Контрольная работа "Деньги, кредит, банки"

 

 

 

Оформление  паспорта сделки осуществляется в подразделениях банка, ответственных за осуществление  валютного контроля.

Физическое лицо - резидент представляет документы, подтверждающие цель перевода (далее: подтверждающие документы):

 

Цель перевода
Перевод средств на свой счет, открытый за пределами Российской Федерации	Перевод средств, связанный с предоставлением  резидентами займов нерезидентам, а  также с получением резидентами  кредитов и займов от нерезидентов по кредитным договорам и договорам  займа
Уведомление физического  лица - резидента об открытии счета  на его имя в банке на территории иностранного государства	1. Кредитный договор  или Договор займа. 2. Паспорт сделки (если общая сумма кредитного договора превышает эквивалент 5000 долларов США)

 

Переводы в другую кредитную организацию за пределы  Российской Федерации осуществляются в любом структурном подразделении, за исключением международных срочных переводов, которые принимаются уполномоченными структурными подразделениями, назначенными соответствующим приказом по филиалу банка.

Сумма перевода средств со счета  по вкладу не ограничена. Переводы без открытия счета по вкладу осуществляются: — РЕЗИДЕНТОМ в сумме, не превышающей  эквивалент 5000 долларов США в течение одного операционного дня;  — НЕРЕЗИДЕНТОМ без ограничений. Денежные средства, поступившие  из другой кредитной организации, находящейся за пределами Российской Федерации, зачисляются во вклад либо выплачиваются наличными деньгами, в зависимости от указаний отправителя. За выполнение операций, связанных с приемом/выплатой перевода взимается плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции.

Для осуществления перевода клиент представляет следующие документы  и реквизиты:

1. Документ, удостоверяющий личность. 
2. Заявление о переводе в рублях за границу ф.№364-р. В заявлении указываются реквизиты банка получателя и, при наличии, банка посредника, а также:

— для последующего зачисления на счет физического/юридического лица - фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица (наименование юридического лица); город и страна (дополнительно указывается адрес места жительства получателя, с указанием названия улицы, дома, строения и т.п.); и номер счета получателя; 
— для выплаты наличными деньгами - фамилия, имя и отчество (при наличии) получателя; город и страна (дополнительно указывается адрес места жительства получателя, с указанием названия улицы, дома, строения и т.п.); и реквизиты документа, удостоверяющего личность получателя.

 
3. Сберегательная книжка и другие документы, подтверждающие право клиента на совершение операции.

Заявление о переводе в рублях за границу ф.№364-р при  переводе вклада принимается от:

— вкладчика; 
— представителя вкладчика (наследника), действующего на основании доверенности или по закону; 
— наследника вкладчика.

Оформление перевода осуществляется в присутствии клиента.

По переводам без  открытия счета:

— операции отражаются в "Реестре  операций с наличной валютой и  чеками" ф. №328; 
— оформляется "Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками" ф. №327.

Переводы в другую кредитную организацию за пределы Российской Федерации

Международные срочные  денежные переводы "Блиц"

Международные срочные  денежные переводы "Блиц" (далее: международные Блиц - переводы) осуществляются через счета Лоро банков-респондентов (нерезидентов), заключивших "Дополнительные соглашения о порядке проведения международных Блиц - переводов" к договорам счетов Лоро.

Международные Блиц - переводы принимаются и выплачиваются  наличными деньгами как в валюте Российской Федерации, так долларах США и евро.

Осуществляют прием  и выплату международных Блиц - переводов структурные подразделения  Сбербанка России/банка-респондента, имеющие необходимые для этого каналы связи

 

Общая сумма международных  Блиц - переводов, принятых через филиал от одного клиента в течение одного операционного дня, не должна превышать  эквивалент 5000 долларов США.

 

Место выплаты перевода	Принятые в структурных  подразделениях Сбербанка России международные  Блиц - переводы доступны к выплате только в филиальной сети банка-респондента. Принятые в филиальной сети банка-респондента международные  Блиц - переводы доступны к выплате  только в структурных подразделениях Сбербанка России.
Документы, оформляемые по переводу	Заявление о международном Блиц - переводе
Документы, представляемые клиентом,и реквизиты, необходимые для осуществления  перевода	1. Документ, удостоверяющий  личность. 2. Ф.И.О. получателя, вид,  серия и номер документа, удостоверяющего личность получателя.
Особенности выплаты	Выплачиваются в срок не более 1 часа с момента приема у отправителя заявления о переводе. Выплата осуществляется на основании: - документа, удостоверяющего личность; - заявления о выплате международного Блиц - перевода, в котором отражается контрольный номер перевода, предоставленный получателем. Выплата осуществляется в валюте, в которой перевод принят, за исключением выплаты суммы меньше целой единицы либо меньше минимального достоинства банкноты иностранной валюты

 

 

 

Независимо  от указания предполагаемого места  получения перевода в заявлении  о международном Блиц - переводе клиент может получить перевод в любом структурном подразделении Сбербанка России/банка-респондента, совершающем операции по международным Блиц-переводам. 

