Современные кредитно-банковские системы

Государственный кредит тот — набор отношений кредита, в который и заемщики и кредиторы действие государственных органов и местных властей. Они заимствуют средства на рынке капиталов ссуды выпуском кредитов через в финансовом отношении - кредитные учреждения. Доход с внутренних кредитов стал источником финансирования расходов на социальные нужды, вторых после налогов. В то же самое время государство - кредитор, особенно низко-выгодный, но отделения, необходимые для воспроизводства (жилищное строительство, инфраструктура, сельское хозяйство, и т.д.).

Международный кредит — движение и функционирование капитала ссуды между странами. Отношения кредита существуют не только в каждой стране, но также и между государствами, их компаниями и банками как одна из форм международного движения капитала.

Кредит выполняет, прежде всего, передистрибутивную функцию. С его помощью запасные денежно-кредитные капиталы и доход предприятий, ферм дома, государств накапливаются и превращаются в капитал ссуды, который передан для оплаты (в форме процента) к временному использованию. Через механизм кредита капитал ссуды перераспределен на основе восстанавливаемости между отраслями экономики, направляя к тем сферам, которые обеспечивают получающую большую прибыль или которому это предпочтено согласно национальным программам развития экономики.

Кредит выполняет также функцию экономии расходов на сбыт, частично через замену наличных денег (счета, банкноты, проверки), и также посредством развития очищающихся урегулирований (через банки и расчетные палаты) и ускорение адреса денег.

Определенная функция современной рыночной экономики - использование кредита наряду с деньгами и предоставляет как инструмент его регулирования. Регулирование кредита экономики — является набором действий, которые выполнены государством для изменения объема и динамики кредита на воздействие на экономические процессы. Государство участвует в процессе движения капитала ссуды от источников до сфер применения, регулируя доступ заемщиков на рынке капиталов ссуды, облегчая или усложняя получение кредитов. Дифференцированием процентных ставок для кредита предоставляя правительственным гарантиям и привилегиям основное кредитование тех предприятий и отделений, какая деятельность соответствует национальным программам экономического развития, стимулируется. Этой цели служит также государственный кредит.

В России при решении теперь проблемы реструктурирования банковскую систему предполагается более активное участие государства в этом процессе, включая стимуляцию процесса кредитования банками реального сектора экономики. Направленные события регулирования кредита приняты сохранением отдельных крупных мультисыновних банков, которые могли выполнить функции проводников государственной структурной политики и инвестиционной политики в сфере кредитования, прежде всего агропромышленное производство (SBS-AGRO, включая Agrobank), и также в индустриальной сфере и строительной сфере (Promstroibank, банк "Российский Кредит").

Банковская система кредита США включает 14000 коммерческих банков, которые проводят ожесточенное конкурентоспособное сражение. Высокий уровень монополизации, появление банков - гиганты стали результатом концентрации и централизации банковского капитала. Группа банков с активами, больше чем 50 миллионов долларов владеют почти 74% всех банковских активов, хотя это делает только 4,4% общего количества всех коммерческих банков США. От них отличены: "Sitokorp" с активами $230 миллиардов, "Чейз Манхеттен корпорейшн" "Банк за $-106 миллиардов оф Америка" - $97 миллиардов и "Дж. П. Морган энд компания" $-88 миллиардов. В середине 80-ых лет в 50 США крупнейшие банки были

сконцентрированы 35% активов и 32% депозитов всех банков.7

Больше чем 35% коммерческих банков США - банки с активами от 10 до 100 миллионов долларов. Существование большого количества коммерческих банков вызвано экономической выполнимостью, требованиями финансового обслуживания клиентов, особенностями законодательного регулирования банковской системы. Законодательный орган многих государств использовал полномочия, представленные им в вопросах регистрации новых банков, и предоставил запрет банкам других государств, чтобы открыть в них отделения. Но уже теперь власть крупнейших банков определена не только концентрация активов и депозитов в их руках, но также и что они в замаскированной форме включают небольшие и средние банки в сферу влияния. Это происходит через систему корреспонденту коммуникаций посредством создания авуаров, владеющих контрольными пакетами акций действия банков. С 1969 до 1986 авуары увеличили акцию в банковских активах с 11,1 к 91,1%.

