Денежный оборот: структура и основы организации

Министерство  образования и науки РФ

 

Федеральное государственное бюджетное образовательное  учреждение

высшего профессионального  образования

«Нижегородский государственный  университет им. Н.И. Лобачевского»

 

Факультет подготовки региональных кадров

 

Специальность «Финансы и кредит»

 

Курсовая работа

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

Денежный оборот: структура  и основы организации

Выполнила студентка 4 курса очной формы обучения (гр. 1-14 ФК/16)

Петренко Дарья Олеговна

 

_________________

(подпись)

 

Научный руководитель

Преподаватель к.э.н.

Винникова И.С.

 

_________________

(подпись)

 

Бор

2012 год

Оглавление

 

Введение 3

Глава 1. Понятие и сущность денежного оборота 5

1.1. Сущность денежного оборота и его структура 5

1.2. Взаимосвязь платежного, денежно-платежного оборота и денежного обращения 8

1.3. Закон денежного обращения. 13

Глава 2. Организация и развитие денежного оборота в России в современных условиях 19

2.1. Организация денежного оборота в России 19

2.2. Развитие денежного обращения в России 28

Глава 3. Методы регулирования денежного оборота и проблемы их совершенствования 33

3.1. Методы и инструменты регулирования денежного оборота 33

3.2. Проблемы денежного обращения и его регулирование 43

Заключение - 48 -

Список литературы - 51 -

 

 

 

 

 

Введение

 

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные  с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования  кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению  — движению денег в наличной и  безналичной формах. Между наличным и безналичным денежным обращением существует тесная взаимная зависимость: деньга постоянно переходят из одной  формы обращения в другую, выступая то в качестве наличных денежных знаков, то в виде записей на банковских счетах.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота. Деньги обслуживают  обмен совокупного общественного  продукта, в том числе кругооборот  капитала, обращение товаров и  оказание услуг, движение ссудного и  фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Началу движения денег предшествует их концентрация у субъектов. Они сосредоточиваются  в кошельках населения, в кассах юридических лиц, на счетах в кредитных  учреждениях, в казне государства. Чтобы зародилось движение денег, необходимо возникновение потребности в  деньгах у одной из двух сторон. Спрос на деньги возникает при  осуществлении сделок, деньги нужны  для обращения, платежей за товары и  услуги. Их объем определяется номинальным  валовым внутренним продуктом.

Денежная система  — это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

Посредством регулирования  кредита, кредитной системы в  целом и деятельности отдельных  банков государство стремится обеспечить условия для нормального функционирования экономики, смягчения конъюнктурных  и циклических колебаний, поддержания  социальной стабильности.

Денежно-кредитная  политика получила развитие еще в  прошлом веке. Вместе с бюджетной  политикой она составляет основу современного государственного регулирования  экономики, поэтому выбранная тема является актуальной в современных  условиях.

Цель настоящей работы состоит в том, чтобы, опираясь на теоретический анализ, описать денежный оборот и его структуру.

Для достижения указанной  цели поставлено решение следующего ряда задач:

• исследовать типы и процессы выпуска денег в оборот и изъятия из оборота;
• проанализировать взаимосвязь платежного, денежно-платежного оборота и денежного обращения;
• рассмотреть понятие, сущность и структуру денежного оборота.

Объект исследования – денежный оборот в экономическом  обороте государства.

Предмет исследования –  денежный оборот и его особенности  при разных моделях экономики.

Методологической и теоретической  основой исследования явились теоретические  разработки и выводы зарубежных и  отечественных исследователей.

 

 

 

Глава 1. Понятие и сущность денежного оборота

            1.1. Сущность денежного оборота и его структура

 

Деньги часто называют языком рынка, так как именно с их помощью  осуществляется кругооборот товаров  и ресурсов. Обращаясь как товар, деньги формируют свой специфический  рынок, который необходим для  нормального функционирования экономики  страны и мировой экономики в  целом.

Денежный оборот – это движение денег в наличной и безналичной  формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и  расчеты в хозяйстве. Экономическая природа денег предполагает непрерывность их обращения. В силу этого временно свободные денежные средства должны аккумулироваться в денежно-кредитных учреждениях и превращаться в инвестиции. Кредитно-денежная система опосредует весь механизм общественного воспроизводства и является мощным фактором концентрации производства и капитала, способствующих быстрой мобилизации свободных денежных ресурсов и использованию их в экономике страны.

Денежный оборот обслуживает кругооборот  и оборот капиталов, опосредует обращение  и обмен всего совокупного  общественного продукта, включая  доходы различных классов. С помощью  денег в любой их форме осуществляется процесс обращения товаров, движение капиталов.

Денежный оборот складывается из отдельных каналов движения денег  между:

• центральным банком и коммерческими банками;
• коммерческими банками;
• предприятиями и организациями;
• банками и предприятиями и организациями;
• банками и населением;
• предприятиями, организациями и населением;
• физическими лицами;
• банками и финансовыми институтами различного назначения;
• финансовыми институтами различного назначения и населением.

          По каждому из этих каналов  деньги совершают встречное движение.

