Контрольная работа по "Деньги и кредит"

Помимо общих методов  денежно-кредитного регулирования, влияющих на весь денежный рынок в целом, центральные  банки используют и селективные  методы, предназначенные для регулирования  конкретных видов кредита (например, прямое ограничение размеров банковских кредитов на потребительские нужды, под биржевые ценные бумаги, установление пределов ссуд для одного заемщика и т.п.).

Моральное воздействие —  рекомендации, заявления, собеседования  традиционно играют важную роль в  денежно-кредитной политике многих развитых стран.

Разумный банковский надзор — различные методы контроля за функционированием банков с точки зрения обеспечения их безопасности на основе сбора информации, требования соблюдения определенных балансовых коэффициентов. Контроль за рынком капиталов — порядок выпуска акций и облигаций, включая стандартные правила-требования, очередность эмиссии, официальный предел внешних заимствований относительно самофинансирования, квоты выпуска облигаций и др.

Допуск к рынкам — регулирование  открытия новых банков, разрешение операций иностранным банковским учреждениям. Количественные ограничения — потолки  ставок, прямое ограничение кредитования, периодическое «замораживание»  процентных ставок. Регулирование конкретных видов кредита в целях стимулирования или сдерживания развития определенных отраслей называется селективным контролем.

 Валютные интервенции  — купля-продажа валюты для  воздействия 'на курс и, следовательно,  на спрос и предложение денежной  единицы (наличные и срочные  сделки, свопы). Непременно учитывается  связь валютных операций с  денежным обращением, в частности,  практикуется «стерилизация» интервенций,  т.е. одновременно проводятся кредитные мероприятия для нейтрализации негативного воздействия.

Управление государственным  долгом. Эмиссия гособлигаций нейтрализует ликвидность банков, связывает их средства, и поэтому масштабы госдолга, техника его эмиссии, форма размещения имеют большое значение для контроля за денежным обращением. Так, выпуск долговых обязательств сверх реальных потребностей может использоваться для изъятия избыточной ликвидности, а активное сальдо бюджета и погашение части долга вместо рефинансирования равнозначно увеличению ликвидности банковской системы.

Регулирование форвардных и  фьючерсных операций путем установления обязательной маржи, т.е. реально вносимой суммы по сделке.

Указанные и другие инструменты  денежно-кредитной политики, будь то политика «дорогих»  или «дешевых» (экспансионистская политика) денег, могут быть эффективными только в условиях тесной увязки с фискальной политикой, законодательством.

 

6. Задача

 

На основе следующих данных составьте балансовый отчет Центрального банка: ссуды коммерческим банкам – 60 млн. д.ед., золотые сертификаты – 50 млн. д.ед., резервы коммерческих банков – 55 млн. д.ед., прочие обязательства и собственный капитал – 60 млн.д.ед., прочие активы – 25 млн. д.ед., ценные бумаги – 40 млн. д.ед., банкноты – 35 млн. д.ед., депозиты казначейства – 25 млн. д.ед.

 

АКТИВ

Ссуды КБ	60 000000
Золотые сертификаты	50 000000
Прочие активы	25 000000
Ценные бумаги	40 000000
Итого	175 000000

 

ПАССИВ

Резервы КБ	55 000000
Прочие обязательства  и собственный капитал	60 000000
Банкноты	35 000000
Депозиты казначейства	25 000000
Итого	175 000000

 

7. Задача

 

Клиент поместил в коммерческий  банк 70 тыс. грн. на срочный вклад на 6 месяцев с уплатой 21, 5% годовых. Определите, какая сумма будет на счете к концу срока при простой и сложной процентных ставках, если проценты начисляются ежемесячно.

 

Решение:

 

1. При простой процентной ставке к концу срока сумма будет :

 

S_пр= P * (1+ * n)

S_пр= 70000 * (1+77524, 9

 

2. При сложной процентной ставке к концу срока сумма будет:

 

S_сл = P * (1+і)ⁿ

 

S_сл = 70000 * (1+ )⁶ =  77870, 2

 

 

 

 

 

 

 

 

 

        8. Какие установлены НБУ нормативы обязательного резервирования для коммерческих банков.

 

Национальный банк Украины (НБУ) своим постановлением №195 от 16 июня т.г. повышает требования к обязательному резервированию коммерческих банков с 1 июля 2011 года. Об этом говорится в выдержке из вышеуказанного постановления, текстом которой располагает УНИАН. В документе предусмотрено, что банки смогут учитывать в обязательных резервах 50% номинальной стоимости целевых облигаций внутреннего государственного займа, выпущенных для финансирования подготовки к Евро-2012. С 1 мая 2010 года банки могли учитывать в резервах 100% номинальной стоимости этих бумаг. НБУ также установил нормативы обязательного резервирования баков по краткосрочным и долгосрочным вкладам юридических и физических лиц на уровне 6% и 2%, соответственно (на сегодня для срочных вкладов юридических и физических в иностранной валюте установлен норматив 4%). Норматив резервирования для средств вкладов юр- и физлиц в иностранной валюте до востребования и средств на текущих счетах постановлением №195 устанавливается на уровне 8% (на сегодня норматив составляет 7%). Нацбанк оставил требование к банкам по перечислению на отдельный счет в НБУ 100% суммы сформированных обязательных резервов Украины…», а также «с целью повышения эффективности регулирования денежно-кредитного рынка». Как сообщалось, по итогам мая норматив обязательных резервов составляет 12,9 млрд. грн., из них на отдельный счет в Нацбанке перечислено 7,5 млрд. грн.