Отчет по практике в ОАО «Сбербанк России»

Содержание

Общая характеристика  деятельности ОАО «Сбербанк России»……………...3

Код ОКВЭД  Сбербанка России……………………………………………….....4

Нормативные документы………………………………………………………....5

Законодательная база Сбербанка………………………………………………...5

Корпоративная социальная ответственность…………………………………....7

Результаты финансовой деятельности Сбербанка России по итогам 2011 года…………………………………………………………………………………8

Список использованных источников…………………………………………...12

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Общая характеристика ОАО «Сбербанк  России»

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации  и СНГ. Его активы составляют более  четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30%. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня — современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Привлечение средств частных клиентов и обеспечение их сохранности является основой бизнеса Сбербанка, а развитие взаимовыгодных отношений с вкладчиками – залогом его успешной работы. По итогам 2010 года 47,9% хранящихся в российских банках сбережений граждан доверены Сбербанку.

Кредитный портфель Сбербанка  включает в себя около трети всех выданных в стране кредитов (31% розничных  и 31% корпоративных кредитов). В 2010 году Сбербанк активно кредитовал крупнейших корпоративных клиентов, предоставляя средства на финансирование текущей  деятельности и инвестиционных программ, рефинансирование кредитов в других банках, приобретение активов и совершение сделок по слиянию и поглощению, финансирование лизинговых сделок, расходов по участию в тендерах, строительства  жилья. Как и в предыдущие годы, Сбербанк принимал непосредственное участие  в реализации государственных программ.

 Сбербанк продолжил  работу по улучшению качества  клиентского сервиса. Наиболее  значимой услугой Сбербанка остается  прием платежей населения. Их  объем за год вырос в 1,4 раза  и достиг 1 621 млрд руб., количество  принятых платежей увеличилось  на 6,5% и превысило 1 134 млн. Доля  платежей, принимаемых по биллинговой  технологии, увеличилась за год  до 65,7%.

 Сбербанк России обладает  уникальной филиальной сетью:  в настоящее время в нее  входят 17 территориальных банков  и около 20 тысяч подразделений  по всей стране. Сбербанк постоянно  развивает торговое и экспортное  финансирование, и к 2014 году планирует  увеличить до 5% долю чистой прибыли,  полученной за пределами России. Дочерние банки Сбербанка России  работают в Казахстане, на Украине  и в Беларуси. В соответствии  со Стратегией развития, Сбербанк  России расширил свое международное  присутствие, открыв представительство  в Германии и филиал в Индии,  а также зарегистрировав представительство  в Китае. 

У банка имеется дочерняя инвестиционная компания ООО «Сбербанк  Капитал», занимающаяся санацией и  управлением заложенными в банке активами.

С 1993 по 2010 годы Сбербанк участвовал в развитии российской платёжной  системы СБЕРКАРТ. С 2010 года банк участвует  в проекте создания универсальной  электронной карты, являясь одним  из учредителей оператора проекта ОАО «УЭК».

3 февраля 2012 года Сбербанк  объявил, что создает венчурный  фонд на базе венчурного подразделения  «Тройки Диалог» — «Тройка  Венчурз» со стратегией инвестирования  в высокотехнологические компании  и проекты, начальные инвестиции составят 100 млн. долл.

Банк имеет генеральную  лицензию на осуществление банковских операций № 1481 от 30 августа 2010 года.[18]

 

Код ОКВЭД Сбербанка России

ОКВЭД 65.12

65.12 Прочее денежное посредничество

Относится:

- деятельность денежно-кредитных  учреждений (коммерческих банков  и прочих кредитных учреждений, имеющих лицензии на осуществление  банковских операций): расчетные  и кассовые операции; операции  по вкладам, в том числе операции по оптовым вкладам и вкладам в других банках; предоставление кредитов; деятельность, связанная с кредитными карточками и с эмиссией денег; валютные операции;

- деятельность, связанная  с почтовыми безналичными расчетами  (жирорасчетами) и почтово-сберегательными  банками

Не относится:

продажа коллекционных почтовых марок - 52.48.36 [19]

 Нормативные документы

1. Устав Банка, утвержденный годовым Общим собранием акционеров

03 июня 2011 года[3]

