Денежная система Российской Федерации

Переход Российской Федерации к собственной денежной единице, неофициально именуемой российским рублем, занял около трех лет. Юридическое  закрепление официальной денежной единицы РСФСР – рубля – произведено в декабре 1990 г. в законе «О Центральном банке РСФСР (Банке России)» . Денежные знаки российского рубля были введены в обращение позднее и поэтапно.

В соответствии со ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» Банк России во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную кредитно-денежную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля.

Право выбирать форму расчетов – наличную или  безналичную – принадлежит заинтересованным предприятиям, учреждениям, другим организациям, гражданам. Только в специально предусмотренных  законодательством случаях форма  расчетов должна быть четко определенной. Это, к примеру, выплата заработной платы, стипендий и пенсий, производимая в наличной форме.

Подчеркивая теснейшую  связь обращения наличных и безналичных  денег, законодательство оперирует  категорией «денежная масса». Денежная масса – это денежные знаки, находящиеся в обращении; денежные средства на счетах и во вкладах юридических лиц и граждан; другие безусловные денежные обязательства банков.

Банк России может устанавливать ориентиры  роста одного или нескольких показателей  денежной массы исходя из основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.⁵

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Особенности  денежной системы России на  современном этапе.

Денежная система  России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном  банке РФ (Банке России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в ред. от 27 июля 2006 г. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия  Банка России по организации денежного обращения и денежной системы.

Официальная денежная единица (валюта) в России — рубль, состоящий из 100 коп. Введение на территории РФ других денежных Киник запрещено. Соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным валютам определяется Центральным банком РФ ежедневно.

Исключительным  правом эмиссии наличных денег, организации IX обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения  с целью поддержании нормальной экономической деятельности в стране.

Законную платежную  силу имеют следующие виды денег  — банкноты и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами Банка  России, в том числе золотым  запасом, государственными ценны ми бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России.

Денежная масса  России. После деноминации (изменения  мае штаба цен) с 1 января 1998 г. в  обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 и 1000 рублей и монеты — 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек. В 2006 г. выпущена банкнота достоинством 5000 руб.

Образцы банкнот  и монет утверждаются Центральным  банком РФ. Сообщение о выпуске  банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются  в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления им счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол жен быть не менее одного года, но и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена .Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.

Денежная масса в  России в целом относительно невелика .

В России ныне существует серьезная проблема соотношения  денежной массы и ВВП. Данный показатель в экономической литературе получил название коэффициент монетизации. Проблема в том, что в России самый низкий в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами. В развитых странах этот показатель колеблется от 50 до 100%, а в развивающихся странах — от 40 до 60 %.

В России, несмотря на значительный рост денежной массы, уровень монетизации экономики  достиг в настоящее время всего около 20% ВВП.

Особенность денежной массы России состоит также и  в том, что наличные деньга М0 занимают относительно высокий удель­ным  нес (свыше 1/3 всей денежной массы), хотя по сравнению с концом прошлого столетия он несколько снизился. Данный показатель значительно превышает зарубежные страны. Так, в США агрегат М0 равен 10%. В целом это ведет к усугублению проблемы неплажеспособности, особенно в отдельных регионах России, к уклонению от уплаты налогов, ослаблению влияния государства на иные хозяйственные процессы.

Проблема России — низкий коэффициент монетизации  и высокий уровень наличных денег  — связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала снижение денежного спроса через денежно-кредитную и бюджетно-кредитную системы путем:

• ограничения  денежной массы;

• повышения  процентных ставок кредита;

• усиления налогового бремени;

• сокращения госрасходов.

В результате, несмотря на значительную норму валового сбережения, в России из-за боязни инфляции слабо работал механизм  обеспечения экономики денежной массой, необходимой для быстрого экономического развития.

Тем не менее  денежная масса продолжает быстро расти  главным образом в связи с  большим притоком инвалюты в результате высоких цен на нефть.  Российский экспорт, в котором преобладают энергоресурсы,  значительно превышает импорт,  что приводит к большому положительному сальдо платежного баланса и притоку иностранной валюты. Обменивая экспортные доходы в инвалюте на 1ли, экспортеры автоматически заставляют Банк России эмититировать их под покупаемую им иностранную выручку, что вызывает денежной массы.

Отсюда вытекает особенность эмиссии денег в  России: она связана с преобладанием  валютного компонента в ущерб  кредитной эмиссии; в результате ослаблен контроль за эмиссией со стороны финансово-кредитных учреждений.

