Финансовые ресурсы

     - Искать знакомых. Знакомства среди персонала банка помогут собрать необходимую информацию: может ли банк кредитовать такой бизнес, как у данной компании (всегда есть внутренние указания), за кем последнее слово на заседании кредитного комитета.

     - Подготовить презентацию. Надо быть готовым, как только представится случай, красиво и уверенно презентовать свой бизнес, его возможности по возврату денежных средств, рассказать, какие шаги предпринимаются для нивелирования рисков.

     - Объединяться с другими предприятиями для получения кредита. Для России это редкость, а за рубежом такой метод используется довольно часто. Если предприятия обращаются за кредитом как «единый актив» (связаны перекрестным поручительством), их шансы увеличиваются в полтора-два раза. Если у фирмы есть непрямые конкуренты (занимающиеся смежными видами бизнеса) или есть хорошие знакомые в том или ином бизнесе, то осуществить такую сделку будет несложно. Предприятие может запросить кредит для себя, а чтобы «обеспечить возвратность», оно приводит второе предприятие в качестве поручителя. Сообщать ли банку, что Вы занимаете деньги на двоих, – решать Вам.

     Выдавая кредиты для пополнения оборотного капитала, банки рассуждают примерно следующим образом. На привлеченные деньги компания приобретет товары, которые  нужно переработать и продать, после  чего деньги нужно еще инкассировать, и только потом предприятие сможет их вернуть. Так как заемщик работает с контрагентами, которые испытывают такие же проблемы с ликвидностью, то риск невозврата заемных средств увеличивается в разы. Для компании это означает, что сегодня для получения кредита недостаточно просто собрать пакет документов и передать его на рассмотрение кредитным инспекторам. Нужно быть готовым доказывать, убеждать, заставлять верить в себя.

     Еще один совет, который применим в работе, как с банками, так и с частными инвесторами: просить сумму, жизненно необходимую для развития компании, – и не больше. Если руководитель предприятия, не имеющего источника дохода в будущем, хочет взять заем для поддержания привычного «докризисного» образа жизни или для выплаты долгов по зарплате – на это сегодня никто денег не даст. Даже если случится чудо, и кто-то поможет, предприятие все равно не выживет. А если компания берет деньги на покупку двух дополнительных автомобилей, чтобы развозить продукцию, или станка, который повысит производительность в полтора раза, и может внятно объяснить свои планы банку или инвестору, подкрепив их цифрами, то у такой компании есть все шансы получить заемные средства.

     Подводя итог можно сказать о том, что  в сегодняшних рыночных условиях большинство предприятий источником финансовых ресурсов выбирают кредиты или инвестиции. Однако получить кредит в банке или найти инвестора на выгодных условиях задача не простая.

     Банки сегодня требуют дополнительного  обеспечения под обесценивающиеся залоги. Также некоторые предприятия, в основном молодые, не выдерживают нагрузку по обслуживанию заемных средств.

     Поэтому для получения кредита организациям следует обратиться в различные  банки, искать знакомых среди персонала  банка, чтобы понять может ли банк кредитовать такой бизнес как у данной компании, объединиться с другими предприятиями для получения кредита.

     Привлечение частного инвестора также затруднительно, так как для этого необходимо чтобы компания вела учет по международным  стандартам финансовой отчетности и  мягкое финансовое моделирования. Предприятие должно подробно и понятно объяснить потенциальному инвестору как будет складываться ситуация с продуктами, которые он собирается финансировать. 

3.2 Повышение  эффективности использования финансовых  ресурсов предприятия

      Одним из путей повышения эффективности использования ресурсов предприятия можно предложить нормирование оборотных средств предприятия, что позволит постоянно поддерживать соответствие между размером оборотных средств и потребностью в оборотных средствах, что позволит управлять размерами производственных запасов.

     Во-вторых, величина оборотных средств предприятия  зависит от длительности их оборота  и объема производства. Чем быстрее  оборотные средства совершают кругооборот (то есть переходят из одной стадии в другую), чем меньше время их пребывания в товарной и денежной формах, тем меньше требуется оборотных средств при одном и том же объеме производства. Ускорение оборачиваемости является важным источником экономии материальных и денежных ресурсов.

     Экономический кризис 2008г. негативным образом отразился на крупных предприятиях. Снижение спроса на производимую продукцию, снижение платежеспособности покупателей предприятия – и как результат затоваривание складов, появление просроченной дебиторской задолженности.

     Снижение объемов производства продукции вследствие снижения спроса влечет за собой необходимость предприятия в оптимизации структуры капитала.

     В условиях нестабильной экономической  ситуации в стране приоритетной задачей  должно стать улучшение финансового  состояния предприятия путем наращивания собственных финансовых ресурсов, минимизации зависимости от заемных средств. Другими словами предприятиям необходимо оптимизировать структуру финансовых ресурсов под сложившееся условия в экономике страны таким образом, чтобы увеличить количество чистой прибыли и минимизировать финансовые риски.

     Увеличить собственные финансовые ресурсы  можно за счет:

• Ускорения оборачиваемости активов;
• Экономии непроизводственных расходов;
• Использования объектов основных фондов, которые являются нефункционирующими, и которые могут быть проданы или сданы в аренду до возникновения необходимости в них.

     Ускорить  оборачиваемость ресурсов предприятия  можно путем:

• Сокращения продолжительности производственного цикла за счет интенсификации производства;
• Улучшения организации материально – технического снабжения с целью бесперебойного обеспечения производства необходимыми материальными ресурсами и снижения времени нахождения капитала в запасах.
• Ускорение процесса отгрузки продукции и оформления расчетных документов. Своевременное оформление расчетных документов является важным моментом. Поскольку при задержке выставления счета покупателю увеличивается срок оплаты за приобретенную продукцию;
• Сокращение нахождения средств в дебиторской задолженности.

     В результате увеличения оборачиваемости освободятся денежные средства, которые можно направить либо на погашение текущих задолженностей, либо на расширение производства продукции, пользующейся наибольшим спросом, либо на обновление основных фондов.

     Дебиторская задолженность находится в постоянной связи с кредиторской задолженностью. Рост дебиторской задолженности неизбежно влечет за собой рост кредиторской задолженности. Неплатежи заказчиков за приобретенную продукцию тормозят оплату предприятия за сырье, материалы и выплату заработной платы сотрудникам. Для погашения дебиторской и кредиторской задолженностей используют различные инструменты и способы.

Способы уменьшения обязательств:

• Надлежащее исполнение;
• Взаиморасчет;
• Списание (прощение) долга.

     Основные  финансовые инструменты для снижения дебиторской и кредиторской задолженностей и наращивания финансовых потоков представлены в таблице 11.

Таблица 11. Основные инструменты снижения обязательств и наращивания финансовых потоков

     Ускорение оборачиваемости совокупных ресурсов предприятия приведет к высвобождению  части денежных средств из оборота.

     Высвобожденные  из оборота денежные средства могут  быть направлены на производство продукции, пользующейся наибольшим спросом, погашение краткосрочных обязательств предприятия, модернизацию основных производственных фондов.

     Прибыль предприятия можно увеличить  путем увеличения прочих операционных доходов. С этой целью необходимо провести инвентаризацию основных фондов, выявить нефункционирующие объекты основных фондов. Выявленные нефункционирующие объекты модно либо сдать в аренду до возникновения в них потребности и получать от этого ежемесячный доход, либо его продать.

     Кроме того прибыль предприятия можно  увеличить путем снижения коммерческих и управленческих расходов.