2. Кодекс корпоративного управления
3. Кодекс корпоративной этики
4. Положение о Наблюдательном совете
5. Положение о комитетах Наблюдательного совета
6. Положение о Комитете Наблюдательного совета по стратегическому планированию
7. Положение о Правлении
8. Порядок проведения общего собрания акционеров
9. Положение о Ревизионной комиссии
10. Положение о раскрытии информации об эмитенте
11. Положение о контроле за финансово-хозяйственной деятельностью
12. Перечень мер, направленных на предотвращение неправомерного использования служебной информации
13. Политика управления рисками
14. Дивидендная политика

Законодательная база Сбербанка РФ

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая [: Федеральный закон от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 18.07.2009). [1]

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая: Федеральный закон от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 17.07.2009).[2]

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 (ред. от 15.02.2010).[4]

4. О рынке ценных бумаг: Федеральный закон от 22.04.1996 г. № 39-ФЗ (ред. от 27.12.2009, с изм. и доп. от 01.01.2010).[5]

5. Об утверждении Положения о депозитарной деятельности в Российской Федерации, установлении порядка введения его в действие и области применения: Постановление ФКЦБ РФ от 16.10.1997 г. № 36.[6]

6. Об утверждении Правил осуществления брокерской и дилерской деятельности на рынке ценных бумаг Российской Федерации [: Постановление ФКЦБ РФ от 11.10.1999 г. № 9 (ред. от 16.03.2005).[7]

7.  Об утверждении Положения о порядке выдачи ФСФР разрешения на размещение и (или) организацию обращения эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов за пределами Российской Федерации: Приказ ФСФР РФ от 12.01.2006 г. № 06-5/пз-н (ред. от 10.06.2009).[8]

8. Об утверждении Порядка лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг: Приказ ФСФР РФ от 06.03.2007 г. № 07–21/пз-н (ред. от 26.01.2010).[9]

9. Об утверждении Порядка осуществления деятельности по управлению ценными бумагами: Приказ ФСФР РФ от 3.04.2007 г. № 07-37/пз-н.[10]

10. О внесении изменений в Положение «О порядке выдачи ФСФР разрешения на размещение и (или) организацию обращения эмиссионных ценных бумаг российских эмитентов за пределами Российской Федерации»: Приказ ФСФР РФ от 12.11.2009 г. № 09-46.[11]

11. Положение «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций»: Письмо Банка России от 10.02.1992 г. № 14-3-20 (ред. от 29.11.2000)[12]

12. Об утверждении Инструкции о порядке осуществления операций доверительного управления и бухгалтерском учете этих операций кредитными организациями Российской Федерации: Приказ Банка России от 02.07.1997 г. № 63 (ред. от 23.03.2001).[13]

13. Об обязательных нормативах банков: Инструкция Банка России от 16.01.2004 г. № 110-И (ред. от 26.06.2009).[14]

14. О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации: Инструкция Банка России от 10.03.2006 г. № 128-И (ред. от 18.01.2010).[15]

15. О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации: Положение Банка России от 26.03.2007 г. № 302-П (ред. от 11.12.2009).[16]

16. О порядке расчета кредитными организациями величины рыночного риска: Положение Банка России от 14.11.2007 г. № 313-П.[17]

 

Корпоративная социальная ответственность 

Сегодня Сбербанк — это  место работы для более 240 тысяч  человек. От профессионализма и мотивации  каждого из них зависит наш  общий успех в достижении поставленной цели — стать одной из лучших в мире финансовых компаний. Мы работаем над тем, чтобы преимуществом  Сбербанка как работодателя были не только достойный уровень оплаты труда, стабильность и уважение прав сотрудников, но и возможности для  всестороннего развития, построения успешной карьеры и реализации себя в обществе.

