Контрольная работа "Деньги, кредит, банки"

Основанием для запроса перевода является Заявление о переводе ф.№143.

Заявление о переводе ф.№143 принимается от:

— вкладчика; 
— представителя вкладчика (наследника), действующего на основании доверенности или по закону; 
— наследника вкладчика. 

 

Если работник Банка заполняет бланк заявления  в автоматизированном режиме, клиент представляет реквизиты в письменной или устной форме.

 

Клиент вправе запросить  перевод всей суммы вклада либо его  части, если условиями договора по вкладу предусмотрена возможность выдачи части вклада.

 

В Заявлении о переводе ф. №143 на запрос части вклада после слова "сумму" клиент указывает характер запроса, например:

— сумма перевода; 
— фраза: "вклада, оставив на счете_____ рублей"; 
— фраза: "всех поступивших средств"; 
— фраза: "поступившей пенсии"; 
— фраза: "сумму компенсации".

 

Запрос на перевод  части вклада принимается как  на сумму, указанную в представленной клиентом сберегательной книжке, так и на сумму, превышающую остаток, указанный в сберегательной книжке.

Запрос перевода вклада, открытого  по зачислению, когда сберегательная книжка не выдавалась и образец подписи  вкладчика не получен, осуществляется только в полной сумме вместе с причитающимися процентами. В этом случае в Заявлении о переводе ф. №143 указывается: "Счет открыт по зачислению, сберегательная книжка и Договор не получены".

При запросе перевода Заявление о переводе ф.143 подлежит регистрации в "Реестре принятых заявлений о переводе вклада" ф.№139. Реестр предназначен для контроля своевременности поступления переводимых сумм.

По запросу перевода клиенту  предоставляются дополнительные услуги: текстовое сообщение и уведомление по телефону о поступлении средств отправителя/получателя перевода.

Если клиент желает воспользоваться  данными услугами, то он заполняет  соответствующее поле заявления  о переводе ф.№143.

Запрос перевода суммы  вклада

Порядок формирования документов по запросу

В зависимости от того, кто совершает операцию запроса  перевода вклада, клиенты представляют следующие документы:

 

Вкладчик	Представитель, действующий		Наследник
	по доверенности	по закону
Документ, удостоверяющий личность
Сберегательная книжка
Договор (при переводе всей суммы вклада)
	Доверенность, если в структурное подразделение, где открыт вклад, доверенность ранее не представлялась	Свидетельство о рождении ребенка либо удостоверение приемного родителя и договор о передаче ребенка в приемную семью	Свидетельство о смерти вкладчика
		Решение органа опеки и попечительства о назначении опекуном (попечителем) либо удостоверение опекуна (попечителя)	Документ, подтверждающий право на наследство
		Письменное предварительное разрешение органа опеки и попечительства на совершение операции

 

 

 

При утрате сберегательной книжки оформляется заявление ф. №285.  

 

В случае отсутствия Договора на Заявлении о переводе ф. №143 проставляется соответствующая  отметка.  

 

Доверенность  проверяется структурным подразделением, принимающим Заявление о переводе ф. №143 на запрос перевода вклада.  

 

Представляется  родителем (усыновителем) несовершеннолетнего  вкладчика при отсутствии в паспорте родителя (усыновителя) записи о ребенке, а также опекунами несовершеннолетних в возрасте до 14 лет.  

 

Представляется приемными родителями несовершеннолетнего вкладчика.  

 

Если в структурном  подразделении оформлено завещательное  распоряжение по вкладу до 1 марта 2002г.  

 

Представляется  опекуном (попечителем) несовершеннолетнего  вкладчика.  

 

Если вклад  свободен от завещания, либо по нему в структурном подразделении оформлено завещательное распоряжение 1 марта 2002г. и позднее, либо вкладчик оформил нотариальное завещание.

 

Работник банка, принимающий  запрос на перевод вклада, формирует  пакет документов, куда помещает Заявление о переводе ф. №143 и документы, подтверждающие законность совершения операции клиентом.

Сберегательная книжка включается в пакет документов для  отправки, если обращается:

— вкладчик, представитель, наследник  при запросе всей суммы вклада; 
— доверенное лицо, наследник при запросе перевода части вклада; 
— вкладчик при запросе перевода части вклада на имя получателя - другого лица;  
— вкладчик (представитель, наследник) при запросе сумм предварительной компенсации (компенсации) по вкладам, внесенным в Сбербанк России в период до 20 июня 1991 года.

