Значение электронных денег

Содержание

      Введение…………………………………………………………………………………3

1. Эволюция видов денег………………………………………………………………5
2. Электронные деньги как важная составляющая современной экономики…….10
1. Определение электронных денег………………………………………………….10
2. Основные системы электронных расчетов……………………………………….12
3. Значение электронных денег………………………………………………………16

3.1.Проблемы внедрения  электронных денег в денежный  оборот………………….16

3.2.Перспективы развития электронных расчетов……………………………………19

Заключение………………………………………………………………………………23

Список литературы……………………………………………………………………...25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

     Деньги являются  важнейшим элементом рыночной  экономики. От того, как функционирует  денежная система, во многом зависит  стабильность экономического развития  страны. Изучение природы и основных  функций денег, процесса эволюции  денежных систем, организации и  развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы  с инфляцией необходимо для  последующего анализа особенностей  функционирования всей финансовой  системы.

     Денежное обращение, как объект исследования, постоянно  привлекает к себе внимание  экономистов, представляющих самые  различные научные школы и  течения. Дело в том, что в условиях  товарного производства движение  продуктов человеческого труда  происходит в сфере обращения, важнейшей составной частью которого  является обращение денег. При  этом роль денежного обращения  не пассивна, его развитие оказывает  влияние на товарное обращение, а через него и на товарное  производство. Совершенствование экономической  и финансовой системы России  предъявляет всё большие требования  к функционированию денежной  системы.

     Большое значение  имеют деньги в процессе денежного оборота когда выполняют функцию средства обращения или средства платежа. При оплате приобретаемых ценностей или оказанных услуг покупатель контролирует уровень цен и качество товаров и услуг, что вынуждает изготовителей снижать цены и повышать качество своей продукции. В итоге это направлено на повышение эффективности производства.

     Деньги играют  важную роль в хозяйственной  деятельности предприятий, в функционировании  органов государства, в усилении  заинтересованности людей в развитии  и повышении эффективности производства, экономном использовании ресурсов.

     Роль денег  меняется в связи с изменениями  условий развития экономики. При  переходе к рыночной экономике  их роль повышается. Так, расширяется  сфера применения денег при  приватизации предприятий и имущества, включая недвижимость. Усиливается  роль денег в обоснованной  оценке имущества, а также при  приобретении имущества, так как  необходимо располагать соответствующей  суммой денег, накопление которых  требует немалых усилий.

     Традиционные  формы денег - наличные деньги  и чеки - в силу своей физической  формы имеют ограниченную скорость  обращения, обуславливают высокую  трудоёмкость финансовых расчётов  и затрудняют контроль над  своим движением. Активное развитие  новых форм денег наблюдается  на протяжении последних сорока  лет. Наивысшей стадией развития  денег сегодня являются электронные  деньги. Формирование рынка электронных  денег вызвано объективной потребностью решить одну из основных задач реформирования современной денежной системы - обеспечить ускорение оборачиваемости денежных средств и снизить издержки обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Эволюция видов  денег.

     Деньги в своем развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

     Действительные деньги - деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт.     С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

     Первые монеты появились почти 26 веков назад в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX-Х вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра).

     К золотому обращению страны перешли во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки.

     Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

     Появление знаков стоимости при золотом обращении было вызвано объективной необходимостью:

1. золотодобыча не поспевала за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах;
2. золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;
3. золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;
4. золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот.

     Золотое обращение просуществовало в мире относительно недолго - до первой мировой войны, когда воюющие страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

     Заместители действительных денег (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся:

1. металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия;
2. бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

     Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

     Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

     Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток средств, увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота. Экономическая природа бумажных денег исключает возможность устойчивости бумажно-денежного обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота и механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны.

     Итак, сущность бумажных денег заключается в том, что они выступают знаками стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размениваются на золото и наделены государством принудительным курсом.

     Человечество попробовало сотни видов “денег”, прежде чем остановиться на привычной для нас металлической монете.

