Бухгалтерский учет вкладных (депозитных) операций банка

--------------------------------

<6> При  использовании ЦИБС "SC-Bank NT" изложить  пункт в следующей редакции: "8. Проценты по вкладу (депозиту) начисляются  в последний рабочий день месяца, исходя из фактических ежедневных  остатков средств на счете  на конец дня по ставке, указанной  в пункте 7 настоящего договора. При расчете процентов количество дней в году принимается 360, количество дней в месяце 30. Расчетным периодом для начисления процентов является период с первого по тридцатое число текущего месяца.".

9. Вкладополучатель  обязуется ежемесячно в последний  рабочий день каждого месяца  перечислять платежным ордером  Вкладчику причитающиеся проценты  по вкладу (депозиту), начисленные  в соответствии с пунктом 8 настоящего договора, на счет Вкладчика N ___________________, открытый в _____________________.

После возникновения у Кредитополучателя(-ей) обязательств по кредиту(-ам) выплата процентов Вкладчиком Вкладополучателю производится при условии исполнения Кредитополучателем(-ми) своих обязательств по кредиту(-ам) за Расчетный месяц.

Под Расчетным месяцем Стороны настоящего договора понимают месяц(-ы), предшествующий(-ие) месяцу, в котором Вкладополучатель осуществляет выплату процентов по вкладу (депозиту).

Вкладополучатель осуществляет выплату процентов по вкладу (депозиту) в месяце исполнения Кредитополучателем(-ями) своих обязательств по кредиту(-ам) за Расчетный месяц. В случае исполнения в Расчетном месяце Кредитополучателем(-ми) обязательств по кредиту(-ам) за Расчетный месяц, выплата процентов по вкладу (депозиту) Вкладополучателю осуществляется в месяце, следующем за Расчетным месяцем.

При возврате вклада (депозита) проценты по вкладу (депозиту) выплачиваются полностью в день возврата всей суммы вклада (депозита).

Если день возврата вклада (депозита) приходится на выходной (праздничный) день, то возврат вклада (депозита) производится в первый рабочий день, следующий за выходным (праздничным) днем. При этом проценты по вкладу (депозиту) за выходные (праздничные) дни начисляются и уплачиваются по ставке, установленной по вкладу (депозиту).

10. Вкладополучатель  вправе в одностороннем порядке  изменять размер процентов по  вкладу (депозиту) определенный подпунктом 7.1 пункта 7 настоящего договора, предварительно уведомив об этом Вкладчика путем направления письменного сообщения об изменении размера процентов по вкладу (депозиту) по месту нахождения Вкладчика (место нахождения Вкладчика указано в настоящем договоре либо сообщенное Вкладчиком в письменном сообщении об изменении места нахождения Вкладчика (его правопреемника)). Датой уведомления считается следующий день после дня регистрации у Вкладополучателя вышеуказанного сообщения.

Новый размер процентной ставки применяется к вкладу (депозиту), внесенному до уведомления Вкладчика об уменьшении размера процентов, по истечении одного месяца со дня уведомления.

11. Вкладополучатель  вправе изменять размер процентов  по вкладу (депозиту) определенный подпунктом 7.2 пункта 7 настоящего договора при условии изменения процентной ставки по кредиту(-ам).

Новый размер процентной ставки применяется к вкладу (депозиту) со дня изменения ставки по кредиту(-ам). Уведомление Вкладчика происходит путем направления ему письменного сообщения не позднее рабочего дня, следующего за днем изменения процентной ставки по кредиту(-ам). Ранее начисленные проценты по настоящему договору не пересчитываются.

12. В случае  невостребования Вкладчиком суммы  вклада (депозита) при наступлении  срока возврата, проценты по вкладу (депозиту) начисляются по ставке, установленной соответствующим  решением Вкладополучателя по  текущим (расчетным) банковским счетам  юридических лиц и индивидуальных  предпринимателей, с даты наступления  срока возврата до дня, предшествующего  дню его фактического возврата.

4. ПОРЯДОК ВОЗВРАТА ВКЛАДА (ДЕПОЗИТА) ИЛИ ЕГО ЧАСТИ

13. Возврат  вклада (части вклада) Вкладополучателем  производится платежным ордером  не позднее 1 (одного) рабочего дня  после получения письменного  ходатайства Вкладчика на возврат  вклада (депозита) или его части (далее - Ходатайство) на счет(-а) Вкладчика, указанный(-ые) в Ходатайстве, содержащем  сведения о сумме(-ах) возврата  вклада (депозита).