Можно выделить несколько  признаков классификации элементов, составляющих данную структуру:

• по форме функционирующих денег – наличный и безналичный денежные обороты;
• по субъектам экономической деятельности – оборот между хозяйствующими субъектами; оборот между хозяйствующими субъектами и населением; оборот между хозяйствующим субъектами, населением и учреждениями кредитно-финансовой системы, а также финансовыми органами;
• по субъектам кредитно-финансовой системы – оборот между коммерческими банками; оборот между Центральным и коммерческими банками; оборот между коммерческими банками и их клиентами. В своем единстве эти обороты образуют денежно-кредитный оборот.

Структуру денежного  оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного  оборота в зависимости от формы  функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и  налично-денежный обороты.

Денежное обращение  подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Налично-денежное обращение  – это движение наличных денег  в сфере обращения. Оно обслуживается  банкнотами, разменной монетой и  бумажными деньгами.

Безналичное обращение  – это движение стоимости без  участия наличных денег, перечисление денежных средств по счетам кредитных  учреждений, зачет взаимных требований. Осуществляется безналичное обращение с помощью чеков, векселей, кредитных карточек и других кредитных инструментов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной  сферы обращения в другую, меняя  форму наличных денежных знаков на безналичную, и наоборот. Поэтому  безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и вместе с ним образует единый денежный оборот страны, в котором циркулируют  единые деньги одного наименования.

Однако, несмотря на всю  важность такой классификации, она  не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком  классификации денежного оборота  следует использовать и другой признак  – характер отношений, которые обслуживает  та или иная части денежного оборота.

В зависимости от этого  признака денежный оборот разбивается  на три части: денежно-расчетный  оборот, который обслуживает расчетные  отношения за товары и услуги и  по нетоварным обязательствам юридических  и физических лиц; денежно-кредитный  оборот, обслуживающий кредитные  отношения в хозяйстве; денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения  в хозяйстве.

Можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются  деньги.

По этому признаку структура денежного оборота  будет такова:

• межбанковский оборот
• банковский оборот
• оборот между юридическими лицами
• оборот между юридическими и физическими лицами
• оборот между физическими лицами

Функциональная структура  денежного оборота включает в  себя денежные обороты звеньев народного  хозяйства – сферы материального  производства, непроизводственной сферы, населения, финансово-кредитной системы.

Посредством денежного  оборота в экономике осуществляются перераспределительные процессы. Последние  подвержены государственному регулированию  и во многом зависят от макроэкономических факторов, монетарной политики и системы  налогообложения. Фактически перераспределительные  процессы представляют собой движение денежных потоков, которые обслуживают  органы министерства финансов, налоговые  органы, коммерческие банки и расчетно-кассовые центры.

Денежный оборот, отражающий закономерности движения денег и  товаров, непосредственно связан с  товарным обращением как его материальной основой и с движением денежной формы стоимости. Поэтому оборот денег в стране зависит главным  образом от способности банков удовлетворять  требования на кредит и деньги, предъявляемые  со стороны промышленности, торговли, сельского хозяйства и всех других секторов экономики.

Денежный оборот каждого  сектора представляет собой относительно обособленную часть всего денежного  оборота и одновременно связан с  его другими частями. Объективной  основой и центральным звеном функционирования всего денежного  оборота является денежный оборот отраслей реального сектора экономики, где  особенно важно достижение необходимых  соотношений между доходами и  расходами субъектов хозяйствования.

1.2. Взаимосвязь платежного, денежно-платежного оборота и денежного обращения

 

Важно наряду с понятием денежного оборота рассмотреть  ряд тесно связанных с ним  понятий, которые позволили бы дать развернутую характеристику движения денег и иных платежных средств  в экономике. К таким понятиям относятся следующие: «платежный оборот», «денежно-платежный оборот», «денежное обращение». Покажем соотношение между этими понятиями.

Платежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения платежных средств, обслуживающих  хозяйственный оборот. Данное понятие  характеризует динамику всех платежных  средств, способных обслуживать  хозяйственный оборот в качестве средств обращения и платежа: наличных денег, т.е. законных средств  платежа; денег в безналичной  форме, выпускаемых кредитными учреждениями, в качестве общепризнанных денег; принимаемых  всеми или многими хозяйствующими субъектами при осуществлении хозяйственных  сделок, иных инструментов (векселей, чеков, ценных бумаг).

Последние получили название «обращающихся инструментов». Они  не являются деньгами в точном понимании  этого термина, но могут выполнять  некоторые функции денег. Очевидно, что основной характеристикой таких  инструментов является их способность  более или менее регулярно  замещать наличные и безналичные  деньги, т.е. участвовать в нескольких сделках в качестве средства обращения  и средства платежа, - их способность  к перемещению между хозяйствующими субъектами.

Важным отличием обращающихся инструментов является то, что они  имеют ограниченный срок использования  и не обладают мгновенной ликвидностью, т.е. в конечном итоге должны замещаться деньгами.

Поскольку в современной  экономике функции денег как  средства платежа является преобладающей  по сравнению с функцией средства обращения, и эту функцию в  хозяйственном обороте могут  в определенных масштабах выполнять  обращающиеся инструменты, поскольку  все чаще используется обобщающий термин «платежное средство». С середины XIX в. все более важную роль в платежном  обороте начинают играть обращающиеся инструменты. Это относится к  банковским чекам, простым и переводным векселям.