Место и роль Центрального Банка России в кредитно-денежной системе экономики России

Банк имеет право открывать филиалы. Филиал не является банком и работает по доверенности. Он ведет свою деятельность от имени главного коммерческого банка.

Представительство банка  – обособленное подразделение, не имеющие  корреспондентского субсчета (корсчет, на котором отражаются расчеты, произведенные банком по поручению и за счет в банке для финансирования представительства) и за счет другого банка на основе договора, субсчет- подсобный счет в банке для финансирования представительства) и не занимающееся расчетно-кредитным обслуживанием. Для осуществления таких текущих расчетов ему открывают текущий счет(счет в банке, открываемый в банке для текущих операций).

По видам осуществляемых операций банки делятся в странах  с рыночной экономикой на универсальные  банки и специализированные банки.

Универсальные банки  совершают все банковские операции.

Специализированные банки  специализируются на одной или нескольких банковских операциях:

• Сберегательные – банки, основную часть операций которых составляют прием вкладов населения и его кредитование;
• Инвестиционные – помимо депозитных операций занимаются размещением собственных и заемных средств в ценные бумаги;
• Инновационные – банки, специализирующиеся на кредитовании изобретений, инноваций, новых технологий; в РФ пока не выделились инновационные банки в качестве особой категории банков;
• Банки развития – обычно государственные банки для кредитования долгосрочных проектов;
• Инвестиционные банки – операции с ценными бумагами;
• Ипотечные – выдают ссуды под залог недвижимости и земли;
• Депозитные банки – занимающиеся приемом депозитов и выдачей краткосрочных кредитов;
• Банки государственные – собственность государства; законодательство РФ не выделяет этот вид банков.

В России в 90-х гг. были созданы только универсальные банки.

В рыночной экономике коммерческие банки функционируют на базе следующих основных принципов:

• осуществление деятельности в рамках законодательства;
• полная экономическая самостоятельность;
• получение прибыли;
• поддержание ликвидности;
• взаимоотношения с клиентами и партнерами на основе рыночных законов;
• работа в пределах реально имеющихся ресурсов и их эффективное использование с целью получения прибыли;

регулирование деятельности коммерческих банков осуществляется с  помощью экономических инструментов, а не администрирования.

К основным функциям коммерческих банков относятся:

• Осуществление платежей между экономическими агентами;
• Аккумуляция средств;
• Кредитование экономических агентов;
• Осуществление операций с ценными бумагами;
• Участие в регулировании объема платежных средств в  обороте;
• Осуществление иных банковских операций, востребованных клиентами;

Кредитные системы отдельных  стран при всем их разнообразии имеют общие черты. Они складываются из банковской системы и совокупности так называемых «небанковских банков», т.е. небанковских кредитно-финансовых институтов, способных аккумулировать временно свободные средства и размещать их на условиях срочности, платности и возвратности. В мировой практике небанковские кредитно-финансовые учреждения представлены инвестиционными фондами, финансовыми и страховыми компаниями, негосударственными пенсионными фондами, сберегательными кассами, ломбардами. Эти институты, формально не являясь банками, выполняют многие банковские операции и конкурируют с банками. Ядром кредитной государственной системы является банковская система.[16, c.94]

 

2.3 Современные банковские  системы стран мира

 

В мировой практике существуют следующие банковские системы:

1)  двухуровневая: 1-й  уровень — Центральный банк, 2-й

уровень — коммерческие банки;

2)  децентрализованная банковская система США—Федеральная резервная система США;

3)  централизованная  государственная банковская система  командных экономик (СССР и других  бывших и нынешних соцстран).

Существуют также исламские  банки, действующие на основе шариата. Эти банки выдают беспроцентные кредиты, и механизм их функционирования нерыночный.

Во всех странах с  рыночной экономикой, за исключением  США, существует двухуровневая система  из центрального банка и коммерческих банков. Но есть и существенные отличия в полномочиях ЦБ различных стран.

Во Франции Банк Франция, Национальный кредитный Совет и  Комиссия по банковскому контролю подчинены  министерству финансов. Банк Франции обладает монополией на эмиссию денег, но его функции как главного банка страны контролируются правительством. Многие банковские операции осуществляет Казначейство Франции. Велик во Франции государственный банковский сектор. В специальную группу выделены специализированные инвестиционные (деловые) банки.

Банк Англии в настоящее  время является одним из наиболее зависимых от правительства банков. Он подчиняется казначейству, но принял на себя многие функций последнего. Банк Англии должен еженедельно публиковать свой баланс, ежеквартально — бюллетень, ежегодно— доклад о своей

деятельности. Особую роль играют клиринговые банки, в число которых в конце XX в. входили четыре крупнейших банка страны. Эти банки являются основой банковской системы Великобритании (15 тыс. отделений). Клиринговые банки, наряду с другой деятельностью, осуществляют зачеты взаимных требований, начеты платежных документов и ценных бумаг через Лондонскую расчетную палату.В Великобритании действует Национальный сберегательный банк(НСБ),являющийся одним из крупнейших государственных сберегательных учреждений в мире. НСБ является подразделением министерства национальных сбережений. В качестве отделений этот банк использует почтовые отделения. Конкурентом НСБ является акционерный Трастовый сберегательный банк или Доверительно-сберегательный банк, объединивший доверительные сберегательные кассы. Но в целом госсектор в банковской сфере в Великобритании традиционно не велик. В него входит также Национальный жиробанк (квазигосударственный), занимающийся расчетами государственных ведомств и местных органов власти с населением

