Договор банковского вклада

и срочного вклада

 

Согласно статье 837 ГК основное деление вкладов на виды производится по срокам их возврата. В связи с этим договор банковского вклада может быть заключен либо на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования), либо на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Вместе с тем договором может быть предусмотрено внесение вкладов и на иных условиях их возврата, не противоречащих закону.

Независимо от вида вклада банк обязан выдать сумму вклада или  ее часть по первому требованию гражданина-вкладчика. Следовательно, вкладчик в любой  момент и безмотивно вправе требовать в одностороннем порядке изменения или расторжения договора банковского вклада. При этом условие договора об отказе гражданина от права на получение вклада по первому требованию ничтожно. Исключением из данного правила является вклад, внесенный юридическим лицом на иных условиях возврата (т.е. не до востребования), предусмотренных договором.

По вкладам иным, чем  вклад до востребования (в том  числе срочным), когда банк должен возвратить вкладчику по его требованию сумму до истечения срока либо до наступления иных обстоятельств, указанных в договоре банковского  вклада, он выплачивает проценты в  размере, применяемом по вкладам  до востребования, если договором не предусмотрен иной их размер.

В тех случаях, когда сумма  срочного вклада по истечении срока  либо сумма вклада, внесенного на иных условиях возврата, по наступлении предусмотренных договором обстоятельств не востребуется вкладчиком, договор считается продленным на условиях вклада до востребования, если иное не предусмотрено договором.

 

3.2. Иные виды договоров банковских вкладов

 

Наряду с этим вклады можно  подразделять по личности вкладчиков на вклады физических лиц и вклады юридических лиц. Различия между  ними, как было отмечено ранее, состоят  в большей договорной свободе  банков и юридических лиц, меньшей  степени гарантированности возвратности вклада для юридических лиц, а  также в том, что согласно статье 834 ГК юридические лица в принципе не вправе перечислять находящиеся во вкладах денежные средства другим лицам.

Вклады можно также  подразделить на вклады в пользу вкладчика  и вклады в пользу третьих лиц. Так, вклад может быть внесен в  банк на имя определенного третьего лица. По общему правилу такое лицо приобретает права вкладчика  с момента предъявления им к банку  первого требования, основанного  на этих правах, либо выражения им банку  иным способом намерения воспользоваться  такими правами. Иной порядок приобретения данным лицом прав вкладчика может  быть предусмотрен договором банковского  вклада. До выражения третьим лицом  намерения воспользоваться правами  вкладчика лицо, заключившее договор  банковского вклада, может воспользоваться  правами вкладчика в отношении  внесенных им на счет по вкладу денежных средств (изъять их полностью или  частично).

Важную особенность данного  вида договора составляет то, что наряду с предметом его существенным условием является указание имени гражданина или наименования юридического лица, в пользу которого вносится вклад. Договор  банковского вклада в пользу гражданина, умершего к моменту заключения договора, либо не существующего к этому  моменту юридического лица ничтожен.

По целевому назначению вклады можно также подразделить на вклады к рождению ребенка либо к достижению им определенного возраста, к бракосочетанию, пенсионные и т.д. Следует иметь  в виду, что все такого рода вклады являются разновидностью договора срочного вклада.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог работы можно сделать  следующие выводы:

1. По договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая  поступившую от другой стороны  (вкладчика) или поступившую для  нее денежную сумму (вклад), обязуется  возвратить сумму вклада и  выплатить проценты на нее  на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

2. Договор является реальным, односторонним  и возмездным. Договор банковского  вклада, в котором вкладчиком является гражданин, является публичным договором.

3. Предмет договора - денежная сумма  (вклад), которая может быть выражена  в российских рублях или иностранной  валюте. Вкладчик может вносить  вклад как в наличной, так и в безналичной форме. После внесения вклада банк приобретает право собственности на него, а вкладчик в свою очередь приобретает обязательственное право или право требования, которое вытекает из договора банковского вклада. Прием вклада сопровождается открытием депозитного счета.

4. Стороны договора: банк и вкладчик. Законом предусматривается возможность  заключения такого договора не только банками, но и другими кредитными организациями. Вкладчиком может быть любое юридическое или физическое лицо. Банк либо иная кредитная организация обязаны иметь лицензию на совершение банковских операций, предусматривающую их право на привлечение денежных средств во вклады.

5. Договор должен быть заключен  в письменной форме. Несоблюдение  письменной формы договора банковского  вклада влечет его недействительность, и договор является ничтожным.

6. В зависимости от установленного  договором порядка возврата вкладов они делятся на два основных вида: на условиях выдачи вклада по первому требованию (вклад до востребования) и на условиях возврата вклада по истечении определенного договором срока (срочный вклад). Договором может быть предусмотрено внесение вкладов на других условиях возврата, не противоречащих закону.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994г. №51-ФЗ (в ред. ФЗ от 06.04.2011г. №65-ФЗ). // Российская газета №238-239 от 08.12.1994г. // СЗ РФ.1994.№32.ст.3301.
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996г. №14-ФЗ (в ред. ФЗ от 28.11.2011г. №337-ФЗ). // Российская газета №23-27 от 06-10.02.1996г.  // СЗ РФ.1996.№5.ст.410.
3. Федеральный закон от 02.12.1990г. №395-1 (в ред. от 06.12.2011г.) «О банках и банковской деятельности»//Российская газета №27 от 10.02.1996г.// СЗ РФ.1996.№6.ст.492.
4. Федеральный закон от 20.08.2004 N 121-ФЗ (в ред. от 28.04.2009г.) "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций»//Российская газета №183 от 26.08.2004г.//СЗ РФ 2004.№34.ст.3536.
5. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (в ред. от 27.06.2011г.)  «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»// Российская газета №151-152 от 09.08.2001г. //СЗ РФ. 2001. №33(ч. 1).ст. 3418.
6. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (в ред. от 27.06.2011г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»//Росийская газета №121 от 13.07.2002г.//СЗ РФ. 2002. № 28. ст. 2798.
7. Гражданское право: учебник /С.С. Алексеев, Б.М. Гонгало, Д.В. Мурзин; Под общ. ред. чл.-корр. РАН С.С. Алексеева.-2-е изд., перераб. и доп.-М.: Проспект; Екатеринбург; Институт частного права, 2009.-528с.
8. Гражданское право. В 3-х томах. Том II /Под ред. Сергеева А.П., Толстого Ю.К. 4-е изд., перераб. и доп. - М.: Проспект, 2005. - 848с.
9. Гражданское право: В 4 т. Том 4: Обязательственное право: Учебник. 3-е издание, переработанное и дополненное. Под ред. Е.А.Суханова. - М. Волтерс Клувер, 2008.-688с.
10. Гражданское право/Ю.Ю. Русинов, Т.Ю. Сафонова, А.В. Селютин, С.А. Щеглова: учебное пособие. - Воронеж: ФГОУ ВПО Воронежский ГАУ, 2010.-229с.
11. Ивакин В. Н. Гражданское право. Особенная часть: конспект лекций. - Юрайт-Издат, 2009. - 223с.
12. Комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации (учебно-практический). Части первая, вторая, третья, четвертая. – 2-е изд., перераб. и доп. / Под ред. С.А. Степанова. – М.: Проспект; Екатеринбург: Институт частного права, 2009. – 1504с.