Золото и бумажные деньги

Золото и бумажные деньги.

Золото и деньги с дальнейших времен нарушают спокойную жизнь  человека. И в наши дни, доподлинно известно, что это – две вполне определенные, казалось бы, экономические категории, история денежных отношений не ликвидировала всех «белых пятен» и не все ее события получили единую оценку событий.

Деньги существуют в нескольких формах, наиболее распространенной из которых являются бумажные деньги. Кемпбелл Р. Макконелл, Стэнли Л. Брю  пишут: «Металлические и бумажные деньги являются обязательствами государства  и государственных агентов». Джон Лоу говорил: «Бумажные деньги не имеют никакой естественной ценности, но нужно строго регулировать их выпуск в соответствии с потребностями обращения и торговли». Бумажные деньги - это денежные знаки (знаки стоимости), наделенные принудительным номиналом, обычно не разменные на металл и выпускаемые государством для покрытия своих расходов. Появление бумажных денег (бумажных знаков стоимости) связано с дальнейшим развитием промышленности и торговли. Чисто металлическое обращение слишком дорого обходится государству и становится в конце концов невозможным, так как добыча драгоценных металлов всегда отстает от роста потребности хозяйства в средствах обращения. Поэтому замена металлических денег бумажными знаками стоимости способствует экономии издержек обращения. Бумажные деньги возникли из самого процесса обращения металлических денег по мере отделения обозначенного на них номинального содержания от реального веса. Возможность появления их обусловлена идеальной формой денег как меры стоимости и мимолетным характером их функционирования как средства обращения. Можно выделить три этапа превращения полноценных металлических денег в знаки стоимости:

• стирание, износ монет, функционирующих как полноценные деньги;
• выпуск неполноценных монет в результате их порчи как государственной властью, так и частными лицами — фальшивомонетчиками;
• отделение номинального содержания денег от реального, связанное с выпуском бумажных знаков стоимости для покрытия государственных расходов.

Самые ранние выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме 1661 году. В России бумажные деньги впервые введены при Екатерине II в 1769 году. Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками:

• Неразменностью;
• Наличием принудительного курса;
• Беспроцентностью.

В настоящее время значительная часть неразменных денег в развитых странах выпускается в форме наличных денег. Около 95-97% общего объема составляют бумажные деньги, выпускаемые правительствами или центральными банками. Оставшаяся часть – 3-5% общего объема – выпускается в виде разменных монет, как правило, от лица казначейства. Природа бумажных денег состоит в том, что они не имеют самостоятельной стоимости, поскольку затраты труда на их печатание незначительны по сравнению с выражаемой ими стоимостью товаров. Поэтому бумажные деньги приобретают представительную стоимость лишь в процессе своего обращения в отличие от золота, которое обращалось благодаря собственной стоимости. При параллельном обращении металлических и бумажных денег их стоимость определяется стоимостью того количества золота или серебра, которое они замещают: стоимость одной бумажной денежной единицы соответствует стоимости необходимого для обращения количества металла, деленной на количество бумажных денег в обращении.

Бумажные деньги неполноценны, не имеют самостоятельной стоимости. Устанавливаемая государством принудительная нарицательная стоимость (номинал) бумажных денег придает им общественную значимость в пределах данной страны. Государство может произвольно устанавливать номинальную стоимость денежной единицы, выпускать в обращение неограниченное количество бумажных денег в любых купюрах. Но этим и кончается иллюзия власти государства над денежным обращением. Попав в обращение, знаки стоимости подчиняются присущим ему законам, а поскольку бумажные деньги исторически возникли как знаки стоимости золота и серебра, то в основе их обращения лежат знаки металлического обращения. Независимо от массы выпущенных денег и номинала их реальная стоимость определяется не штемпелем государства, а объективными условиями, законом стоимости, законом денежного обращения. Поскольку бумажные деньги не имеют собственной стоимости, то они не могут самостоятельно выполнять функции меры стоимости, сокровища, мировых денег. Они всегда выполняли функции средства обращения и средства платежа. Бумажные деньги по своей природе неустойчивы.

Стихийной реакцией на нарушение  закона денежного обращения является обесценивание денег. Выделяют несколько причин обесценения бумажных денег: избыточный выпуск денег в обращение (обычно бумажные деньги выпускаются сверх реальных потребностей оборота для покрытия бюджетного дефицита, военных и других расходов). Разность между номинальной стоимостью денег и расходами на их печатание образует эмиссионный доход государства, при этом бумажные деньги обесцениваются в случае потери доверия населения к правительству (отказ принимать их в платежи по номиналу), а также при золотом монометаллизме пассивный платежный баланс вызвал чрезмерный спрос на золото как на мировые деньги и обесценение бумажных денег по отношению к металлу.

