Договор займа

Академия МВД Республики Беларусь

Кафедра гражданского и трудового права

 

 

 

 

Курсовая работа

 

по гражданскому праву

 

Тема: Договор займа

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Выполнил:

курсант 301 группы

Факультета милиции

Академии МВД 

Республики Беларусь

рядовой милиции

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Минск 2007г.

 

Содержание

Введение……………………………………………………..3

I. Понятие, предмет и признаки договора займа………5

II. Виды договора займа……………………………………13

III. Права и обязанности сторон…………………………..23

IV. ответственность по договору займа………………….29

Заключение…………………………………………………..33

Список используемой литературы……………………….34 
ВВЕДЕНИЕ

 

Обычно под кредитом понимают доверие (credo), которым пользуется лицо, взявшее на себя обязательство будущего платежа, со стороны лица, имеющего право на этот платеж, – т.е. доверие, которое заимодавец оказывает должнику.

Под заемно-кредитными правоотношениями в широком смысле следует понимать все правовые отношения, возникающие  при предоставлении (передаче, использовании  и возврате) денежных средств или  других вещей, определяемых родовыми признаками, на условиях возврата. [14, с. 338]

Заемные и кредитные  отношения в узком смысле –  это отношения, охватываемые наиболее пригодной для этого формой договора займа, а также кредитного договора.  Эти договоры в силу единства экономической  основы регулируемых ими отношений имеют много общего. Основным предметом данных договоров являются денежные средства. Правила о договоре займа рассматриваются как общие для договоров займа денег и вещей, определенных родовыми признаками, для коммерческих займов, если иное не предусмотрено законодательством (ст. 770 Гражданского кодекса Республики Беларусь; далее – ГК), а также с учетом особенностей, установленных законодательством, распространяются и на отношения по кредитному договору (п. 2 ст. 771 ГК). [12, с. 444] Но надо учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры (например, купля-продажа в кредит, финансирование под уступку денежного требования).

Заемно-кредитным отношениям посвящена глава 42 ГК (ст. 760 – 771). Помимо Гражданского кодекса кредитные  отношения регулируются рядом других правовых актов, важнейшими среди которых  являются Банковский кодекс Республики Беларусь от 25 октября 2000 г. (далее – БК),  Закон Республики Беларусь от 12 марта 1992 г. «О ценных бумагах и фондовых биржах» в редакции от 28 июня 1996 г., Закон Республики Беларусь от 13 декабря 1999 г. «Об обращении переводных и простых векселей»,  Закон Республики Беларусь от 27 мая 1993 г. «О внутреннем государственном долге Республики Беларусь»,  Закон Республики Беларусь от 22 июня 1998 г. «О внешнем государственном долге Республики Беларусь», Закон Республики Беларусь от 22 июля 2003 г. «О валютном регулировании и валютном контроле», и другими актами законодательства.

Выбранная мною тема, на мой взгляд, является наиболее интересной и актуальной. Свой вывод я делаю  исходя из того, что в Республики Беларусь уделяется большое внимание развитию заемно-кредитных отношений. Договор займа сегодня широко применяется в предпринимательской деятельности. Однако не всегда стороны четко представляют полноту обязанностей по этому договору, а в некоторых случаях не используют предоставленные законодательством возможности. Многие субъекты предпринимательской деятельности опасаются предоставлять займы, поскольку полагают, что эта операция может быть рассмотрена как банковская и т.д..

Целями данной работы являются: определение понятия, предмета, признаков и видов договора займа; выделения прав и обязанностей сторон по данному договору и рассмотрение ответственности предусматриваемой в договоре займа.

 

I. Понятие, предмет и признаки договора займа

 

О займах иногда говорят  так:

 «Берешь деньги  чужие и на время, 

а отдаешь свои и навсегда»

 