Ходатайство предоставляется Вкладчиком при наступлении условий, предусмотренных пунктом 3 настоящего договора <7>.

--------------------------------

<7> Форма  Ходатайства приведена в Приложении 13 к Правилам о порядке привлечения денежных средств корпоративных клиентов в банковские вклады (депозиты), принятия денежных средств в гарантийный депозит денег в ОАО "Белагропромбанк".

 

14. В случае  непредставления Вкладчиком Ходатайства  после исполнения Кредитополучателем(-ями) обязательств по кредиту(-ам), ответственность, предусмотренная пунктом 24 настоящего договора, не применяется.

5. ИНЫЕ УСЛОВИЯ ДОГОВОРА

15. Вкладчик  в течение срока хранения вклада (депозита), с учетом соблюдения  условий, предусмотренных пунктом 16 настоящего договора, вправе <8>:

--------------------------------

<8> Если  по договору установлена индивидуальная  процентная ставка или индивидуальные  условия, пополнение суммы вклада (депозита) осуществляется только  по согласованию с Вкладополучателем, если иное не предусмотрено  решением уполномоченного органа  Вкладополучателя об установлении  индивидуальных условий. При пополнении  вклада (депозита) в сумме, не согласованной  с Вкладополучателем, денежные средства  в сумме пополнения возвращаются  на счет Вкладчика не позднее  рабочего дня, следующего за днем  поступления, проценты на данную  сумму не начисляются и не  выплачиваются.

пополнять вклад (депозит) без заключения дополнительного соглашения к настоящему договору по согласованию с Вкладополучателем любым способом;

продлить срок действия договора на срок и на условиях, согласованных Сторонами путем заключения дополнительного соглашения к настоящему договору.

16. Вкладополучатель  обеспечивает сохранность вклада (депозита) и своевременность исполнения  своих обязательств по настоящему  договору в порядке, установленном  законодательством Республики Беларусь.

Допускается списание Вкладополучателем денежных средств со счета по учету вкладов (депозитов) без предоставления платежного поручения (уведомления) Вкладчика в случаях и порядке, установленных законодательством Республики Беларусь, настоящим договором.

Вкладополучатель имеет право отказать Вкладчику в пополнении вклада (депозита).

В случае отказа Вкладополучателем в пополнении вклада (депозита) денежные средства в сумме пополнения возвращаются Вкладчику на счет, с которого они поступили, не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления денежных средств, проценты на данную сумму не начисляются и не выплачиваются.

Вкладополучатель информирует Вкладчика о выполненных за день операциях по счету по учету вкладов (депозитов) одним из следующих способов:

путем предоставления выписки из лицевого счета на бумажном носителе, содержащей всю необходимую информацию о банковском переводе (без приложения иных подтверждающих документов), на следующий банковский день после совершения операций;

путем предоставления выписки из лицевого счета на бумажном носителе на следующий банковский день после совершения операций с предоставлением приложений к выписке. Приложения к выписке по счету по учету вкладов (депозитов) выдаются по мере их поступления, в порядке, установленном законодательством Республики Беларусь;

путем предоставления выписки из лицевого счета в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания, при условии заключения соответствующего договора с Вкладополучателем, не позднее следующего банковского дня после совершения операций.

Вкладчик обязан в течение 10 календарных дней после получения выписок письменно сообщить Вкладополучателю о суммах, ошибочно записанных в кредит или дебет счета по учету вкладов (депозитов). При непоступлении от Вкладчика в указанный срок возражений совершенные операции и остаток средств на счете по учету вкладов (депозитов) считаются подтвержденными.

В случае утери Вкладчиком выписки по счету по учету вкладов (депозитов), ее дубликат выдается по письменному заявлению Вкладчика, подписанному лицами, имеющими право первой и второй подписи на первичных учетных документах согласно заявленным образцам подписей и оттиска печати.

Удостоверение Вкладополучателем подлинности выписки по счету по учету вкладов (депозитов) осуществляется:

в виде оттиска штампа - при предоставлении выписки на бумажном носителе;

посредством программно-технических средств - при предоставлении выписки в электронном виде посредством системы дистанционного банковского обслуживания.

Для подтверждения Вкладчиком остатков на счете по учету вклада (депозита) на начало года Вкладополучатель ежегодно по состоянию на 1 января выдает Вкладчику выписку по счету для учета вклада (депозита) на бумажном носителе либо посредством системы дистанционного банковского обслуживания при наличии соответствующего договора.

Вкладчик обязан представить Вкладополучателю в письменной форме подтверждение остатка на счете по учету вклада (депозита) на начало календарного года не позднее 15 января соответствующего календарного года.

