Банковская система Чехии

Проверила : Ташкулова Г.К.

Выполнила :

Группа : ФК-1-10

 

• Банковская система Чехии

Коротко о Чехии

 

• Чехия - одно из самых привлекательных мест для переезда из стран СНГ.
• 1. Чехия - член Европейского союза
• 2. Удачное расположение в центре Европы
• 3. Хороший климат
• 4. Язык из славянской группы, легко учится
• 5. Бесплатное образование в гос.учреждениях на всех специализациях
• 6. Низкие цены на продукты и одежду
• 7. Низкий уровень преступности

 

• Страна граничит с Германией, Польшей, Словакией и Австрией. Рельеф местности достаточно разнообразен. На севере и северо-западе естественную границу Чехии представляют Рудные горы, а также отроги Судет, а с юго-запада и юга горный массив Шумава, поросший лесом. Чехия располагается на Чешско-Моравской возвышенности, которая является водоразделом между крупнейшими реками - Эльбой (Лабой) и Дунаем. Кроме высоких горных массивов, поросших лесом, в Чехии имеются плодородные равнины и знаменитые Чешские леса, а также множество озер и рек.

• Чешская крона

   Чехия пока сохранила свою национальную валюту - чешскую крону. Переход на евро - перспектива достаточно отдаленная, и чешские политики говорят об этом с изрядной долей сомнения. Пока ожидается, что это не произойдет ранее 2014 года. Крона - достаточно крепкая  валюта. Магазины, конечно, принимают  евро, но курс будет вам невыгоден. Менять деньги лучше в обменных пунктах. Примерный курс - около 25 крон за 1 евро.

 

• Банковская система основана на принципах, принятых в экономически развитых странах мира. Чешский народный банк (ЧНБ) не зависит от указаний правительства, что сказалось на повышении эффективности всей монетарной политики в стране. Валютные резервы ЧНБ в 1999 г. составили 12,4 млрд. долларов США. 

• Главенствующее положение в чешской банковской системе занимает Чешский национальный банк (ČNB). На эффективность проведения его монетарной политики положительно влияет независимость банка от правительства.

• Кроме Чешского национального банка, в Чехии действуют еще 36 местных банков, включая 6 строительных сберегательных касс, а также филиалы 12 иностранных банков и десятки банков с иностранным капиталом, которые предоставляют в Чешской Республике услуги в пределах свободного перемещения в ЕС услуг. 

• Для открытия нового счета в большинстве чешских банков необходимо разместить депозит в сумме 50 долларов США. Обычно депозит в дальнейшем может быть использован для финансовых операций. Для снятия со счета наличных ограничений, как правило, нет. Только в случаях снятия больших сумм более 5 000 долларов США банк необходимо заранее уведомить для подготовки необходимой суммы.

• Находясь в Чехии (как турист, со статусом ВНЖ, ПМЖ), можно открыть счет в банке в качестве физического лица как в чешских кронах, так и в мировых валютах. Вклады в чешских кронах имеют преимущество - государственную гарантию. При закрытии банка государство компенсирует вклады в размере 90% от вклада, не более 400 000 крон. 

• Для открытия счета необходим загранпаспорт и внесение минимального вклада. Предприниматели помимо Разрешения на предпринимательскую деятельность должны предъявить выписку из Торгового реестра. Доходы по вкладам облагаются налогом по ставке 15%, автоматически удерживаемой банком с клиента при начислении процентов.  
  

• В банковской системе Чехии существует возврат НДС при покупке товаров иностранцами. Для осуществления возврата НДС необходимо соблюсти два правила. Товар должен быть куплен в магазинах имеющих специальную табличку TAX FREE, сумма одной покупки должна превышать 1000 чешских крон. На таможне или в том же магазине необходимо получить и заполнить специальный бланк. На границе товар с чеком и заполненным бланком предъявляется таможенной службе, которая на бланке ставят печать, чем подтверждают вывоз товара из Чехии. Денежные средства получают в течение трех месяцев в своей стране в специальных банках, или сразу в магазине, где товар был приобретен. На бланке имеется список банков и их филиалов в других городах. НДС на большинство товаров составляет 22%.

• В 90-е годы некоторые банки Чехии потерпели крах, и теперь рынок банковских услуг очищен, а доверие к банкам растет. Для защиты вкладчиков в ЧР существует, распространяющееся на клиентов абсолютно всех банков, обязательное страхование вкладов. Страхуются все вклады юридических и физических лиц в кронах и в валюте других государств заключенные не анонимно.  
  В случае банкротства компенсацию вкладов выплачивают в размере 90% от суммы вклада. При этом максимальная компенсация не может превышать 25 000 евро одному вкладчику в одном банке. Полученный по вкладу доход облагается 15% налогом. Его автоматически удерживают банки при начислении процентов.

• К иностранным клиентам чешские банки имеют различный подход. Все зависит от того, будут деньги вноситься на счет или сниматься браться в долг. В первом случае банки всегда лояльно относятся к иностранцам. Во втором же случае есть ряд ограничений, которые в основном зависят от страны происхождения кредитора, его статуса и материальных доходов. Кредиторы из стран ЕС, а также люди, постоянно проживающие на территории ЧР, в банках сталкиваются с меньшими трудностями при оформлении кредитов.

