Инвестиционная деятельность коммерческих банков

 

Законом регулируется возможность  осуществления инвестиционной деятельности банков на территории Республики Казахстан.

Осуществление непосредственной банковской деятельности. Согласно статье 34 настоящего Закона банк проводить заемные операции. В соответствии с ней, заемной операцией является предоставление денег банком или организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций другим лицам на условиях срочности возвратности и платности. Обязательным условием заключения договора о предоставлении займа является наличие письменного согласия заемщика на предоставление банком, организацией, осуществляющей отдельные виды банковских операций, сведений о нем и заключаемой сделке (заемной операции) в базу данных кредитных бюро, а также информации, связанной с исполнением сторонами своих обязательств. Заемные операции банка осуществляются в соответствии с его Правилами о внутренней кредитной политике, утверждаемыми советом директоров банка. Органом, осуществляющим внутреннюю кредитную политику, является кредитный комитет банка.

Правила о внутренней кредитной  политике разрабатываются в целях  снижения риска при осуществлении  заемных операций и определяет:

- условия предоставления  кредитов юридическим и физическим  лицам;

- условия предоставления  кредитов должностным лицам и  работникам банка;

- организационную структуру,  функции и полномочия кредитного  комитета;

- ответственность членов  кредитного комитета;

- лимиты кредитования;

- процедуру утверждения  кредитных договоров.

Кроме этого, нормы установленные  в этой статье распространяются на выдачу банками гарантий и поручительств.

На основании вышеуказанных  норм банк либо организация вправе осуществлять инвестиционную деятельность.

 

2.2 Закон Республики Казахстан  «О Банке Развития Казахстана»  от 25.04.01 как основной инструмент  регламентации инвестиционной деятельности  государства на территории Республики  Казахстан

 

Данный Закон посвящен регулированию финансового института  «Банк Развития Казахстана» как  основного инструмента в руках  государства для осуществления  инвестиционной деятельности в отрасли  хозяйственной деятельности осуществляемой на территории Республики Казахстан.

Закон состоит из 6 глав и 27 статей. Первая глава данного Закона посвящена общим положениям о  правовом статусе Банка Развития Казахстана. Согласно первой статье настоящего Закона, Банк Развития Казахстана (далее -- Банк Развития) является акционерным  обществом со стопроцентным участием государства. Статья 2 гласит, что законодательство о Банке Развития Казахстана основывается на Конституции Республики Казахстан, состоит из настоящего Закона и иных нормативных правовых актов. Пункт 3 этой статьи гласит, что инвестиционные приоритеты Банка Развития, количественные ограничения на привлечение заемных  средств, лимиты, направления, возможные  условия, порядок и сроки кредитования, размещения собственного капитала, софинансирования, предоставления гарантий, выполнения функций агента устанавливаются  в Меморандуме о кредитной  политике Банка Развития (далее -- Меморандум), утверждаемом Правительством Республики Казахстан.

Закон устанавливает цели и задачи Банка Развития. Согласно статье 3, целями деятельности Банка  Развития являются совершенствование  и повышение эффективности государственной  инвестиционной деятельности, развитие производственной инфраструктуры и  обрабатывающей промышленности, содействие в привлечении внешних и внутренних инвестиций в экономику страны. Задачами Банка Развития являются:

- среднесрочное (на срок  пять лет и более) и долгосрочное (на срок десять лет и более  - до двадцати лет) кредитование  инвестиционных проектов;

- кредитование экспортных  операций резидентов Республики  Казахстан с целью стимулирования  экспорта продукции, выпускаемой  на территории Республики Казахстан  (далее - экспортные операции);

- стимулирование кредитования  производственного сектора экономики  Республики Казахстан путем выдачи  гарантийных обязательств по  займам и кредитам, предоставляемым  другими кредитными институтами,  а также соофинансирования;

- совершенствование механизмов  финансирования инвестиционных  проектов, реализуемых Правительством  Республики Казахстан.

