Вознаграждение банка за осуществление операций по инкассо

  Выдача безотзывных рамбурсных обязательств производится банком на основании полученных от банка-эмитента инструкций.

  Инструкции банка-эмитента на выдачу безотзывного рамбурсного обязательства должны содержать обязательство банка-эмитента произвести платеж в пользу рамбурсирующего банка после получения от него сообщения о предъявлении требования рекламирующего банка на платеж.

  Рамбурсное обязательство должно содержать номер аккредитива, наименование банка-эмитента, максимальную сумму и валюту денежных средств, подлежащих выплате, предельную дату для предъявления требования о платеже.

  Банк вправе выдать безотзывное рамбурсное обязательство при условии наличия свободного остатка лимита по документарным операциям для банка-эмитента либо предоставления валютного покрытия или иного приемлемого для банка обеспечения[1,р.2, гл.6].

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.4. Направление  документов в исполняющий банк  и порядок исполнения аккредитива

  Для получения денежных средств по аккредитиву бенефициар направляет документы в соответствии с условиями аккредитива исполняющему банку или в случае его отсутствия банку-эмитенту.

  Если международный аккредитив предусматривает выставление переводного векселя на банк-нерезидент, бенефициар составляет соответствующий документ по форме и содержанию в соответствии с требованиями международного вексельного права, указанного в аккредитиве, или при отсутствии такого указания в соответствии с принятыми в обычной международной практике требованиями.

  Предусмотренные аккредитивом документы с сопроводительным письмом направляются бенефициаром в исполняющий банк (банк-эмитент) либо, если исполняющий банк (банк-эмитент) не является банком, обслуживающим бенефициара или авизовавшим аккредитив бенефициару, представляются в банк, обслуживающий бенефициара или авизовавший аккредитив бенефициару.

  Сопроводительное письмо должно содержать перечень представляемых документов и ссылку на аккредитив (номер аккредитива в банке-эмитенте), в соответствии с условиями которого представляются документы, а также содержать подписи согласно заявленным в банк образцам подписей.

  Сопроводительное письмо представляется в одном экземпляре, если иное не определено локальными нормативными правовыми актами банка. По просьбе бенефициара банк может выдать документ, подтверждающий прием документов по аккредитиву (экземпляр сопроводительного письма, его ксерокопию или иной документ по договоренности с клиентом), подписанный уполномоченным работником банка с указанием даты приема документов и проставлением оттиска штампа банка. Банк, не являющийся банком-эмитентом или исполняющим банком, может произвести проверку представленных бенефициаром документов и совершить иные действия по поручению бенефициара.

  Документы должны быть представлены в исполняющий банк в сроки, предусмотренные аккредитивом.

  Представление документов в банк, не являющийся исполняющим банком, должно производиться ранее этих сроков, с учетом времени, необходимого для пересылки документов в исполняющий банк. Представление бенефициаром в день истечения указанных сроков или ранее, но без учета времени, необходимого для пересылки документов в исполняющий банк, рассматривается как представление с нарушением условий аккредитива.

  Одновременно с направлением документов согласно условиям аккредитива банк инструктирует исполняющий банк  о зачислении суммы платежа на счет банка в соответствующем банке-корреспонденте или просит разрешить ему дебетовать счет "Лоро" исполняющего банка.

  Исполняющий банк в срок, не превышающий пяти (семи - по внутреннему аккредитиву) банковских дней, следующих за днем получения документов по аккредитиву, проверяет указанные документы, чтобы удостовериться, что по внешним признакам они соответствуют условиям аккредитива и не противоречат друг другу.

  Для оценки документов по внешним признакам уполномоченный работник банка проверяет:

1. соблюдение установленных в аккредитиве сроков (срок действия аккредитива, срок от даты выдачи транспортного документа до его представления в банк, сроки, предусмотренные для отгрузок товара);
2. комплектность документов;
3. по внешнему виду - правильность оформления каждого документа (правильность заполнения бланков документов, наличие необходимых подписей, печатей, штампов, передаточных надписей, иных записей, обусловленных формой документа или определенных условиями аккредитива);
4. соответствие содержания документов условиям аккредитива (описание товара, его количество, цена за единицу, маркировка, упаковка; условия поставки, место погрузки и выгрузки, частичные отгрузки, перегрузки; условия, относящиеся к страхованию, и др.).

