История Центрального Банка РФ

Резервные требования Центрального банка служат инструментом проведения монетарной политики государства. Это  метод косвенного регулирования, который применяется для регулирования ликвидности банков и кредитной эмиссии.

Минимальные резервы - законодательно обязательная норма депонирования  ресурсов в Центральном банке, определяемая по нормативному проценту от общей  суммы привлечённых коммерческим банком средств. Обязательные резервы размещаются на счетах Центрального банка России и других кредитно-банковских учреждениях. При повышении норм обязательных резервных требований Центральный банк России сокращает суммы свободных денежных средств, находящихся в распоряжении коммерческих банков и использующихся для расширения активных операций; снижение нормы резервов, наоборот, увеличивает возможности кредитования.

Расчётный период выполнения резервных требований составляет 1 месяц, хотя возможны и исключения.

Однако, при длительном применении резервных требований в  качестве инструмента денежно-кредитной  политики возникают и негативные для банковской системы последствия:

Повышение конкурентоспособности  кредитных учреждений, на которые  не распространяются обязательные резервные требования;

Широкое использование  операций, которые не включаются в  базу исчисления суммы резервных  требований.

Важным инструментом денежно-кредитной политики является изменение процентных ставок по операциям  Банка России.

Федеральный закон предусматривает, что Центральный банк России может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций (ставки по внутридневным кредитам, кредитам «овернайт», ломбардным кредитам, а так же депозитным операциям) или сводить процентную политику без фиксации процентных ставок. Процентные ставки банка России представляют собой минимальные ставки, по которым он осуществляет свои операции. Изменение ставки рефинансирования, например, играет роль сигнала, давая участникам рынка информацию об оценке Банком России уровня инфляции и перспектив её развития. Тем самым она оказывает влияние на информационные ожидания, а значит, на политику хозяйствующих субъектов.

Законом о Центральном  банке России предусмотрено проведение Банком операций на открытом рынке.

Под операциями на открытом рынке понимаются купля-продажа  Банком России казначейских векселей, государственных облигаций и  прочих государственных ценных бумаг, краткосрочные операции с ценными  бумагами с совершением позднее  обратной сделки.

Так же важными направлениями  денежно-кредитной политики Банка  России являются валютная политика и  прямые количественные ограничения.

Банку России разрешено  проводить валютные интервенции, т.е. куплю-продажу иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на объем рублевой массы и на курс рубля.

Одной из форм регулирования  в валютной политике являются валютные ограничения, которые используются в случаях недостаточности или  неэффективности практики валютных интервенций. Для проведения международных расчётов и обеспечения стабильности национальной валюты Центральный банк формирует валютные резервы, которые представляют собой запасы иностранной валюты, находящиеся на его счетах, а так же в зарубежных банках, либо вложенные в иностранные ценные бумаги (наиболее широко используемые - государственные ценные бумаги США). Официальные валютные резервы состоят из золота, иностранных валют, специальных прав заимствований (СДР), нетто-позиций в МВФ.

 

2.4 Контроль и надзор за деятельностью коммерческих банков со стороны Центрального банка.

 

Центральный банк Российской Федерации - высший орган банковского регулирования и контроля деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Коммерческие банки непосредственно являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной политики Центрального банка. Контроль за их деятельностью проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.

Банковский надзор преследует две основные цели: защита интересов  вкладчиков и кредиторов и поддержание  стабильности банковской системы.

При реализации Центральным  банком данной функции (контроля и надзора) в его задачи входят:

Выдача лицензий на осуществление  банковской деятельности. Лицензирование является средством, с помощью которого Центральный банк России определяет возможности создаваемых кредитных  организаций, позволяющие им осуществлять банковскую деятельность. В лицензии указываются сроки ее действия, условия их продления, возможность внесения в неё поправок или ее аннулирования. Отдельно могут быть оговорены порядок утверждения Центральным банком кандидатур на высшие руководящие посты, механизм слияний, изменения названия, возможности уменьшения оплаченного капитала.

Проверка отчётности, предоставляемой банками. Постоянный контроль отчётности позволяет органам  надзора заранее выявить проблемы, которые могут вызвать риск неплатежеспособности банков, их банкротство. Для оценки финансового положения банка обычно используют периодичную отчётную документацию и ежегодные финансовые отчёты, включающие в себя годовой баланс, счёт прибылей и убытков, пояснительную записку. Примерно раз в год ежемесячные и ежегодные финансовые отчёты должен проверять внешний аудитор.