• В Чешской Республике действует закон о банковской тайне в соответствии, с которым сведения о счетах и их владельцах не выдаются ни налоговым властям, ни полиции. На территории Чешской Республики действуют 41 банк, большинство из которых учреждены совместно с крупнейшими иностранными банками Citibank,GE Capital Bank, Bank Austria Creditanstalt, BNP-Dresdner Bank, Raiffeisenbank, Deutsce Bank AG, и т.д.

• Чешский Сбербанк (Česká spořitelna) для обслуживания иностранных клиентов имеет специальные филиалы – Expat Center. Сотрудники данных филиалов владеют французским, английским и немецким языками. На территории Чехии расположено 647 филиалов банка. 

• Ситибанк (Citibank) в Чехии имеет 8 филиалов. Обслуживает клиентов на английском и чешском языках.  
  Чехословацкий
• Торговый Банк (ČSOB) имеет 218 филиалов. Клиентов обслуживает на чешском, английском, словацком, венгерском, немецком языках.

• Джи-И Мани Бэнк (GE Money Bank) для иностранных граждан не располагает специализированным офисом. Но в штате каждого филиала имеется сотрудники, владеющие английским языком. На территории страны расположено 192 филиала банка.  
  

• Коммерческий Банк (Komerční banka) в девятнадцати филиалах организовал специализированные офисы для обслуживания иностранцев Foreign Customer Desks. Сотрудники данных офисов владеют английским, французским и немецким языками. Так же персонал обучен системе общения с иностранцами. Телефонная справка предоставляется как на чешском, так и на английском языках. У банка имеется 341 филиал.  
  

• Почтовый Сбербанк (Poštovní spořitelna) входит в состав Чехословацкого Торгового Банка, основным языком общения с клиентами является чешский. Филиалы расположены на 3400 чешских почтах.

• Райффайзенбанк (Raiffeisenbank) имеет на территории Чехии 49 филиалов. Специализированных офисов для обслуживания иностранных клиентов нет. Сотрудники, умеющие общаться на немецком и английском языках, есть в каждом филиале банка.

• Банковская система Чешской Республики надежна, безопасность иностранных инвестиций гарантируется государством(Торговый Кодекс ЧР, закон № 519/1991 сб). За всю историю существования Чешской Республики, даже социалистической, не было случая конфискации средств иностранных граждан или применения других дискриминационных мер по отношению к их собственности.

• При открытии счетов иностранным фирмам чешские банки не требуют от их владельцев банковских рекомендаций. Многие чешские банки предоставляют своим клиентам возможность распоряжаться счетом на расстоянии, что очень важно для предпринимателей, живущих и ведущих дела за границей. Служащие некоторых банков прекрасно говорят на русском языке. 

• Одним из условий открытия новых счетов в большинстве чешских банков является размещение на счете депозита, размер которого может колебаться от 50 долларов США до 1000 долларов США. Как правило, депозит не должен быть неснижаемый, т.е. он может использоваться для финансовых операций компании - для банка в этом случае важен лишь внесения требуемой суммы в момент открытия банковского счета.

• Процедура открытия счета в чешском банке обычно занимает около часа. При открытии счета необходимо предъявить служащему банка оригиналы учредительных документов с чешским переводом, которые возвращаются клиентам сразу же после их проверки.

• Управлять банковским счетом клиент может из любой страны мира, по почте, по телефону и факсу с использованием кодового слова или кодовой таблицы, а также через Интернет. В ряде банков возможно управление счетом через модем с помощью специальной компьютерной программы.

• Снятие вкладчиком наличных денег с его счета не представляет сложностей. В случае снятия сумме свыше 10 000 долларов США необходимо всего лишь уведомить банк о своем намерении, чтобы необходимая сумма была подготовлена. При выдаче денег касса банка автоматически выдает на имя получателя разрешение на вывоз валюты.

• При внесении на счет наличных средств свыше 10 000 долларов CША банк может потребовать документ о происхождении денег. Данные требование предъявляют не все банки, во многом зависит, от внутренней политики каждого конкретного банка.   
  Ряд банков предоставляет возможность открытия частным лицам корпоративной карты VISA и карт MASTER CARD, EUROCARD

• Ситуация до кризиса   
  В 2000 году Чехия пережила достаточно сильный банковский кризис, результатом которого стало резкое сокращение активов банковской системы на четверть со 125% до 90% ВВП. Активы продолжали медленно снижаться в течение еще трех лет, достигнув на минимуме уровня 93% ВВП. После этого начался период восстановления, не слишком быстрого, но достаточно устойчивого. 

• Восстановление практически не прерывалось даже в 2008 году, когда многие соседние страны испытали достаточно сильные потрясения в банковской сфере. Тем не менее, рекордные уровни активов в 125% ВВП пока не достигнуты, и в настоящий момент отношение активов к ВВП в Чехии составляет примерно 115%. 

• Однако основные последствия кризиса 2000 года проявились не в количественных, а, скорее, в качественных показателях. Одновременно с очищением балансов от «плохих» активов, радикально изменилась структура собственности чешских банков. Многие банки были выкуплены иностранными собственниками, и с тех пор около 90% банковской системы Чехии находится в руках иностранных инвесторов.   
  

• Наиболее крупные банки с преимущественно чешским капиталом.   
  • Ceska sporitelna, a.s. (с участием государства). Адрес Na Prikope 29, Praha 1. Уставной капитал KC 7600 млн.   
  • Komercni banka, a.s. (с участием государства). Адрес Na Prikope 33, Praha 1. Уставной капитал KC 9502 млн.