Статья 4 настоящего Закона посвящена функциям банка, из них  выделяют нижеперечисленные:

- отбор и кредитование, включая софинансирование, инвестиционных  проектов и экспортных операций, за исключением республиканских  и местных инвестиционных проектов, в соответствии с Меморандумом;

- выполнение функций агента  по обслуживанию республиканских  и местных инвестиционных проектов, финансируемых на возвратной  основе, а также проектов, финансируемых  за счет гарантированных государством  займов;

- проведение банковской  экспертизы проектов, предлагаемых  к финансированию на возвратной  основе в качестве республиканских  и местных инвестиционных проектов, а также проектов, предлагаемых  к финансированию за счет гарантированных  государством займов;

- мониторинг финансового  состояния заемщиков Банка Развития  и реализации обслуживаемых Банком  Развития республиканских и местных  инвестиционных проектов, а также  проектов, финансируемых за счет  гарантированных государством займов;

- принятие мер по обеспечению  исполнения обязательств заемщиками  Банка Развития;

- получение, обслуживание  и погашение негосударственных  займов, включая гарантированные  государством займы;

- выполнение функций агента  по обслуживанию гарантированных  государством займов, возврату средств,  выделенных из республиканского  бюджета в связи с исполнением  обязательств по государственным  гарантиям и исполнением иных  долговых обязательств юридических  лиц Правительством Республики  Казахстан.

Функция, предусмотренная  подпунктом 2) пункта 1 настоящей статьи, относится к исключительной компетенции  Банка Развития, за исключением случаев  осуществления бюджетного кредитования через специально созданные Правительством Республики Казахстан организации.

По Закону банк имеет следующие  полномочия установленные в статье 5:

- определять свою кредитную  политику на финансовый год  в соответствии с Меморандумом;

- определять целесообразность  финансирования на возвратной  основе инвестиционного проекта  по результатам банковской экспертизы  и анализа кредитоспособности  заемщика;

- для осуществления банковской  экспертизы привлекать экспертов  и консультантов;

- привлекать заемные средства, в том числе из республиканского  и местных бюджетов, в пределах, определенных в Меморандуме;

- размещать свободные  средства, включая заемные, на  внутреннем и внешнем рынках  высоколиквидных финансовых инструментов  в пределах и порядке, определенных  в Меморандуме;

- осуществлять отбор инвестиционных  проектов, за исключением республиканских  и местных инвестиционных проектов, и их кредитование, включая софинансирование, с учетом ограничений, установленных  в Меморандуме;

- выдавать собственные  гарантии, суммарный объем которых  устанавливается в Меморандуме;

- выступать организатором  и участником заимствования с  участием отечественных и зарубежных  банков и других финансовых  институтов.

Взаимоотношения между Банком Развития и государственными органами оказывающими влияние на его деятельность регламентируется статьей 6 настоящего Закона. Государственный орган, осуществляющий в соответствии с законодательством  Республики Казахстан права владения и пользования государственным  пакетом акций Банка Развития:

- осуществляет координацию  и участвует в процессе взаимодействия  Банка Развития с государственными  органами по вопросам правового,  финансового и иного обеспечения  его деятельности в соответствии  с законодательством Республики  Казахстан;

- контролирует соблюдение  Меморандума Банком Развития.

Уполномоченный государственный  орган по регулированию и надзору  финансового рынка и финансовых организаций и Национальный Банк Республики Казахстан в пределах полномочий, определенных законодательными актами Республики Казахстан, осуществляют контроль за исполнением Банком Развития законодательства Республики Казахстан, регулирующего деятельность финансовых организаций, за исключением нормативных  правовых актов по вопросам пруденциального  регулирования банков и резервных  требований.

Иные полномочия государственных  органов в отношениях с Банком Развития осуществляются в соответствии с законодательством Республики Казахстан.

Запрещается вмешательство  в любой форме государственных  органов и их должностных лиц  в деятельность Банка Развития, за исключением случаев, прямо предусмотренных  в законодательных актах Республики Казахстан.

