Понятие кредита, функции

В целом российские кредитные  организации повторяют путь, по которому

развивалась кредитная  система в Западной Европе и других регионах мира с

конца 40-х – начала 50-х гг. Финансовые капиталы в России уже сращивается с промышленным и торговым (например, форме финансово-промышленных групп), усиливается концентрация банков, их объединение в различных формах, возникают первые интернациональные союзы, консорциумы для осуществления отдельных проектов и программ.

Следует отметить, что  банковская система России слабо  выполняет свою вторую главную функцию – кредитование. В результате из-за дороговизны кредитования половина российских промышленных предприятий не прибегает к кредитам банков.

К середине 1998 г. заметно  выросли капиталы банков, создана  серьёзная

материальная база, внедрены международные технологии и стандарты. Однако августовский кризис 1998 г. нанёс разрушительный удар, прежде всего по кредитной системе России. За август - декабрь 1998 г.  капиталы банковской системы сократились на 30%.

Обострению кризиса  способствовали также отток вкладов  населения и усиление недоверия к банкам. Общая сумма вкладов в рублёвом выражении сократилось на 40%. Сужение ресурсной базы и повышение кредитных рисков привели к резкому сокращению кредитной активности.

В результате банковская система оказалось отброшенной  на несколько лет назад.

Но, несмотря на это, она  продолжала функционировать, средние  и небольшие

банки развивались, увеличивая капиталы и расширяя клиентуру.

Главными в процессе финансового оздоровления “проблемных” банков призваны быть меры по реорганизации, а не проведению процессов банкротства. Мировой опыт показывает, что убытки от банкротства в 8-10 раз больше, чем при реорганизации.

Важным вопросом является структура банковской системы. Целесообразно  иметь полный “ассортимент” банков, таких как банк, развитие, экспортно-импортный, сельскохозяйственный, ипотечный, кредитной кооперации. Банк России активизирует и поддержку региональной сети банков как важного условия развития производительных сил регионов

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Кредит способен оказывать  активное воздействие на объем и  структуру денежной массы, платежного оборота, скорость обращения денег. Вызывая к жизни различные формы кредитных денег, он может обеспечить в период перехода России к рынку создание базы для ускоренного развития безналичных расчетов, внедрения их новых способов. Все это будет способствовать экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

Благодаря кредиту происходит более быстрый процесс капитализации  прибыли, а, следовательно, концентрации производства. Он может сыграть заметную роль и в осуществлении программы приватизации государственной и муниципальной собственности на основе акционирования предприятий. Условием размещения акций на рынке являются накопление значительных денежных капиталов и их сосредоточение в кредитной системе. Кредитная система в лице банков принимает активное участие и в самом выпуске, и размещении акций.

Кредит  стимулирует  развитие  производительных  сил,   ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса.

Регулируя доступ заемщиков  на рынок ссудных капиталов, предоставляя правительственные гарантии и. льготы, государство ориентирует банки на преимущественное кредитование тех предприятий и отраслей, деятельность

которых соответствует  задачам осуществления общенациональных программ

социально-экономического развития. Государство может использовать кредит для стимулирования капитальных вложений, жилищного строительства, экспорта товаров, освоения отсталых регионов.

Без  кредитной  поддержки  невозможно  обеспечить  быстрое  и цивилизованное становление фермерских хозяйств, предприятий малого бизнеса, внедрение других    видов    предпринимательской    деятельности    на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

Кредитная система, в  первую очередь, представлена банковским, потребительским, коммерческим, государственным и  международным кредитом.

Всем этим видам кредита  свойственны специфические формы  отношений и методы кредитования. Реализуют и организуют эти отношения специализированные учреждения, образующие кредитную систему во втором (институциональном) понимании. Ведущим звеном институциональной структуры кредитной системы являются банки.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

 

«Банковские кредиты  и способы обеспечения кредитных обязательств/Бухгалтерия и банки», А. В. Чиненков 1996 г.

«Деньги. Кредит. Банки», под редакцией О.И. Лаврушина, 1998 г.

«Общая теория денег  и кредита» Под редакцией профессора Е. Ф. Жукова 1995 г.

«Финансы. Денежное обращение. Кредит», Л. А. Дробозина., Л. П.

Окунева, Л. Д. Андрисова и др. 1998 г.

«Финансы, денежное обращение  и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина,

2000 г.

«Экономика» Под редакцией  доктора экономических наук профессора А. С.

Булатова 2002 г.

Банковское дело. Под  редакцией О.И.Лаврушина. – М.: Финансы  и статистика, 2003.  
«Деньги. Кредит. Банки». Под редакцией О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2003.  
“Деньги, кредит, банки” Е. Ф. Жуков. – М.: ЮНИТИ, 1999.  
Курс экономической теории. Учебное пособие. / Под ред. проф. Чепурина М.Н., проф. Киселевой Е.А. – Киров.: Издательство «АСА», 2001.  
Лаврушин О. И. Кредит/Российская банковская энциклопедия/ Москва, 1996.  
“Международные валютно-кредитные и финансовые отношения” Л. Н. Красавина, 2000.  
«Финансы. Денежное обращение. Кредит». Под редакцией Л.А. Дробозиной, М.: Финансы, Изд.объединение ЮНИТИ, 2000. 8. «Финансы, денежное обращение и кредиты», А.Н. Трошин, В.И. Фомкина, М., 2000.  
“Финансовые институты, рынки и деньги” Дэвид С. Кидуэлл, Ричард Л. Петерсон 2000.  
Щиборщ Кирилл. Потребительский кредит: западный опыт и перспективы развития в России. RBC Daily. 05.09.2003.  
Экономика. Учебное пособие. /Под ред. Проф. А.С.Булатова. – М.: Юристъ, 2001.  
Экономическая теория. Учебное пособие. /Под ред. В.Д,Камаева. – М.: Гуманит. Изд.центр ВЛАДОС, 2001.