Автокредитование в России

Экспресс-автокредиты также встречаются в этом регионе, но, как и везде, платить такой займ придется по завышенной ставке. Преимущество здесь только одно: быстрое оформление и минимальный пакет документов.

Если  вы хотите купить новую иномарку, то лучше всего поискать банк, который  сотрудничает с тем или иным автопроизводителем, как правило, ставки по таким кредитным программам несколько ниже. Кроме того, во многих спецпрограммах предусмотрены скидки на автомобили, купленные в кредит. Покупку новой машины отечественной марки, вы также сможете осуществить посредством таких специальных программ. Кроме того, помните, что программа государственного субсидирования автокредитов еще действует, но по ней вы сможете приобрести только автомобили, произведенные на территории РФ. Максимальная сумма такого займа составит не более 600 000 рублей, то есть выбрать можно будет только машину бюджетного класса.

Другое  дело, если вы решили покупать подержанное  авто, тут уже выбор кредитных  программ несколько уже, так как  некоторые банки вообще не дают кредиты  на б/у автомобили. Здесь, выбирая кредитную программу, обращайте внимание на ограничения по возрасту автомобиля, а также по минимальному первому взносу. Максимум вы можете рассчитывать на покупку иномарки возрастом до 7-9 лет и отечественного автомобиля возрастом до 3-5 лет. Минимальный первоначальный взнос практически во всех банках составляет 15-20%.

Подводя итог, хотелось бы упомянуть о том, что всегда нужно помнить об обязательном страховании автомобиля. После того, как вы выбрали банк и кредитную  программу, необходимо рассчитать каким  будет ежемесячный платеж, который  сложится из процентов по кредиту, тела кредита, оплаты страховки и дополнительных комиссий банка. Далее следует уточнить свою расчеты у менеджера банка, а также составить график полатежей.

Пять лучших программ автокредитования в городе Иркутске.Критерии отбора - низкая процентная ставка, небольшой первоначальный взнос, отсутствие скрытых комиссий и лояльные требования к заёмщику:

1 место:  Русфинанс Банк- Первоначальный взнос от: 70%,Ставка: 9,5 %

2 место:  Тойота Банк- Первоначальный взнос от: 40 – 69,99%,Ставка: 11,5 %

3 место:  Банк Москвы- Первоначальный взнос от: 50%,Ставка: 13 %

4 место:  Газпромбанк- Первоначальный взнос от: 40%,Ставка: 13,5 %

5 место:  Банк ВТБ 24- Первоначальный взнос от: 25%,Ставка: 14 %

Вывод

1.По статистическим  данным эксперты говорят, что  автокредит в России растет и развивается с каждым годом. Каждая вторая машина в России куплена в кредит. По мнению экспертов, динамическое развитие рынка  обусловлено рядом причин, и среди основных: либерализация условий по  кредитам (в частности, упрощение процедуры выдачи и расширение  ассортимента дополнительных банковских услуг) и рост благосостояния  граждан РФ.

Автокредит условно делится на 2 типа: первый-кредит оформляется в местах приобретения автомобиля т.е автосалоны. Второй- кредит оформляется в банке.

2.Чтобы  правильно оформить автокредит, нужно тщательно ознакомиться с предложениями банковского, страхового и автомобильного  рынка. Если же по каким-либо причинам вы не можете этого сделать  самостоятельно, эксперты советуют обратиться к автоброкеру

Минимально допустимый размер суммарного семейного дохода  должен  превышать сумму ежемесячного платежа по кредиту на 55-70%.

3.В Росии существуют льготные программы для стимулирования покупок автомобилей отечественного производства.

3.Проблемы и перспективы автокредита.

3.1.Перспективы

Рынок кредитования за последние несколько лет совершил огромный рывок, позволив многим людям приобрести недвижимость, автомобили и различные необходимые товары. Несмотря на относительно низкие темпы развития экономики, перспективы автокредитования в нашей стране могут позволить банковским структурам заработать огромные денежные средства.

Несмотря  на постоянный рост стоимости автомобилей, большинство россиян предпочитает приобретать все более дорогие  автомашины. Если стоимость бюджетного автомобиля в настоящее время  составляет от 400 000 рублей, то средняя  сумма, которая тратится на покупку  нового авто россиянами, в настоящее  время составляет 800 000 рублей.  В  банках России процентные ставки по кредитам относительно высоки, большинство банков предоставляют заемные средства под 15 % - 17 % годовых, в зависимости  от суммы первоначального взноса.