Следующая глава Закона рассматривает  непосредственную деятельность Банка  Развития. Согласно статье 7, для выполнения своих функций Банк Развития осуществляет следующие операции в национальной и иностранной валюте без лицензии уполномоченного государственного органа по регулированию и надзору  финансового рынка и финансовых организаций:

- заемные операции: предоставление  кредитов в денежной форме  на условиях платности, срочности  и возвратности юридическим лицам  с учетом ограничений, предусмотренных  подпунктом 1) статьи 15 настоящего Закона;

- выдачу банковских гарантий, предусматривающих исполнение в  денежной форме, юридическим лицам  с учетом ограничений, предусмотренных  подпунктом 1) статьи 15 настоящего Закона;

- выдачу банковских поручительств  и иных обязательств за юридических  лиц, предусматривающих исполнение  в денежной форме, исключая  лиц, указанных в подпункте  1) статьи 15 настоящего Закона;

- открытие (выставление)  и подтверждение аккредитива  и исполнение обязательств по  нему;

- открытие и ведение  корреспондентских счетов банков  и организаций, осуществляющих  отдельные виды банковских операций, в целях управления ликвидностью  Банка Развития;

- открытие и ведение  банковских счетов для зачисления  займов Банка Развития, других  займов и средств республиканского  и местных бюджетов в целях  осуществления платежей и переводов  денег, предусмотренных договорами, заключенными в соответствии  с обслуживаемыми Банком Развития  инвестиционными проектами и  экспортными операциями. При этом  сумма денег на банковских счетах должна быть не более суммы совершаемых по ним операций, предусмотренных настоящим подпунктом;

- открытие и ведение  специальных счетов условного  вклада, а также резервных счетов  в соответствии с договорами  по гарантированным государством  займам;

- открытие и ведение  банковских счетов для зачисления  средств в целях обеспечения  обязательств юридических лиц  перед Банком Развития;

- осуществление расчетов  по поручению заемщиков Банка  Развития, банков-корреспондентов,  организаций, осуществляющих отдельные  виды банковских операций, по  их банковским счетам;

- переводные операции: выполнение  поручений юридических лиц по  переводу денег;

 

- прием на инкассо платежных  документов (за исключением векселей) в пользу заемщиков Банка развития;

- прием депозитов банков  в целях обеспечения ликвидности  Банка Развития;

- дилерскую деятельность  с государственными ценными бумагами, а также иными ценными бумагами  в случаях, установленных банковским  законодательством Республики Казахстан,  настоящим Законом и Меморандумом;

- лизинговую деятельность;

- выпуск эмиссионных ценных  бумаг;

- сдачу в аренду собственного  имущества.

Кроме этого Банк Развития согласно Закону проводит банковскую экспертизу, привлекает и использует займы из республиканского и местных  бюджетов, выполняет функции агента по инвестиционным проектам, финансирует  инвестиционные проекты, последнее  согласно статье 10 пункту

 

2.

Банк Развития в отношении  обслуживаемых им инвестиционных проектов может в соответствии с договорами на агентское обслуживание осуществлять мониторинг:

- графиков финансирования  реализации проектов;

- финансового состояния  заемщиков;

- фактического выполнения  объемов работ, предоставленных  услуг по реализуемым проектам.

В соответствии со статьей 12 настоящего Закона Банк Развития предоставляет  займы. Кредитование инвестиционных проектов и экспортных операций Банком Развития производится на условиях, в порядке  и сроки, которые определены в  соответствии с Меморандумом. Величина ставки вознаграждения по предоставляемым  кредитам исчисляется с учетом средней  стоимости заимствования и операционных расходов Банком Развития. Предоставляемые  Банком Развития займы должны быть обеспечены высоколиквидными активами (государственные ценные бумаги, ценные бумаги эмитентов, гарантии банков второго уровня и другие предусмотренные законодательством способы обеспечения исполнения обязательств) в соответствии с Меморандумом.