История Центрального Банка РФ

При Правлении Государственного банка СССР была организована котировальная  комиссия для установления курсов зарубежных валют. В 1933г. в структуре банка было организовано управление драгоценными металлами и иностранной валютой. В 1947г. Государственный банк СССР принимал действенной участие в проведении послевоенной денежной реформы. В 1959г. в связи с реорганизацией кредитной системы Государственный банк СССР была передана доля операций Сельхозбанка, Цекомбанка и коммунальных банков, а в 1962г. передали систему Государственных трудовых сберегательных касс, находившаяся до того в ведении Министерства финансов СССР. В 1961г. Государственный банк СССР провёл денежную реформу в форме деноминации.

В 1987г. в СССР была проведена  реорганизация кредитной системы. На базе Внешторгбанка СССР и Стройбанка СССР были созданы путем преобразования Внешэкономбанк СССР и Промстройбанк  СССР и, кроме того, образованы и  сформированы новые специализированные банки: Жилсоцбанк СССР, Агропромбанк СССР и Сбербанк СССР. Причем Государственный банк СССР стал главным государственным банком страны. В соответствии с принятым в декабре 1990г. законом СССР «О Государственном банке СССР» банк стал центральным банком СССР. Деятельность центральных банков республик в составе СССР вне рамок резервной системы стала регулироваться банковским законодательством республик. Однако эксклюзивное право выпуска наличных денег в обращение и изъятия их из обращения принадлежало лишь Государственному банку СССР. В июне 1991 года был утверждён Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчётного Верховному Совету РСФСР. В декабре 1991г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур Верховный Совет РСФСР объявил Банк России единственным на территории Pоссийской Федеpации органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него были возложены функции Государственный банк СССР по эмиссии и определению курса рубля. В хозяйственное ведение и управление Банка России перешли материально-техническая база и другие ресурсы Государственного банка СССР, в том числе, сеть его учреждений, организаций и предприятий.

 

1.3 ЦБ России

 

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Был подотчётным Верховному Совету РСФСР. Первоначальное название: Государственный банк РСФСР. 2 декабря 1990г. Верховный Совет РСФСР принял Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно с которым Банк России стал юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчётен Верховному Совету РСФСР.

В июне 1991г. был принят Устав Банка России, который сохранил подотчетность Верховному Совету РСФСР. В ноябре 1991г. Центральный банк РСФСР стал единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались полномочия Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля.

20 декабря 1991г. Государственный банк СССР был упразднён и все его активы, пассивы и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России), который затем был переименован в Центральный банк Российской Федерации (Банк России).

В течение 1991-1992 гг. В России под непосредственным руководством Банка России была создана широкая сеть коммерческих банков на основе филиалов спецбанков. Также была изменена система счетов, созданы расчетно-кассовых центры (РКЦ) Банка России.

С 1992г. Банк России начал выполнять куплю-продажу иностранной валюты на созданным им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки зарубежных валют по отношению к рублю. В этот же период начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.

В соответствии с Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (ст.22), банк выполняет самостоятельно от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.

В 1992-1995 гг. для поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков и, кроме того, систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.

Экономисты считают, что с 1995г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.

С 1998г. Банк России для преодоления последствий финансового кризиса проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. Также было создано Агентство по реструктуризации кредитных предприятий (АРКО) и Межведомственный координационный комитет содействия совершенствованию банковского дела в России (МКК). В 2001г. в итоге эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в основном преодолел последствия кризиса.

В 2003г. Банк России начал внедрять систему международных стандартов (МФСО). В декабре 2003г. был принят Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», в котором были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации и, кроме того, компетенция, порядок образования и деятельности организации, выполняющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам.

Официальной эмблемой Центрального банка стал герб России 1917 года, использовавшийся при Временном правительстве. 1 февраля 2010 в честь своего 150-летия, Банк России выпустил следующие памятные монеты:

• 3 рубля серебром с фрагментом Устава Государственного банка 1860г., стилизованным изображением слитков драгоценного металла и изображением четырёх монет и банкноты.
• 25 рублей серебром с изображением фасада центрального корпуса здания Банка России в Москве.
• 50 рублей золотом с профильным головным портретом Александра Второго.
• 50000 рублей золотом со зданием Центрального управления Государственного банка в Санкт-Петербурге в 1860-1918 гг. и прочим.

 

 

 

 

2. Характеристика Центрального банка на современном этапе

 

2.1 Цели, задачи и функции Центрального банка России

 

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;

- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования системы расчетов.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка  России.

Основными задачами ЦБР  являются регулирование денежного  обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов  вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

Центральный банк уполномочен  выполнять следующие функции:

- Монопольная эмиссия наличных денег, организация их обращения и изъятие из обращения на территории Российской Федерации.

- Функция Банка банков.

