Природа и особенности функционирования современных денег

В зависимости от обменного курса появляется заинтересованность в расширении экспортно-импортных операций либо такие операции свертываются как невыгодные. При этом понижение курса рубля по отношению к СКВ стимулирует экспорт, а повышение курса рубля воздействует на уменьшение экспорта.

Повышение эффективности  развития экономики обусловливает  проведение мероприятий по усилению роли денег. Для этой цели первостепенное значение имеет преодоление инфляции, а также расширение сферы применения денег, совершенствование организации их обращения, последовательная увязка денежной массы с потребностями оборота.

Вместе с тем следует  учитывать, что для последовательного  усиления роли денег в повышении  эффективности развития экономики  необходимы обоснованные меры по обеспечению денежного оборота платежными средствами в соответствии с потребностью в них, а также меры по достижению устойчивости денежной единицы, выражающейся в постоянной покупательной ее способности.

В рыночной экономике  товаропроизводители, действующие  на основе различных форм собственности (государственной, кооперативной, частной), приобретают самостоятельность в установлении объема, ассортимента производимой и реализуемой продукции. Этому уже не препятствуют плановые показатели, которые прежде устанавливались вышестоящими органами. В новых условиях возрастают возможности проявления инициативы в хозяйственной деятельности.

При этом усиливается  роль современных денег, с помощью  которых может быть дана оценка такому ориентиру, как платежеспособный спрос: с его учетом формируются объем  и ассортимент производимой и  реализуемой продукции. Вместе с  тем принимаются во внимание соображения выгодности отдельных направлений производственно-хозяйственной деятельности, которые предполагают учет уровня цен на изготовляемые и реализуемые товары и уровня издержек на их производство.

Повышение роли современных  денег в рыночной экономике происходит и в сфере розничной торговли, в которой отменено распределение по нормам, карточкам, талонам, и решающее значение при определении возможности покупки товаров приобретают деньги.

В отмеченных сторонах деятельности и при определении ее результатов  в виде прибыли также существенную роль играют деньги.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4. ДЕНЕЖНОЕ  ОБРАЩЕНИЕ И ДЕНЕЖНЫЙ ОБОРОТ  В РФ

                     4.1 Понятие денежного обращения

 

В Федеральном законе «О центральном банке Российской Федерации (банке России)» установлены правовые основы функционирования денежной системы РФ, задачи, функции и полномочия банка России в организации денежного обращения.

Денежное обращение - это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг, а также нетоварные платежи в хозяйстве. Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на то-вар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами и органами государственной власти.

Общественное разделение труда и развитие товарного про-изводства  являются объективной основой денежного  обращения.

Началу движения денег  предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при осуществлении сделок, деньги нужны для обращения, платежей за товары и услуги. Их объем определяется номинальным валовым внутренним продуктом. Чем больше общая денежная стоимость товаров и услуг, тем больше требуется денег для заключения сделок. Спрос на деньги предъявляют и для накопления, которое выступает в разных формах: вкладах в кредитных учреждениях, ценных бумагах, официальных государственных запасах.

Денежное обращение  соединяет в себе как основные сущностные характеристики денег, так  и механизмы, способы использования денег для содействия экономическому и социальному развитию страны.

Роль денежного обращения, его правильная организация проявляются  в следующих моментах:

Отлаженность хозяйственного оборота и платежно-расчетной  системы;

Способность обеспечивать сбалансированность спроса и предложения на товарном рынке, не допускать дефицита товаров;

Характер и степень  влияния денежной массы на рост цен  и инфляцию;

Хронический недостаток денежных средств у субъектов  рынка для своевременной выплаты  заработной платы и финансирования оборотных средств.

Центральный банк РФ осуществляет межбанковские расчеты через  свои учреждения. В его систему  входит центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры и пр.

Кассовое обслуживание - одна из важнейших функций банков. Банк является начальным и конечным пунктом движения денег, обеспечивающих товарообмен. Наличные деньги попадают в сферу обращения из банка в форме выплаты заработной платы или других расчетов наличными и возвращаются в банк в виде выручки. Сфера денежного обращения подлежит регулированию и жесткой регламентации со стороны государства, основные аспекты которых закреплены законодательно («порядок ведения кассовых операций»). Согласно этому порядку банковская система является не только организатором налично-денежного обращения, но и контролером данного процесса.

Зачисление денежной выручки на счета в банке и  выдача наличных средств на различные  цели определяются как кассовые операции, которые по балансовому результату и по назначению делятся на приходные и расходные. Каждому предприятию определяется предельная величина наличных средств в кассе - лимит остатка кассы и норма расходования наличных денег из выручки. Эти кассовые нормативы позволяют рационально организовать денежное обращение, исключить встречные перевозки денег и обеспечить своевременные расчеты наличными. Одновременно с нормативами банк утверждает порядок и срок сдачи выручки в банк данного предприятия.

 

                         4.2 Денежный оборот РФ

 

Из процесса денежного  обращения возможно вычленение понятия  денежного оборота. Денежный оборот есть проявление сущности денег в  их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения и обмена. На его объем оказывают влияние  стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением.