Стихийное развитие товарных отношений привело к тому, что  в конечном счете роль денег как  орудие опосредованного обмена всех товаров прочно и надолго закрепилась за золотом. Первые золотые монеты появились в Лидийском государстве. Природные свойства золота послужили причиной того, что оно выделилось из всего богатейшего разнообразия товаров и стало использоваться в качестве всеобщей меры стоимости – всеобщего эквивалента, поскольку оказалось наиболее подходящим товаром для выполнения роли денег.

Как писал в начале XVIII в. ирландец Р. Кантильон в своем труде: «Очерк об общей природе торговли», который был опубликован в 1755 году, «золото и серебро, и только они, малы по объему, одинаково добротны, легки в перевозке, не оставляют отходов при размене, удобны для хранения, красивы и блестящи в предметах, которые из них изготавливают, и могут использоваться до бесконечности». Золоту присущи особые специфические свойства, которые только его могут сделать мировыми деньгами, а именно то, что золото со временем не портится. Оно может храниться очень долго, не меняя своего качества и веса. Его можно, путем взвешивания, отмерять в любом количестве. На цену влияет только один фактор: количество золота в мире. В отличие от природных драгоценных камней стоимость золота зависит от его количества и остается неизменной, в каком бы виде оно не предлагалось. Это постоянство цены золота и сделало его мерилом для оценки стоимости всех других товаров. Поэтому золото стало использоваться в качестве мировых денег. Таким образом, драгоценные металлы обладают рядом естественных свойств, которые делают их наиболее пригодными для выполнения общественных функций всеобщего эквивалента:

1. Однородностью – два куска одного и того же благородного металла одинакового веса ничем не отличаются друг от друга, имеют равную стоимость: поэтому для выражения стоимости товаров лучше всего подходит такой товар, все экземпляры которого качественно одинаковы и различаются лишь количественно, по весу; 
2. Делимостью – благородные металлы в отличие от иных денежных материалов делятся на части без потери стоимости, что весьма важно для денежного товара, который призван обслуживать обмен товаров самой различной стоимости;
3. Безотходностью – данное свойство тесно связано с предыдущим: в случае деления денежного материала общая стоимость не уменьшается, нет и отходов, более ценных и менее ценных частей;
4. Портативностью – деньги удобны в пользовании тогда, когда они имеют малый вес, следовательно, их удобно носить: например, весьма небольшие, легко переходящие из рук в руки весовые количества золота имеют высокую стоимость и поэтому способны обслуживать обращение крупных масс сравнительно дешевых товаров;
5. Удобством транспортировки – деньги удобны в пользовании тогда, когда их удобно спрятать;
6. Сохраняемостью (износостойкостью) – благородные металлы не подвержены порче и связанной с ней потере стоимости, их не есть тля, ржа и прочее;
7. Универсальностью – как средство накопления, сокровище – драгоценные металлы служат средством накопления независимо от политического строя, установившегося в стране, изменения государственных границ, перемещения из страны в страну.

Таким образом, в результате естественного отбора денежных материалов роль денег на длительное время закрепляется за драгоценными металлами. Единицей счета  стал вес, что, конечно, удобнее, чем  измерение в штуках. Оставалось решить проблему надежности и достоверности  весовых количеств денежного  металла. Выход был найден посредством  чеканки монет, т.е. слитков металла  строго определенной формы, веса и достоинства. Монеты стали узаконенным средством  обращения и платежа. Так в  ходе исторического развития первоначально  сложилась система металлического денежного обращения.

