1. для поддержания ликвидности
банка;
2. для завершения расчётов
текущего дня при недостатке
средств,
т. е. оперативное
регулирование ликвидности;
3. для осуществления спекулятивных
операций с целью получения
дохода в виде разницы между
ценой привлечения и ценой
размещения ресурсов;
4. мобилизация ресурсов
для кредитования крупных клиентов.
Привлекать ресурсы
банк также может на кредитной
или депозитной основе.
Банк-кредитополучатель
должен представить все необходимые
документы банку-кредитору для
изучения финансового состояния.
Если все требования выполнены,
то банки заключают кредитный
или депозитный договор.
В кредитном договоре
определяется размер процентной
ставки, срок предоставления кредита,
вид межбанковского кредита, валюта
кредита и др.
В основном договоры
заключаются на конкретные сроки,
но возможно заключение договора
в бессрочной форме. Такой кредит
после предварительного уведомления
заёмщика может быть востребован
банком-кредитором в любое время.
Коммерческий банк
может привлечь ресурсы в виде
неснижаемых остатков по счетам
ЛОРО и получить овердрафт
по счетам НОСТРО. В любом случае
возможность использования корсчетов
для отражения по ним сумм
межбанковских кредитов должна
быть предусмотрена в заключённых
между банками корреспондентских
соглашениях.
Особенности предоставления
МБК см. выше.
Итак, для поддержания
ликвидности коммерческий банк
может обратиться в Национальный
банк. Централизованные кредитные
ресурсы НБ носят целевой и
нецелевой характер.
Временная Инструкция
о порядке предоставления Национальным
банком Республики Беларусь целевых
кредитов банкам определяет порядок
предоставления Национальным банком
Республики Беларусь целевых
кредитов в белорусских рублях
банкам Республики Беларусь.
В переходный период
реформирования экономики Национальный
банк может предоставлять банкам
краткосрочные целевые кредиты
(далее - кредиты) в соответствии
с законодательством и, как
правило, на цели кредитной
поддержки юридических лиц, участвующих
в реализации государственных
программ и мероприятий.
Кредиты предоставляются
на условиях срочности, возвратности
и платности в соответствии
с заключенным с банком кредитным
договором и, как правило, в
виде открытия кредитных линий.
.
Для получения кредита
банк представляет в Национальный
банк ходатайство и срочные
обязательства с указанием конкретных
сроков погашения кредита. В
отдельных случаях выдача кредита
может оформляться срочным обязательством
на условный срок погашения
с переоформлением на конкретные сроки
после исчерпания кредитной линии или
в другие сроки, определенные в кредитном
договоре.
. Выдача кредита осуществляется
на основании письменного распоряжения,
подписанного Председателем Правления
Национального банка или лицами,
им уполномоченными. Днем (датой)
выдачи кредита считается день
(дата) зачисления суммы кредита
на корреспондентский счет банка
в Национальном банке.
Кредиты предоставляются
под залог имущества банка
или другое обеспечение исполнения
обязательств по кредитному договору,
если иное не предусмотрено
законодательством.
Процентная ставка
по кредитам устанавливается
в размере базовой ставки рефинансирования
Национального банка, если иное
не определено законодательством
либо договором.
Погашение кредита
и процентов за пользование
им производится в соответствии
с платежными поручениями банка
с его корреспондентского счета
в сроки, установленные кредитным
договором. Банк может (полностью
или частично) досрочно погасить
кредит с уплатой процентов
за фактическое время пользования
им..
Банки, получившие кредиты
для кредитной поддержки клиентов,
должны обеспечить надлежащий
контроль за целевым использованием
кредитов своими клиентами.
Кредиты, использованные
банками и их клиентами не
по целевому назначению, подлежат
возврату Национальному банку
в 5-дневный срок с момента
установления факта нецелевого
использования.
