Виды и формы денег

  Отличия векселя от банкноты:

  1) вексель имеет ограниченную обращаемость (обращается среди ограниченного  круга лиц), а банкнота обладает  всеобщей обращаемостью. 

  2) вексель - срочное обязательство,  а банкнота – бессрочное.

    Чек — это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение банку (в котором открыт счет чекодателя) произвести платеж указанной суммы чекодержателю. В англо-американском законодательстве чек определяется как переводной вексель, трассированный на банк.

       Функции чека:

• кредитная - чеком оформляются обязательство банка перед вкладчиком и обязательство чекодателя перед чекодержателем;
• расчетная – чек заменяет наличные деньги в функциях средства обращения и средства платежа, опосредствует безналичные расчеты; получения наличных денег со счета в банке.

    В зависимости от способа указания получателя средств различают следующие  виды чеков: именные, выписанные на определенное лицо без права передачи другому  лицу; ордерные – выписанные на определенное лицо с правом передачи другому лицу по индоссаменту (передаточной надписи); предъявительские  - без указания получателя, обозначенная сумма должна быть уплачена предъявителю чека, передается путем простого вручения. Особую разновидность  представляют дорожные чеки – стандартизированные  денежные документы, используемые при  поездках за рубеж для получения  наличных денег и оплаты товаров  и услуг.

    Банковские карты (кредитные и дебетовые) являются электронным платежным средством, одним из видов так называемых электронных денег. «Электронные деньги» (e-money) - это денежные средства в электронной форме, распоряжение которыми осуществляется с помощью специального электронного устройства.

     Банковская карта - именной денежный документ, удостоверяющий наличие в банке-эмитенте счета держателя карты и дающий ему право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету или на получение наличных денег.

    Банковские  карты выполняют  функции:

• кредитную – картой оформляются обязательства банка перед владельцем карты;
• расчетную  - заменяют наличные деньги в функциях средства обращения и платежа; получения наличных денег с помощью банкомата.

    Виды  банковских карт классифицируются по: времени совершения расчетов с банком, способу записи информации, категории клиентуры, территории обращения.

    По времени совершения  расчетов с банком  различают карты:

- дебетовые - предварительно оплаченные карты, владелец которых может совершать операции в пределах остатка на  специальном счете в банке;

- кредитные – карты, владелец которых может использовать средства сверх остатка на счете в пределах установленного кредитного лимита.

    По  способу записи информации  выделяют карты:

    - с магнитной полосой - имеют на обратной стороне магнитную полосу с информацией, которая считывается специальным устройством ;

    - микропроцессорные (смарт-карты) - карты памяти с встроенной микросхемой, содержащей память и устройство для записи/считывания информации.

      По категории клиентуры  различают карты: 

    -банкоматные (электронные) – могут быть выданы любому клиенту банка (независимо от уровня дохода и кредитной истории), т.к. функционируют в пределах остатка на счете;

    -потребительские – выдаются клиенту со стабильным доходом и хорошей кредитной историей, т.к. предусматривают кредитный лимит и ряд дополнительных услуг;

    -корпоративные (бизнес-карты) – предназначны для сотрудников компаний, уполномоченных расходовать средства компании; привилегированные (золотые, платиновые) – выдаются наиболее состоятельным клиентам, предусматривают повышенный уровень обслуживания.

    По  территории обращения  выделяют карты:

    -локальные – обращаются в определенном регионе;

    -национальные – эмитируемые банками, входящими в национальные платежные системы;

    -международные – эмитируемыми международными «карточными» ассоциациями. 
 
 

Список  использованных литературных источников

1. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред. проф. Жукова Е.Ф. (издание третье) – М.: ЮНИТИ, 2005.
2. Березина М.П. Деньги в современной интерпретации – «Бизнес и банки», 2002, №22.
3. Деньги, кредит, банки: Учебник / под ред.  Лаврушина О.И. (издание третье) – М.: КНОРУС, 2004.
4. Денежное обращение и кредит при капитализме: Учебник / под ред. Красавиной Л.Н. – М.: Финансы и статистика, 1989.
5. Кочергин Д.А. Система электронных денег: классификация и характеристика элементов –Банковское дело, 2005, № 2,3.
6. Кочергин Д.А. Проблемы интерпретации электронных денег – Банковское дело, 2005, № 12.
7. Красавина Л.Н. Проблемы денег в экономической науке - ж. «Деньги и кредит» , 2001, №10.
8. Международные валютно-кредитные и финансовые отношения. Учебник/под ред. Красавиной Л.Н.(издание третье) – М.: Финансы и статистика, 2005.