     Раковины и жемчужины, слоновая кость и бруски соли, быки, коровы и бараны… Что только не служило “деньгами” при обмене и покупке разных товаров! У славян слово “скот” первоначально обозначало такие понятия, как имущество, богатство. Постепенно все эти “деньги” заменились металлическими слитками. Наиболее дорогими из них были золотые и серебряные. Первые металлические монеты появились в Лидии в VІІ веке до нашей эры. Древние Греки изготовляли их из сплава серебра и золота.

     До нас дошли в музейных экспонатах и коллекциях нумизматов тысячи монет круглых, овальных, прямоугольных, квадратных и даже треугольных. Бесформенные медные лепёшки чеканились при грузинской царице Тамаре, удлинённые пластинки из золота - индийским султаном Акбаром, крошечные овальные серебряные копейки были в ходу при русском царе Алексее Михайловиче в ХVІІ веке, литые монеты в форме дельфинов - в VІ веке до нашей эры в греческой колонии Ольвии, которая находилась на юге Украины.

     Медь, серебро и золото - три металла, из которых больше всего чеканили монеты. На некоторых монетах Римской империи имеется изображение трёх аллегорических фигур женщин. У каждой в одной руке весы, в другой - рог изобилия. У их ног - груды металла. У одной женщины - золота, у другой - серебра, у третьей - меди. Конечно же, чаще других встречались серебряные монеты. Даже в бывшем СССР с 1921 до 1931 года чеканились и были в ходу серебряные монеты номиналом в 20, 15 и 10 копеек, реже попадались серебряные рубли и полтинники, золотые червонцы. Последние - выпускались в 1923 и 1925 годах.

     Существует два типа монетных систем. В одних представлен только один атериал в качестве основного денежного металла. Как правило, это серебро. Монометаллическими системами были системы монет в Золотой Орде и на Руси. Если же на равных правах обращаются монеты из серебра и золота, то такой тип системы называется биметаллическим. Почти всегда роль меди была принижена и сводилась к роли разменной монеты. Но были случаи, когда медная монета равнялась по весу стоимости серебряных денег. Выпускались крупные медные монеты в соответствии со стоимостью меди как металла. Например, в последние годы жизни Петра Первого создался излишек меди в денежном обращении, и тогда правительство решило по некоторым международным платежам расплатиться медью по её рыночной стоимости. Были изготовлены медные монеты в виде больших, клеймённых пятью штемпелями, четырёхугольных плит. Вес такой “монеты” достоинством в один рубль составлял 1,64 кг. В 1771 году чеканилась и круглая монета такого же веса - “сестрорецкий рубль”.

     Грубое пренебрежение властьимущих законами денежного обращения нередко приводили к смуте. Народное восстание, вспыхнувшее в Москве 335 лет назад, нарекли метко и своеобразно - “медный бунт”.

     В середине ХVІІ века Россия вела изнурительную войну с Польшей. Казна была опустошена. Традиционное средство - увеличение налогов не срабатывало, обнищавшему народу нечем было платить. И тогда царь Алексей Романов решил выпустить полтинники и монеты меньшего достоинства не из серебра, как это делалось, а из меди. При этом было велено ценить медные деньги, как серебряные, то есть два медных полтинника считать серебряным рублём. Медь была в 62 раза дешевле серебра, и от “реформы” ожидали 4 млн. рублей дохода, или в десять раз больше того, что давали в год все налоги.

     Государство стало расплачиваться медными деньгами, а подати и всякие другие платежи в казну принимались только серебром. Так за товар, который стоил рубль серебром, платили 17 рублей медной монетой. К началу 60-х годов на Руси разразилась финансовая катастрофа, резко увеличилось число обездоленных и нищих, и 26 июля 1662 года в Москве вспыхнуло восстание, вошедшее в историю под названием “медного бунта”. Хотя бунт был подавлен, но царь вынужден был в 1663 году отменить медные деньги.