Контрольная работа "Деньги, кредит, банки"

Раздел 1. "Особенности переводов  в валюте Российской Федерации"

Валютные операции и действующие  по ним ограничения

Операции между  нерезидентами, а также между  резидентами и нерезидентами, совершаемые  в валюте Российской Федерации, являются валютными операциями.

Операции переводов  денежных средств в валюте Российской Федерации между нерезидентами  осуществляются без ограничений, а  переводы между резидентами и  нерезидентами - с ограничениями, установленными Федеральным законом от 10.12.2003 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".

 

Ограничения, действующие  по переводам на территории Российской Федерации

 

 

Запрещен прием  переводов наличных денежных средств  от резидента в пользу нерезидента.

Перевод средств  от нерезидента в пользу резидента  разрешен только для зачисления на счет по вкладу получателя (резидента).

 

Ограничения, действующие  по переводам за пределы Российской Федерации

Для нерезидентов ограничения отсутствуют.

Для резидентов:

— сумма перевода без открытия счета по вкладу в  валюте Российской Федерации не должна превышать эквивалент 5 000 долларов США в течение одного операционного дня;

— сумма перевода средств со счета по вкладу не ограничена. При этом:

— перевод  на свой счет, открытый в банке на территории иностранного государства, осуществляется при представлении  уведомления об открытии данного  счета с отметкой налогового органа о приеме указанного уведомления; 
— перевод, связанный с предоставлением резидентами займов нерезидентам, а также с получением резидентами кредитов и займов от нерезидентов по кредитным договорам и договорам займа, осуществляется при представлении кредитного договора или договора займа. Если общая сумма кредитного договора превышает эквивалент 5 000 долларов США - дополнительно представляется Паспорт сделки.

 

Пример: Резиденту необходимо перевести  наличные денежные средства в сумме 200000 рублей за пределы Российской Федерации.  
Сумма перевода — 200 000 рублей. 
Официальный курс доллара США — 1 : 26,4500, тогда

200 000 : 26,4500 = 7 561,44 (долларов США).

 
200 000 рублей больше, чем 5 000 долларов  США, следовательно, перевод резидентом  на такую сумму без открытия  банковского счета запрещен (клиенту  необходимо рекомендовать уменьшить сумму перевода или осуществить перевод со счета по вкладу).

Переводные операции, осуществляемые от имени и по поручению  клиентов

Переводы  средств со вклада совершаются от имени вкладчика его представителем, действующим по закону либо по доверенности.

Переводы со счетов по вкладам

Переводы со счетов по вкладам несовершеннолетних в возрасте до 14 лет (малолетних) осуществляются их законными представителями на основании письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства.	Переводы со счетов по вкладам несовершеннолетних в возрасте от 14 до 18 лет осуществляются несовершеннолетним: — самостоятельно - при  переводе сумм заработной платы, стипендий, пособий по безработице и материальной поддержки, премий, присужденных за победу в олимпиаде, конкурсе и ином мероприятии,причитающихся  несовершеннолетнему; сумм, перечисленных (внесенных) самим несовершеннолетним; процентов по вкладу; — на основании письменного  согласия его законного представителя  и письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства - при переводе сумм пенсии, пособий (за исключением пособий по безработице), алиментов, страховых, наследственных сумм; сумм, перечисленных (принятых наличными) от третьих лиц, в том числе от законных представителей.	Переводы со счетов по вкладам совершеннолетних граждан  осуществляются в следующем порядке: — по вкладам совершеннолетних дееспособных вкладчиков - самим вкладчиком или его доверенным лицом; — по вкладам совершеннолетних недееспособных вкладчиков - опекуном на основании письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства; — по вкладам совершеннолетних ограниченно дееспособных вкладчиков - самим вкладчиком на основании  письменного согласия его законных представителей и письменного предварительного разрешения органов опеки и попечительства.

 

 

 

Если клиент вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно оформить заявление о переводе средств, то в этом случае заявление о переводе средств оформляется по его просьбе  другим гражданином. Подпись этого гражданина должна быть засвидетельствована нотариально с указанием причины, в силу которой клиент не может собственноручно оформить заявление о переводе.  

 

 

Доверенность  на осуществление перевода вклада может  быть оформлена:

— в структурном подразделении по месту открытия вклада (по переводам внутри системы Сбербанка России);

— у нотариуса или лица, обладающего полномочиями нотариуса.

Доверенное  лицо вкладчика в соответствии со статьей 182 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании доверенности вправе перевести денежные средства со вклада (счета) вкладчика на вклад (счет) вкладчика или для выдачи наличными деньгами вкладчику, но не вправе совершать операции по переводу средств со вклада (счета) вкладчика самому себе.

Перевод также  может быть осуществлен в пользу третьего лица при наличии в нотариальной доверенности соответствующей оговорки.

Доверенное  лицо вкладчика не вправе совершать  операции по переводу средств со вклада (счета) вкладчика самому себе.

 

Рассмотрим схему переводных операций, осуществляемых от имени и по поручению вкладчиков.

 

Раздел 2. Способы приема и выплаты переводов в валюте Российской Федерации

Общие сведения

Все операции, связанные с приемом и выплатой переводов, осуществляются при предъявлении клиентом документа, удостоверяющего личность.

Переводы осуществляются клиентами на территории Российской Федерации как на свое имя, так и на имя другого физического лица.

Переводы за пределы  Российской Федерации осуществляются в пользу физического и юридического лица. 

 

 

Существуют следующие  виды переводов:

— между структурными подразделениями Сбербанка России, подчиненными разным филиалам;

— в другую кредитную  организацию, находящуюся на территории Российской Федерации;

— в другую кредитную  организацию, находящуюся за пределами  Российской Федерации.