В системе кредита банка Западной Европы и страховых секторов и до меньшей степени - специализированный на типе инвестиционно-финансовых компаний, трастовых компаний, и т.д. имеют широкое развитие. Здесь широкая сеть полугосударственных или государственных институтов кредита, включая рекламу и Госбанки, страховые компании, и т.д. (Франция, Италия, Испания, Скандинавия) была создана. Банковская система кредита Западной Европы прибывает ближе в систему кредита США, однако у каждой страны есть особенности. Так, в Германии банковский сектор базируется вообще на коммерческом, ипотечных банках и сберегательном. И в отличие от других стран институт ипотечных банков очень развит и занимает большой определенный вес в системе кредита и на рынке столиц суждения Германии.

2.2 Банковская деятельность  в РФ

Банк - финансовое предприятие, которое сосредотачивает временно

свободные деньги (депозиты), обеспечивает их во временном использовании в типе

ссуды (кредиты, кредиты), посредничает во взаимных платежах и вычислениях между предприятиями, учреждениях или людях, регулирует денежно-кредитное обращение в стране, включая выпуск (проблема) новых денег.

Банковская система - набор различных типов национальных банков и кредитных учреждений, работающих в пределах денежно-кредитного генерала и механизм кредита. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и другого кредита и бухгалтерских центров. Центральный банк преследует государственную эмиссию и валютную политику, ядро резервной системы. Коммерческие банки выполняют все типы банковских операций.

В странах с экономикой развитого рынка были двухуровневые банковские системы. Высший уровень системы представлен центральным (проблема) банк. Коммерческие банки, которые подразделяют на универсальные и специализированные банки, воздействуют на нижний уровень (инвестиционные банки, сберегательные банки, заложите банки, банки потребительского кредита, банки отделения, intra производственные банки), и небанковский кредит и финансовые институты (инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании, и т.д.).

Ситуацией в системе кредита центральный банк играет роль "банка банков", то есть хранит обязательные запасы и доступные средства коммерческих банков и других учреждений, обеспечивает их, кредиты, действия в качестве "кредитора заключительного случая", организуют национальную систему прояснений обязательств или непосредственно через офисы, или через специальные расчетные палаты.

Стратегия развития банковского сектора Российской Федерации, принятой в декабре 2001, способствовала реализации главных указаний улучшения банковской системы и укрепления российского банковского сектора.

Высоко и устойчивые показатели экономического роста и достигнутой макроэкономической стабильности требуют от правительства Российской Федерации и Центрального банка Российской Федерации развития новых решений, направленных на обеспечение передового развития банковского сектора на основе укрепления его стабильности, увеличения конкурентоспособности российских организаций кредита, улучшения правил банка и наблюдения, укрепления защиты интересов и установления доверия инвесторов и других кредиторов банков.

 Поскольку достижение указанной  цели правительством Российской  Федерации и Центральным банком  Стратегии Российской Федерации  развития банковского сектора  Российской Федерации в течение  периода до 2008 принято.

Информация о деятельности Сбербанка России с 1 апреля 2008.

· капитал – 727,5 миллиардов рублей;

· прибыль – 45,8 миллиардов рублей;

· чистая прибыль – 36,1 миллиардов рублей;

· кредитный портфель (принимающий во внимание MBK) – 4 455,9 миллиардов рублей, включая кредитование юридических лиц (без MBK) – 3 329,8 миллиардов рублей;

· баланс на счетах людей – 2 746,0 миллиардов рублей;

· баланс юридических лиц – 1 414,3 миллиардов рублей;

· сеть филиалов, единица:

· территориальные банки – 17

· офисы – 784

· внутренние структурные подразделения – 19 551

Которым улучшением стандартной юридической поддержки деятельности банка, завершением перехода организаций кредита по использованию Международных Стандартов финансовой отчетности, созданию условий для предотвращения использования организаций кредита в незаконных целях (прежде всего, такой, как финансирование терроризма и легализация дохода, полученного преступным путем), улучшение качества услуг, оказанных организациями кредита, обеспечено.