Несмотря  на вступление в ВТО, стоимость автомашин  в нашей стране все еще остается на высоком уровне, поэтому перспективы  автокредитования связаны исключительно с повышением доходности банков.

С другой стороны, как государство, так и  крупные автомобильные корпорации прикладывают усилия для увеличения объема производства и продаж автомобилей  в нашей стране. Некоторое время  назад на территории Российской Федерации  действовала программа государственного софинансирования  приобретения автомобилей. Любой россиянин мог купить автомашину, которая собирается на территории нашей страны, по льготной кредитной ставке, в настоящее время данная программа завершена.

Еще одним  перспективным направлением автокредитования является предоставление льготного кредита на покупку автомашины непосредственно производителем автомашины. Будущие владельцы автомобилей могут приобрести новые транспортные средства по льготным кредитам, которые предоставляются финансовыми структурами, созданными совместно с автопроизводителями.

По мнению большинства специалистов, перспективы  автокредитования в нашей стране связаны, прежде всего, с предоставлением более качественных и удобных услуг населению. Долгое время приобрести автомашину в кредит можно было только при условии покупки страхового полиса КАСКО, выплаты которого в должны были быть направлены в пользу банка, в настоящее время многие банки предоставляют автокредиты без оформления дополнительной страховки автомобиля.

Также специалисты  прогнозируют существенный рост объемов  выданных автокредитов, с другой стороны, процентные ставки по автокредитованию вряд ли станут существенно ниже.

Каким будет  самый выгодный автокредит в 2013 году – вопрос, тревожащий и интригующий огромное количество людей. Многие банковские и кредитные организации отвечают на него по-разному. Одни утверждают, что будет существенно уменьшена сумма первоначального взноса, другие гарантируют понижение процентной ставки по кредиту, а третьи и вовсе уверены, что никаких изменений ни в одной из организаций производиться не будет.

Так каким  же будет самый дешевый автокредит в 2013 году? Однозначно ответить на этот вопрос довольно-таки сложно. Отталкиваться лучше всего от определенного вида автокредитования. Начнет эстафету беспроцентный автокредит. Основными недостатками данного вида является высокая вероятность попадания в долговую яму, возможная в результате задержки денежных выплат. Второй вид – автокредит без КАСКО. Завышенные процентные ставки, устанавливаемые банковскими и иными кредитными организациями при оформлении данного вида автокредитования, необходимо направить на пересмотр в обязательном порядке. Что касается автокредита без первоначального взноса, здесь не обойтись без уменьшения перечня необходимой для оформления договора документации, данная мера является актуальной в связи с нехваткой времени на оформление бесчисленного количества справок у потенциальных заказчиков. И особого внимания требует автокредитование на поддержанные автомобили, характеризуемое высокими процентными ставками и немалым первоначальным взносом, что, безусловно, необходимо исправить в ближайшее время.

Таким образом, к числу нововведений 2013 года должно относится смягчение условий кредитования, а именно – требований кредитных организаций, связанных с задержкой платежей, понижение суммы первоначального взноса и процентной ставки, а так же привлечение клиентуры новыми выгодными предложениями.

Президентская программа автокредитования 2013: список автомобилей и условия предоставления льготного автокредита.

 Программа  кредитования приобретения отечественных  авто, предложенная президентом  России, за период действия (ее  начало стартовало в 2009 году) доказала  свою эффективность, поэтому в  2013 году было принято решение  о продолжении ее внедрения  на тех же условиях по субсидированию  оплаты процентов по автомобильному  кредиту, но с немного измененным  названием «президентский автокредит».

В начале внедрения данной программы властями был строго регламентирован отбор  банков-претендентов на участие в  проекте государственного софинансирования части процентной ставки по кредиту, начисляемой банком-кредитором к выплате заемщику, оформившему автокредит. К коммерческим банкам, пожелавшим претендовать на участие в программе президентского автокредита, были предъявлены следующие строгие требования: во-первых, банковский уставный капитал должен составлять, минимум 70 миллиардов рублей, во-вторых, от 50% акций финансового учреждения должны были принадлежать органам государственных структур таких, например, как Центробанк. Несомненно, что под данные ограничения изначально попали большинство банков, и только самые крупные финансовые организации федерального значения сумели преодолеть преграду данных жестких условий и были признаны соответствующими госстандартам – это Россельхозбанк, ВТБ-24 и Сбербанк.

Позднее, в связи со смягчением подобных ограничений, список банков-участников программы  президента по автокредитованию расширился и пополнился такими банками, как Банк Москвы, Росбанк, Юникредит и некоторые другие.

