Совершенствования регионального ипотечного кредитования

Содержание

Введение 3

Глава 1. Анализ ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24 (ЗАО) 6

1.1. Характеристика  кредитной деятельности Банка  6

1.2. Анализ и оценка  основных программ по ипотеке  Банка 16

1.3. Анализ  ипотечного кредитного портфеля  Банка 19

Глава 2. Совершенствование ипотечного кредитования в банке ВТБ 24 (ЗАО) 27

2.1. Разработка  предложений по развитию ипотечного  кредитования 27

2.2. Новые  информационные технологии при  организации ипотечного кредитования  в банке 31

Список  использованной литературы 42

Введение

Ипотечное кредитование и эффективное жилищное инвестирование - сверхактуальная задача для России в настоящий момент.

Приобретение собственного жилья - первоочередная потребность  для каждой семьи: без удовлетворения этой потребности, нельзя говорить ни о каких социальных приоритетах общества.

Исходя из этого, реализация конституционных прав граждан  на достойное жилище рассматривается  как важнейшая социально-политическая и экономическая проблема. От выбора тех или иных подходов к решению этой проблемы в значительной мере зависит общий масштаб и темпы жилищного строительства, реальное благосостояние людей, их моральное и физическое самочувствие, политические оценки и мотивация поведения.

До перехода на рыночные отношения основными источниками пополнения жилого фонда страны являлись государственное жилищное строительство и строительство жилья предприятиями и организациями, кооперативное и индивидуальное строительство играло вспомогательную роль.

В условиях сокращения бюджетного финансирования строительства и обеспечения населения жильем, основным источником средств для приобретения жилья становятся собственные средства населения, а также кредиты банков, как это происходит в большинстве экономически развитых стран мира.

При остром недостатке источников финансирования жилищного строительства потребность в жилье возрастает за счет притока в Россию беженцев из ближнего зарубежья. В этих условиях объективно возникает потребность в долгосрочных кредитах населению на жилищное строительство, минимально подверженных воздействию инфляции и максимально обеспеченных своевременным возвратом.

Именно этим требованиям  отвечает ипотечный кредит, обеспеченный залогом товарно-материальных ценностей. Опыт многих зарубежных стран свидетельствует  о том, что при правильной организации и ведении взвешенной государственной политики, ипотека постепенно трансформируется в самофинансируемую систему, которая обеспечивает и в значительной степени определяет функционирование рынка жилья.

При этом за счет резкого  расширения платежеспособного спроса со стороны населения активизируется новое строительство, увеличивается выпуск строительных материалов, специализированной техники, появляются новые улучшенные архитектурные проекты, происходит ускоренное развитие многих смежных отраслей экономики.

Возрастающая потребность  и недостаточная разработанность  теоретического и прикладного инструментария ипотечного жилищного кредитования обусловили выбор темы исследования. В условиях развития и дальнейшего  укрепления рыночных отношений в  России формирование жизнеспособной системы ипотечного жилищного кредитования является одной из актуальных задач, как на макроэкономическом, так и на микроэкономическом уровнях.

Успешное решение  этой задачи возможно только при системном  согласовании экономической, правовой и организационной сторон внедрения жилищной ипотеки в российскую практику.

В этой связи расширение применения ипотеки как способа  обеспечения возвратности ипотечных  кредитов должно позволить в значительной степени повысить интеграционные тенденции, а также разблокировать препятствия на пути развития хозяйственных связей, повысить надежность капиталовложений, а также дать импульс жилищному строительству и ряду других отраслей национальной экономики.

Поэтому следует  отметить, что, несмотря на обилие программ развития жилищного строительства, кредитования малого и среднего бизнеса, экономические реалии таковы, что без принятия комплекса дополнительных мер по стимулированию инвестиций в эти сферы решить данные проблемы будет невозможно.

Ипотека является в настоящее время одним из эффективных инструментов решения многих важных социальных, экономических и правовых проблем, существующих в нашей стране. Тем не менее, по мнению многих специалистов, в экономическом аспекте у ипотечного кредитования имеется наряду с большими перспективами и существенные проблемы. Решить эти проблемы непросто, но, с другой стороны, не делая попыток к их решению, невозможно повысить эффективность ипотечного кредитования. Все вышесказанное подтверждает актуальность исследуемой темы.

Цель работы проведение анализа ипотечного кредитования на примере банка ВТБ 24.

В связи с поставленной целью необходимо решить ряд задач:

-провести анализ  ипотечного кредитования на примере  банка ЗАО "ВТБ 24".

-разработать  мероприятия по совершенствованию  ипотечного кредитования в банке.

Объект  исследования работы банк ЗАО "ВТБ 24".

В ходе исследований в рамках дипломной  работы применялись различные методы: логический анализ, табличный метод  и другие. С целью подробного изложения данной темы были использованы статьи и материалы, отражающие суть данной проблемы на современном уровне.

Список  литературы

1. Гражданский  кодекс Российской Федерации.  Часть первая. Федеральный закон  от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ (с изм. от 08.05.2010 г.)

2. Федеральный  закон РФ №102-ФЗ от 16.07.1998 г. "Об  ипотеке (залоге недвижимости)" (с изм. от17.07.2009 г.)

