Анализ финансовых результатов по кредитам Южного филиала ЗАО «Банк Интеза»

Анализ финансовых результатов по кредитам Южного филиала  ЗАО «Банк Интеза» 

Содержание 

1. Глава. Теория.
2. Глава. Анализ финансовых коммерческих результатов банка
3. Глава. Практика

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1 Глава 

История ЗАО «Банк Интеза» 

ЗАО «Банк Интеза»  (86,75% - группа «Интеза Санпаоло» и 13,25% - ЕБРР), образован в результате реорганизации в форме присоединения к КМБ БАНКу (ЗАО) другой дочерней структуры материнской компании «Интеза Санпаоло» в России ЗАО «Банк Интеза».

История КМБ БАНКА (ЗАО)

КМБ БАНК (Закрытое акционерное общество) (наименование при создании «Российский Банк проектного финансирования) был учрежден в России в 1992 г.  с участием Европейского Банка Реконструкции и Развития (ЕБРР), деятельность которого направлена на оказание поддержки странам с переходной экономикой в Центральной и Восточной Европе, в том числе СНГ.

Важным  условием развития малого и среднего бизнеса в новых экономических  условиях является наличие устойчивой финансовой базы. В России вначале 90-х гг. ХХ в.  отечественные финансовые структуры еще не располагали соответствующими технологиями и ресурсами для предоставления кредитов малым предприятиям. В этой связи в 1994 г. по инициативе Европейского Банка Реконструкции и Развития был создан Российский фонд  Поддержки малого бизнеса в размере 300 млн. долл., призванный предоставлять, в том числе, микро кредиты для предпринимателей с минимальными оборотами. ЕБРР приступил к сотрудничеству с рядом российских банков в части реализации программы кредитования малого бизнеса, оказывал техническую помощь российским финансовым структурам, а также содействовал в организации консультаций иностранных специалистов.

В 1998 году акционерами банка было принято решение о создании  в России банка, ориентированного на финансирование малого бизнеса.  Таким образом, было принято решение переориентировать Российский  Банк проектного финансирования,  специализировавшийся в тот момент на кредитовании крупных проектов,  на решение новых задач.  Под руководством  своих акционеров  с декабря 1998 года Банк приступил к реализации  новых проектов - предоставления кредитов микро-, малым и средним предприятиям. В 1999 г. Банк получил новое наименование – Банк  Кредитования  Малого Бизнеса (КМБ БАНК).    В 2000 году был открыт первый филиал КМБ БАНКа  в Нижнем Новгороде, затем – в Омске и Санкт-Петербурге. Через год КМБ БАНК был уже представлен в Москве и еще в 15 регионах России, имея по всей стране, пять филиалов и 10 представительств.

В 2002 году КМБ БАНК реализовал   программу по размещению собственных векселей на российском финансовом рынке, выпустил в ноябре  2002 года облигации на сумму 280 миллионов рублей для привлечения ресурсов по предоставлению кредитов малому бизнесу, начал  осуществлять лизинговые операции через  дочернюю копанию «КМБ-Лизинг».

Успехи  КМБ БАНКа не остались  незамеченными: Конфедерация Обществ потребителей признала  КМБ БАНК лучшим иностранным банком на рынке частных вкладов; в 2004 году КМБ БАНК был назван Ассоциацией Российских Банков «лучшим банком с участием иностранного капитала, внесшим наибольший вклад в развитие экономики России в 2003 году».   Консультативная группа Всемирного Банка CGAP вручила КМБ БАНКу «Приз на финансовую прозрачность» (Financial Transparency Award) за успехи в сфере микрофинансирования и кредитования малого бизнеса в 2006 г.

В 2005 году началась новая  страница в истории  КМБ БАНКа: по решению Совета акционеров была совершена сделка, в результате которой основным акционером КМБ БАНКа стала компания  «Интеза Холдинг Интернэшнл СА», которая приобрела   контрольный пакет акций,   75% минус одна акция.  За   Европейским Банком Реконструкции и Развития сохранился блокирующий пакет, 25% акций плюс одна акция. 

Войдя в состав международной  банковской группы «Интеза  Санпаоло», КМБ БАНК усилил  свои позиции на рынке кредитования малого и среднего бизнеса, а также взял курс  на создание универсального банка, предоставляющего полный спектр банковских услуг. Среди ключевых задач деятельности Банка на тот момент - интеграция в группу «Интеза Санпаоло», использование современных европейских технологий и стандартов, внедрение единых для всех дочерних структур ценностей, реализация стратегии регионального развития. Отражением данного процесса стало открытие офисов нового формата, соответствующих стандартам материнской компании. Первый офис нового формата был открыт в г. Липецк в 2007 г., а последний именно КМБ БАНКа в г. Сочи в 2009 г. Новые офисы Банка в регионах в будущем будут открываться уже с другим наименованием ЗАО «Банк Интеза». Всего же в период с 2007 по 2009 гг. было открыто 47 офисов нового формата по всей территории России.

Значительным  событием деятельности Банка стал второй выпуск собственных облигаций КМБ БАНКа (ЗАО). Выпуск был успешно размещен на ФБ ММВБ в декабре 2006 года. Облигации общей номинальной стоимостью 3,4 миллиарда рублей выпущены сроком на 5 лет.

Важным  этапом в истории  КМБ БАНКа стал ребрендинг, который проходил в 2008 г.   Новый логотип – акведук, объединивший все банки, входящие в группу «Интеза Санпаоло», на протяжении веков оставался олицетворением жизни и постоянного движения, единства, надежности, связи между людьми и культурами. Новый фирменный стиль Банка стал более современным и дружественным и полностью соответствует девизу Банка «Вместе думаем о будущем».