Изменения, внесенные в условия президентского автокредитования:

На данный момент условия программы президентского автокредитования стали доступнее и для самих граждан, желающих взять в кредит новый автомобиль российского производства. Предлагаем ознакомиться с данными новшествами:

▪максимальная цена автомобиля, ограничивающая возможность его приобретения по программе президентского кредита повысилась до 600 тысяч рублей (против 350 тысяч ранее);

▪величина необходимого первоначального взноса снизилась до 15% от полной стоимости выбранной модели автомобиля (раньше размер такого взноса составлял минимум 30%);

▪список разрешенных для приобретения по льготному автокредитованию автомобилей был расширен до 50 моделей (подробности можно узнать, прочитав статью Государственное субсидирование автокредитов).

Кроме того, правительство планирует и дальнейшее повышение выгодных для заемщика условий по автокредитованию.

Программа президентского кредитования покупки  автомобилей действует как в  отношении отечественных марок, так и распространена на некоторый  модельный ряд иностранных машин, собираемых на заводах, размещенных  на территории нашей страны. Приобретение таких автомобилей в кредит компенсируется финансированием со стороны государства 5,5%-тов от общей процентной ставки на основную сумму кредита (величина данного процента варьируется в зависимости от размера ставки рефинансирования, устанавливаемой ЦБ РФ и рассчитывается в размере двух третей (2/3) от ее официальной величины). Другими словами, учитывая, что, в среднем, банковский процент составляет от 15 до 18 в год, то вычитая из названных ставок компенсацию государства, получаем процент, необходимый для уплаты гражданином-заемщиком в размере от 9,5 до 12,5.

В обобщенном виде в президентскую программу  автокредитования на сегодня включены следующие модельные ряды российских автомобилей: ВАЗа; ГАЗа; УАЗа; ТагАЗ а также некоторые марки иностранных авто отечественной сборки по лицензии и контролем правообладателей зарубежных брендов плюс совместно разработанные с российскими производителями модели:

- Хёндай Ацент и Хёндай Соната; Шкода: Октавиа и Фабиа; Киа Спектра; Шевроле Круз и Шевроле Нива;  Фиат: Добло, Альбеа, Дукато; Форд Фокус; Рено Логан; УАЗ : Патриот, Хантер и Пикап.

3.2.Проблемы автокредитования

Система автокредитования развивается очень быстро, высокие темпы роста этой отрасли провоцируют избыточный спрос на рынке новых авто. Многие дилеры уже столкнулись с дефицитом машин, очередь на которые растянулась на несколько месяцев. Руководитель департамента партнерских программ BSGV Алексей Костышин отмечает, что на российский рынок иностранные производители выделяют квоты, что, к сожалению, не всегда соответствует спросу, а быстро нарастить производство не позволяют долгосрочные планы развития. Невозможность быстро купить желаемую модель автомобиля заставляет потребителей либо переключаться на другие, более дорогие марки машин, либо покупать интересующие их модели в максимальной комплектации, что ведет к дополнительным расходам и увеличивает размер кредитов, говорит он. Важнее всего для автосалонов - скорость принятия решений по кредитам.

Одной из самых острых проблем на рынке  автокредитования эксперты единогласно признают не возвраты по кредитам. При этом банки сталкиваются как с недобросовестным подходом клиентов, так и со сложными схемами мошенничества. По расчетам экспертов рынка, среди клиентов, ни разу не вносивших плату за кредит, доля мошенников может достигать 50%, комментирует ситуацию начальник отдела автокредитования Банка Москвы Анна Боговалова. Наряду с проблемой не возвратов существует и острая конкуренция между банками, борьба за клиентов. Поэтому банки стараются смягчить требования к заемщикам. Проблема с не возвратами не решается ужесточением требований к заемщикам, которое вполне может привести к тому, что потенциальные благонадежные клиенты обратятся в другую кредитную организацию, подчеркивает эксперт.

Еще одной  серьезной проблемой автокредитования является мошенничество. Поживиться на автомобильном буме сегодня стремятся все: мошенничают сотрудники автосалонов, банков и страховых компаний. Впрочем, потребители тоже не лыком шиты. Поскольку многие механизмы в автоторговле еще должным образом не отлажены, некоторые покупатели идут на обман. Если страховые компании давно жалуются на непорядочность клиентов, то банки до последнего момента осторожничали. И вот настало время бить тревогу: уровень мошенничества в автокредитовании, вслед за страхованием, начал угрожающе расти.