Анализ показателей эффективности деятельности ОАО «Сбербанк России»

–  0,08.  Норматив  по  данному  коэффициенту  не  установлен, поэтому можно сделать вывод, что он является приемлемым.

Коэффициент  доли  прибыли  в  доходах  банка (Р4) также  не  ограничен нормативами,  но известно,  что доля обязательств  не  должна превышать90%. Следовательно  из  показателей  на 01.2010  –  0,03,  01.2011  –  0,22,  01.2012  – 0,37,  можно  сделать  вывод,  что  Сбербанк  нарастил  долю  прибыли в  доходах Банка. Это отчетливо становится видно за прошедшие два года.

Во  второй  главе  была  рассмотрена  организационно-экономическая характеристика  ОАО  Сбербанк  России.  Определено  положение  Банка  на различных  сегментах  финансового  рынка,  его  доля  и  положение.  Безупречная  репутация  Сбербанка  России  подтверждаются  высокими рейтингами ведущих рейтинговых агентств. Были  рассмотрены  основные  показатели  деятельности,  такие  как обязательные  нормативы  и  коэффициенты Сбербанка,  которые  полностью соответствуют установленным нормам7.

Подводя  итог  второй  главы  можно  с  уверенностью  сказать,  что  ОАО Сбербанк  России  является  надежным  и  устойчивым  Банком  и  полностью справляется с поставленными задачами.

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Коммерческие  банки– единственный  экономический  субъект,  который системно  управляет  всеми  функциями  денег  и  в  этой  связи  является первичным звеном рыночной экономики.

Коммерческие  банки –  посредники  продвижения  в  систему  рыночной экономики  и  мирохозяйственных  связей  других  участников  рынка –  промышленности,  торговли,  небанковского  финансового  сектора, государства  и  населения –  через  обслуживание  их  денежных  потоков.

Причем  банки,  в  отличие  от  других  финансовых  небанковских  структур, обеспечивают  основную  часть  всех  средств  денежного  обращения конкретной страны.

В  условиях  бурного  развития  рынка  финансовых  услуг, наблюдающегося  в  мировой  экономике  на  протяжении  последних десятилетий,  особое  значение  приобретает  проблема  идентичности  оценки эффективности  деятельности,  кредитных  организаций  в  транснациональном масштабе. 

Понятие  эффективности  деятельности  коммерческого  банк многоаспектно,  и  в  качестве  критериев  эффективности  банка  можно рассматривать  как  сами  финансовые  результаты  его  деятельности,  так  и результативность,  а  также  всю  совокупность  показателей  финансового состояния  достигнутых  банком  с  учетом  их  ценностной  или  целевой значимости,  как  для  самого  банка,  так  и  для  социально-экономической среды  его  деятельности.  Поэтому  эффективность  деятельности коммерческого  банка  это  не  только  результаты  его  деятельности,  но  и система  управления,  построенная  на  формировании  научно  обоснованной стратегии деятельности банка и контроле за ее реализацией.

На  основе,  изложенной  в  курсовой  работе  был  проведен  анализ  и  оценка  эффективности  деятельности  ОАО «Сбербанк России», который показал, что в целом деятельность банка можно считать эффективной.

Капитал  Банка  в  течение  анализируемого  периода 01.2010-01.2012 увеличился с848,2 млн.руб. до1156,9 млн.руб.

Резервы на прочие потери увеличились незначительно(2%). Основной  ресурсной  базой  Банка  остаются  депозиты  физических  лиц, доля которых в общих обязательствах составляет наибольший процент.

Традиционно  основным  источником  средств  фондирования  операций Банка оставались  средства  клиентов.  По  итогам  года  их  объем  увеличился  на 18,2% и составил около7,9 трлн.руб..

Капитал Банка, рассчитываемый по Положению Банка России №215-П, увеличился  на 24%.  Источник  роста  капитала –  заработанная  чистая прибыль. Достаточность капитала на 1 января2012 года составила15,0%.

Основным  источником  роста  чистой  прибыли  явилось  увеличение чистого  процентного  и  комиссионного  дохода,  рост  прочих  операционных доходов, а также сокращение отчислений на создание резервов. Ни  один  показатель  не  превышает  максимально/минимально допустимого  значения.  И,  следовательно,  есть  основание  полагать,  что  на сегодняшний  день  Сбербанк  России,  является  финансово-устойчивым,  и процветающим Банком.