 

 

Прием и выплата переводов  осуществляются как со счета по вкладу, так и без открытия счета по вкладу.

Переводы между структурными подразделениями Сбербанка России

Переводы между  структурными подразделениями Сбербанка России осуществляются любым способом:

 
— со счета по вкладу, 
— без открытия счета по вкладу, 
— через систему срочных денежных переводов "Блиц".

Сумма перевода ограничена только в системе срочных денежных переводов "Блиц". 

 

Общая сумма  Блиц-переводов, принимаемых через  филиал от имени одного клиента в  течение одного операционного дня, не должна превышать 500 000 рублей.

За выполнение операций, связанных с приемом перевода, взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операций. Сумма  платы вносится клиентом:

— наличными деньгами;

— безналичным порядком - путем списания со счета по вкладу.

 

Для осуществления перевода клиент представляет следующие документы:

Перевод  со счета по вкладу	Перевод  без открытия счета по вкладу
Документ, удостоверяющий личность
Заявление о переводе
Сберегательная книжка    Документы, подтверждающие право на совершение операции

 

 

При утрате сберегательной книжки оформляется заявление ф. №285. 

 

Доверенность, завещание, свидетельство о праве на наследство представляются в случае обращения представителя/наследника.

 

Клиенту предоставляются дополнительные услуги:

Уведомление по телефону о поступлении  средств	Получателя перевода
	Отправителя перевода
Текстовое сообщение	Не более 10 слов любого содержания, не связанного с определением условий по выплате денежных средств.

 

  

 

 

 

"Дорогая мама! Поздравляю с Днем Рождения! Крепко целую"

 

За дополнительные услуги с отправителя перевода взимается  плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции.

Переводы между структурными подразделениями Сбербанка России

 

Переводы со счетов по вкладам

Переводы со счетов по вкладам осуществляются для  зачисления средств на счет по вкладу/ссудный счет физического лица или выплаты наличными деньгами.  

 

Ссудный счет указывается  при переводе средств в счет погашения  задолженности по кредиту (основному  долгу, уплате процентов и неустоек).

Вклад переводится в  полном объеме или частично, если условиями  договора по вкладу предусмотрена возможность  выдачи части вклада.

По вопросу осуществления  перевода вклада клиент обращается:

— в структурное подразделение, где открыт счет по вкладу;

— в структурное подразделение  филиала, которому подчинено структурное  подразделение, где открыт счет по вкладу, при наличии централизованной базы данных счетов по вкладам и удаленного доступа к ней.

Основанием для перевода является Заявление о переводе ф.№143.

Заявление о переводе ф. №143 принимается от:

— вкладчика;

— представителя вкладчика (наследника), действующего на основании  доверенности или по закону;

— наследника вкладчика.

Оформление перевода осуществляется в присутствии клиента.

 

Для оформления заявления о переводе ф. №143 в зависимости от того, кто совершает операцию, клиенты представляют следующие документы:

Вкладчик	Представитель, действующий		Наследник
	по доверенности	по закону
Документ, удостоверяющий личность
Сберегательная книжка
Договор
	Доверенность, если в структурное подразделение, где открыт вклад, доверенность ранее не представлялась	Свидетельство о рождении ребенка либо удостоверение приемного родителя и договор о передаче ребенка в приемную семью	Свидетельство о смерти вкладчика
		Решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (попечителем) либо удостоверение опекуна (попечителя)	Документ, подтверждающий право на наследство
		Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение операции

 

 

Для осуществления перевода клиенты сообщают реквизиты в зависимости от способа доставки перевода:

Способ доставки перевода:
зачисление на счет по вкладу/ссудный  счет физического лица	выплата наличными деньгами
1. Ф.И.О. получателя.  2. Номер счета по вкладу/ссудного счета физического лица.  3. Структурное подразделение, в которое осуществляется перевод.	1. Ф.И.О. получателя.  2. Структурное подразделение, в которое осуществляется перевод.

 

При переводе, осуществляемом со вклада нерезидента, в поле "Код  валютной операции" заявления о переводе ф. №143 указывается код операции в соответствии с Перечнем валютных операций клиентов уполномоченных банков, приведенным в Приложении 2 Инструкции Банка России № 117-И от 15.06.2004.

По переводу клиенту  предоставляются дополнительные услуги: текстовое сообщение и уведомление  по телефону о поступлении средств отправителя/получателя перевода.

Если клиент желает воспользоваться  данными услугами, то заполняется  соответствующее поле заявления о переводе ф.№143. 

 

В случае заполнения бланка заявления в автоматизированном режиме клиент представляет реквизиты в письменной или устной форме.  

 

При утрате сберегательной книжки оформляется заявление ф. №285.  

 

Представление Договора не обязательно.  

 

Доверенность  на перевод вклада оформляется в  структурном подразделении, либо нотариально.  

 

Представляется  родителем (усыновителем) несовершеннолетнего  вкладчика при отсутствии в паспорте родителя (усыновителя) записи о ребенке, а также опекунами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет.  

 

Представляется  приемными родителями несовершеннолетнего вкладчика.  

 

Если в структурном  подразделении оформлено завещательное  распоряжение по вкладу до 1 марта 2002г.  

 

Представляется  опекуном (попечителем) несовершеннолетнего  вкладчика.  

 

Если вклад  свободен от завещания, либо по нему в  структурном подразделении оформлено завещательное распоряжение 1 марта 2002г. и позднее, либо вкладчик оформил нотариальное завещание.

Переводы между структурными подразделениями Сбербанка России

 

Запрос перевода суммы  вклада

Общие сведения

Клиент может запросить  перевод средств со счета по вкладу только в том структурном подразделении, в которое переводится вклад.