Контрольная работа по «Деньги. Кредит. Банки»

Депозитные счета юридических (физических) лиц открываются для хранения в течение определенного времени части средств предприятия по его желанию в обслуживающем банке или в любом другом банке. Эти средства зачисляются путем перечисления соответствующих сумм с расчетных и текущих счетов.

В соответствии с законами «О банках и банковской деятельности» и «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» операции, связанные с депозитным счетом, могут производить только банки, имеющие специальную лицензию на привлечение средств физических лиц во вклады в рублях или иностранной валюте. Обязанности по выплате полученных сумм и начисленных процентов по депозитному вкладу лежат на коммерческом банке.

Ссудные счета могут открываться юридическим лицам для отражения на них сумм кредита, выданного банком. Выдача кредита осуществляется путем перечисления суммы с ссудных счетов на расчетные (текущие) счета клиентам банка. Данные операции оформляются заключением кредитных договоров.

Договор займа является двусторонним. При этом заемщик берет на себя обязательства совершения определенных действий, по возврату полученного, а банк имеет право требовать исполнения договора займа.

Банковскими правилами регулируется открытие других видов счетов, например валютных, счетов по операциям с ценными бумагами, по предоставлению банковских карт и т. д., в соответствии с видами банковских операций.

 

ЗАДАНИЯ К КОНТРОЛЬНОЙ РАБОТЕ

Задание 1.

Рассчитать будущую сумму денег, расположенную на депозит, используя методы начисления процентов (простые проценты): точные проценты с точным числом дней (365/365); обыкновенные проценты с приближенным числом дней (360/365); обыкновенные проценты с точным числом дней (365/360); обыкновенные проценты с приближенным числом дней (360/360).

Первоначальная сумма – 20000; срок депозита – 180 дней; ставка – 11%.

Решение:

PV = 20000;

n = 180;

r = 11%

1) 365/365 FV = 20000 * (1 + 180/365 * 0,11) = 21084,93 руб.

2) 365/ 360 FV = 20000 * (1 + 180/360 * 0,11) = 21100 руб.

 

Задание №2

Рассчитать будущую сумму, если на депозит расположена первоначальная сумма, используя сложные проценты.

Первоначальная сумма  –  20000 руб.; срок депозита – 3 года; ставка – 12%.

Решение:

PV = 20000 руб.

n = 3 года

r = 12%

FV = 20000 * (1 + 0,12)3 = 28098,56 руб.

 

 

 

Задание № 3

Рассчитать текущую стоимость денег при заданной будущей стоимости (методом дисконтирования), используя сложные проценты.

Будущая стоимость – 20000 руб.; срок – 3 года; ставка – 12%.

Решение:

FV = 20000 руб.

n = 3 года

r = 12%

PV = 20000 *1 /( 1 + 0,12)3 = 14235,60 руб.

 

Задание №4

Рассчитать сумму, полученную при учёте векселя при заданной номинальной стоимости векселя, сроке до погашения векселя и учётной ставке процента, используя простые проценты.

Номинальная стоимость векселя – 20000 руб.; срок до погашения – 150 дней; учётная ставка процента – 18%

Решение:

FV =20000 руб.

n = 150/360 = 0,42

d = 18%

PV = 20000 * (1 – 0,42 * 0,18) = 18488 руб.

Д = 20000 – 18488 = 1512 руб.

или

Д = 0,42 * 0,18 * 20000 = 1512 руб.

Ответ: Сумма, полученная при учёте векселя – 18488 руб.; сумма дисконта полученного банком – 1512 руб.

 

 

 

 

Задание №5

Рассчитать остаток долга на конец срока ссуды по актуарному методу и по правилу торговца, используя метод начисления точных процентов с точным числом дней.

Ссуда взята 10.04 под 15% годовых сроком на 1 год. На погашение ссуды поступали частичные платежи: 5.06 – 5000 руб.,1.09 – 30000 руб., 1.12 – 20000 руб., 10.02 – 15000 руб. Размер ссуды – 119000 руб.

