обеспечению и расчетам по банковским операциям, внедрению новых технологий;
• управление инкассации и кассового хозяйства, занимающееся сбором, доставкой и сопровождением денежных средств при перемещении их между различными подразделениями банка и вне банковских подразделений;
• управление безопасности, обеспечивающее внутреннюю, информационную и общую безопасность деятельности банка;
• управление развития материально-технической базы;
• управление по работе с персоналом и организационно-административным вопросам;
• операционное управление, выполняющее функции по предоставлению реальных банковских услуг юридическим и физическим лицам; является базовым для осуществления функций большинства ранее рассмотренных управлений и отработки методологии проведения банковских операций в системе Сбербанка.

На сегодняшний день ОАО Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью и в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 490 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Республике Казахстан и на Украине. Также планируется создание дочерней структуры на территории Республики Беларусь. Сбербанк нацелен занять 5% долю на рынке банковских услуг этих стран.³В соответствии с новой стратегией, Сбербанк России планирует расширить свое международное присутствие. Так, 1 сентября 2009 г. Сбербанк России открыл представительство во Франкфурте-на-Майне, которое характеризуется как первое отделение российского банка в дальнем зарубежье.⁴  В целом к 2014 г. планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России до 5%.

Филиалы Банка не наделены правами юридических лиц и  действуют на основании Положений, утверждаемых Правлением Банка, имеют  печать с изображением эмблемы Банка  со своим наименованием, а также  другие печати и штампы, имеют баланс, который входит в баланс Банка. Изменения  в Устав, связанные с открытием, закрытием филиалов и изменением их статуса, вносятся по решению Наблюдательного  совета Банка не реже 1 раза в год. Филиалы Банка (территориальные банки) возглавляются Председателями, назначаемыми Председателем Правления Банка.

Управление Сбербанком России основывается на принципе корпоративности в соответствии с Кодексом корпоративного управления, утвержденным годовым Общим собранием акционеров Банка в июне 2002 года.

Органами управления Банка  являются:

Общее собрание акционеров — высший руководящий орган Сбербанка России. На Общем собрании акционеров принимаются решения по основным вопросам деятельности Банка:

-утверждение годового отчета;

-рассмотрение отчета ревизионной комиссии и отчета руководства, порядка распределения прибыли и ее использования (размер и порядок выплаты дивидендов), плана развития на следующий год;

-определение стратегии развития банка;

-проведение выборов в Совет банка.

Наблюдательный совет состоит из 17 директоров, среди которых 11 представителей Банка России, 2 представителя Сбербанка России и 4 независимых директора.

Правление Банка состоит из 14 членов. Возглавляет Правление Банка Президент, Председатель Правления Банка. С ноября 2007 года до настоящего времени эту должность занимает Герман Греф.

В компетенцию Правления входят вопросы кредитной политики, текущего руководства банком, формирования активов и пассивов.

Еще одним органом управления является Кредитный комитет, формируемый на уровне территориальных банков. Кредитный комитет решает вопросы выдачи кредитов в соответствии с кредитной политикой банка. Ревизионная комиссия также является органом управления банка, формируется из числа акционеров и занимается вопросами проверки годовой отчетности.⁵

3. Состав выполняемых операций

Сбербанк - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов.

Частным лицам Сбербанк предоставляет следующие услуги:

• Кредиты (на покупку недвижимости: «Ипотечный», «Ипотечный +», «На недвижимость», «Молодая семья»; автомобиля: «Автокредит», «Автокредит с государственным субсидированием»; различные виды потребительских кредитов: «Доверительный», «На неотложные нужды» и др.);
• Вклады Линейка предлагаемых Сбербанком депозитов включает 20 вкладов на различных условиях. Во вклады принимаются не только рубли, доллары и Евро, но и фунты стерлингов, японские йены, швейцарские франки и др. Процентные ставки варьируются в зависимости от срока размещения, валюты.

Сбербанк России включен в реестр банков-участников системы обязательного  страхования вкладов. С 11 января 2005 года денежные средства физических лиц  в рублях и иностранной валюте, размещенные в Сбербанке на основании  договора банковского вклада или  договора банковского счета, включая  причисленные на сумму вклада проценты, считаются застрахованными.

• Банковские карты (Visa Gold/Gold MasterCard, Visa Gold «Аэрофлот», Visa Gold «Подари жизнь»; классические: Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Classic «Золотая маска», Visa Classic «Аэрофлот», Visa Classic «Подари жизнь»; электронные: Сбербанк-Maestro/Сбербанк-Visa Electron, Сбербанк-Maestro «Студенческая», Сбербанк-Maestro  «Социальная», Сбербанк-Maestro  «Momentum»; социальные: Сбербанк-Maestro «Социальная», Социальная карта Астраханской области, Единая социальная карта Красноярского края; кредитные:  Visa или MasterCard Сбербанка России;
• Инвестиции и ценные бумаги:
• Депозитарные услуги: Депозитарная деятельность осуществляется Сбербанком России с 1997 года. Депозитарий Сбербанка России является одним из крупнейших банковских депозитариев России и предлагает своим клиентам (резидентам или нерезидентам Российской Федерации) полный комплекс депозитарных услуг с ценными бумагами российских и иностранных эмитентов во всех регионах Российской Федерации, среди которых:

1. открытие всех типов счетов депо, необходимых для учета и перехода прав по российским и иностранным ценным бумагам;
2. хранение и учет прав собственности на ценные бумаги, в том числе хранение и учет документарных/неэмиссионных ценных бумаг;
3. проведение депозитарных операций по сделкам с ценными бумагами, в том числе с использованием корреспондентских счетов депо Сбербанка России в международных расчетно-клиринговых центрах Clearstream Banking и Euroclear Bank;
4. проведение операций с векселями Сбербанка России: прием на хранение и учет, депозитарные переводы по счетам в системе депозитарного учета Сбербанка России, обмен и погашение векселей;
5. обременение обязательствами ценных бумаг: оформление и учет залоговых операций;
6. проведение корпоративных действий эмитентов: консолидация, конвертация, дробление, участие в собраниях акционеров по доверенности;
7. выплата доходов по ценным бумагам, погашение ценных бумаг и купонов ценных бумаг.