 

Перевод становится доступным к выплате после  подтверждения операции приема уполномоченным сотрудником. 

 

Выплата международного Блиц - перевода осуществляется при  получении положительного ответа из АС "Инфобанк". При этом контролер  сверяет Ф.И.О. и данные (вид, серию и номер) документа, удостоверяющего личность получателя, указанного в АС "Инфобанк", с представленным документом, удостоверяющим личность.  

 

За выполнение операций приема, выплаты и отмены международного Блиц - перевода взимается плата  в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции. Плата взимается наличными деньгами.

Переводы денежных средств  на длительной основе

Переводы на длительной основе осуществляются:

— по системе Сбербанка России - для последующего зачисления на счет по вкладу и выплаты наличными деньгами; 
— в другие кредитные организации на территории Российской Федерации - для последующего зачисления на счет по вкладу.

Такие переводы выполняются как на имя самого вкладчика, так и других получателей.

Переводы на длительной основе за пределы Российской Федерации  не осуществляются.

Длительное поручение  оформляется вкладчиком (представителем/доверенным лицом) только в том структурном  подразделении, в котором ведется  счет по вкладу.

Заявление о переводе средств на длительной основе оформляется в двух экземплярах:

— один — выдается клиенту; 
— второй — остается в структурном подразделении для исполнения.

Форма бланка заявления о переводе на длительной основе определяется в зависимости от вида перевода. 

 

Ф. №143 — по системе  Сбербанка России; 
ф. №365 — в другие кредитные организации, находящиеся на территории Российской Федерации.

 
В соответствующем поле бланков  предусмотрен срок исполнения перевода: "разовое" или "длительное".

По длительному поручению  клиент в заявлении о переводе в поле "Срок исполнения" дополнительно указывает следующие сведения:

— дата, с которой следует переводить сумму со вклада (например, "начиная  с 10 октября 2006г."); 
— периодичность списания (ежемесячно/ежеквартально); 
— срок действия поручения.

Также в заявлении (в  поле "перечислите сумму") клиент указывает сумму, подлежащую перечислению на длительной основе. Например:

— сумма перевода; 
— фраза "вклада, оставив на счете___ рублей"; 
— фраза "поступающих средств"; 
— фраза "поступающей пенсии".

При наступлении даты исполнения перевода на длительной основе списание осуществляется в автоматизированном режиме.

Если при наступлении  срока очередного списания средств  невозможно выполнить поручение  из-за отсутствия необходимой суммы, руководитель структурного подразделения  или операционно-кассовый работник направляет вкладчику в двухнедельный срок извещение.

Длительное поручение  прекращает действие в следующих  случаях:

— при отмене поручения вкладчиком/представителем/доверенным лицом; 
— по окончании срока действия; 
— в случае смерти вкладчика; 
— при закрытии счета, по которому оформлено длительное поручение.

Отметка об отмене длительного  поручения проставляется на заявлении о переводе. 

 

В неавтоматизированных структурных подразделениях оформляется  третий экземпляр для бухгалтерии  филиала банка.

Раздел 3. Отмена и возврат  перевода

Отмена перевода

Отмена перевода/запроса  перевода осуществляется по поручению  отправителя.

Поручение об отмене перевода оформляется на бланке заявления  об отмене перевода ф.№367 или заявления об отмене внутреннего/международного Блиц - перевода и подается:

— в структурное подразделение, в котором принято заявление о переводе, за исключением отмены внутреннего Блиц – перевода, осуществляемой в любом структурном подразделении.

Поручение об отмене запроса  перевода оформляется на бланке заявления  об отмене перевода ф.№367 и подается в структурное подразделение:

— в котором принято заявление  о запросе переводе; 
— откуда осуществляется запрашиваемый перевод.

При переводе в другую кредитную организацию, находящуюся  на территории РФ, заявление об отмене перевода ф. №367 принимается только в день подачи заявления о переводе до перечисления суммы перевода по назначению.

За прием заявления  об отмене перевода с клиента взимается  плата в соответствии с тарифами Сбербанка России, действующими на момент совершения операции.

В случае невозможности  осуществления отмены перевода по причине  его выплаты получателю либо при  отказе получателя вернуть средства сумма комиссии за прием заявления  об отмене перевода отправителю не возвращается.

