Обращение взыскания на денежные средства и иное имущество должника-гражданина

Реализация арестованного имущества, независимо от оснований ареста и видов имущества осуществляется его продажи в двухмесячный срок со дня наложения ареста, если иное не предусмотрено законом.

Обращаясь к положениям Федерального Закона «Об исполнительном производстве», необходимо отметить, что в Законе недостаточно четко выражено разграничение в правовом регулировании процедуры обращения взыскания на имущество физических лиц. Для правильного понимания установленного законом порядка и правил обращения взыскания на денежные средства и иное имущество должника-гражданина необходимо, прежде всего, обратить внимание на общие положения Федерального Закона «Об исполнительном производстве», имеющие отношение к процедуре обращения взыскания на денежные средства физических лиц. В отношении должника-гражданина обращение взыскания на имущество производится в случае, если размер взыскания превышает два минимальных размера оплаты труда.

Порядок обращения взыскания определяет статья 71 ФЗ «Об исполнительном производстве»:

1. на наличные денежные средства в иностранной валюте, обнаруженные и изъятые у должника;

2. при аресте денежных средств должника в иностранной валюте, которые пользуются правом продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ;

3. при аресте денежных средств должника в иностранной валюте, которые не пользуются правом продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ.

В первом случае судебный пристав-исполнитель обязан не позднее следующего дня после изъятия указанных денежных средств сдать их для продажи в банк или иную кредитную организацию, которые пользуются правом продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ. В постановлении, выносимом судебным приставом-исполнителем, указывается, что данная кредитная организация обязана осуществить продажу иностранной валюты и перечислить денежные средства, полученные от реализации валюты на счет взыскателя или на депозитный счет подразделения службы судебных приставов, если взыскатель-гражданин пожелал лично получить взысканную в его пользу сумму.

Во втором случае судебным приставом-исполнителем выносится постановление, которым налагается арест на денежные средства должника в иностранной валюте, а соответствующий банк или иная кредитная организация обязывается осуществить продажу иностранной валюты в размере, предусмотренном Законом. Денежные средства, полученные от реализации иностранной валюты, перечисляются на счет взыскателя или на депозитный счет подразделения службы судебных приставов.

В третьем случае судебный пристав-исполнитель выносит постановление, которым налагает арест на денежные средства должника в иностранной валюте, обязывает банк перевести денежные средства должника в иностранной валюте в банк или иную кредитную организацию, пользующуюся правом продажи иностранной валюты на внутреннем валютном рынке РФ. Последняя организация обязывается реализовать иностранную валюту и перечислить денежные средства, вырученные от реализации на счет взыскателя или на депозитный счет подразделения службы судебных приставов.

Во всех вышеперечисленных случаях копия постановления судебного пристава-исполнителя направляется сторонам исполнительного производства. Постановления судебного пристава-исполнителя должно быть выполнены банком или иной кредитной организацией в 7 - дневный срок со дня их поступления, а также могут быть обжалованы в соответствующий суд в 10 - дневный срок.

Одним из видов имущества гражданское законодательство признает ценные бумаги. Они являются специфическим имуществом, которое в силу своих особенностей (повышенная оборотоспособность) может быть быстро «спрятано» должником от кредиторов. В.В. Ярков и И.В. Редькин справедливо указали, что «наложение ареста на ценные бумаги необходимо в силу того, что сделки с ними совершаются и оформляются достаточно быстро (в простой письменной форме), в связи, с чем должник может их реализовать во избежание обращения на них взыскания».

Последнее замечание особенно касается векселя, поскольку вексель - в некоторых отношениях уникальная ценная бумага. Достаточно сказать, что, кроме векселя, ни одна из признаваемых российским законодательством ценных бумаг не может в зависимости от условий, включенных в ее текст (или текст передаточной надписи), передаваться всеми возможными для передачи ценных бумаг (уступки прав по ним) способами. Так, по общему правилу вексель, как всякая ордерная ценная бумага, передается по передаточной надписи (индоссаменту). Это правило закреплено ст. 146 ГК РФ и гл. 2 Положения о переводном и простом векселе 1937 г. Однако индоссамент - это только один из возможных способов передачи векселя, обращающегося как ордерная ценная бумага. Возможна ситуация, когда вексель передается по правилам, предусмотренным для ценных бумаг на предъявителя. В частности, такой порядок перехода прав применяется в случае совершения лицом, передающим вексель, бланкового индоссамента или индоссамента на предъявителя, к которому применяются правила о бланковом индоссаменте.