Нецелевые кредиты
Национального банка могут предоставляться
на краткосрочной и среднесрочной
основах. Операции рефинансирования
банков являются одним из основных
инструментов денежно-кредитного
регулирования. В целях оперативного
регулирования ликвидности банков
Национальный банк осуществляет
следующие операции:
1. выкуп у банков ценных
бумаг, включённых в Ломбардный
список национального банка на
условиях РЕПО;
2. покупку иностранной
валюты на условиях СВОП;
3. предоставление однодневного
расчётного кредита овернайт
и ломбардного кредита под
залог ценных бумаг
4. переучёт векселей юридических
лиц.
Ломбардный список
утверждается постановлением Совета
директоров Национального банка
по представлению департамента
монетарного регулирования, согласованному
с департаментом ценных бумаг.
В Ломбардный список могут
быть включены только государственные
ценные бумаги и ценные бумаги
Национального банка (за исключением
векселей).
Сделки на условиях
РЕПО и СВОП предполагают выкуп
ценных бумаг и иностранной
валюты Национальным банком с
обязательной последующей обратной
продажей.
Более распространённым
и эффективным способом поддержания
ликвидности банков является
получение кредитов НБ под
залог ценных бумаг.
Такие кредиты предоставляются
только в белорусских рублях.
. Национальный банк предоставляет
банкам следующие виды кредитов:
- однодневные расчетные
кредиты (далее - кредиты овернайт);
- ломбардные кредиты.
Кредиты предоставляются
банкам в порядке, установленном
Правилами предоставления НБ
РБ кредитов, обеспеченных залогом
ценных бумаг и генеральным
кредитным договором, на основании
генерального кредитного договора
и следующих документов (в зависимости
от вида и способа предоставления
кредита), которые являются его
неотъемлемой частью:
• заявления на получение
ломбардного кредита,
• удовлетворенной
(частично удовлетворенной) заявки
на участие в ломбардном кредитном
аукционе
• заявления на получение
кредита овернайт,
• извещения о предоставлении
кредита, обеспеченного залогом
ценных бумаг.
Обеспечением кредитов
является залог ценных бумаг,
включенных в Ломбардный список
ценных бумаг.
. Днем (датой) предоставления
кредита считается день (дата) зачисления
суммы кредита на корреспондентский
счет банка в Национальном
банке.
. При наличии достаточного
обеспечения и соблюдении условий,
установленных настоящими Правилами,
банк может получить несколько
кредитов в один день, в том
числе получить несколько ломбардных
кредитов на различные либо
одинаковые сроки и (или) несколько
кредитов овернайт.
Кредиты предоставляются
при условии предварительного
перевода банком со своего
счета "депо" ценных бумаг
(включенных в Ломбардный список)
в раздел "Блокировано Национальным
банком" счета "депо" Национального
банка.
Банки самостоятельно
определяют количество и выпуски
ценных бумаг, подлежащих предварительному
переводу, в целях получения при
необходимости кредитов.
Национальный банк
при предоставлении кредитов
самостоятельно осуществляет отбор
ценных бумаг для принятия
в залог из числа находящихся
в разделе "Блокировано Национальным
банком" счета "депо" Национального
банка. Принятые Национальным
банком в залог ценные бумаги
находятся у Национального банка
и хранятся в соответствующем
залоговом разделе (в зависимости
от вида кредита) его счета
"депо".
Принимаемые в залог
ценные бумаги должны отвечать
следующим требованиям:
• должны быть включены
в Ломбардный список;
• должны принадлежать
банку на праве собственности
и не быть обремененными другими
обязательствами банка;
• срок до погашения
дисконтных ценных бумаг и
до выплаты купонного дохода
по процентным ценным бумагам,
принятым Национальным банком
в обеспечение возврата кредита,
должен быть не менее 20 календарных
дней после наступления срока
погашения предоставляемого кредита.
