Контрольная работа по "Экономической теории"

Повышение уровня процентных ставок по депозитам является объективным  экономически и социально, поскольку  в условиях инфляции невозможно обеспечить защиту интересов вкладчиков, их заинтересованность помещать деньги в банк на длительные сроки. В этих условиях банки должны активизировать свою депозитную политику и вести конкурентную борьбу за "пассивы" хозяйствующих субъектов, а также за вклады населения. Выдержать же эту конкурентную борьбу сможет тот банк, который будет постоянно расширять диапазон оказываемых клиентом услуг, снижать их стоимость, улучшать качество кредитно-расчетного и кассового обслуживания, предоставлять какие-либо льготы при кредитовании, предлагать клиентам разного рода консультации и т. п. Поэтому переход на комплексное обслуживание клиентов приобретает решающее значение в конкурентной борьбе банков.

Важным средством регулирования  депозитной политики банков является депозитный процент по вкладам. В  свою очередь доходы, выплачиваемые  по вкладам, выступают серьезным  стимулом для населения и хозяйствующих  субъектов в выборе форм хранения и накопления денежных средств.

Наиболее распространенными  видами вкладов в настоящее время  являются (в том числе и за рубежом)*:

а) срочные вклады, средства с которых не могут быть сняты  ранее обусловленного срока;

б) целевые жилищные вклады, предназначенные на строительство  или покупку жилья (владельцам таких  вкладов предоставлено право  первоочередного пользования жилищным кредитом);

в) молодежные вклады, открываемые  молодым людям, которые обязуются  по договору делать регулярные месячные взносы на депозит в течение заранее  оговоренного срока;

г) выигрышные вклады, привлечение  средств на которые стимулируется  их участием в розыгрыше денежных выигрышей, автомобилей, непродовольственных  товаров, строительных материалов и  др.;

д) пенсионные сберегательные вклады.

Процентные ставки по депозитам  в некоторых странах зависят  от суммы вкладов: с их возрастанием увеличивается доход по вкладу. В целях стимулирования сбережений, особенно на продолжительный срок, кредитные учреждения зарубежных стран платят вкладчикам достаточно высокие проценты (с учетом низкой инфляции), в частности, в США — от 5,7 до 9,8%, в Англии — от 3,0 до 11,2%, в ФРГ — от 2,5 до 5,2%, во Франции — от 4,5 до 7,5%, в Италии — от 5,0 до 12,3%.

В разных странах имеются  особенности по текущим вкладам (вкладам до востребования) или текущим  счетам. В большинстве стран банки  не выплачивают проценты по вкладам  на этих счетах, но предоставляют их владельцам множество услуг и  т. д. Однако отдельные страны Западной Европы (Италия, Великобритания, Испания) платят по текущим счетам достаточно высокие проценты, которые различаются  в зависимости от типа учреждения и категории клиентов. Есть страны, где плата по текущим счетам является чисто символической, в частности, в ФРГ, Голландии, Бельгии она  составляет 0,5%

По срочным вкладам, например, в большинстве стран Западной Европы процент зависит от сроков и величины депозитов. Например, в  Англии существует классический депозитный счет, который включает обязательное заблаговременное (за 7 месяцев) уведомление  клиента о снятии средств со счета. При этом процент устанавливается  в размере 5% годовых. В Бельгии и Италии устанавливается минимальная сумма депозитов, на которую в зависимости от срока начисляются возрастающие проценты.

В то же время отсутствие продуманной дифференциации процентных ставок по депозитным операциям недостаточно стимулирует привлечение ресурсов на срочные депозитные счета в  крупных суммах и на длительный срок.