Отчет по практике в ОАО «Московского Индустриального Банка»

Специфика банковского учреждения как одного из видов коммерческого предприятия состоит в том, что подавляющая часть его ресурсов формируется не за счет собственных, а за счет привлеченных (заемных) средств. Для последних по различным банкам их удельный вес колеблется от 75% и выше.

  В ОАО «МИнБ» есть два вида вкладов:

1. до востребования,

2. срочные.

Депозиты до востребования представляют собой средства, которые могут быть востребованы в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. К ним относятся средства на текущих, расчетных, бюджетных и прочих счетах, связанных с совершением расчетов или целевым использованием средств.

Вклады до востребования в своей основе нестабильны, что ограничивает сферу их использования коммерческими банками. По этой причине владельцам счетов выплачивается низкий процент или он вообще не выплачивается.

Проценты по вкладам до востребования зачисляются вкладчику, как правило, один раз в год в начале нового календарного года. Начисление процентов и зачисление их во вклад обычно осуществлялось заключительными оборотами, однако теперь, по рекомендации ЦБ, эту операцию требуется совершать в последний день года.

Срочные вклады - это денежные средства, зачисляемые на депозитные счета на строго оговоренный срок с выплатой процента. Ставка по ним зависит от размера и срока вклада. То обстоятельство, что владелец срочного вклада может распоряжаться им только по истечении оговоренного срока, не исключает возможности досрочного получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу. Банк заинтересован в привлечении срочных вкладов, так как они стабильны и позволяют банку располагать средствами вкладчиков в течение длительного времени.

Срочные вклады принимаются только в круглых суммах. Часто требуется и минимальный вклад. В некоторых учреждениях обычно разрешается делать срочные вклады только деловым клиентам, в то время как частным клиентам рекомендуются сберегательные вклады, как форму помещения капитала.

Достоинством срочных депозитных счетов для клиента является получение высокого процента, а для банка - возможность поддержания ликвидности с меньшим оперативным резервом. Недостаток срочных депозитных счетов для клиентов состоит в низкой ликвидности и невозможности использовать средства на счетах срочных депозитов для расчетов и текущих платежей, а также для получения наличных денег. Для банка недостаток состоит в необходимости выплат повышенных процентов по вкладам и снижении, таким образом, маржи.

 

Срочные вклады оформляются договором между клиентом (вкладчиком) и банком в лице его руководителя. Банки самостоятельно разрабатывают форму депозитного договора, которая носит по каждому отдельному виду вклада типовой характер. Договор составляется в двух экземплярах: один хранится у вкладчика, другой - в банке в кредитном или депозитном отделе (в зависимости от того, кому в банке поручена эта работа). В договоре предусматриваются сумма вклада, срок его действия, проценты, которые вкладчик получит после окончания срока действия договора, обязанности и права вкладчика, обязанности и права банка, ответственность сторон за соблюдение условий договора, порядок разрешения споров.

Определяющим фактором при установлении процентной ставки по срочным вкладам является срок, на который размещены средства: чем длительнее срок, тем выше уровень процента. Существенным моментом является и частота выплаты дохода, чем реже выплаты, тем выше уровень процентной ставки. Используются также различные способы исчисления уплаты процентов.

Процентные ставки (% годовых) по выше названным вкладам зависят от сроков, на которые клиент предоставляет денежные средства филиалу АКБ «МИнБ» (ОАО), минимальной суммы и валюты (рубли, доллары, евро).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Кредитные операции.

Московский Индустриальный Банк Осуществляет следующие виды кредитования:

Потребительское кредитование. При отсутствии положительной кредитной истории в ОАО «МИнБ», процентная ставка по кредиту увеличивается на 1%;

Обеспечение – поручительство не менее 1 физ. лица или залог имущества*;

При отсутствии полиса личного страхования процентная ставка повышается на 0,5% годовых;

Минимальная сумма выдачи потребительских кредитов – 30 000 рублей;

Погашение кредита аннуитетными платежами.

* В качестве материального обеспечения, возможен залог недвижимости  или залог автомобиля иностранного  производства, в т.ч. собранного на территории РФ не старше 3-х лет.

Требования к заемщику:

• граждане РФ;
• возраст от 22 до 60 лет для женщин и 65 лет для мужчин;
• непрерывный трудовой стаж не менее шести месяцев.