Действующее законодательство о ценных бумагах, равно как и законодательство об исполнительном производстве, не содержат каких-либо специальных правил, касающихся обращения взыскания на вексель.

При обращении взыскания на имущество, прежде всего, необходимо удостовериться в том, что это имущество принадлежит должнику, а не иным лицам. Эта процедура, безусловно, необходима, поскольку она позволяет в последующем избежать исков лиц, которым принадлежит арестованное имущество, об освобождении имущества от ареста.

Очевидно, прямое следование при аресте векселя нормам Порядка ареста ценных бумаг невозможно. Думается, что при аресте векселя необходимо описывать все индивидуализирующие вексель признаки, к каковым будут относиться: вексельные реквизиты, все передаточные надписи, а также иные надписи (обозначения) на векселе (к примеру, содержание аваля). Только такой подход позволит индивидуализировать арестованный вексель.

Пункт 5 Порядка ареста ценных бумаг предусматривает [17], что «арест ценных бумаг не препятствует совершению эмитентом действий по их погашению, выплате по ним доходов... если такие действия предусмотрены условиями выпуска арестованных ценных бумаг». Этой норме корреспондирует норма п. 8, устанавливающая обязанность должника или специализированной организации, которым переданы на хранение ценные бумаги, «в случае наступления платежа или погашения принимать меры к истребованию денежных средств с дальнейшим их зачислением на депозитный счет соответствующего подразделения судебных приставов».

Порядок ареста ценных бумаг признает возможным принятие специализированными организациями мер по истребованию денежных средств от должников (и в некоторых случаях это необходимо сделать, ведь должник может просто скрыться, и, пока идет его розыск, может наступить срок исполнения по векселю).

Данная норма содержит определенную «ловушку» для «специализированных организаций», которая состоит в следующем. Если арестован ордерный вексель, то такой вексель действительно легитимирует держателя (по общему правилу) только непрерывным рядом передаточных надписей (индоссаментов).

С этой точки зрения специализированная организация законным держателем не является. Следовательно, налицо коллизия, результатом которой может быть отказ в исполнении вексельного обязательства.

Еще одна проблема возникает в связи с тем, что вексельное законодательство допускает в ряде случаев право векселедержателя на досрочное предъявление иска. Могут также возникнуть ситуации, связанные с тем, что к вексельному должнику будут применены процедуры, установленные Федеральным законом от 8 января 1998 г. N 6-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В этом случае, чтобы не допустить утраты своих прав, необходимо предъявить вексель должнику. Порядок ареста ценных бумаг не поясняет, на ком лежит ответственность за надлежащее предъявление арестованного векселя и на каком основании специализированная организация, которой вексель будет передан на хранение, будет совершать указанные действия.

Все это позволяет сделать вывод о том, что, хотя концептуально вопрос о том, кем должны быть приняты меры по истребованию денежных средств при исполнении по ценным бумагам в указанный в них срок, решен в Порядке ареста ценных бумаг правильно, тем не менее, вопросы, связанные с погашением векселя, указанный Порядок может регулировать лишь по аналогии.

Действие Порядка ареста ценных бумаг не только не снимает проблем, связанных с оформлением ареста векселя, но и создает дополнительные. Как представляется, недобросовестные вексельные должники вполне могут использовать подобные недостатки Порядка для того, чтобы не исполнять вексельное обязательство. Интересный выход из указанной ситуации предлагают И.В. Редькин и В.В. Ярков. По их мнению, при разрешении таких коллизий следует исходить из приоритета публичных интересов над частными. Небесспорный, этот подход, тем не менее, в настоящее время представляется наиболее верным. Следует отметить, что оптимальным решением является внесение изменений в существующий порядок ареста ценных бумаг, предусматривающих, в частности, возложение на специализированную организацию обязанности предъявления векселя к акцепту и (или) к платежу в установленные сроки. При этом указанные действия должны производиться с оговоркой о том, что они осуществляются в порядке исполнительного производства в процессе обращения взыскания на имущество должника-векселедержателя. Права специализированной организации при этом подтверждаются актом ареста векселя.