 

Вкладчик по запросу  перевода части вклада на свое имя  направляет сберегательную книжку по желанию для проставления в сберегательной книжке неотраженных операций.

В подтверждение приема сберегательной книжки от клиента (вкладчика, представителя, наследника) ему выдается справка ф.№399. В справке ф.№399 указываются дата совершения последней операции по сберегательной книжке и остаток вклада после ее совершения.

В случае утраты сберегательной книжки в Заявлении о переводе ф.№143 указывается место получения дубликата сберегательной книжки.

Плата за выдачу дубликата  взимается в момент приема заявления  об утрате сберегательной книжки ф.№285 структурным подразделением, принимающим запрос перевода.

Запрос перевода суммы  вклада

Порядок исполнения запроса  на перевод

Запрос исполняется  на основании:

— электронного служебно-информационного  документа (ЭСИДа), не дожидаясь поступления документов по переводу;

— ЭСИДа и после  получения документов по переводу, если обращается:

— доверенное лицо или наследник; 
— вкладчик в случае утраты сберегательной книжки;  
— вкладчик при переводе на имя другого лица; 
— вкладчик (представитель, наследник) за получением сумм предварительной компенсации (компенсации) по вкладам, внесенным в Сбербанк России в период до 20 июня 1991 года, за исключением запросов вкладчиков, имеющих право на получение предварительной компенсации (компенсации) по возрасту.

Срок исполнения запроса зависит от того, на основании каких документов исполняется перевод: только ЭСИДа либо дополнительно требуется дождаться поступления пакета документов по переводу с целью осуществления проверки законности совершения операции.

При поступлении сберегательной книжки в структурное подразделение, где открыт счет по вкладу, с которого осуществляется перевод, в ней отражаются все проведенные операции по вкладу. В случае заполнения последней строки сберегательная книжка погашается, и оформляется новая.

Запись об оформлении новой сберегательной книжки делается на титульном листе исписанной сберегательной книжки.

В Заявлении о переводе ф.№143 указывается место получения исписанной и новой сберегательных книжек.

Переводы наличных денежных средств

Переводы наличных денежных средств осуществляются для зачисления средств на действующий счет по вкладу/ссудный счет физического лица или выплаты наличными деньгами.

Минимальная и максимальная суммы перевода наличных денежных средств не ограничены.

 

 

 

Сумма перевода ограничена только в системе срочных денежных переводов "Блиц". Общая сумма Блиц-переводов, принимаемых через филиал от имени одного клиента в течение одного операционного дня, не должна превышать 500000 рублей. 

 

Ссудный счет указывается  при переводе средств в счет погашения задолженности по кредиту (основному долгу, уплате процентов и неустоек).

Перевод наличных денежных средств  для последующего зачисления на действующий  счет по вкладу/ссудный счет или  выплаты наличными деньгами
Место приема/выплаты перевода	Прием - в любом структурном подразделении. Выплата - в структурном подразделении, адрес которого указан в заявлении о переводе.
Оформляемые документы	Заявление о переводе ф.№143
Документы, представляемые клиентом,и реквизиты, необходимые для осуществления  перевода	1. Документ, удостоверяющий  личность. 2. Для зачисления средств на счет по вкладу/ссудный счет - Ф.И.О. получателя, номер счета по вкладу/ссудного счета и структурное подразделение, в которое осуществляется перевод. Для выплаты наличными деньгами - Ф.И.О. получателя, структурное подразделение, в которое осуществляется перевод.
Дополнительные  услуги	Текстовое сообщение и Уведомление по телефону о поступлении средств отправителя/получателя перевода.
Особенности выплаты	Выплата осуществляется на основании: — документа, удостоверяющего  личность; — при зачислении средств на счет по вкладу - сберегательной книжки; — при выплате перевода наличными деньгами - реестра-ордера ф.№167 и платежного поручения на имя получателя перевода, наличие которых контролер проверяет в "Книге невостребованных документов" ф.№20.

 

Срочные денежные переводы "Блиц"

Срочные денежные переводы "Блиц" (далее: внутренние Блиц - переводы) принимаются и выплачиваются  наличными деньгами.

Прием и выплата переводов осуществляется структурными подразделениями, имеющими необходимые для этого каналы связи.

 

Общая сумма внутренних Блиц - переводов, принимаемых через  филиал от одного клиента в течение  одного операционного дня, не должна превышать 500 000 рублей.