3. Федеральный  закон "О банках и банковской  деятельности" № 395-1 от 02.12.1990 г.  в ред. 08.05.2010 г.

4. Положение  ЦБ РФ от 26.03.2004 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" (в ред. от 02.02.09)

5. Письмо  ЦБ РФ от 29 декабря 2007 г. N 228-Т

6. Письмо  ЦБ РФ от 05.05.2008 №52-Т О Памятке заемщика по потребительскому кредиту"

7. Федеральный  закон РФ от 21 июля 1997 г. "О государственной  регистрации прав на недвижимое  имущество и сделок с ним" (в ред. 29.12. 2010г.).

8. Федеральный  закон "Об ипотечных ценных  бумагах"

9. Балабанов  И.Т. Экономика недвижимости. - СПб.: Питер, 2008.

10. Банки  и банковское дело / Под ред.  Балабанова И. Т. - СПб.: Питер.- 2007.

11. Грудинин  М.Ю. Рынок недвижимости России, мифология и содержание //Экономика  строительства. - 2009.

12. Грудцына  Л., Козлова М. Ипотечное кредитование. Вопросы и ответы. Эксмо.-2009.

13. Ем  В.С. Правовые проблемы организации  рынка ипотечного кредитования  в России. - Москва.- 2008.

14. Иванов  В.В. Ипотечное кредитование. - М.: Маркетинг.- 2007.

15. Крысин  А. Ипотечное кредитование: проблемы и перспективы // Клуб банковских аналитиков.-2009.

16. Леонов  Е.Н. Дешевый кредит для дорогих  квартир// Деньги.-2010.

17. Меркулов  В.В. Мировой опыт ипотечного  жилищного кредитования и перспективы  его использования в России.- СПб.: Изд-во "Юридический центр Пресс".- 2008.

18. Методические  рекомендации по организации  и порядку осуществления программ  ипотечного жилищного кредитования/ Под ред. Н.Б. Косаревой. - М.: "Институт  экономики города".- 2006.

19. Московская  ипотечная программа кредитования  граждан для покупки жилья//Инвестсбербанк. Москва.-2006.

20. Овсянников  Д.Н Азы ипотечного кредитования// Экономика.-2004.

21. Опыт  и проблемы развития ипотечного  жилищного кредитования в регионах  России/ Под ред. Н. Рогожиной. - М.: Фонд "Институт экономики города".- 2006.

22. Павлова  И.В.Ипотечное жилищное кредитование// БДЦ-Пресс.- 2008.

23. Потенциальные  возможности ипотечного кредитование  и развитие ипотеки // Доклад  об экономике России - Всемирный  банк.- 2010.

24. Программа  Агентства ипотечного жилищного кредитования// ОАО АИЖК. Москва.- 2010.

25. Разумова  И.А.Ипотечное кредитование // Питер.- 2007.

26. Сафонова  Г. Б. Перспективы и проблемы  становления ипотечного кредитования  в России. // Питер.- 2009.

27. Смирнов  В.В., Лукина З.П. Ипотечное жилищное  кредитование. - М.: Аудитор.- 2008.

28. Титаева  А. В. Ипотечное кредитование.// Москва.- 2006.

29. Ужегов  А. Н. Квартира в кредит: ипотечная  сделка. - СПб.: Питер.- 2009.

30. Финансы  / Под ред. Лушина С.И., Слепова  В.А. - М.: Экономист.- 2009.

31. Гришина  Т.А. Жилищно-важная страховка// Деньги.-2009.- №30.

32. Дальнейшее  развитие ипотеки в России // Вестник  Русского экономического общества.- 2010.- № 169.

33. Дестресс  М. Ипотека и ипотечный кредит // Деньги и кредит.- 2010.- № 8.

34. Зельдер  А.Г., Южелевский В.К. Жилищное строительство и ипотека в России// ЭКО.- 2008.- № 8.

35. Калашникова  З.В. Зарубежный опыт жилищного  кредитования и его применение  в России // Финансовый менеджмент.- 2006.- №1.

36. Корнев  В.С. Об адаптации мирового  опыта жилищного ипотечного кредитования в России // Вестник финансовой академии.- 2010.- №1.

37. Лактионов  А. Н. Современные финансово-кредитные  инструменты организации финансирования  жилищного строительства // Дайджест-Финансы.- 2009.- № 6.

38. Логинов  М. Ипотечное кредитование строительства жилья // Экономист.- 2006.- №9.

39. Минц  В. Вечный квартирный вопрос // Эксперт.- 2007.- № 12.

40. Печатникова  С.М. Основные направления и  перспективы создания механизма  ипотечного кредитования в России // Менеджмент в России и за  рубежом. 2010.- №1.

41. Полтерович  В., Старков О., Черных Е. Строительное  общество: ипотечный институт для  России // Вопросы экономики.- 2009.- №  1

42. Рейтинг:  ТОП-200 крупнейших банков России  по размеру собственного капитала. // "Коммерсантъ Деньги". - 26.12.2010. - № 46

43. Рейтинг:  Самые кредитные банки России. // "Коммерсантъ Деньги". - 26.12.2010. - № 46

44. http://www.ahml.ru

45. http://www.ipohelp.ru

46. http://www.rusipoteka.ru

47. www.gks.ru