17. Вкладчик  обязуется направить Вкладополучателю  в течение 3 (трех) дней с момента  соответствующих изменений письменное  уведомление за подписью уполномоченного  лица, содержащее следующую информацию:

о реорганизации;

об изменении наименования;

об изменении информации в карточке с образцами подписей и оттиска печати;

сообщать Вкладополучателю обо всех изменениях своего места нахождения, а также иные сведения, имеющие отношение к настоящему договору (в том числе сведения, требуемые Вкладополучателю, с целью соблюдения законодательства Республики Беларусь по предотвращению легализации доходов, полученных преступным путем и финансирования террористической деятельности).

18. В месячный  срок, со дня возникновения указанных  в пункте 17 настоящего договора обстоятельств (событий), предоставить Вкладополучателю все необходимые документы, предусмотренные законодательством Республики Беларусь и локальными нормативными правовыми актами Вкладополучателя.

19 Датой исполнения  Вкладчиком обязательств по размещению  денежных средств во вклад (депозит) по настоящему договору считается  дата зачисления денежных средств  на счет по учету вклада (депозита).

20. Датой  исполнения обязательств Вкладополучателя  по возврату Вкладчику вклада (депозита) и выплате начисленных  процентов в иностранной валюте  по настоящему договору считается:

дата поступления денежных средств на корреспондентский счет банка, в котором открыт счет Вкладчика, указанный в Разделе 8 настоящего договора, при условии перечисления Вкладополучателем денежных средств на счет Вкладчика, указанный в пункте 9 настоящего договора и открытый в другом банке;

дата зачисления денежных средств на счет Вкладчика, указанный в пункте 9 настоящего договора, при условии перечисления денежных средств Вкладополучателем на счет Вкладчика, открытый Вкладополучателем.

21. Настоящий  договор не может быть расторгнут  по инициативе Вкладчика до  наступления условия, предусмотренного пунктом 3 настоящего договора.

22. Настоящий  договор вступает в силу с  даты его подписания сторонами  и прекращает свое действие  в день возврата всего вклада (депозита) и выплаты процентов  по настоящему договору в соответствии  с условиями настоящего договора.

23. Неурегулированные  настоящим договором вопросы  регламентируются законодательством  Республики Беларусь.

6. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

24. Вкладополучатель  в случае неисполнения или  ненадлежащего исполнения своих  обязательств по возврату вклада (депозита), выплате процентов по  вкладу (депозиту) обязуется уплатить  Вкладчику проценты в соответствии  со статьей 366 Гражданского кодекса Республики Беларусь за пользование чужими денежными средствами, из расчета ______ (_________)% годовых за каждый день просрочки.

7. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ

25. В случае  возникновения каких-либо споров  или разногласий Сторон, вытекающих  из исполнения настоящего договора, Вкладчик и Вкладополучатель  примут все необходимые меры  для их урегулирования путем  переговоров.

26. Неурегулированные  путем переговоров споры Сторон  подлежат рассмотрению в судебном  порядке в соответствии с законодательством  Республики Беларусь.

8. МЕСТА НАХОЖДЕНИЯ И БАНКОВСКИЕ  РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

ВКЛАДОПОЛУЧАТЕЛЬ	ВКЛАДЧИК
Для платежей в белорусских рублях	Для платежей в белорусских рублях
Реквизиты Банка:	Реквизиты Банка:
к/счет (субк/сч) N                 _________________	к/счет (субк/сч) N _________________
БИК _______	БИК _______
наименование _____________________	наименование _____________________
Место нахождения                   ____________________________	Место нахождения                     ____________________________
Для платежей в иностранной валюте:	Для платежей в иностранной валюте:
Реквизиты банка-корреспондента:	Реквизиты банка-корреспондента:
корсчет N ________________________	Наименование _____________________
наименование _____________________	Населенный пункт, страна регистрации
SWIFT-код (БИК) __________________	SWIFT-код (БИК)___________________
Реквизиты Банка:	Реквизиты обслуживающего банка:
корсчет N ________________________	корсчет N _________________________
Наименование	Наименование
ОАО "Белагропромбанк"	Населенный пункт, страна регистрации
SWIFT-код: BAPB BY 2X	SWIFT-код (БИК)___________________
_________________________________    (наименование должности, фамилия   и.о. и подпись руководителя)	__________________________________     (наименование должности, фамилия     и.о. и подпись руководителя)
"___" _____________ _______ г.     М.П.	"___" _____________ _______ г.       М.П.