Возникновение, сущность и функции денег. Методы стабилизации денежного обращения

В настоящее время в обращении находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны.

Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение:

• коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом;
• золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото.

Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.

В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии:

• не все векселя, переучитываемые центральными банком, обеспечены товарами;
• отсутствует обмен банкнот на золото.

Ныне банкнота поступает в обращение путем банковского кредитования государства, банковского кредитования хозяйства через коммерческие банки, обмена иностранной валюты на банкноты данной страны.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитом учреждении о выплате держателю чека указанной суммы. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуюг: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Впервые чеки появились в обращении в XVI - XVII вв. В Великобритании и Голландии одновременно. С развитием кредитной системы они получили широкое распространение. Различают три основных вида чеков: именной - на определенное лицо без права передачи; предъявительский - без указания получателя; ордерный - на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Электронные устройства и система связи для осуществления кредитных и платежных операций (зачисление и списание средств, переводы со счета на счет, начисление процентов, контроль за состоянием счетов) посредством передачи электронных сигналов без участия бумажных носителей способствовали возникновению электронных денег. С их помощью происходит подавляющая часть межбанковских операций.

Внедрение ЭВМ в кредитных учреждениях создало условия для замены чеков кредитными карточками. Это по существу не деньги, а средство получения краткосрочной ссуды в кредитном учреждении. Выпускаются они кредитными учреждениями на базе счета клиента в форме пластиковой карточки с нанесенной на ней встроенной микросхемой. За рубежом кредитные карточки применяются в розничной торговле и сфере услуг. Наиболее распространены банковские карточки, торговые карточки, карточки для приобретения бензина, карточки для оплаты развлекательных мероприятий. В России также появляются кредитные карточки. Кредобанк, Инкомбанк и другие начали выпускать карточки для своих клиентов, но для этого требуются значительные вклады в иностранной валют. 12

конвертируемость рубль частичная полная

 

3. Методы стабилизации денежного обращения

Основными формами стабилизации денежного обращения в условиях инфляционных процессов являются:

1. Антиинфляционная политика; 
2. Денежные реформы. 

Антиинфляционная политика - это комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на борьбу с инфляцией. Целью антиинфляционной политики является не искоренение инфляции как экономического явления, а придание ей приемлемых для экономического развития темпов роста. В зависимости от преобладания денежных или не денежных факторов инфляции оформились две основные линии антиинфляционной политики - дефляционная политика (политика сдерживания спроса) и политика доходов (сдерживание издержек). 
Суть дефляционной политики состоит в воздействии на отдельные элементы платежеспособного спроса с целью его ограничения, в создании нового соотношения спроса и предложения как на товары (повышение предложения товаров), так и деньги (повышение спроса на деньги). Ограничением в применении методов дефляционной политики является то, что они угнетают общехозяйственную конъюнктуру и могут быть использованы лишь на стадии подъема экономики и лишь в краткосрочном плане.  
В рамках бюджетной политики предусматривается сокращение государственных расходов и ужесточение налоговой политики по отношению к предпринимателям и потребителям. В рамках денежно-кредитной политики осуществляется воздействие на спрос денег и предложение денег с целью их параллельного ограничения. Повышается цена кредита, ограничивается эмиссия платежных средств, производится заимствование средств государством на внутреннем рынке.  
Методы, направленные на прямое ограничение роста цен и доходов, образуют содержание политики доходов. Методы политики доходов могут использоваться вне зависимости от фазы циклического развития производства. Ограничивая масштабы увеличения цен и заработной платы, политика доходов уменьшает рост издержек производства, тем самым политика доходов препятствует саморазвитию инфляции, уменьшает интенсивность инфляции. Однако, вследствие того, что политика доходов устраняет свободу ценообразования, свойственную нормальным условиям развития рыночной экономики, она применяется на протяжении непродолжительных периодов времени. 
Особенностью политики доходов является возможность ее дифференцированного проведения в отдельных отраслях или секторах экономики.  
Денежная реформа - это осуществление государством преобразования в сфере денежного обращения, имеющего целью упорядочение и укрепление денежной единицы.  
Денежная реформа в широком смысле означает переход от одной денежной единице к другой, а в узком - частичные изменения денежной системы. 
В истории денежного обращения известны следующие:

• переход от одного типа денежных систем к другому, или от одного денежного товара к другому (примеры: от одного металла к другому, от биметаллизма к монометаллизму и от последнего к золотомонетному, золотослитковому, золотодевизному стандарту);
• замена монет или денежных знаков (пример: в 1695 году в Англии был принят закон, по которому все старые монеты, потерявшие свой первоначальный вес требовалось сдать для перечеканки в новые полновесные);
• изменения в системе эмиссии денег (пример: в 1913 году в США изменился порядок эмиссии денег и обеспечения банкнот. Право эмиссии от казначейства перешло к 12 резервным банкам ФРС, а банкноты стали выпускаться не под государственные ценные бумаги, а под обеспечение золотом (40%) и коммерческими векселями (60%)); 
• образование новой денежной системы в связи с государственным переустройством (пример: после распада СССР появились новые денежные системы: Азербайджан на основе денежной единицы манат, Армения - драм, Грузия - лари, Казахстан - тенге, Киргизия - сом и др.); 
• стабилизация или упорядочение денежного обращения, которое осуществляется следующими методами:
• дефляция - изъятие из обращения части избыточной денежной массы (пример: с 1818 по 1823гг в России было изъято из обращения ассигнаций на 240 млн. руб.) 
• нуллификация - объявление государством денежных знаков недействительными по причине их значительного обесценения или смены политического режима, сопровождаемое введение новой валюты (примеры: в СССР в период Гражданской войны были аннулированы бумажные деньги, выпущенные царским и белогвардейскими правительствами; в 1924г. в Германии в обращение была введена новая денежная единица марка, которая обменивалась в соотношении: 1марка : 1триллион старых рейхсмарок);
• девальвация - уменьшение в законодательном порядке металлического содержания национальной денежной единицы или понижение официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (примеры: в 1971 году золотое содержание доллара США было снижено на 7,89%; понижение курса рубля по отношению к доллару США в августе 1998г.);
• реставрация (ревалоризация) - повышение металлического содержания национальной денежной единицы или официального курса национальной валюты по отношению к иностранной валюте (пример повышение курса марки ФРГ в 1961, 1969 и 1971 гг.); 
• деноминация - метод "зачеркивания нулей", т. е. укрупнение денежной единицы страны, и, следовательно, масштаба цен в целях упрощения и облегчения платежного оборота, учета и расчетов и придания большей полноценности национальной валюте (примеры: в СССР деноминации были проведены в 1922г. (1:10000 старых рублей), 1923г. (1:100 рублей 1922 года), 1924г. (1:20000 рублей 1923 года), 1961г. (1:10); в России деноминация была проведена 1 января 1998 года с обменом денежных знаков 1: 1000).

 

 

Заключение

В результате исследования были сделаны следующие выводы:

1. Сущность денег заключается в том, что они служат необходимым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

Сущность денег характеризуется их участием в:

осуществлении различных видов общественных отношений;

распределении валового национального продукта (ВНП), в приобретении недвижимости, земли. Здесь проявление сущности неодинаково, так как различные возможности денег объясняются разными социально-экономическими условиями;

определении цен, выражающих стоимость товаров. Изготовление товаров (оказание услуг) осуществляется людьми с помощью орудий труда, с использованием предметов труда. Произведенные товары обладают стоимостью, которая определяется совокупным объемом перенесенной стоимости орудий и предметов труда, и вновь созданной живым трудом стоимости.

2. Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Деньгам принадлежит ключевая роль в рыночной экономике.

Во-первых, общественная роль денег, их место в экономической системе состоит в том, что деньги выступают в качестве общественного связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи только конкретизированными в определенном предмете, имеющем стоимость, они выступают всеобщим условием общественного производства, "инструментом" общественных экономических связей независимых товаропроизводителей, орудием стихийного учета общественного труда в товарном хозяйстве.

Во-вторых, деньги приобретают качественно новую роль: они становятся капиталом, что осуществляется через пять функций. Так, стоимость товаров, произведенных на предприятиях, выражается в деньгах; при этом деньги служат мерой стоимости и денежным капиталом.

3. История знает несколько видов денег. Первые деньги были металлическими, затем появились бумажные и кредитные. Как разновидности кредитных стали использоваться электронные деньги, им на смену пришли кредитные и дебетовые карточки. В последнее время создаются "пластиковые деньги" со встроенным микропроцессором - "чипом". Последнее изобретение - это цифровые деньги. Говоря о цифровых деньгах, имеют в виду расчеты с помощью Интернета.
4. Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.
5. Символические деньги - средства платежа, стоимость или покупательная способность которых в качестве денег намного превосходит издержки их производства или эффект их альтернативного использования не в качестве денег Примером символических денег являются разменные монеты, бумажные деньги. Стоимость их изготовления существенно ниже их стоимости как денежных знаков.
6. Если российское руководство хочет всерьез добиться реального прогресса в проведении экономических реформ и стабилизации экономики, ему необходимо, помимо всего прочего, уделить должное внимание своей национальной валюте. Обратимость национальных денег есть своеобразный показатель развитости и стабильности данной страны.

Однако очевидно, что при подходах к проблеме конвертируемости мы сталкиваемся с серьезным противоречием: экономическая реформа в полной мере невозможна без обратимости национальной валюты, но в то же время и обратимость рубля в полной мере невозможно без успешного развертывания реформы. Решение этого противоречия, очевидно, заключается в постепенном, частичном и взаимно согласованном продвижении к цели с “обоих концов” в осторожном принятии ограниченных форм конвертируемости для стимулирования желаемых изменений в экономике, с одной стороны, и постепенном накоплении экономико-политических предпосылок для введения более развернутых форм обратимости, с другой стороны.

 

 

Список использованных источников

1. Бернар И.В. и Колли Ж. - К. Толковый экономический и финансовый словарь. т.2 М.: "Международные отношения" - 1997.
2. Деньги. Кредит. Банки. / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: Учебник. - М.: Юрайт Д.Д. Издат, 2007.
3. Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов / Жуков Е.Ф., Зеленков Н.М., Литвиненко Л.Т. / Под. ред. проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.
4. Деньги. Кредит. Банки.: учебник колл. авт.; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. Наук, проф.О.И. Лаврушина. - 3-е изд.; перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2006.
5. Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям "Экономика" и "Управление" / Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАТА, 2007.
6. Миллер Р.Л., Д.Д. Ван-Хуз. Современные деньги и банковское дело: Пер. с англ. - М.: ИНФРА-М, 2005.
7. Куликов А.Г. Деньги. Кредит. Банки: учебник - М.: КНОРУС, 2009.
8. Руденко В.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Конспект лекций. Изд. - 2-е. - Ростов н/Д: Феникс, 2007.
9. Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. - СПб.: Питер, 2007.
10. Финансовая статистика: денежная и банковская: учебник / колл. авторов, под ред. С.Р. Моисеева. - М.: КНОРУС, 2008.

Размещено на Allbest.ru

 

 

1 Руденко В.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Конспект лекций. Изд. - 2-е. - Ростов н/Д: Феникс, 2007.

2 Селищев А.С. Деньги. Кредит. Банки. - СПб.: Питер, 2007.

3 Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям "Экономика" и "Управление" / Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАТА, 2007.

4 Куликов А.Г. Деньги. Кредит. Банки: учебник - М.: КНОРУС, 2009.

5 Деньги. Кредит. Банки.: Учебник для вузов / Жуков Е.Ф., Зеленков Н.М., Литвиненко Л.Т. / Под. ред. проф. Е.Ф. Жукова. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007.

6 Деньги. Кредит. Банки.: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям "Экономика" и "Управление" / Е.И. Кузнецова; под ред. Н.Д. Эриашвили. - М.: ЮНИТИ-ДАТА, 2007.