Еще римскому праву был  известен такой реальный контракт, как mutuum (заем). Mutuum представлял собой договор, по которому одна сторона передавала другой стороне денежную сумму или определенное количество иных заменимых вещей в собственность с обязательством последней вернуть по истечении указанного в договоре срока или по востребованию такую же денежную сумму или такое же количество вещей такого же рода, какие были получены. Содержащееся в п. 1 ст. 760 ГК определение данного вида договора мало чем отличается от приведенного выше: по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Как видим, предметом  займа могут быть не только денежные средства, но и имущество. Данное имущество  должно быть определено в договоре родовыми признаками, т.е. такими признаками, которые присущи имуществу такого вида (но не конкретному тому предмету, который передается). Нормативно-закрепленное деление вещей на индивидуально-определенные и определенные родовыми признаками содержится в ст. 138 ГК. Согласно данной статье вещами, определенными родовыми признаками, являются вещи, обладающие признаками, присущими всем вещам того же рода, и определяющиеся числом, весом, мерой (заменимые вещи). Индивидуально-определенной признается вещь, выделенная из других вещей по присущим  только ей признакам (незаменимая вещь). Так, в заем может быть передано определенное количество сырья, материалов, сахара, крупы, муки и т.п. В то же время предметом займа, по общему правилу, не могут быть автомобиль, станок (хотя если это имущество находится на каком-то предприятии в качестве товарных запасов, т.е. не индивидуализировано, то оно также может являться предметом займа). [19, с. 51]

Иностранная валюта и  валютные ценности могут быть предметом  договора займа на территории Республики Беларусь с соблюдением правил, установленных ГК, п. 2 ст. 298 которого гласит, что использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Республики Беларусь по обязательствам допускается в случаях, порядке и на условиях, определенных законодательством. Аналогичный подход предусмотрен и в ст. 11 Банковского кодекса. Необходимо отметить, что Конституционный суд Республики Беларусь установил, что договоры займа заключенные в иностранной валюте не противоречат конституции. Наряду с иностранной валютой в качестве предмета договора займа разрешено также использование валютных ценностей. Случаи, порядок и условия займа иностранной валюты на территории   Республики   Беларусь   определяются   специальными нормативными актами, в частности «Положением о порядке проведения валютных операций на территории Республики Беларусь» Срок займа иностранной валюты определяется соглашением сторон. Заем в иностранной валюте может быть предоставлен только на бесплатной основе, следовательно, установление сторонами договора каких-либо процентов будет являться нарушением п. 2.10 Положения о порядке проведения валютных операций. Так как валютный заем носит беспроцентный характер, то долг может быть возвращен заимодавцу досрочно в силу п. 2 ст. 763 ГК. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа в иностранной валюте считается возвращенной с момента ее зачисления на счет заимодавца.

Определенные дискуссии  возникали ранее относительно соответствия законодательству совершаемой резидентами операции, когда заем предоставляется в иностранной валюте, а возвращается белорусскими рублями. По общему правилу, сумма долга должна быть возвращена в валюте заимствования. Тем не менее п. 4.4 Положения о порядке проведения валютных операций установлено, что вид иностранной валюты для расчетов определяется по договоренности сторон. Следует отметить, что Национальный банк достаточно последовательно придерживается в своих разъяснениях позиции, согласно которой предоставление займа в иностранной валюте и возврат его в белорусских рублях не противоречит законодательству, поскольку валюта Республики Беларусь принимается без ограничений в оплату любых обязательств, в ней выраженных, а также может приниматься в оплату требований и обязательств, выраженных в иностранной валюте (п. 4.1 Положения № 768).

Широкое распространение  получили займы, предметом которых  являются безналичные денежные средства. В современной юридической науке  наиболее распространен взгляд на безналичные  денежные средства как на имущественное право требования, адресованное банку. Соглашаясь с этой позицией в общем, с некоторой долей условности можно говорить и о праве собственности на безналичные денежные средства. Если быть более точным, то в данном случае используется юридическая фикция – распространение законодателем некоторых норм, регламентирующих определенные общественные отношения, на отношения, хотя и не тождественные, но в некоторой степени сходные по правовой природе. Таким образом, на безналичные денежные средства должны распространяться некоторые элементы правового режима наличных денег и, в частности, положения о праве собственности. Как указывает Л.Г. Ефимова, денежные средства подчинены смешанному вещно-обязательственному правовому режиму. Являясь изначально обязательствами банков, которые не имеют вещественной формы, безналичные деньги тем не менее унаследовали от наличных некоторые черты режима вещных прав: в силу юридической фикции на них распространяется режим права собственности и вещно-правовая система передачи. [20, с. 236] 

Стороны договора – заемщик и заимодавец. Универсальный характер договора займа проявляется в том, что как в роли заемщика, так и в роли заимодавца могут выступать любые субъекты гражданского права. Особый субъектный состав имеет лишь одна разновидность договора займа – государственный заем. Естественно, что лица, обладающие специальной, частичной или ограниченной дееспособностью (казенные предприятия, учреждения, несовершеннолетние и др.), могут совершать заемные сделки в тех пределах, которые соответствуют их уставным целям или объему дееспособности, установленному законом. [17, с. 428] Так, учреждения  не вправе самостоятельно отчуждать или иным способом распоряжаться закрепленным за ним имуществом, а потому могут выдавать займы лишь с согласия собственника (п. 1 ст. 279 ГК).