Необходимые документы:

• заявление-анкета по форме Банка;
• паспорт гражданина РФ;
• военный билет (для мужчин призывного возраста);
• документ, подтверждающий доход (на усмотрение Банка).

Отчет о целевом использование кредитных средств не предоставляется при кредите до 1 млн. рублей.

Ипотечный кредит. Кредит предоставляется на приобретение, строительство, реконструкцию, ремонт объектов недвижимости, включая приобретение и обустройство земельных участков, находящихся на территории РФ; долевое участие в строительстве объектов недвижимости.

Кредит предоставляется на покупку готовой недвижимости. Возможность выбора обеспечения: либо залог приобретаемого жилья, либо залог имеющейся в собственности жилой недвижимости. 

Условия кредитования:

· приобретаемый объект недвижимости должен быть расположен на территории РФ;

· первоначальный взнос от 20%;

· кредит предоставляется сроком до 30 лет;

· обязательное страхование залога недвижимости;

Требования к заемщикам:

• граждане РФ;

• возраст от 22 до 60 лет - для женщин и 65 лет - для мужчин.

Необходимые документы для получения кредита:

• Паспорт гражданина РФ;
• Документ, подтверждающий доход за последние 6 (шесть) месяцев**;
• Военный билет (для мужчин призывного возраста).

 

Автокредит. Данный вид кредитования в автомобильных салонах является приоритетным, а так как салон обычно в городе располагается не один, растет и конкуренция, тем самым меняя условия кредитования в лучшую сторону для заемщика. Сейчас реально получить автокредит даже без справки о доходах, при условии, что у заемщика есть хорошая кредитная история в кредитном бюро.

 

 Прежде, чем выбрать автомобиль, заемщик обычно подыскивает банк  с самыми хорошими условиями  кредитования, благо, сейчас такие  есть. Абсолютно похожие условия  у всех банков, которые предоставляют  программу автокредитования –  малые сроки рассмотрения обращения, выдача кредитных средств в двух валютах и максимальная денежная цифра. Далее идут условия, которые разнятся в разных банках – срок кредита (в некоторых банках только до 3х лет), плавающая процентная цифра (зависит в основном от срока кредитования и от валюты).

 Последнее время необходимыми  документами для оформления автокредита  могут служить лишь паспорт  и водительское удостоверение, но  некоторые банки могут второй  обязательный документ, как права, не запрашивать. По таким кредитным  программам проценты по кредитованию  обычно выше за счет того, что  оформление упрощается за счет  минимализации документов. Если банк требует копии документов с основного места работы, такие как трудовая книжка и справка, можете быть уверены в том, что ставка будет существенно снижена. Но банки, стараясь обезопасить себя, все же стараются получить от заемщика сведения о его легальных доходах.

При оформлении автокредита автомобиль будет находиться в залоге у банка, и только после полного погашения кредитных обязательств авто полностью переходит на баланс автовладельца. Паспорт транспортного средства, после получения автомобиля в салоне, придется отдать в банк – это обязательное условие договорного пункта. Стоит учитывать, что покупая в кредит автомобиль б/у, процентная ставка будет существенно завышена из за износа основных деталей машины, так как в случае неуплаты по кредиту, банк не сможет продать такой автомобиль по хорошей стоимости. Оформление страховки КАСКО вместе с кредитным договором обязательно. В некоторых банках могут запросить полис на страхование жизни заемщика.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Денежные переводы и платежи.

Денежные переводы

Московский Индустриальный банк предлагает оперативный перевод денег (валюты РФ и иностранной валюты) практически в любую точку мира. Перевод денежных средств может быть осуществлен через:

• корреспондентскую сеть Московского Индустриального банка. Если получатель денежных средств живет в городе, где нет офиса Банка, или в другой стране, можно, не переплачивая за срочность, отправить деньги и получить деньги в банке-партнере;
• международную систему денежных переводов "WESTERN UNION" - это быстрый и надежный способ перевести деньги по всему миру. Всего через несколько минут денежные средства становятся доступными для получения их адресатом;
• российскую систему денежных переводов "Aнелик" - перевод может быть выплачен получателю в срок от 3 до 24 банковских часов в более чем 80 странах мира.
• глобальную межбанковскую сеть Сеть SWIFT, предназначенную для гарантированного, защищенного обмена финансовыми сообщениями между юридическими и физическими лицами (членами SWIFT).
• платежные системы VISA - «VISA платежи и переводы» и MasterCard «MasterCard MoneySend». Перевод с карты на карту – это услуга по переводу денежных средств между физическими лицами через банкоматы, Интернет-сервис или Мобильный банк ОАО «МИнБ» с использованием номера банковской карты в качестве реквизитов получателя.