Главное, к чему стремимся Сбербанк в своей политике по отношению к сотрудникам: сформировать в Банке новую философию труда, которая стимулировала бы стремление к постоянному совершенствованию и личную заинтересованность в достижении общего успеха. Банк считает также принципиально важным, создать для сотрудников современные, комфортные и безопасные условия труда. Обеспечить их социальную защищенность и поддержку в трудных жизненных ситуациях. Дать возможность получить новые знания и реализовать свой потенциал. Предметом отдельной заботы является здоровье сотрудников. Сбербанк считает оправданными инвестиции в обеспечение сотрудников качественной и своевременной медицинской помощью, а также в пропаганду здорового образа жизни.

Сбербанк осознает свою ответственность  перед акционерами и инвесторами. Долгосрочные доверительные отношения  с ними являются обязательным условием для достижения стратегических целей  Банка и исполнения Миссии. В развитии системы корпоративного управления Банк ориентируется не только на требования российского законодательства, но и на признанные международные стандарты.

Совершенствование системы  направлено на уважение прав и законных интересов акционеров и инвесторов, а также повышение эффективности  деятельности Банка, поддержание его  финансовой стабильности и прибыльности и обеспечение информационной прозрачности. Особое внимание уделяется взаимодействию с миноритарными акционерами и иностранными инвесторами.[18]

 

Результаты  финансовой деятельности Сбербанка  России по итогам 2011 года

Сбербанк России обращает внимание пользователей на то, что  показатели в данном сообщении рассчитаны по внутренней методике Сбербанка России. Данные на 1 января 2011 года учитывают  события после отчетной даты.

 Динамика основных  статей отчета о прибылях и  убытках за 2011 год в сравнении  с 2010 годом:

- чистый процентный доход  увеличился на 15,5%;

- чистый комиссионный  доход увеличился на 8,4%;

- операционные доходы  до совокупных резервов возросли  на 14,1%;

- расходы на создание  совокупных резервов составили  5,1 млрд. руб. против расходов в размере 155,5 млрд. руб. за 2010 год;

- операционные доходы  после совокупных резервов увеличились  в 1,5 раза;

- операционные расходы  возросли на 26,9%;

- прибыль до уплаты  налогов из прибыли составила  394,0 млрд руб. против 223,1 млрд. руб. за 2010 год;

- чистая прибыль без  учета событий после отчетной даты составила 321,9 млрд. руб.

 Операционные доходы  до создания совокупных резервов  увеличились по сравнению с  2010 годом на 14,1%.

 Чистый процентный  доход увеличился на 15,5%. Рост  чистого процентного дохода был  обусловлен как увеличением процентных  доходов, так и сокращением  процентных расходов.

- Процентные доходы банка  возросли на 5,2%, что связано с  ростом объема работающих активов,  а также с изменением структуры  в пользу более доходных продуктов

- Процентные расходы  сократились на 10,8% в основном  за счет снижения стоимости  привлекаемых средств клиентов  и банков

 Чистый комиссионный  доход вырос на 8,4% за счет роста  объема предоставляемых на комиссионной  основе банковских услуг. Наибольший  вклад в рост комиссионного  дохода внесли операции с банковскими  картами: доход по ним увеличился  в 1,5 раза в результате роста  эмиссии карт и операций по  ним.

 Доход от операций  на финансовых рынках увеличился  на 20,1% по сравнению с предыдущим  годом за счет роста доходов  по конверсионным операциям и  операциям с драгоценными металлами.

 Банк продолжал создавать  резервы по вновь выдаваемым  кредитам. Вместе с тем, в отчетном  году банк восстановил резервы  по ряду кредитов в рамках  плановой работы с проблемными  активами и существенно сократил  расходы, связанные с реализацией собственных прав требования. В результате расходы по совокупным резервам за весь 2011 год составили 5,1 млрд. руб. против 155,5 млрд. руб. за 2010 год.

 Операционные расходы  увеличились на 26,9% как за счет  планового повышения расходов  на содержание персонала, так  и роста расходов, сопровождающих  развитие бизнеса и реализацию  стратегических программ Сбербанка.

 Прибыль до уплаты  налогов из прибыли достигла 394,0 млрд. руб., чистая прибыль без учета событий после отчетной даты составила 321,9 млрд. руб. Оба показателя значительно превысили результат прошлого года и являются рекордными для Сбербанка. Рентабельность капитала по итогам 2011 года составила 27,1%, рентабельность активов – 3,6%.[18]