На  сегодняшний  день  Сбербанк  является  абсолютным  лидером российской  банковской  системы.  По  своим  рыночным  позициям,  по объему активов  и  капитала,  по  своим  финансовым  результатам  и  масштабам инфраструктуры  Банк  в  несколько  раз  превосходит  своих  ближайших конкурентов.  Масштаб  и  устойчивость  Банка  особенно  явственно проявляются в периоды нестабильности на финансовых рынках.

В  то  же  время  работа  Банка  на  сегодняшний  день  связана  с  рядом серьезных  недостатков,  без  преодоления  которых  нельзя  говорить  о реализации его потенциала развития. К ним относятся:

1.  низкая  эффективность  использования  двух  важнейших конкурентных  преимуществ  Банка:  сбытовой  сети  и  клиентской  базы,  что связано  с  недостаточной  организацией  клиентской  работы  и  неразвитыми навыками и системами продаж и обслуживания.

2.  низкое  качество  обслуживания  с  точки  зрения  скорости  принятия решений,  сложности  процессов  и  процедур,  уровня  общения  и взаимодействия  между  Банком  и  клиентом,  а  также  удобства  и функциональности филиалов Банка

3.  исключительно низкий  уровень производительности труда. Поэтому показателю  Банк  сильно  проигрывает  не  только  банкам  развитых  стран (ряд которых  уже  пришли  на  российский  рынок),  но  и  банкам  развивающихся рынков.

4.  недостаточно  эффективные  и  затратные  системы  управления рисками

5.  слабые  стороны  корпоративной  культуры  Банка,  прежде  всего избыточный  бюрократизм,  недостаточная  ответственность  за  итоговый результат  работы  Банка  и  качество  клиентской  работы,  недостаточное стремление к совершенствованию и развитию.

Проведенный  анализ  показал,  что  ОАО  Сбербанк  России  может значительно  активизировать  свою  деятельности  без  ущерба  для  финансовой устойчивости  и  значительно  повысить  доходы,  поскольку  обладает значительным  потенциалом.  Поиск  путей  повышения  эффективности деятельности  банка  лежит  в  плоскости  изучения  мировых  тенденций развития  банковского  бизнеса.  Можно  выделить  следующие  мировые тенденции:  развитие  традиционных  и  внедрение  новых  способов  и  приемов взаимодействия  с  клиентами  и  оказания  им  банковских  услуг,  активизация деятельности  на  рынке  ценных  бумаг  и  использование  современных информационных  технологий.  И  именно  внедрение  и  использование  ОАО Сбербанк  России  системы  эффективных  показателей,  который  позволит банку  в  будущем  перейти  на  качественно  новый  уровень  предоставления банковских  услуг  и  значительно повысить  эффективность  своей деятельности и свою конкурентоспособность на рынке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ:

1.   Акодис, И.А. Финансовый  анализ деятельности банка: учебник / под ред. И,А, Акодиса. – М.:,2009. – 455с.

2. Бабичев,  Ю.А.  Банковское  дело:  учебное  пособие /  под  ред. Ю.А. Бабичева. – М.: Экономика, 2009. – 487с.

3. Банковское  дело:  учебник/  под  ред.  Г.Н.  Белоглазовой,  Л.П. Кроливецкой.  - 5-е  изд.,  -  М. :  Финансы  и  статистика, 2007. - 592 с.

4. Банковское  дело:  учебник/  под  ред.  Г.Н.  Белоглазовой,  Л.П. Кроливецкой. - 2-е изд. - СПб. : Питер, 2008. - 400 с.

5. Банковское  дело: учебник /  под  ред.  А.М.  Тавасиева.  –  М.: Финансы и статистика, 2009. – 185с.

6. Банковское  дело: учебник /  под  ред.  Г.Г.  Коробовой.  –  М.: Экономист, 2010. – 766с.

7. Банковское  дело:  розничный  бизнес:  учеб.  пособие/  под  ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М. : КНОРУС, 2010. - 416 с.

8. Головкин,  В.Ю.  Еще  Раз  о  надежности  банка:  справочное  пособие/ под ред. В.Ю. Головкина. –  М.: ЮНИТИ, 2009. – 258с.