  Кроме того, при приеме документов или принятии решения об отказе в их приеме уполномоченный работник банка руководствуется соответствующими положениями Унифицированных правил по аккредитивам , если аккредитив прямо не предусматривает, какого характера и с какими оговорками документы должны быть представлены. Уполномоченный работник банка может руководствоваться основными вопросами проверки документов по аккредитиву.

  Если аккредитив предусматривает представление переводного векселя бенефициара, уполномоченный работник банка должен удостоверен в том, что такой переводной вексель приложен к документам и его реквизиты соответствуют условиям аккредитива.

  Если дата истечения срока аккредитива и (или) последний день периода времени для представления документов по аккредитиву в банк приходится на выходной или праздничный день, предусмотренный срок для представления документов продлевается до первого следующего за ним банковского дня[1,р.2, гл.7].

  После проверки соответствия представленных документов условиям аккредитива и выполнения других условий аккредитива исполняющий банк направляет документы банку-эмитенту. Документы по аккредитиву направляются с сопроводительным письмом исполняющего банка курьерской или авиапочтой не позднее пятого (седьмого - по внутреннему аккредитиву) банковского дня после дня их получения от бенефициара.

  В случае, когда условиями аккредитива порядок отсылки документов не оговорен, все документы направляются одной почтой.

  В случае представления представляющим лицом документов, не соответствующих требованиям аккредитива, либо нарушения каких-либо иных условий аккредитива исполняющий банк вправе отказать в приеме документов для оплаты, акцепта или негоциации по аккредитиву.

  В случае отказа от принятия документов, содержащих расхождения с условиями аккредитива, для оплаты, акцепта или негоциации исполняющий банк должен в срок не позднее пятого (седьмого - по внутреннему аккредитиву) банковского дня, следующего за днем получения документов, сообщить об этом представляющему лицу.

  Исполняющий банк может просить переоформить документы, если это возможно. В случае возврата документы направляются представляющему лицу с сопроводительным письмом, подписанным уполномоченным работником банка.

  Если переоформление документов с расхождениями по каким-либо причинам невозможно, а также в случае истечения сроков для представления документов исполняющему банку бенефициар может:

• незамедлительно связаться с приказодателем с просьбой дать инструкции банку-эмитенту об изменении условий аккредитива или принять документы с указанными расхождениями;
• просить исполняющий банк незамедлительно с использованием телетрансмиссионных средств обратиться к банку-эмитенту с просьбой изменить условия аккредитива или дать согласие на совершение платежа, акцепта или негоциации;
• поручить исполняющему банку отправить документы на инкассо;
• просить исполняющий банк совершить условный платеж, акцепт или негоциацию под гарантию возврата бенефициаром выплаченной суммы и процентов по ней в случае отказа банка-эмитента от документов с расхождениями;
• поручить исполняющему банку направить документы в банк-эмитент для рассмотрения на предмет возможности их принятия.

  При условном акцепте переводные векселя хранятся в банке до получения им сообщения от банка-эмитента о принятии документов с расхождениями или истечения срока в пять (семь) банковских дней, установленных для проверки документов банком-эмитентом, после чего переводные векселя могут быть выданы бенефициару. Если банк-эмитент до окончания срока в пять (семь) банковских дней после получения им документов не направил банку телетрансмиссионное сообщение об отказе в приеме документов с расхождениями, исполняющий банк не обязан выполнять основанное на расхождении в документах требование банка-эмитента или подтверждающего банка о возврате уплаченной бенефициару суммы.

  Если банк-эмитент своевременно отказывает в приеме документов ввиду наличия расхождений, исполняющий банк незамедлительно информирует об этом бенефициара и запрашивает его указания относительно документов.