 

Решение:

10.04………………………………………………….119000

5.06  долг с процентами 119000(1+56/365*0,15)=   121738,63

             платёж…………………………………………5000

Остаток долга………………………………………..116738,63

1.09  долг с процентами 116738,63(1+87/365*0,15)=120912,43

             Платёж…………………………………………30000

Остаток долга………………………………………….90912,43

1.12  долг с процентами 90912,43(1+91/365*0,15)=  94312,30

              Платёж ………………………………………..20000

Остаток долга………………………………………….74312,30

10.02 долг с процентами 74312,30(1+71/365*0,15)= 76480,60

              Платёж ……………………………………….15000

Остаток долга………………………………………….61480,60

10.04 долг с процентами 61480,60(1+60/365*0,15)=  62996.56

Размер погасительного платежа на 10.04 составит 62996.56

 

 

 

 

 

 

Задание №6

Ожидаемый среднегодовой темп инфляции 8%. Определить, какую ставку должен назначить банк, что бы получить доход в размере 9%.

 

Решение:

h = 8%

r = 9%

rн = (1+ r)( 1+h) – 1= (1 + 0,09)(1 + 0,08) – 1 = 0,1772 = 17,72%

Задание 7

Рассчитать и составить график погашения потребительского кредита, взятого на 6 месяцев под 20% годовых. Платежи выплачиваются ежемесячно равными суммами. Размер кредита – 119000руб.

Решение:

FV = 119000 * (1 + 184/365 * 0,2) = 130997,8081 руб. – Кредит с процентами.

R = 130997,8081/6 = 21832,968 руб.

I1 = 119000 * 31/365 * 0,2 = 2021,370 руб.

I2 = 119000 * 30/365 * 0,2 = 1956,164 руб.

Месяц	Кол-во дней	Остаток на начало месяца	Платёж	Проценты	Сумма к погашению
1.03	31	119000 -19811,598	21832,968	2021,370	19811,598
1.04	30	99188,402 -19876,804	21832,968	1956,164	19876,804
1.05	31	79311,598 -19811,598	21832,968	2021,370	19811,598
1.06	30	59500 -19876,804	21832,968	1956,164	19876,804
1.07	31	39623,196 - 19811,598	21832,968	2021,370	19811,598
1.08	31	19811,598	21832,968	2021,370	19811,598

 

 

По правилу 78.

Сумма месяцев: 1+2+3+4+5+6 = 21

FV = 119000 * (1+6/12*0,2) =130900

R = 130900/6 =21816,667

R1 = 6/21 * 119000 * 6/12 * 0,2 = 3400

R2 = 5/21 *11900 = 2833,34

R3 = 4/21 * 11900 =2266,67

R4 = 3/21 * 11900 = 1700

R5 = 2/21 * 11900 = 1133,34

R6 = 1/21 * 11900 = 566,67

Дата	Доля	Остаток	Платёж	Проценты	Сумма к погашению
1.03	6/21	119000	21816,667	3400	18416,667
1.04	5/21	100583,33	21816,667	2833,34	18983,327
1.05	4/21	81600,006	21816,667	2266,67	19549,997
1.06	3/21	62050,009	21816,667	1700	20116,667
1.07	2/21	41933,342	21816,667	1133,34	20683,327
1.08	1/21	21250,15	21816,667	566,67	21250,99

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задание №8

Кредит под залог имущества взят сроком на 10 лет под 12% годовых. Погашение кредита осуществляется ежемесячно равными суммами. Размер кредита 4,3 млн. руб.

Решение:

r/n = 12/12 = 1%

а120;1% = 1 – (1+0.01)-120/0,01 = 0,697005/0,01 = 69,70052

D = 4300000 руб.

R = 4300000/6970052 = 61692,51 руб.

Месяц	Остаток долга на начало месяца	Платёж	Проценты	Сумма к погашению
1	4300000	61692,51	43000	18692,51
2	4281307,49	61692,51	42813,07	18878,93
3	4262428,56	61692,51	42624,28	19068,23
119	121558,56	61692,51	1215,58	60476,93
120	61081,63	61692,51	610,81	61081,70

 

I1 = 4300000 * 0,01 = 43000 руб.

I2 = 4281307,49 * 0,01 = 42813,07 руб.

I3 = 4262428,56 * 0,01 = 42624,28 руб.

W118 = 18692,51 * (1+0,01)118-1/0,01 =18692,51 * 2,235356/0,01 = 4178441,438 руб. Погашено за 118 месяцев;

4300000 - 4178441,438 = 121558,562 руб. – осталось погасить.

I119 = 121558,562 * 0,01 = 1215,58 руб.

I120 = 61081,07 * 0,01 = 610,81 руб.