В целях сокращения наличного обращения на территории страны Банк России осуществляет следующие  функции:

I) прогнозирует  и организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет, а также создает их резервные фонды;

2)  определяет  правила хранения, перевозки и  инкассации на­личных денег для  кредитных организаций;

3) устанавливает   нормы  расчета  наличными   деньгами  между юридическими  лицами;

4) разрабатывает  порядок введения кассовых операций.

Организация и  регулирование денежной системы осуществляются Банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

Необходимость реформирования денежной системы обусловлена:

- продолжающимся  ростом цен на товары и услуги (инфляцией);

- нарушением  функций национальной валюты, прежде всего как средства обращения и средства платежа, поскольку на­ряду с рублем обращаются доллар США, евро, и различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, сертификаты и др.), а также функцию накопления и сбережения.

Реформа должна:

1)   восстановить функции средства обращения, платежа, накопления рубля;

2)   расширить  денежную массу, не затрагивая  цены;

3)   сократить  налично-денежное обращения и увеличить безналичный оборот;

4)  усилить  регулирование денежного обращения с использованием инструментов Банка России.

 

Проблемы  развития денежной системы России и  способы их решения:

Проблема	Содержание проблемы	Проявление проблемы	Способы решения
1	2	3	4
Неразвитость банковской системы	Монопольное установление курсов иностранной  валюты Центральным Банком РФ	Банк России настаивает на необходимости  сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными  спекуляциями и необходимы для поддержания  курса рубля, противодействия инфляции	Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы – как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля.
	Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию– увеличение денежной массы	Фактические размеры денежной массы  определяются исключительно объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются издержки российских предпринимателей
	Не отработан механизм защиты системы электронных платежей	Громкие скандалы, связанные с неправомерным  списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом банковских систем
Неконвертируемость рубля	Зависимость рубля от мировых валют	Оплата многих товаров и услуг  в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют	Снятие ограничений на обмен, ввоз, вывоз и оплату как рублями, так  и иностранной валютой
Инфляция	Процесс уменьшения стоимости  денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении     цен.	Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках.	Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования
Девальвация	Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция – это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам.	Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов	Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производителю
Рецессия	Рецессия является одной из фаз  экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода.	Рецессия чаще всего ведёт к  массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика  одной страны зависит  от экономики других стран, поэтому  экономический спад в той или  другой стране может привести к спаду  экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

Подводя итог из вышесказанного, нужно отметить, что денежная система представляет собой подсистему общего образования экономической системы. Она функционирует в рамках общих и специфических денежных законов, подчинена общим юридическим нормам общества.

Специфика денежной системы России проявляется в организации денежной системы посредством эмиссии денег. Выявлено, что регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством.

Можно проследить следующие тенденции развития современных денежных систем:

1. Из денежного  оборота в качестве платежного  средства полностью вытеснено  золото (золотые деньги). Иными словами,  завершился процесс демонетизации золота. В настоящее время ни в одной стране мира нет в обращении золота в качестве платежного средства.

2. Из денежного  оборота вытесняются бумажные  деньги. Все большую роль в  денежном обороте многих стран  начинают играть так называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские счета и др. В этой связи в структуре денежной массы стали выделять так называемые денежные агрегаты.

3. С дальнейшим  усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги все более вытесняются из денежного оборота коллективными валютами (ЭКЮ,  евро).

4. В денежном  обороте все большая роль отводится  электронным деньгам. Электронные  деньги, их распространение в  мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной экономии ресурсов (исключаются печатание денег, их защита, транспортировка и т.д.). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда выступают как именные деньги). В-третьих, распространение электронных денег позволит осуществить тотальный контроль за всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                 Список литературы

1. Виноградов Д.В. Дорошенко М.Е. Финансово-денежная экономика: учебное пособие, М.: Изд.дом ГУВШЭ, 2009. – 828 с.;
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов/ Под ред. Г.Н.Белоглазовой. – М.: ЮРАЙТ, 2006.
3. Лаврушин О.И. Деньги. Кредит. Банки.: учебник, М.:КНОРУС, 2008. - 559 с.;
4. Леонтьев В.Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: Уч. Пособие – СПб.: Знание, 2003.
5. Маневич В.Е. Модель российской экономики и финансово-кредитная система// Бизнес и Банки. 2003 г.
6. Современный финансово-кредитный словарь/ Под общ. ред. М. Г. Лапусты, П. С. Никольского. 2-е изд. Доп. М.: ИНФРА-М, 2002.