Первые две трети XIX века мировая валютная система разделилась на три блока. В зависимости от типа металлического стандарта различались золотой и серебряный монометаллизм, а также биметаллический стандарт. В золотой блок входили Великобритания, Португалия, а также большинство британских колоний и доминионов. В то время в Российской Империи уже длительное время велась подготовка к денежной реформе. Французские власти и деловые круги призывали правительство Александра III ввести серебряный монометаллизм. Однако, не смотря на все препятствия (Франция являлась основным кредитором России), С. Витте в 1897 году ввел в России золотой стандарт. Получается, что Россия одной из последних ввела золотомонетный стандарт: начиная с 1897 года Государственный Банк России начал свободную продажу и покупку золотых монет на кредитные билеты по фиксированному курсу, что укрепило курс рубля к другим валютам. Тем самым закончилась эпоха «неразменного бумажного обращения»: кредитные билеты и золотая монета стали обращаться на равных. Денежный рынок страны установил надежные связи с международным денежным рынком, на котором покупалась и продавалась золотая монета из России. Таким образом, в XIX веке пришла система монометаллизма. Закрепление за ним монопольной роли денег называется также системой золотого стандарта. Для нее характерны: чеканка и обращение золотых монет, свободный размен бумажных денег на золото в соответствии с установленным законом содержанием металла в денежной единице.

Золотомонетный стандарт обеспечивал фиксированность валютного  курса банкнот и невозможность  его чрезмерного отклонения ввиду  свободной обратимости этих денег  в золото и в другие, тоже обратимые  в золото, валюты, а также благодаря  свободной пересылке золота через  границы государств.

Итак, Золотой стандарт — монетарная система, в которой основной единицей расчётов является некоторое стандартизированное количество золота. В экономике, построенной на основе золотого стандарта, гарантируется, что каждая выпущенная денежная единица может по первому требованию обмениваться на соответствующее количество золота. При расчётах между государствами, использующими золотой стандарт, устанавливают фиксированный обменный курс валют на основе соотношения этих валют к единице массы золота. Сторонники золотого стандарта отмечают, что его использование делает экономику более стабильной, менее подверженной инфляции, поскольку при золотом стандарте правительство не может печатать деньги, не обеспеченные золотом, по своему усмотрению. Однако дефицит платежных средств вызывает спад в производстве из-за кризиса ликвидности.

Современный потребитель  золота – будь то государственный  центральный банк страны, промышленник или частное лицо – не вступает в прямые отношения с производителем. Он приобретает драгоценный металл на специальных рынках – жестко монополизированных, с обширными контактами, с репутацией. Рынок золота является местом, связывающим производителей «нового», недавно добытого золота с его будущими потребителями. Здесь же встречаются спрос и предложение «старого» золота, находившегося прежде в частном или государственном владении. Золото поступает на рынок в основном в виде слитков, реже – в форме монет, медалей и медальонов высокой пробы, почти никогда – в изделиях, в которых работа ювелира может цениться дороже, чем сам драгоценный металл. Рынок золота – это не магазины, торгующие золотыми изделиями, а отдельные банки или их объединения. Некоторым из них отведена роль верховных жрецов: они решают, сколько золота допускать на рынок и по какой цене. Эти банки, как правило, не покупают сами золото у производителей, а являются их как бы оптовыми сбытовыми органами. В этом судьба золота отнюдь не уникальна: любой товар, чтобы попасть от производителя к потребителю, должен пройти через рыночную стадию купли-продажи. Уже давно канули в Лету времена примитивного товарообмена. Сейчас между производителем и потребителем расположена сеть оптовой и розничной торговли, в которую входят рынки, магазины, биржи, аукционы, выставки-продажи, где заключаются разнообразные сделки, договоры, контракты и пр. Одна из основных задач торговли – показать преимущества товаров, заинтересовать покупателя новыми образцами, различными усовершенствованиями. Золото в данном случае обладает определенными отличиями от других товаров. Оно практически не нуждается в рекламе, а демонстрация новых товаров не производится, так как золото традиционно поступает на рынок в одних и тех же стандартных формах. Доставка золота на основные мировые рынки обычно связана с немалыми сложностями, а нередко и с опасностями.

Сделаем вывод о том, что  в настоящее время монеты из драгоценных  металлов в обращении отсутствуют, а в основном обращаются бумажные деньги и монеты из недрагоценных  сплавов. Деньги всегда отражали конкретно-исторические условия. Сегодня деньги по-прежнему выполняют функцию всеобщего  эквивалента, но потеряли прямую связь  с золотом. Стоимость денег определяется уже не количеством содержащегося  в них золота, а произведенной  массой всех товаров. Цена товара определяется не пропорционально золотому содержанию денежной единицы, а в зависимости  от уровня издержек производства, а  также от спроса и предложения  данного товара на рынке. Золото сейчас является лишь определенным резервом, страховым фондом бумажно-денежной системы. Поэтому золото накапливают  как банки, так и отдельные  индивиды как способ сбережения денег  от инфляции.