Кредиты предоставляются
банку, если одновременно выполняются
следующие условия:
• банк заключил
с Национальным банком генеральный
кредитный договор в соответствии
• банком выдана
Национальному банку доверенность
на право реализации заложенных
ценных бумаг при неисполнении
(ненадлежащем исполнении) банком
своих обязательств по генеральному
кредитному договору,
• ценные бумаги, предварительно
переведенные банком в раздел
"Блокировано Национальным банком"
счета "депо" Национального
банка;
• банк отвечает
следующим требованиям на момент
предоставления кредита:
1. имеет достаточное обеспечение
по кредиту;
2. не имеет просроченной
задолженности по кредитам, ранее
предоставленным Национальным банком,
и процентам по ним.
Обеспечение для предоставления
кредита считается достаточным,
если стоимость предварительно
переведенных банком в раздел
"Блокировано Национальным банком"
ценных бумаг (на день выдачи
кредита), скорректированная на соответствующий
коэффициент обеспечения обязательств,
установленный в Ломбардном списке,
больше или равна сумме запрашиваемого
банком кредита, включая сумму
начисленных процентов за предполагаемый
период пользования кредитом.
Недостаточное обеспечение
является основанием для отказа
в предоставлении запрашиваемой
банком суммы кредита. В этом
случае кредит может быть предоставлен
в меньшем объеме при представлении
нового заявления банка, где
указывается новая сумма кредита.
После заключения генерального
кредитного договора департамент
платежной системы и информатизации
(управление межбанковских расчетов)
передает:
в департамент монетарного
регулирования (управление рефинансирования
банков) - копию договора;
в департамент ценных
бумаг - копию договора и оригинал
доверенности на право реализации
Национальным банком ценных бумаг.
Начисление процентов
за пользование кредитами осуществляется
в соответствии с генеральным
кредитным договором в порядке,
установленном нормативными правовыми
актами Национального банка, по
соответствующей данному кредиту
процентной ставке, действующей
на дату предоставления кредита.
При непогашении банком
кредита и процентов по нему
залог выставляется Национальным
банком на продажу на основании
генерального кредитного договора
и доверенности на право реализации
Национальным банком ценных бумаг,
выданной банком-должником, на 6-й
рабочий день после установленного
срока исполнения обязательств
по кредиту. Реализация залога
производится в системе торгов открытого
акционерного общества "Белорусская
валютно-фондовая биржа" в течение 4
торговых дней подряд.
При этом Национальный
банк осуществляет продажу ценных
бумаг по сложившимся на день
продажи ценам, позволяющим погасить
задолженность по невозвращенному
кредиту в полном объеме.
Ломбардные кредиты
предоставляются банкам на срок
до 30 дней включительно на основании
следующих документов:
• заключенного генерального
кредитного договора, предусматривающего
предоставление банку ломбардных
кредитов;
• заявления на получение
ломбардного кредита по фиксированной
ставке извещения.
Ломбардные кредиты
предоставляются двумя способами:
1.по заявлениям банков.
В этом случае кредит предоставляется
в любой рабочий день по
фиксированной ставке ломбардного
кредита при наличии согласия
со стороны Национального банка;
срок кредита определяется в
заявлении банка и соответствующем
извещении.
Фиксированные ставки
ломбардного кредита устанавливаются
Комитетом по операциям Национального
банка и могут быть дифференцированы
в зависимости от срока кредита;
2.по результатам проведенного
ломбардного кредитного аукциона.
В этом случае ломбардные кредиты
предоставляются после проведения
аукциона по процентной ставке,
определяемой условиями и итогами
аукциона; сумма и срок кредита
определяются Национальным банком
в официальном сообщении о
проведении аукциона.
Ломбардные кредитные
аукционы могут проводиться в
двух формах:
- как конкурсы процентных
ставок;
- по объявленной процентной
ставке.
В случае если в
день проведения аукциона поступила
заявка только одного участника,
аукцион считается несостоявшимся.