Ревизии банков на местах - независимая проверка отдельных  операций банков и его финансового  положения в целом. Проводится с  целями анализа качества управления банка и оценки работы его директора, определения комплекса мер, необходимых для исправления или улучшения финансового состояния банка и совершенствования его операций, обеспечения соответствия деятельности банка существующим законам и нормативным инструкциям.

Контроль за соблюдением  норм банковских операций.

Банк России в целях  обеспечения надёжности и устойчивости коммерческих банков устанавливает  обязательные для соблюдения нормативы:

Норматив достаточности  собственного капитала банка (Н1);

Норматив мгновенной ликвидации банка (Н2);

Норматив текущей ликвидности  банка (Н3);

Норматив долгосрочной ликвидности банка (Н4);

Норматив общей ликвидности  банка (Н5);

Норматив максимального  размера риска банка на одного заёмщика или группу связанных заёмщиков (Н6);

Норматив максимальных размеров крупных кредитных рисков (Н7);

Норматив максимального  размера риска банка на одного кредитора (вкладчика) или группу связанных  кредиторов (вкладчиков) (Н8);

Норматив максимального  размера риска банка на одного заёмщика-акционера (участника) (Н9);

Норматив максимального  размера обязательств одного инсайдера  перед банком (Н10);

Норматив привлечённых денежных вкладов (депозитов) населения (Н11);

Норматив использования собственного капитала банка для приобретения акций других юридических лиц (Н12);

Норматив риска собственных  вексельных обязательств банка (Н13);

Норматив ликвидности  по операциям банка с ценными  бумагами (Н14).

При нарушении коммерческими  организациями банковского законодательства, правил совершения банковских операций, других серьезных недостатков в работе, что ведет к ущемлению прав их акционеров (участников), вкладчиков, клиентов, Центральный банк России может применять к ним самые жесткие меры административного воздействия:

-  Взыскать с кредитной организации штраф до 1% от размера уставного капитала (но не более);

- Ввести запрет на осуществление кредитной организацией банковских операций, предусмотренных лицензией, на срок до одного года;

-   Назначить временную администрацию по управлению кредитной организацией на срок до 18 месяцев;

-  Отозвать лицензию на осуществление банковских операций в порядке, предусмотренном Федеральным законом (так в 1999 г. были отозваны лицензии у 129 банков, при этом лицензий лишилась треть крупнейших банков)

После отзыва лицензии ставится задачи в короткий срок осуществить  ликвидацию кредитной организации. С принятием закона «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» процедура ликвидации упростилась. Одновременно Центральный банк России получил дополнительные рычаги воздействия на банки, испытывающие финансовые затруднения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 

Итак, Центральный Банк России является одним из значительнейших органов в Российской Федерации. Его значение сопоставимо со значением Государственной Думы и министерств, так как ЦБ Российской Федерации наделён некоторыми законодательными и исполнительными функциями.

Как и в иных странах, в России ЦБ преследует задачи защиты и обеспечения устойчивости национальной денежной единицы (рубля; ярким примером может служить лето 2004 года, когда курс рубля по отношению к доллару оставался фактически неизменным), осуществляет общие для всех Центральных Банков функции (монополия денежной эмиссии, роль банка Правительства, «банка банков», проводника официальной кредитно-денежной политики и органа надзора и контроля за банками и финансовыми рынками).

Банк России выдаёт лицензии на банковскую деятельность, устанавливает  обязательные нормативы, систему страхования  вкладов, анализ отчётности, ревизию и проверку деятельности кредитных институтов, чем поддерживает стабильность банковской системы, защищает интересы вкладчиков и кредиторов, не вмешиваясь вместе с этим в оперативную деятельность кредитных предприятий.

Таким образом, правильное осуществление функций Банка России имеет огромное значение для Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список литературы:

 

1. Конституция Российской Федерации.

2. Федеральный закон «О Центральном банке РФ (Банке России)».

3. «Банки и банковская деятельность.» Балабанов.  – М., 2001

4. «Деньги. Кредит. Банки» под ред. В.В. Иванов, Б.И. Соколов, Москва 2009 г.

5. «История Банка России.» 1860—2010: в 2 томах. — М.: Российская политическая энциклопедия (РОССПЭН), 2010.