Рост финансовой стабильности и прозрачности обеспечения будет главными результатами развития банковского сектора существенное увеличение его роли в экономике Российской Федерации. Таким образом индикаторы российского банковского сектора будут постепенно прибывать ближе в индикаторы банковских систем многих стран с переходной экономикой, современные рыночные отношения, наиболее преуспевшие строительство.

Предсказано, что при успешном внедрении действий, обеспеченных существующим документом, к 1 января 2009, следующие совокупные индикаторы российской банковской системы будут достигнуты:

активы/валовой внутренний продукт — 56 — 60 процентов;

капитал/валовой внутренний продукт — 7 — 8 процентов;

кредиты нематериальные организации/валовой внутренний продукт — 26 — 28 процентов.

Правительство Российской Федерации и Банк России признают, что реальные ставки выгоды главных индикаторов банковского сектора (активы, капитал, кредиты и депозиты) будут и продвинуть с этого времени ставки выгоды валового внутреннего продукта, хотя различия в отношениях ставок выгоды будут постепенно уменьшаться. Банки будут держать и усилят роль продвижения финансовых посредников.

Принимая во внимание предполагаемый рост реального дохода населения, создание условий, необходимых для экономического роста и развития предпринимательской деятельности банков, объемов финансирования малого бизнеса и населения, включая ипотечное кредитование, должно увеличиться значительно. Реализация действий для того, чтобы преобразовать других сегментов финансового сектора экономики, включая пенсионную систему, систему медицинской страховки, и т.д., продвинет также активизированной операций организаций кредита.

Важное условие развития деятельности банка и увеличения стабильности банков - увеличение капитала банков, улучшения его качества и обеспечения достаточного уровня покрытия капиталом рисков, принятых банками.

Выгода капитала банков будет обеспечена вообще за счет капитализации их прибыли, и также за счет привлекательности средств российских и зарубежных инвесторов. Развитие операций организаций кредита по привлекательности и размещению средств за счет введения системы страховки от депозитов, ипотеки, расширения кредитования населения, малый и средний бизнес будет способствовать росту капитала банков.8

Поскольку увеличение требований к уровню капитализации организационных изменений кредита будет сделано к законодательству Российской Федерации, согласно которой требование для достаточности, капитала который невыполнение рассматривают как основание для обязательного аннулирования лицензии на комиссии банковских операций, будет установлен на уровне 10 процентов. Указанное требование будет применено относительно всех организаций кредита независимо от взгляда (банки, небанковские организации кредита) и от размера собственных средств (капитал) с 2007.

В то же самое время принимая во внимание требования, показанные банкам в Европейском экономическом сообществе, требование к минимальному значению капитала операционных банков с 2007 5 миллионов евро в законодательном порядке будет установлено. Таким образом по аналогии с решением, принятым в 1989 Европейским экономическим сообществом, это будет при условии, что операционные банки, имеющие на 1 января 2007 капитал, ниже, чем 5 миллионов евро, может продолжить деятельность при условии, что их капитал не уменьшается ниже уровня, который был достигнут во время введения указанных требований.

К 2006. Доля 200 самых больших активов в размере организаций кредита в общей стоимости имущества банковского сектора фактически не изменялась, и с 1.01.2007 сделал 90.6% (на 1. 01. 2006 – 89.6 %), и доля 5 крупнейших банков был уменьшен с 43.8 до 42.5%.

Число организаций кредита с капиталом, который более чем рубль, эквивалентный из 5 миллионов евро, увеличил на 2006 с 602 - 676, или на 12.3% (совокупный капитал этой группы организаций кредита увеличился для 38.4%), и их определенный вес в совокупном капитале банковского сектора увеличилось с 96.6 до 98%.

Число организаций кредита, имеющих капитал, больше чем 5 миллионов евро,

так же как был предсказан, превышенное число организаций, не соответствующих этому критерию, и по телефону 1.01.2007, сделало 56.9% из действия числа (в течение начала 2006 – 48%)

В то же самое время существование банковский сектор значительного числа средних чисел и небольших организаций кредита вызвало низкий уровень концентрации активов, кредитов и капитала на русском языке банковский сектор. Динамика индекса Herfindalya-Hirshiman, принятого в международной практике, свидетельствует о нем.