Валютная система: понятие, элементы, типы

 

1.3.2. Активные и пассивные операции коммерческого банка

 

В коммерческих банках продукция представляет два основных раздела: услуги по пассивным и по активным операциям. Следовательно, банковский маркетинг является маркетингом в сфере услуг. Услуги по пассивным операциям осуществляются в целях аккумуляции средств. Посредством оказания услуг по активным операциям коммерческие банки распределяют мобилизованные средства так, чтобы обеспечить себе необходимый уровень прибыли.

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит увеличение денежных средств, находящихся на пассивных счетах или активно-пассивных счетах в части превышения пассивов над активами.

Пассивные операции играют важную роль для коммерческих банков. Именно с их помощью банки приобретают кредитные ресурсы на денежных рынках.

Существует четыре формы пассивных операций коммерческих банков:

1. взносы в уставный фонд (продажа акций и паев);

2. отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов;

3. депозитные операции (средства, получаемые от клиентов);

4. внедепозитные операции.

Пассивные операции позволяют привлекать в банки денежные средства, уже находящиеся в обороте.

 К пассивным кредитным операциям, прежде всего, относятся депозитные операции. Депозитными называются операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады.

На рынке межбанковских кредитов продаются и покупаются средства, находящиеся на корреспондентских счетах в центральном банке.

Рынок межбанковских кредитов делится на три сегмента:

-           трехмесячные кредиты;

-           одно-двухмесячные кредиты;

-           «короткие деньги» (самые краткосрочные ссуды вплоть до 1-2 дней).

Централизованные и межбанковские кредиты удобны тем, что они поступают в распоряжение банка - заемщика практически немедленно и не требуют резервного обеспечения, поскольку не являются вкладами.

Большими перспективами для банков обладает такой недепозитный источник ресурсов, как выпуск облигаций. Облигации могут быть как именные, так и на предъявителя. Погашается заем за счет чистой прибыли банка, либо за счет резервного фонда.

По классификации активных операций, как и по структуре активов, сложились разные точки зрения.

Основными активными операциями являются:

-  кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;

-  инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;

-  кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;

-  прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

 Наиболее распространенными  активными операциями банков  являются:

-  ссудные операции, как правило, приносят банкам основную часть их доходов.

-  инвестиционные операции;

-  депозитные операции;

-  прочие активные операции, разнообразные по форме. 

 

1.3.3 Нетрадиционные операции коммерческого банка

 

Особенности маркетинга в банковской сфере обусловлены, прежде всего, спецификой банковской продукции.

По своему характеру банковские услуги делятся на кредитные, операционные, инвестиционные и прочие. Кроме того, банки развивают и другие операции по поручению клиентов: факторинговые услуги, лизинговые, доверительные, консультационные, информационные и прочие.

Факторинг представляет собой особую форму деятельности на рынке, связанную с взысканием средств с предприятий-покупателей, являющихся клиентами учреждения. Эта деятельность особо популярна и прибыльна для банка в условиях неплатежей.

Лизинг представляет собой выступление банка в роли арендодателя или посредника между арендодателем и арендатором. При этом арендатор является клиентом банка. Лизинг отличается от обычной аренды тем, что арендатор в итоге выкупает арендуемое имущество. Банк, таким образом, дает арендатору кредит на покупку товара, причем товар сразу переходит во владение покупателя.

Банки могут оказывать клиентам информационные и консультационные услуги. Многие банки уже сейчас создали мощные и хорошо оснащенные аналитические отделы. Эти отделы обслуживают в основном собственные нужды банка, так как в наше время при управлении большими суммами денег не обойтись без анализа рисков, доходностей финансовых инструментов, финансовой устойчивости кредитополучателей, будущего курса валют и ценных бумаг.

Как известно, наиболее распространенными источниками инвестирования экономики, как показывает опыт многих зарубежных стран, достигших бурного экономического развития, являются кредиты коммерческих банков.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ЗАДАЧА

Вкладчик планирует вложить в коммерческий банк 700 тыс. руб. под 5% годовых.

Определить срок, за который накопительная сумма составит 760 тыс. руб.

 

 

Ответ: сумма 760 тыс. руб. накопится за .

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                         СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ

1. Актуальные проблемы банковской системы в // Деньги и кредит. - 1999.
2. Алимова Т.Д. Банковская система Российской Федерации: проблемы становления // Вестн. С.-Петерб. ун-та. Сер.5. Экономика. - 1996.
3. Быков А.П. Совершенствование нормативно-правового обеспечения деятельности российских банков в условиях глобализации экономики / А.П.Быков, А.И.Гончаров // Нац. интересы: приоритеты и безопасность. - 2008.
4. Верников А.В. Доля государственного участия в банковской системе России // Деньги и кредит. - 2009.
5. Верников А.В. Частные сбережения и иностранные банки // Деньги и кредит. - 2005.
6. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Жукова Е.Ф. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ, 2009.
7. Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Лаврушина О.И. – М.: КНОРУС, 2013.
8. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. В.В. Иванова. – М. : Проспект, 2004.
9. Перекрестова Л.В. Финансы и кредит. – М. : Академия, 2004.
10. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Г.Б. Поляка. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2011.
11. www.minfin.ru
12. www.government.ru
13. www.kremlin.ru
14. www.nalog.ru
15. www.gks.ru