Ранее внесенная комиссия за осуществление перевода и дополнительные услуги отправителю не возвращается, за исключением случая, когда заявление об отмене перевода ф. №367 подано отправителем в день подачи заявления о переводе до момента перечисления суммы перевода.

 

Документы, представляемые отправителем  для отмены перевода к заявлению
Об отмене перевода ф.№367	Об отмене внутреннего/международного   Блиц - перевода
Документ, удостоверяющий личность
При переводе со счета по вкладу - сберегательная книжка или справка ф.№399.    При переводе наличных денежных средств - приходный кассовый ордер на сумму перевода.	Квитанция/приходный кассовый ордер

 

 

При отмене запроса  перевода вклада, если сберегательная книжка направлена с документами  по запросу перевода.

Возврат перевода

Сумма принятого перевода возвращается в следующих случаях:

— отправитель указал банковские реквизиты, не позволяющие отправить перевод по назначению; 
— отправитель указал реквизиты получателя, не позволяющие выплатить перевод; 
— в связи с невыплатой перевода наличных денежных средств получателю либо по запросу банка - отправителя; 
— отправитель оформил перевод с нарушением действующих норм валютного законодательства. 

 

По истечении 6 месяцев невостребованный перевод  возвращается в банк отправителя. Отметка  о возврате проставляется в документах по переводу и в соответствующей  строке Книги ф.№20. 

 

Тема "Валютные операции и действующие по ним ограничения" рассмотрена в разделе 1. 

 

Расчетные реквизиты  банка получателя перевода указаны  неверно либо неполно. 

 

Например, неверно  либо неполно указаны номер счета  по вкладу или Ф.И.О. получателя.

Возвращенный перевод вклада зачисляется на счет отправителя, если условия вклада позволяют совершить операцию зачисления. При невозможности зачисления возвращенные средства выплачиваются в порядке, аналогичном возврату наличных денежных средств.

Возвращенный перевод  наличных денежных средств подлежит регистрации в Книге ф.№20. При этом сотрудники структурного подразделения уведомляют отправителя о возврате перевода и необходимости получения им возвращенных денежных средств.

При возврате перевода полученные банком суммы комиссии за перевод и дополнительные услуги отправителю не возвращаются, за исключением ситуаций, возникших по вине работников Банка.

Раздел 4. Образцы оформления документов по переводам

Ситуация

Вкладчик  осуществляет разовый перевод >>>     Вкладчик осуществляет перевод по длительному поручению >>>     Перевод осуществляет доверенное лицо вкладчика >>>     Несовершеннолетний вкладчик осуществляет перевод суммы вклада, открытого вносителем >>>     Несовершеннолетний вкладчик осуществляет перевод суммы, внесенной им на вклад >>>     Вкладчик запрашивает всю сумму вклада >>>     Вкладчик запрашивает сумму вклада, открытого по зачислению >>>     Нерезидент запрашивает всю сумму вклада в пользу резидента >>>     Резидент запрашивает часть вклада в пользу нерезидента >>>     Вкладчик запрашивает часть вклада по заявлению об утрате сберкнижки >>>     Вкладчик запрашивает часть вклада для зачисления на другое лицо >>>     Вкладчик запрашивает часть вклада для выплаты наличными другому лицу >>>     Вкладчик запрашивает часть вклада без указания суммы перевода >>>     Вкладчик запрашивает часть вклада с указанием суммы перевода >>>     Несовершеннолетний вкладчик запрашивает сумму вклада, открытого вносителем >>>     Несовершеннолетний вкладчик запрашивает сумму вклада, внесенного им >>>     Доверенное лицо вкладчика запрашивает часть вклада >>>     Доверенное лицо вкладчика запрашивает всю сумму вклада >>>     Наследник запрашивает всю сумму вклада >>>     Доверенное лицо наследника запрашивает всю сумму вклада >>>

Ситуация

Вкладчик  утерял сберегательную книжку >>>

Ситуация

Вкладчик осуществляет срочный денежный перевод "Блиц" >>>

Ситуация

Вкладчик осуществляет перевод средств  на свой счет >>>

Ситуация

Вкладчик осуществляет перевод средств  со вклада в счет погашения кредита (разовое поручение) >>>     Вкладчик осуществляет перевод средств со вклада на длительной основе >>>     Доверенное лицо вкладчика осуществляет перевод части вклада >>>     Клиент банка (резидент) осуществляет перевод без открытия счета >>>     Наследник осуществляет перевод всей суммы вклада >>>     Вкладчик (нерезидент) осуществляет перевод на имя резидента >>>     Законный представитель несовершеннолетнего (до 14 лет) вкладчика осуществляет перевод вклада >>>

Ситуация

Отмена перевода >>>

Ситуация

Отмена блиц-перевода >>>