Контрольная работа по «Деньги, кредит, банки»

ОМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольная работа

по дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

Вариант-1

 

 

 

 

Факультет: Экономика и бухгалтерский учет

3 курс, группа- ЗиЭФК-34

Выполнила: Оразаева

Самал Гизатовна.

 

 

 

Омск-2014г.

 

1.Денежная система  Российской Федерации.

Денежная система России функционирует в соответствии с федеральными законами «О Центральном банке РФ (Банке России)» 10 июля 2002 г. и «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г. в. Эти законы определили правовые основы денежной системы, а также задачи, функции и полномочия  Банка России по организации денежного обращения и денежной системы.

Официальная денежная единица (валюта) в России - рубль, состоящий из 100 коп. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным валютам определяется Центральным банком РФ ежедневно.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации IX обращения и изъятия на территории РФ обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержании нормальной экономической деятельности в стране.

Законную платежную силу имеют следующие виды денег - банкноты и металлические монеты, обеспечиваемые всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценны ми бумагами, резервами кредитных учреждений, находящихся на счетах в Банке России.

После деноминации (изменения мае штаба цен) с 1 января 1998 г. в обращении находятся банкноты достоинством 10, 50, 100 и 500 и 1000 рублей и монеты - 1, 2, 5 рублей и 1, 5, 10 и 50 копеек. В 2006 г. выпущена банкнота достоинством 5000 руб.

Образцы банкнот и монет утверждаются Центральным банком РФ. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления им счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот дол жен быть не менее одного года, но и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение суммы субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону .

Денежная масса в РФ в целом относительно невелика. В России ныне существует серьезная проблема соотношения денежной массы и ВВП. Данный показатель в экономической литературе получил название коэффициент монетизации. Проблема в том, что в РФ самый низкий в мире уровень насыщенности хозяйственного оборота деньгами. В развитых странах этот показатель колеблется от 50 до 100%, а в развивающихся странах - от 40 до 60 %.

На начало 2013 г. года динамика денежной массы в РФ выглядела так, как показано в таблице (данные ЦБ РФ):

Таблица 2

Динамика денежной массы (М2)

 

Годы	Денежная масса (М2) млрд. руб.	В том числе		Удельный вес М0 в М2, %
		наличные деньги вне банковской системы (М0), млрд. руб.	безналичные средства, млрд. руб.
2007	4363,3	1534,8	2828,5	35,2
2008	6044,7	2009,2	4035,4	33,2
2009	8995,8	2785,2	6210,6	31,0
2010	13272,1	3702,2	9569,9	27,9
2011	13493,2	3794,8	9698,3	28,1
2012	15697,7	4038,1	11659,7	25,7

 

В России, несмотря на значительный рост денежной массы, уровень монетизации экономики достиг в настоящее время всего около 20% ВВП.

Особенность денежной массы России состоит также и в том, что наличные деньга М0 занимают относительно высокий удельным нес (свыше 1/3 всей денежной массы), хотя по сравнению с концом прошлого столетия он несколько снизился. Данный показатель значительно превышает зарубежные страны. Так, в США агрегат М0 равен 10%. В целом это ведет к усугублению проблемы неплажеспособности, особенно в отдельных регионах России, к уклонению от уплаты налогов, ослаблению влияния государства на иные хозяйственные процессы .

Проблема России - низкий коэффициент монетизации и высокий уровень наличных денег - связана с политикой дефляции, усиленно проводимой в 1990-е годы. Она предусматривала снижение денежного спроса через денежно-кредитную и бюджетно-кредитную системы путем:

- ограничения денежной  массы;

- повышения процентных  ставок кредита;

- усиления налогового  бремени;

- сокращения госрасходов.

В результате, несмотря на значительную норму валового сбережения, в России из-за боязни инфляции слабо работал механизм  обеспечения экономики денежной массой, необходимой для быстрого экономического развития.

Тем не менее денежная масса продолжает быстро расти главным образом в связи с большим притоком инвалюты в результате высоких цен на нефть.  Российский экспорт, в котором преобладают энергоресурсы,  значительно превышает импорт,  что приводит к большому положительному сальдо платежного баланса и притоку иностранной валюты. Обменивая экспортные доходы в инвалюте, экспортеры автоматически заставляют Банк России эмитировать их под покупаемую им иностранную выручку, что вызывает денежной массы.

Отсюда вытекает особенность эмиссии денег в России: она связана с преобладанием валютного компонента в ущерб кредитной эмиссии; в результате ослаблен контроль за эмиссией со стороны финансово-кредитных учреждений.

В целях сокращения наличного обращения на территории страны Банк России осуществляет следующие функции:

1) прогнозирует и организует  производство, перевозку и хранение  банкнот и монет, а также создает  их резервные фонды;

2) определяет правила  хранения, перевозки и инкассации  наличных денег для кредитных организаций;

3) устанавливает  нормы  расчета  наличными  деньгами  между юридическими лицами;

4) разрабатывает порядок  введения кассовых операций.

Организация и регулирование денежной системы осуществляются Банком в соответствии с основными направлениями денежно-кредитной политики, разрабатываемой и утверждаемой банковским законодательством. Наделенный исключительным правом эмиссии денег Банк России особенно ответствен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения.