  При этом, если банк ранее произвел условный платеж или учет, выплаченная сумма, а также суммы вознаграждений, расходов и процентов за пользование денежными средствами списываются со счета бенефициара без его поручения, если это предусмотрено в договоре между бенефициаром и банком. Указанное списание оформляется мемориальным ордером. При условном акцепте переводные векселя аннулируются путем их уничтожения либо производится аннулирование акцепта путем его зачеркивания. Бенефициару направляется письменное извещение об аннулировании акцептованных переводных векселей или возвращаются переводные векселя с аннулированным акцептом.

  Исполняющий банк производит платеж по аккредитиву только при наличии валютного покрытия или получении рамбурсирования иным способом, за исключением постфинансирования, условного платежа и негоциации. Подтверждающий банк осуществляет платеж по аккредитиву независимо от получения рамбурсирования.

  Негоциация совершается исполняющим банком на основании инструкций бенефициара или соглашения, заключенного между ними путем подписания сторонами одного документа либо путем обмена письмами. Разница между суммой аккредитива и суммой, выплачиваемой бенефициару, и иные условия негоциации устанавливаются исполняющими банком или определяются договором. Исполняющий банк имеет право регрессного требования к бенефициару, если данным договором не установлено иное.

  При негоциации долговые обязательства между банками, участвующими в аккредитиве, не возникают.

  При отсутствии валютного покрытия исполняющий банк, отсылая документы в соответствии с условиями аккредитива, направляет сообщение (рамбурсное требование) банку-эмитенту (рамбурсирующему банку) с указанием при необходимости реквизитов, по которым следует перечислить денежные средства.

  Если банк-эмитент или рамбурсирующий банк производят возмещение исполняющему банку выплаченных по аккредитиву денежных средств с задержкой, исполняющий банк вправе предъявить банку-эмитенту требование об уплате процентов за задержку платежа.

  Если рамбурсирование производится путем кредитования счета "Ностро" исполняющего банка, кредитование счета бенефициара, иных внутрибанковских счетов производится по получении исполняющим банком кредитового авизо о зачислении денежных средств по аккредитиву на его счет. Такое зачисление оформляется платёжным ордером.

  Если срок платежа по аккредитиву приходится на выходной или праздничный день, платеж производится на следующий после него банковский день.

  Дебетование счета "Лоро" банка-эмитента (рамбурсирующего банка) либо счета по учету валютного покрытия производится согласно условиям аккредитива на суммы платежей, вознаграждений и расходов по аккредитиву в пределах остатка денежных средств на счете или установленного лимита овердрафта в соответствии с режимом счета. При этом исполняющий банк кредитует счет бенефициара или иные внутрибанковские счета. Указанные операции оформляются платёжными ордерами. При отсутствии или недостаточности на счете "Лоро" денежных средств, необходимых для совершения платежа по аккредитиву, исполняющий банк направляет банку-эмитенту (рамбурсирующему банку) требование о подкреплении счета с указанием суммы, необходимой для платежа по аккредитиву, а также предъявляет требование банку-эмитенту об уплате процентов за задержку платежа за период от даты представления документов в исполняющий банк до даты подкрепления счета. Возникающие телетрансмиссионные расходы относятся на счет банка-эмитента.

  Исполняющий банк осуществляет ежедневный контроль за поступлением платежей по аккредитивам и возвратом при необходимости акцептованных переводных векселей. Исполняющий банк принимает необходимые меры для получения платежей и возврата акцептованных переводных векселей, направляя соответствующие запросы и требования другим банкам.

  Оформление прекращения обязательств по аккредитиву в исполняющем банке, подтвердившем аккредитив и (или) принявшем обязательство платежа с отсрочкой либо акцептовавшем переводной вексель, происходит не позднее банковского дня, следующего за днем осуществления последнего платежа по аккредитиву.

  В случае не поступления в исполняющий банк документов по аккредитиву закрытие аккредитива производится не позднее двадцати дней после даты истечения срока аккредитива, если к этому времени не поступит сообщение от бенефициара об ожидаемой пролонгации аккредитива. В этом случае, если в течение тридцати дней после истечения срока для представления документов банк-эмитент не пролонгирует аккредитив, исполняющий банк оформляет закрытие аккредитива.