Государственное регулирование банковской деятельности

 

 В большинстве зарубежных стран в банковской практике используются в основном экономические методы.

 

 Помимо регулирования коммерческих банков Банк России осуществляет регулирование денежно-кредитной системы, которое также влияет на деятельность коммерческих банков.

 

 Различают общие и селективные способы осуществления денежно- кредитной политики центральных банков. Общие методы, являясь преимущественно косвенными, касаются кредитного рынка в целом. Селективные направлены на конкретные виды кредита. Их назначение связано с расширением частных задач (ограничение выдачи некоторым банкам ссуд или выдачи отдельных видов последних).

 

 Наиболее популярные из общих методов денежно-кредитного регулирования, применяемые в зарубежной банковской практике:

 

- учетная (дисконтная) политика;

       - операции на открытом рынке;

       - изменение норм обязательных резервов банков.

 

Эти методы используются и в практике деятельности ЦБ РФ.

 

 Учетная ставка является оперативным инструментом государственного влияния на рынок ссудных капиталов. Регулирование уровня учетной ставки влияет на движение кредита по горизонтали (банк-заемщик) и по вертикали (центральный банк – коммерческий банк). Официальная учетная ставка служит ориентиром для рыночных процентных ставок. Повышение учетного процента ограничивает для коммерческих банков возможность получить ссуду в центральном банке и одновременно увеличивает цену денег, предоставляемых в кредит коммерческими банками, сокращая тем самым объем денежной массы. Снижение учетной ставки, наоборот выступает фактором развертывания кредитных операций и ускорения темпов экономического развития.

 

 Операции на открытом рынке – покупка и продажа центральным банком по заранее установленному курсу ценных бумаг, в том числе государственных. Оказывают прямое воздействие на объем свободных ресурсов, имеющихся у коммерческих банков, что стимулирует либо сокращение (продажа центральным банком ценных бумаг и сокращение кредитных ресурсов) либо расширение (покупка центральным банком ценных бумаг и увеличение кредитных ресурсов) кредитных вложений в экономику, одновременно влияя на ликвидность банков.

 

 Повышение (снижение) норм обязательных резервов сокращает (расширяет) кредитный потенциал коммерческих банков, а значит, их способность вести активные операции. Выполнение резервных требований центрального банка означает для коммерческих банков замораживание средств, отрицательно сказывающееся на их деятельности в условиях высокой инфляции.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы

 

1. Герасименко В. Финансы  и кредит. – М.: Инфра-М, 2011.

2. Деньги, кредит, банки. Краткий  курс. – М.: Окей-книга, 2013.

3. Каячаев Г.Ф. и др. Финансовые рынки. Курс лекций. / Каячев Г.Ф., Лепихин А.М., Каячева Л.В., Черных М.Н., Павлова О.В., Субботин А.С. – Красноярск: Изд-во СФУ, 2012.

4. Лаврушин О. Финансы  и кредит. – М. Кнорус, 2013.

5. Нишитой А. Финансы, денежное обращение, кредит. – М.: Дашков, 2009.