Одним из ключевых направлений деятельности  КМБ БАНКа в 2009 году явилось развитие розничного сегмента: была полностью обновлена продуктовая линейка, выпущены на рынок кредитные карты с льготным периодом кредитования, подключена услуга «Консьерж», внедрены страховые программы; представлен инновационный для российского рынка продукт – депозит KMB UNO; внедрены программы комплексного обслуживания - KMB Premium и KMB Classic, в рамках которых постоянным клиентам были предложены удобные схемы управления счетами и сбережениями, легкий и быстрый доступ к кредитным средствам Банка.

С января 2010 г. КМБ БАНК осуществляет свою деятельность с новым наименованием - ЗАО «Банк Интеза».

История ЗАО «Банк Интеза»

ЗАО «Банк  Интеза» получил лицензию Центрального банка РФ 27 октября 2003 года, став первым в России банком с итальянским  капиталом. 100% акций ЗАО «Банк  Интеза» принадлежало материнской  компании «Интеза Санпаоло».

ЗАО «Банк  Интеза» был расположен в Москве и предоставлял полный спектр банковских услуг для корпоративных клиентов. Банк оказывал содействие в реализации коммерческих инициатив итальянских  и иных зарубежных инвесторов на территории РФ, а также российским предпринимателям, заинтересованным в развитии бизнеса  в Италии и других европейских  странах. Среди основных направлений  деятельности – кредитование средних  и крупных предприятий.

С января 2010 ЗАО «Банк Интеза» вошел  в состав реорганизованного банка  с наименованием ЗАО «Банк Интеза». 

Банк  «Интеза Санпаоло»

Банк  «Интеза Санпаоло» в процессе своей истории пережил  реструктуризации   и многочисленные слияния.

Банк  «Интеза Санпаоло » был образован  в результате слияния двух крупных итальянских банков Banca Intesa, и Sanpaolo IMI получившего юридическую силу с 1 января 2007 г. и имеет благороднейшие корни. Так, например, в состав Банка   входит один из старейших банков Италии -  «Банкарио Санпаоло ди Турино» (Bancario San Paolo di Torino), основанный в 1536 году, являвшийся до слияния   с «Банка Интеза» банком  «Санпаоло ИМИ С.п.А.». Что касается банка «Банка Интеза» (Banca Intesa), то это объединение было основано в 1998 году, в результате объединения старейших банков Италии -  Карипльо (Cariplo) и Амброзиано Винето (Ambrosiano Veneto). В 1999 году их образование, носящее название «Банка Коммерсьяле Итальяно» (Banca Commerciale Italiana) присоединилась к  «Группа Интеза» (Intesa Group), став Интеза Би Чи (InteseaBc), а в 2003 году  компания изменила  название, став  «Банка Интеза» (Banca Intesa).

Сегодня  «Интеза Санпаоло С.п.А» является крупнейшим банком Италии и занимает пятое место по рыночной капитализации в еврозоне. Банку присвоены следующие рейтинги: долгосрочный рейтинг Moody’s - Аа2, долгосрочный рейтинг Standard & Poor’s – AA-, долгосрочный рейтинг Fitch Ratings – AA-.  Совокупные активы банка составили 638,442 млрд. евро, собственный капитал Банка достиг 50,742 млрд. евро, а объем выданных кредитов и привлеченных средств клиентов соответственно составил 386,324 млрд. и 442,452 млрд. евро.

При этом банк занимает лидирующие позиции в  Италии по объему выданных кредитов и  привлеченных средств клиентов (16,8% и 18,1% соответственно), по объему активов в доверительном управлении (26,8%), факторингу (25,0%). Кроме этого, Банк контролирует 27,2% рынка пенсионных фондов.

«Интеза Санпаоло С.п.А.» обслуживает 19,6 млн. клиентов, для которых действует 8100     филиалов и отделений в более чем 40 странах мира. В Италии «Интеза Санпаоло С.п.А.» обслуживает 11,1 млн. клиентов. Более 6100 отделений Банка равномерно размещены во всех регионах Италии и составляют самую широко разветвленную национальную банковскую сеть в стране. Иностранные дочерние банки группы наиболее сильные позиции имеют в странах центральной и восточной Европы и странах средиземноморского бассейна.

Банком  накоплен немалый опыт сотрудничества с Россией. Кроме московского  представительства банка, существующего  уже более 30 лет, до 2010 года, Банк был  представлен двумя дочерними  структурами ЗАО «Банк Интеза»  и КМБ БАНКом (ЗАО). ЗАО «Банк  Интеза» получил лицензию Центрального банка РФ 27 октября 2003 г., став первым в России банком с итальянским  капиталом. Основным направлением деятельности Банка до января 2010 г. было кредитование средних и крупных предприятий. КМБ БАНК, начав свою деятельность с 1992 г. в качестве Российского Банка  Проектного Финансирования, а затем  переименованный в Банк кредитования малого бизнеса (КМБ БАНК), специализировался  на кредитовании малого и среднего бизнеса. После приобретения контрольного пакета акций КМБ БАНКа банком «Интеза Санпаоло Холдинг Интернешнл» КМБ БАНК (ЗАО) взял курс на создание универсального банка.

С января 2010 в. в результате реорганизации в форме присоединения к КМБ БАНКу (ЗАО) ЗАО «Банк Интеза» начинает работу реорганизованный банк с наименованием ЗАО «Банк Интеза».

Историческая  эволюция Banca Intesa 
 
Год 1998

Год 1999

2000 год

2001 год