Квалифицированный персонал Банка всегда окажет Вам помощь при определении наиболее выгодного для Вас варианта осуществления денежного перевода.

Western Union.

ОАО «МИнБ» совместно со всемирно известной американской компанией Western Union осуществляет операции по быстрому переводу денежных средств между физическими лицами более чем в 180 странах мира.

 

Самое главное:

Ни отправителю, ни получателю денежных средств не обязательно иметь банковские счета;

Время перевода денег — 10 минут;

Операции по переводу/выплате иностранной валюты осуществляются в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации;

Выдача переводов по Системе Вестерн Юнион в филиалах ОАО «МИнБ» осуществляется без взимания комиссии в соответствии с действующим законодательством РФ.

Как воспользоваться предлагаемыми услугами:

• обратиться в филиал ОАО «МИнБ»;
• предъявить документ, удостоверяющий Вашу личность;
• заполнить бланк установленной формы для отправления или получения денег;
• обязательно уточнить у сотрудника Банка возможность осуществления дополнительных услуг (сообщение, уведомление, доставка чека) в стране получателя перевода.

SWIFT.

Сеть SWIFT - глобальная межбанковская сеть, предназначенная для гарантированного, защищенного обмена финансовыми сообщениями между юридическими и физическими лицами (членами SWIFT). Московский Индустриальный банк осуществляет безналичные переводы в рублях РФ и иностранной валюте по странам СНГ и Балтии, странам дальнего и ближнего зарубежья. К услугам Клиентов - разветвленная сеть филиалов и структурных подразделений Банка в Москве и многих областях России.

Широкая международная корреспондентская сеть Банка позволяет осуществлять денежные переводы практически в любую точку мира, а система S . W . I . F . T . , участником которой является ОАО «МИнБ» гарантирует сохранность переводимых денежных средств и их своевременную доставку. Через корреспондентскую сеть Банка предусмотрена возможность осуществления перевода как со счета, открытого в клиентом в Банке, так и без открытия счета.

Золотая корона.

Преимущества:

• денежный перевод можно получить через несколько секунд после его отправки;
• достаточно указать только страну и город, куда отправляется перевод. Получатель сам может выбрать наиболее удобный для него пункт выдачи перевода;
• смс-информирование и возможность отслеживания состояния перевода в режиме on-line на сайте системы "Золотая Корона – Денежные переводы"; 
• карта для идентификации Отправителя. Карта оформляется бесплатно и позволяет экономить время при отправке перевода.

Валюта перевода: рубли РФ, доллары США, евро

Как отправить перевод:

1.Предъявите документ, удостоверяющий личность

2.Заполните бланк заявления на перевод/сообщите информацию о Получателе сотруднику Банка

3.Передайте деньги в кассу.

Как получить перевод:

1.Предъявите документ, удостоверяющий личность

2.Сообщите сотруднику банка номер перевода и сумму перевода

3.Получите  деньги в кассе.

ОГРАНИЧЕНИЯ НА СУММУ ПЕРЕВОДА

 

 

 

 УСТАНОВЛЕННЫЕ  ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМОЙ «ЗОЛОТАЯ  КОРОНА» :

1. Максимальная  сумма одного перевода составляет 600 000 рублей, 20 000 долларов США, 15 000 евро.

2. Максимальная  сумма перевода в Китай составляет 20 000 долларов США.

3. Максимальная  сумма переводов, отправляемыx резидентом РФ за рубеж в течение одного банковского дня, составляет 5 000 долларов США (или эквивалентную сумму в другой валюте). Расчет эквивалента осуществляется по курсу Банка России на дату отправку перевода.

4. Максимальная  сумма переводов, предназначенных  для получения на территории  Республики Абхазия, в течение  одного дня составляет 100 000 рублей (или эквивалентную сумму в  другой валюте). Расчет эквивалента  осуществляется по курсу Банка  России на дату отправки перевода.