 

Место приема/выплаты перевода	В любом структурном  подразделении, имеющем необходимые для этого каналы связи
Документы, оформляемые по переводу	Заявление о Блиц - переводе
Документы, представляемые клиентом,и реквизиты, необходимые для осуществления  перевода	1. Документ, удостоверяющий  личность. 2. Ф.И.О. получателя, вид, серия и номер документа, удостоверяющего личность получателя.
Особенности выплаты	Выплачиваются в срок не более 1 часа с момента приема у отправителя заявления о переводе Выплата осуществляется на основании: - документа, удостоверяющего личность; - заявления о выплате Блиц - перевода, в котором отражается контрольный номер перевода, предоставленный получателем

 

 

 

Клиент может получить перевод в любом структурном подразделении, имеющем необходимые для этого каналы связи. 

 

Перевод становится доступным к выплате после  подтверждения операции приема уполномоченным сотрудником. 

 

Выплата внутреннего  Блиц - перевода осуществляется при получении положительного ответа из АС "Инфобанк". При этом контролер сверяет Ф.И.О. и данные (вид, серию и номер) документа, удостоверяющего личность получателя, указанного в АС "Инфобанк", с представленным документом, удостоверяющим личность. 

 

За выполнение операций приема и отмены внутреннего Блиц - перевода взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции. Плата взимается наличными деньгами.

Переводы в другую кредитную организацию на территории Российской Федерации

< td>

Переводы  в другую кредитную организацию  на территории РФ, осуществляются любым  способом: со счета по вкладу и без  открытия счета по вкладу и выполняются только для зачисления средств на счет по вкладу физического лица.   Сумма перевода не ограничена.   Поступившие из другой кредитной организации, находящейся  на территории РФ, денежные средства зачисляются  на счета во вклады. Расчетный документ, в котором отсутствует номер  счета получателя, исполнению не подлежит.   За выполнение операций, связанных с приемом/выплатой перевода, взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операций.

Для осуществления перевода отправитель представляет следующие  документы и реквизиты:

1. Документ, удостоверяющий личность. 
2. Заявление о переводе средств в рублях на территории Российской Федерации ф.№365. В заявлении указываются: фамилия, имя, отчество (при наличии) и номер счета получателя, а также реквизиты банка получателя перевода. 
3. Сберегательная книжка и другие документы, подтверждающие право клиента на совершение операции. 

 

БИК; номер корреспондентского счета, открытого в Банке России (30101) или Сбербанке России (30109); наименование и местонахождение банка.

 

Заявление о переводе средств в рублях на территории Российской Федерации ф. №365 при переводе вклада принимается от:

— вкладчика; 
— представителя вкладчика (наследника), действующего на основании доверенности или по закону; 
— наследника вкладчика.

При переводе, осуществляемом со вклада нерезидента, в поле "Код  валютной операции" заявления о переводе ф. №365 указывается код операции в соответствии с Перечнем валютных операций клиентов уполномоченных банков, приведенным в Приложении 2 Инструкции Банка России № 117-И от 15.06.2004.

Оформление перевода осуществляется в присутствии клиента.

Переводы в другую кредитную организацию за пределы  Российской Федерации

Переводы в  рублях за пределы Российской Федерации  осуществляются в другую кредитную  организацию:

— через счет Лоро иностранного банка в Сбербанке России (в  том числе, международные срочные переводы); 
— через расчетную сеть Банка России, если кредитная организация не имеет счета ЛОРО в Сбербанке России (при этом допускается не более двух банков посредников: один Российский и один иностранный).

Переводы  принимаются к отправке любым  способом: со счета по вкладу и без  открытия счета по вкладу, для последующего зачисления средств на счет по вкладу физического лица и выплаты наличными  деньгами, а также в пользу юридического лица (за исключением международных срочных переводов). 

 

Международный срочный перевод осуществляется в срок не более 24 часов с момента  приема у отправителя заявления  о переводе через счета Лоро банков - нерезидентов, заключивших Дополнительные соглашения к договорам счетов Лоро о порядке проведения международных срочных переводов.

 

 

 

Счет Лоро - корреспондентский, банковский и специальный счет, открываемый  уполномоченным банком (банк, получивший лицензию на совершение операций с иностранной валютой) кредитной организации, по которому уполномоченный банк осуществляет операции по списанию/зачислению средств в соответствии с действующим законодательством РФ, договором с кредитной организацией и принятой международной практикой.