Общее замечание об отсутствии правил, учитывающих специфику векселя в законодательстве об исполнительном производстве, в полной мере распространяется и на валютные векселя, денежное обязательство по которым выражено в иностранной валюте. Для этого достаточно отметить следующее обстоятельство. Статья ч. 1 ст. 71 Федерального закона от 2 октября 2007 г. N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» относительно «денежных средств в иностранной валюте» указывает, что обнаруженные и изъятые у должника денежные средства в иностранной валюте судебный пристав-исполнитель не позднее следующего дня сдает для продажи в банк или иную кредитную организацию, которые пользуются правом продажи иностранной валюты. Заметим, что эта специальная оговорка сделана только в отношении иностранной валюты.

Вексель, оплата по которому может быть произведена в силу требований валютного законодательства только в валюте места платежа (российских рублях), независимо от того, в какой валюте в нем выражен долг, не является валютной ценностью, и порядок реализации прав по нему, в том числе в процессе обращения взыскания, в принципе мало отличается от общего. Однако сумма подлежащих к выплате по нему денежных средств в рублях заранее, как правило, не известна, и это обстоятельство должно быть учтено в нормативных и методических актах, определяющих порядок обращения взыскания на такие ценные бумаги.

Если же платеж должен и может быть произведен в иностранной валюте, то требуется установить порядок реализации таких векселей, учитывающий ограничения оборота валютных ценностей, содержащиеся в законодательстве о валютном регулировании и валютном контроле. Полученные по таким векселям денежные средства в иностранной валюте должны направляться для погашения денежных обязательств в рублях в порядке, предусмотренном ст. 47 закона «Об исполнительном производстве». Если денежные обязательства перед вексельным кредитором должны были в рамках валютного законодательства исполняться должником в иностранной валюте, представляется, что указанный порядок не подлежит применению. Такому кредитору должна быть перечислена сумма в иностранной валюте (порядок исполнения решений о взыскании средств в иностранной валюте требует отдельного рассмотрения, поэтому, к сожалению, в рамках данной работы приходится ограничиться самыми общими замечаниями).

Порядок наложения ареста на ценные бумаги регулируется постановлением Правительства РФ от 12 августа 1998 г. N 934.

Установленный постановлением Правительства РФ Порядок определяет процедуру наложения судебным приставом-исполнителем ареста на ценные бумаги должника при обращении взыскания на его имущество на основании соответствующего исполнительного документа.

При наложении ареста на ценные бумаги (за исключением ценных бумаг на предъявителя) судебный пристав-исполнитель обязан убедиться в праве собственности должника на них. Арест на документарные ценные бумаги налагается по месту их нахождения. Арест на бездокументарные ценные бумаги налагается по месту учета прав владельца этих бумаг.

О наложении ареста на ценные бумаги судебным приставом-исполнителем составляется акт ареста ценных бумаг. В акте ареста ценных бумаг указываются общее количество арестованных ценных бумаг, их вид и номинальная стоимость, государственный регистрационный номер, сведения об эмитенте, месте учета прав владельца ценных бумаг, а также о документе, удостоверяющем право собственности должника на арестованные ценные бумаги.

После наложения ареста на ценные бумаги судебный пристав-исполнитель обязан принять решение о передаче их на хранение владельцу ценных бумаг или об изъятии ценных бумаг с передачей их на хранение в специализированной организации, имеющей соответствующую лицензию.

Судебный пристав-исполнитель может также принять решение об ограничении владельца ценных бумаг в праве пользования ими, о чем выносит соответствующее постановление. Копия акта ареста ценных бумаг и копия постановления судебного пристава-исполнителя об ограничении владельца ценных бумаг в праве пользования ими, заверенные печатью старшего судебного пристава подразделения судебных приставов, направляются эмитенту, держателю реестра ценных бумаг (далее именуется - держатель реестра) и депозитарию.