9. Киселев,  П.В.  Коммерческие  банки –  отечественный  и  зарубежный опыт  выживания:  учебное  пособие/  под  ред.  П.В.  Киселева. – М.: ЭкономЪ, 2009. – 477с. 91

10. Клишевич,  Н.Б.  Финансы  организаций:  менеджмент  и анализ: учеб. пособие/ Н. Б. Клишевич. - М. : КНОРУС, 2009. - 304 с.

11. Кроливецкая,  Л.П.   Банковское  дело:  кредитная  деятельность коммерческих банков: учеб. пособие/ Л. П. Кроливецкая, Е. В.  Тихомирова. - М. : КНОРУС, 2009. - 280 с.

12. Лаврушин,  О.И.  Управление  деятельность  коммерческого  банка : Учебник/ Под ред О.И. Лаврушин. – М.: ЮристЪ, 2010. - 452с.

13. Малахитов,  Р.П.  Банки,  деньги  и  кредит:  учебное  пособие / Под ред. Р.П.. Малохитова. – М.: АПРИТ-ЮТ,2009. – 485с.

14. Меркулова,  И.В.  Деньги,  кредит,  банки:  учеб.  пособие/  И.  В. Меркулова, А. Ю. Лукьянова. - М. : КНОРУС, 2010. - 352 с.

15. Основы  банковского  дела:  учеб.  пособие /  под  ред.  О.И. Лаврушина. - М.: КНОРУС, 2008. - 384 с.

16. Питрушин,  Р.А.  Риски.  Теоретические  аспекты:  учебное пособие/ Под ред. Р.А. Питрушина. М.: Альбина, 2010. – 327с.

17. Романовский,  М.В  Финансы,  денежное  обращение  и  кредит: учебник/ под ред. О.В. Врублевкая– М.: Юрайт– Издат, 2007. – 543 с.

18. Сенчагов,  В.К..  Финансы,  денежное  обращение  и  кредит: Учебник/ под.ред. А.И. Архипова– М.: «Проспект», 2007.– 496 с.

19. Стружкин,  Дж.Ф.  Управление  финансами  в  коммерческом  банке:  учебное  пособие /  Под  ред.  Р.О.  Стружкина.  –  М.:  Экономъ, 2010.

20. Хатиков,  А.М.  Банковское  дело: Учебник / Под  ред.  А.М Хатикова. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, Единство, 2009. – 203с.

21. Чечевицына,  Л.Н.  Экономический  анализ:  учебник /  под  ред. Л.Н. Чечевицыной. – М.: изд-во«Феникс», 2008. – 394с.

22. Шеремет,  А.Д.  Финансы  предприятий:  менеджмент  и  анализ: учебное  пособие/  А.  Д.  Шеремет,  А.  Ф.  Ионова. - 2-е  изд.,  испр.  и  доп. - М. : ИНФРА-М, 2008. - 479 с.

1 Питрушин,  Р.А.  Риски.  Теоретические  аспекты:  учебное пособие/ Под ред. Р.А. Питрушина. М.: Альбина, 2010. – 327с.

2 Клишевич,  Н.Б.  Финансы  организаций:  менеджмент  и анализ: учеб. пособие/ Н. Б. Клишевич. - М. : КНОРУС, 2009. - 304 с.

 

3 Акодис, И.А. Финансовый анализ деятельности банка: учебник / под ред. И,А, Акодиса. – М.:,2009. – 455с.

4. Лаврушин,  О.И.  Управление  деятельность  коммерческого  банка : Учебник/ Под ред О.И. Лаврушин. – М.: ЮристЪ, 2010. - 452с.

 

5 Банковское  дело:  учебник/  под  ред.  Г.Н.  Белоглазовой,  Л.П. Кроливецкой.  - 5-е  изд.,  -  М. :  Финансы  и  статистика, 2007. - 592 с.

 

6 Стружкин,  Дж.Ф.  Управление  финансами  в  коммерческом  банке:  учебное  пособие /  Под  ред.  Р.О.  Стружкина.  –  М.:  Экономъ, 2010.

 

7 . Чечевицына,  Л.Н.  Экономический  анализ:  учебник /  под  ред. Л.Н. Чечевицыной. – М.: изд-во«Феникс», 2008. – 394с.