Необходимость реформирования денежной системы обусловлена:

- продолжающимся ростом  цен на товары и услуги (инфляцией);

- нарушением функций национальной  валюты, прежде всего как средства  обращения и средства платежа, поскольку наряду с рублем  обращаются доллар США, евро, и  различные псевдоплатежные средства (налоговые обязательства, сертификаты и др.), а также функцию накопления и сбережения. Население   из-за   боязни инфляции   накапливает   доллар США, а теперь и евро (8, С.29).

Таким образом, реформа должна восстановить функции средства обращения, платежа, накопления рубля; расширить денежную массу, не затрагивая цены; сократить налично-денежное обращения и увеличить безналичный оборот; усилить регулирование денежного обращения с использованием инструментов Банка России.

Достаточно высокая зависимость российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка. Сильный платежный баланс создает условия для укрепления валютного курса рубля не только в реальном, но и в номинальном выражении. Однако Банк России предпринял ряд шагов, для того чтобы этот процесс не носил резкого или искусственного характера.

Банк России считает целесообразным сохранять преемственность в основных принципах формулирования и реализации денежно-кредитной политики в кратко- и среднесрочной перспективе. Это, прежде всего, касается последовательного снижения инфляции, создания тем самым благоприятных условий для долгосрочного экономического развития страны. Поэтому главной целью единой государственной денежно-кредитной политики, проводимой Банком России совместно с Правительством Российской Федерации, является устойчивое снижение инфляции и поддержание ее на низком уровне.

Для достижения этой цели усилия органов денежно-кредитного регулирования должны быть сосредоточены на решении следующих задач:

- ограничение денежной  массы объемом, необходимым для  осуществления экономической деятельности;

- оптимизация структуры  денежной массы и ее распределения  между секторами и субъектами  экономики;

- предотвращение оттока  капитала за рубеж;

- поддержание на заданном  уровне валютных резервов.

Еще одной проблемой является проблема наличных денег.

Современная денежная система обслуживает сразу две денежные компоненты - наличную и счетную, обладающие резко отличными характеристиками. И это сказывается самым неблагоприятным образом Таким образом, единственное и радикальное решение проблемы устойчивости денежной системы может заключаться в исключении из нее наличных денег, переход на однокомпонентную чисто счетную систему.

И проще и логичней всего изменить с этой целью саму денежную систему, перейдя на чисто счетные деньги, выбросив наличную компоненту из сферы денег. Между прочим, в истории такие исключение из состава денег некоторой компоненты уже имели место. Наиболее известный прецедент такого рода произошел в начале двадцатого века путем исключение из состава денег золотой денежной компоненты и переход на чисто бумажные деньги, которые к настоящему времени развились в бумажно-электронные (налично-счетные).

Этот переход произошел в два этапа. На первом этапе произошел переход на чисто бумажные деньги во внутреннем денежном обращении, на втором - в межгосударственном денежном обращении. Причем характерно, что оба перехода произошли во время крупнейших цивилизационных катаклизмов двадцатого века. Первый - во время Первой мировой войны путем ликвидации обмена бумажных денег на золотые, второй - во время Второй мировой войны путем перехода на чисто бумажную (долларовую) денежную систему в межгосударственном денежном обороте (Бреттон-Вудская валютная система).

Сейчас ситуация во многом похожая.

Наличное (бумажное) обращение обходится для общества все дороже и дороже и требует использования самых дефицитных природных ресурсов. Например, эмиссия денег требует затраты до тридцати процентов от величины самой эмитируемой суммы в случае бумажной эмиссии и практически не стоит ничего в безналичной счетной форме. Затраты на перевозку бумажных денег обходятся в сумму до двух процентов перевозимой суммы (в зависимости от расстояния) и имеют пренебрежимо малую стоимость при осуществлении подобной операции в безналичном виде. Кассовое и инкассовое денежное обслуживание в сфере розничной торговли и бытового обслуживания населения, особенно в крупных предприятиях, при использовании покупателями безналичных платежных средств удешевляется в два и более раза.

Наличные деньги являются «дружественной» и даже «поощряющей» средой для подавляющей части преступности, не только терроризма. Наркобизнес в сколько-нибудь заметных размерах просто невозможен вне этой среды. Проблема спасения страны от катастрофы массовой наркотизации молодежи лежит не в борьбе с распространителями наркотиков или создания наркоцентров, а просто в ликвидации этой «поощряющей» среды.

В среде безналичных денег почти невозможна коррупция. Похищение людей с целью выкупа, заказные убийства, нелегальная торговля оружием, драгоценными металлами, антиквариатом и любые иные нелегальные торговые сделки почти на сто процентов осуществляются в наличной денежной форме. Ограбление банков на сто, ограбление магазинов на восемьдесят, а людей на шестьдесят процентов осуществляется с целью завладения наличными деньгами. Уклонение от налогов и страховых сборов также преимущественно осуществляется с использованием наличных денег, например, неучтенной зарплатой в конвертах.

Наконец, наличные деньги могут стать средством биологической войны еще более эффективным, чем почтовые рассылки. Стоит заразить единственную купюру и отнести ее в магазин, как затем может оказаться зараженной значительная часть инкассированных денег в магазине, затем в банке, затем эти зараженные деньги могут пойти самым непредсказуемым образом по стране. А если это доллары или евро, то и по всему миру. Причем Россия окажется против такого вида терроризма особенно беззащитной ввиду того, что в стране практически все платежи физических лиц осуществляются наличными деньгами .