Характерные особенности современной финансовой и банковской системы Японии

Характерные особенности современной  финансовой и банковской системы  Японии заключаются в следующем:

1. Коммерческие банки подразделяются  на два основных класса: городские  банки и локальные. Они различаются  размером и клиентурой. Городские  банки в основном обслуживают  крупные предприятия краткосрочными  кредитами и имеют широкую  филиальную сеть. Свои ресурсы  они также формируют за счет  крупных вкладчиков. Локальные банки,  напротив, ведут деятельность в  определенных регионах (префектурах), обслуживая в основном мелкие  и средние предприятия, коммунальные  службы. Пассивы этих банков образуются  преимущественно за счет частных  лиц.

Рисунок 2 - Финансовая система Японии

2. В Японии особенно развиты  крупные конгломераты банков  и предприятий. Наиболее известные  из них входят в группы keiretsu. Во главе этих групп стоит городской банк, объединяя вокруг себя крупные промышленные предприятия.

Взаимоотношения между банком и  предприятиями строятся па кооперативной  основе. Банк предоставляет большинство  видов финансовых услуг и выполняет  координирующие функции. Следует заметить, что существовавшие до Второй мировой войны группы zaibatsu были построены по холдинговому типу, т. е. банк не только выполнял указанные выше роли, но и осуществлял управление акциями всей группы.

3. В Японии слабо представлены  финансовые институты из других  стран, что связано с особенностями  японского национального менталитета  и, как следствие, с жесткими  правилами допуска нерезидентов  на национальные рынки. В то  же время японские банки широко  представлены на мировых финансовых  рынках, создали дочерние структуры  во многих странах мира.

4. Следует отметить также высокий  уровень концентрации и централизации  японской банковской системы,  который продолжает повышаться  благодаря слияниям крупных банков. В результате этого процесса  несколько японских банков входит  в десятку самых крупных кредитных  институтов мира.

5. Сегментированный характер японской  финансовой системы ярко проявляется  на примере банков долгосрочного  кредитования, инвестиционных домов  и трастовых банков. Банкам долгосрочного  кредитования разрешается проводить  долгосрочные операции пассивного  и активного характера. Первые  заключаются в предоставлении  долгосрочных кредитов крупным  предприятиям, а вторые - в формировании  ресурсов в основном за счет  выпуска долгосрочных долговых  обязательств.

В то же время банки долгосрочного  кредита ограничены в осуществлении  купли-продажи цепных бумаг на вторичных  рынках. Последнее является прерогативой инвестиционных домов, которые также  сами эмитируют ценные бумаги. Наиболее известные инвестиционные дома Nomura, Nikko, Daiwa, Yamaichi являются активными участниками мировых финансовых рынков, господствуя, в частности, на рынках еврооблигаций.

Трастовые банки возникли в 50-х  годах XX в. в основном путем «отпочкования» от коммерческих банков. Они осуществляют доверительное управление имуществом, а также управление средствами пенсионных касс, долгосрочным кредитованием мелких и средних предприятий.