В Великобритании можно выделить следующие виды коммерческих банков:

• депозитные банки. К ним относятся клиринговые банки;
• торговые банки. Эти банки осуществляют операции, связанные с внешней торговлей;
• банки Содружества — семь заграничных
• иностранные банки в Великобритании
• учетные дома

В Германии реализована  двухуровневая система: Немецкий федеральный банк — коммерческие банки. Центральный банк ФРГ независим от правительства. Наряду с коммерческими банками, в том числе специализированными, в ФРГ существуют государственные сберегательные кассы, занимающиеся привлечением вкладов населения. Систему сберкасс

и жироцентралей для  их обслуживания возглавляет Немецкий коммунальный банк. Огромное количество кредитных учреждений в Германии (свыше 4 тыс. е 49 тыс. отделений» одно кредитное учреждение на 1600 жителей) позволяет реализовать конкурентные финансовые рынки во всех сферах банковской деятельности. К примеру, совокупные активы гроссбанков (Немецкий, Дрезденский и Коммерческий) составляют около 10% активов всей банковской системы страны.

В Японии банковская система  включает Банк Японии (ЦБ), коммерческие банки и специализированные кредитные  институты, включая частные и  государственные кредитные учреждения. Основная роль госсектора в банковской отрасли — кредитование перспективных проектов, реструктуризация отраслей промышленности. Аккумулированием средств населения, наряду с городскими и частными банками, занимаются почтово-сберегательные кассы. В Японии 220 фондовых компаний по типу американской кредитной системы специализируются на операциях с ценными бумагами. То есть японские банки не занимаются этими операциями.

В США Федеративная резервная  система (ФРС США), выполняющая функции ЦБ, включает 12 федеральных резервных банков в различных регионах страны, которые контролируют деятельность банков — членов ФРС и определяют монетарную политику США. Членами ФРС являются более 70% всех коммерческих банков. Эти банки являются клиентами одного из двенадцати федеральных резервных банков. Во главе банковской системы США стоит Совет управляющих ФРС (в Вашингтоне). ФРС не зависит от исполнительной власти (президента). Конгресс США передал ей право эмиссии, которой занимается Федеральный комитет открытого рынка, входящий в состав ФРС. Часть банков США не входят в состав ФРС и не пользуются ее услугами и прибылями. Решение банка входить или не входить в ФРС принимается на основе сопоставления отвлечений средств в обязательные бездоходные резервы ФРС с предоставляемыми ею услугами.

Законодательство США  запрещало коммерческим банкам заниматься инвестиционной деятельностью. В этой области услуг действуют специализированные инвестиционные банки, В США существует множество иных специализированных банков и кредитных учреждений, создающих конкурентные рынки во всех видах банковских услуг. В частности, на рынке частных вкладов действуют коммерческие банки, ссудо-сберегательные ассоциации (вкладчик становится акционером и получает доход в виде дивиденда) и взаимосберегательные банки (доход в виде процента по вкладу).

По степени независимости ЦБ можно выстроить следующую цепочку: Швейцария, Германия, Австрия, США. На конце этой цепочки: ЦБ Норвегии, Японии, Франции, Бельгии, Испании, Италии.

Т.о. функционирование экономики  стран не связано напрямую со степенью независимости ЦБ от исполнительной власти. И Германия, и Норвегия входят в число самых развитых стран мира, хотя в Германии степень независимости ЦБ от правительства выше. Этот вывод подтверждает и рейтинг эффективности ЦБ стран мира, определенный по отношению ВВП страны к числу работников ЦБ.

Основные функции центральных  банков.

Все центральные банки  стран мира выполняют некоторые  общие основные функции. Центральный  банк — это:

• эмиссионный центр;
• валютный центр страны;
• банк банков
• кассир и кредитор правительства;
• денежно-кредитное регулирование экономики страны (инструменты — процентная ставка, операции с государственными ценными бумагами, регулирование обязательных резервов банков, депозиты для банков).

В большинстве случаев  капитал ЦБ полностью принадлежит государству (Банк Англии, Франции, Дании и др.). Но есть центральные банки и со смешанной формой собственности (Банк Японии, Банк Австрии).

Банковские системы  развитых стран мира являются моделями для развивающихся стран и стран с переходными экономиками.

Большинство развивающихся  стран прошли через банковские кризисы: (см. приложение1). Преодоление их потребовало значительных вложений государственных средств (до 40% ВВП). Восточно-европейским странам (бывшим соцстранам) значительную помощь в преодолении банковского кризиса оказали западные банки, привнесшие капиталы, доверие к банкам со стороны клиентов и новейшие технологии, позволившие снизить внутренние издержки на проведение банковских операций.

Данные исследований МВФ свидетельствуют, что правительства лучше руководят санацией банковских систем, нежели ЦБ. Это объясняется, пожалуй, тем, что правительство страны более свободно в принятии решений, поскольку его чиновники не входят во взаимосвязанную касту банкиров. В то же время правительство имеет возможность использовать в своей работе в полной мере все рекомендации и наработки специалистов ЦБ.[20, c. 81]

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Центральный Банк  РФ, роль, функции и задачи

 

3.1Краткая история  Банка России

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный   банк РСФСР.

2 декабря 1990 г. Верховным  Советом РСФСР был принят Закон  о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков. В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России),подотчетного Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций. 20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации. 
В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению   к рублю. С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству. Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления. В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании. С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.С целью преодоления последствий финансового кризиса 1998г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в посткризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.