Основным принципом  организации денежного оборота  является целевое использование  наличных денежных средств.

Налично-денежный оборот - это движение наличных денег в  сфере обращения и выполнения ими функций средства платежа  и средства обращения. Оно обслуживается  банкнотами, разменной монетой и  бумажными деньгами (казначейскими  билетами).

Наличные деньги используются: для кругооборота товаров и услуг; для расчетов по выплате заработной платы и приравненных к ней платежей; для оплаты ценных бумаг и выплат дохода по ним; для платежей населения за коммунальные услуги и т.д. Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы за определенный период времени между юридическими лицами, физическими лицами и государственными органами. В настоящее время порядок осуществления налично-денежного оборота на территории РФ регламентируется Положением «О правилах организации наличного денежного обращения на территории Российской Федерации», утвержденным Банком России 5 января 1998 г.

В целях организации  наличного денежного оборота  на территории РФ на банк России возложены  следующие обязательства:

- прогнозирование и организация производства, перевозка и хранение банкнот и монет, а также создание их резервных фондов;

- установление правил  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных  учреждений;

- определение признаков  платежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет, а также их уничтожения;

- разработка и утверждение  правил ведения кассовых операций  в народном хозяйстве.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также предприятий и организаций в главных территориальных управлениях центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег и резервные фонды денежных билетов и монет.

Резервные фонды денежных билетов и монет - это запасы не выпущенных в обращение денежных билетов и монет в хранилищах центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению центрального банка, который устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий хранения и т.д.

В коммерческих банках создание таких фондов не предусмотрено, так  как у них имеются операционные кассы. С 1 июня 2000 г. Коммерческим банкам установлен лимит минимально допустимого  остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов юридических лиц независимо от их организационно-правовой формы, а также со счетов по вкладам граждан.

Безналичный оборот -- движение стоимости без участия наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждении, зачет взаимных требовании. Развитие кредитной системы и появление средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждении привели к возникнове-нию такого обращения. Именно широкое развитие безналичных расчетов обусловило необходимость установления связей между банками и превращения их в банковскую систему. Безналичный платежный оборот в России составляет более 60 %, а в экономически развитых странах - 90%. Безналичный оборот осуществляется с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

- предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности,  имеющими счета в кредитных  учреждениях;

- юридическими лицами и кредитными учреждениями по по-лучению и возврату кредита;

- юридическими лицами  и населением по выплате заработной  платы, доходов по ценным бумагам;

- физическими и юридическими  лицами с казной государства  по оплате налогов, сборов и  других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота зависит от объема товаров  в стране, уровня цен, звенности расчетов, а также размера распределительных  и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет важное экономическое значение в ускорении оборачиваемости оборотных средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

В российской федерации  форма безналичных расчетов определяется правилами Банка России, действующими в соответствии с законодательством. Определено, что расчеты предприятий всех форм собственности по своим обязательствам с другими предприятиями, а также между юридическими лицами и физическими за товарно-материальные ценности производятся, как правило, в безналичном порядке через учреждения банка.

Выбор тех или иных безналичных расчетов зависит от уровня экономического развития страны. Самой распространенной формой безналичных  расчетов в России в настоящее  время являются платежные поручения(77,1% по количеству и 90,6% по объему платежей): с их помощью ведутся расчеты с поставщиками и подрядчиками в случае предоплаты, с органами страхового и пенсионного фонда, при налоговых и иных платежах.

В зависимости от экономического содержания различают две группы безналичного обращения: по товарным операциям и финансовым обязательствам. К первой группе относятся безналичные расчеты за товары и услуги, ко второй -- платежи в бюджет (налог на прибыль, налог на добавленную стоимость и другие обязательные платежи) и внебюджетные фонды, погашение банковских ссуд, уплата процентов за кредит, расчеты со страховыми компаниями.

В структуре безналичных  платежей значительную часть составляют платежи, проведенные платежной  системой Банка России: 47,6% по количеству и 58,7% по объему платежей. Постоянно высокий уровень платежей, проводимых через платежную систему Банка России, обусловлен эффективным и бесперебойным ее функционированием, а также тем, что использование для расчетов кредитными организациями средств, размещенных на счетах в центральном банке российской федерации, имеющих нулевой кредитный риск, минимизирует их финансовые риски.

Между налично-денежным и безналичным оборотом существуют взаимосвязь и взаимозависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, наличные деньги меняют форму на счета в кредитном учреждении и обратно. Безналичный оборот возникает при внесении наличных денег на счет в кредитном учреждении, следовательно, безна-личное обращение немыслимо при отсутствии наличного. Одновременно наличные деньги появляются у клиента при снятии их со счета в кредитном учреждении. Таким образом, наличное и безналичное обращение образует общий денежный оборот страны, в котором действуют единые деньги одного наименования.

 

 

                                      Заключение

Деньги – это особый товар, служащий всеобщим эквивалентом. Они значительно упрощают обращение  товаров и услуг между производителями  и покупателями. То есть деньги –  это историческая категория, присущая товарному производству.