Характерной чертой договора займа является то, что среди применяемых  в хозяйственной практике видов  договорных обязательств этот договор выступает в качестве классического примера реального и одностороннего договора. Его реальность закреплена прямым указанием в Гражданском кодексе (п. 2 ст. 760) о том, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В связи с этим в ГК предусмотрена возможность оспаривания договора займа по безденежности (безвалютности). Так, согласно ст. 765 ГК заемщик вправе оспаривать договор займа, доказывая, что деньги или вещи, определенные родовыми признаками, в действительности им не получены от заимодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если договор займа должен быть совершен в письменной форме, его оспаривание по безденежности не допускается, за исключением случаев, когда договор был заключен под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя заемщика с заимодавцем или стечения тяжелых обстоятельств. В том случае, если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от заимодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или другие вещи в действительности получены заемщиком от заимодавца в меньшем количестве, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Из этого можно сделать  вывод, что обещание заимодавца или иное заранее согласованное сторонами условие о предоставлении займа не имеет юридической силы в части факта и момента заключения договора займа. Отсюда следует невозможность понудить заимодавца к выдаче займа, «поскольку обещание предоставить заем не имеет юридического значения». [15, с. 205]

Судебная практика

 

Договор займа  должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает  не менее чем в 10 раз установленный  законодательством размер минимальной  заработной платы, а в случаях, когда  заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. Договор займа может быть оформлен векселем или облигацией.

Договор займа  является реальным договором - он считается  заключенным не с момента подписания сторонами, а с момента передачи денег или других вещей, являющихся предметом займа.

Реальный характер данного договора подтверждает и  судебная практика.

Между ЗАО "М" (заимодавец) и ЗАО "К" (заемщик) был заключен договор займа. В  качестве исполнения своего обязательства  по передаче суммы займа заимодавец по договору уступки права требования уступил заемщику свое право требования задолженности с ОАО "А".

Договор займа  является реальным, поскольку считается  заключенным с момента передачи денег или иных вещей. Уступка  права требования (имущественных  прав) не может быть предметом договора займа, так как является переменой лиц в обязательстве.

На основании  изложенного суд пришел к выводу, что договор займа, заключенный  между ЗАО "М" и ЗАО "К", является ничтожным в силу статьи 169 ГК <3>.

 

Надо отметить, что законодательство Республики Беларусь не содержит ограничений в том, чтобы стороны согласно ст. 399 ГК заключили предварительный договор о заключении в будущем договора займа. Такой предварительный договор связывает стороны своим обещанием заключить договор, закрепленным в установленной форме, но никоим образом не разрушает реальный характер данного договора, поскольку он все равно будет считаться заключенным только с момента передачи денежных средств (вещей, определенных родовыми признаками). [18, с. 53]

Обязанность по представлению письменных доказательств заключения договора займа лежит на истце и ответчике в случае судебного разбирательства. [13, с. 227]

Односторонний характер договора займа выражается в том, что заимодавец с момента совершения действий по передаче займа получает право требования по нему в силу самого факта этой передачи. Другая сторона (заемщик) берет на себя только обязательства по возврату полученного займа и (если это предусмотрено сторонами) уплате по нему процентов. [12, с. 445]

Говоря о возмездности договора, следует обратить внимание на следующее. Согласно п. 1 ст. 393 ГК возмездным является договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей. Безвозмездным признается договор, по которому одна сторона обязуется предоставить другой стороне что-либо без получения от нее платы или иного встречного предоставления.

Договор займа, как правило, возмездный, что означает право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа, даже если договор не содержит условия о размере процентов. В последнем случае размер процентов определяется по выбору заимодавца существующей по месту его нахождения ставкой банковского процента либо ставкой рефинансирования Национального банка Республики Беларусь на день погашения долга заемщиком. Проценты обычно выплачиваются в порядке, согласованном сторонами: однократно или по частям (как правило, ежемесячно) вплоть до дня фактического возврата займа. В отдельных случаях уплата процентов возможна по договоренности сторон в натуральной форме.