Это означает, что центральный  банк призван совершать операции с коммерческими банками (преимущественно  данной страны - России). Центральный  банк может хранить их кассовые резервы, предоставлять им кредиты (это кредитор последней инстанции), осуществлять надзор за их деятельностью, выдавать и отзывать лицензии на деятельность коммерческих банков, а так же поддерживать необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе.

- Функция банкира правительства.

Банк России осуществляет операции по размещению и погашению  государственного долга, кассовому  исполнению бюджета, ведению текущих  счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчётов правительства с другими странами.

Центральный банк выступает  кредитором своей страны.

- Функция главного расчётного центра страны.

Платёжная система используется центральным банком для реализации денежно-кредитной политики. Средства коммерческих банков, поступающие на счета Центрального банка в соответствии с выполнением банками минимальных резервных требований, не только используются в целях денежно-кредитной политики, но и обеспечивают надежное функционирование платёжной системы, поскольку могут применяться в случае необходимости для устранения перебоев в платежах. Кроме того, совершенные, эффективно функционирующие платёжные системы способствуют ускорению обращения денег.

- Функция регулирования экономики денежно-кредитными методами.

 

2.2 Операции Центрального банка

 

Перечисленные выше функции  центрального банка проявляются  в его операциях, которые делятся  на пассивные - операции по созданию ресурсов банка и активные - операции по их размещению.

Главным источником ресурсов центрального банка в большинстве  стран является эмиссия банкнот. На современном этапе выпуск банкнот  полностью фидуциарный, т.е. не обеспечен  золотом.

Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Механизм эмиссии предопределяет характер кредитного обеспечения банкнот. Эмиссия банкнот при кредитовании банков обеспечена векселями и другими банковскими обязательствами; при кредитовании государства - государственными долговременными обязательствами, а при покупке золота и иностранной валюты - соответственно золотом и иностранной валютой. Т.е., обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка. В этом, в частности, проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций банка. Размеры пассивной операции центрального банка «эмиссия банкнот» зависят от его активных операций: ссуд банкам, казначейству, покупки иностранной валюты и золота. В этом смысле можно сказать, что перечисленные активные операции центрального банка первичны по отношению к пассивным.

Это не означает, что любая  ссуда центрального банка кредитной  системе или государству связана  с новым выпуском банкнот. Такие  кредиты могут зачисляться на счета коммерческих банков и казначейства, открытые в центральном банке, в этом случае происходит не банкнотная, а депозитная эмиссия центрального банка. Источником ресурсов центрального банка служат вклады коммерческих банков и их обязательные резервы, зачисляемые на специальные счета, а также вклады казначейства (средства госбюджета). Обычно не более 4% пассива приходится на долю собственного капитала банка.

К основным активным операциям  центральных банков относятся: учетно-ссудные  операции; банковские инвестиции; операции с золотом и иностранной валютой.

 

2.3 Денежно-кредитная политика Центрального банка

 

Денежно-кредитная политика является единой государственной политикой, которая разрабатывается и проводится Центральным банком России во взаимодействии с Правительством РФ. Правовой основой денежно-кредитной политики в России является Закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Цели данной политики определяются задачами общей экономической  политики государства. Конечной целью денежно-кредитной политики является снижение инфляции. Однако, следует отметить, что Центральный банк России не в состоянии достичь конечной цели напрямую, он должен выбрать промежуточную цель, достижение которой повлияет на конечную цель. Промежуточной целью может выступать достижение целевых ориентиров роста денежной массы, уровня валютного курса, процентных ставок. В качестве промежуточной выбирается какая-либо одна цель, так как достижение всех целей одновременно невозможно.

Обычно при проведении денежно-кредитной политики Центральный банк России придерживается соблюдения целевого ориентира прироста денежной массы, которое носит название «таргетирование» (от англ. target - цель). Целевой ориентир прироста денежной массы определяется на конкретный срок, например на год вперед, но может корректироваться в течении данного периода. Размеры денежной массы находятся в прямой зависимости от проводимой Центральным банком денежно-кредитной политики и в то же время тесно связаны с общими изменениями экономической конъюнктуры страны.

Инструментами и методами денежно-кредитной политики в соответствии с Федеральным Законом о Банке  России являются следующие:

процентные ставки по операциям Центрального банка России;

нормативы обязательных резервов, депонируемых в Банке России (резервные требования);

операции на открытом рынке;

рефинансирование банков;

валютное регулирование;

установление ориентиров роста денежной массы;

прямые количественные ограничения;

выпуск от своего имени  облигаций, размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций.

Следует отметить, что  самыми главными инструментами из всех являются установление минимальных  резервных требований, регулирование  официальной учётной ставки и  операции на открытом рынке. Долгое время  основную роль играли первые два инструмента, процентной ставке же отводилась своего рода вспомогательная (декоративная) роль. Рассмотрим их подробнее: