Контрольная работа по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

 

 

Федеральное государственное образовательное

бюджетное учреждение высшего профессионального образования

 

«ФИНАНСОВЫЙ УНИВЕРСИТЕТ

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ»

 

 

 

Кафедра «Денежно-кредитные отношения и монетарная политика»

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

 

по дисциплине «Деньги, кредит, банки»

с использованием компьютерной обучающей программы

 

Вариант № 2

 

Преподаватель: ___________________________________________

Студентка 3 курса:

_______________________________________________________

(Ф.И.О.)

_______________________________________________________

(факультет)

_______________________________________________________

(№ личного дела)

 

 

 

 

 

Ярославль – 2014

 

План работы

Стр.

Контрольный теоретический вопрос ........................................................	3
Контрольные тестовые задания .................................................................	11
Задача ...........................................................................................................	12
Список литературы .....................................................................................	13

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Контрольный теоретический вопрос

1. Неполноценные деньги, характеристика их видов.

 

Деньги - это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. При натуральном хозяйстве, когда товар менялся на товар, потребность в деньгах не была столь острой, как при развитом рынке. И, тем не менее, даже самые примитивные государства создали свои виды денег. Роль денег, эталона всех обменов, всегда выпадала тому товару, который был в изобилии или на который был наибольший спрос. Предшественниками денег были отдельные виды товаров, применявшиеся при обмене в качестве эквивалентов. Такими эквивалентами служили скот, меха, табак и т.д.

Неполноценные деньги (знаки стоимости) - деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. 

Основные виды неполноценных денег:

1) бумажные деньги,

2) биллонные монеты – металлические  денежные знаки в виде монет из недрагоценных металлов (низкопробного серебра, меди, никеля и т.д.)

3) кредитные деньги охватывают  векселя, банкноты,  чеки, кредитные карточки и другие подобные формы расчетов.

Бумажные деньги

Бумажные деньги (казначейские билеты) – это денежные знаки, выпускаемые государством (в лице Казначейства (Министерства финансов)) для покрытия бюджетного дефицита, не разменные на металл, но наделённые государством принудительным курсом. В настоящее время такие деньги практически не выпускаются.

Особенность бумажных денег состоит в том, что они, будучи лишённые самостоятельной стоимости, снабжены государством принудительным курсом, а поэтому приобретают представительную стоимость в обращении, выполняя, роль покупательного и платёжного средства.

Исторически бумажные деньги возникли из металлического обращения и появились в обороте как заместители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет. Прослеживаются следующие этапы:

I этап – стирание монеты, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости;

II этап – сознательная порча металлических монет государственной властью, т.е. специальное снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну;

III этап – выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом в целях получения дополнительного дохода в казну.

В России бумажные деньги (ассигнации) были введены в оборот во время правления Екатерины II в 1769г.

Экономическая природа бумажных денег такова, что исключает возможность устойчивого бумажноденежного обращения. Во-первых, выпуск бумажных денег не регулируется потребностями товарооборота в деньгах; во-вторых, отсутствует механизм автоматического изъятия излишка бумажных денег из обращения.

Для бумажных денег были характерны две особенности:

1) они не имели собственной внутренней стоимости. Они являлись неполноценными деньгами – знаками стоимости, обладали представительной стоимостью, которая определяла их покупательную способность;

2) вторая особенность связана с характером обращения: бумажные деньги были неустойчивы по своей природе, т.е. они, как правило, обесценивались. Это вызывалось двумя причинами:

- бумажные деньги выпускались для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита, т.е. без учёта точнее, сверх потребностей товарооборота в деньгах;

- бумажные деньги не разменивались на золото, и поэтому не действовал механизм изъятия излишка бумажных денег из обращения, следовательно, выпущенные сверх потребностей товарооборота бумажные деньги «застревали» в каналах обращения и обесценивались. [2]

Таким образом, по самой природе бумажных денег им присуща неустойчивость. Неустойчивость и обесценение бумажных денег могут быть вызваны следующими причинами:

1) Избыточный выпуск в обращение;

2) Упадок доверия к правительству, выпустившему деньги;

3) Неблагоприятный платёжный баланс.

Наиболее типичным является инфляционное обесценение бумажных денег, обусловленное их чрезмерной эмиссией. Однако обесценение может быть связано и с правительственным кризисом, угрозой свержения государственной власти, утратой доверия населения к бумажным деньгам и падением валютного курса.

Введение государством бумажных денег первоначально сопровождалось неограниченным их приемом наряду с золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость. Это вызывало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение по сравнению с золотыми монетами. Однако, как это всегда бывает, государство с самого начала эмиссии нарушало это правило равнозначного обмена.

Бумажные деньги со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег — банкнот, в конечном счете, переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов квазиденег («почти» денег) — государственные ценные бумаги.

Современные бумажные деньги характеризуются тремя признаками: неразменностью, наличием принудительного курса и беспроцентностью. [6]

Кредитные деньги

Расширение коммерческого и банковского кредита в хозяйстве в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно иными законами.

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами.

Кредитные деньги – это выпускаемые банками кредитные знаки стоимости, которые обладают всеобщей обращаемостью, и замещающие в обращении полноценные деньги.

Постепенно с развитием капиталистических товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т – Д – Т), а отношение денежного капитала (Д – Т – Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег. [4]

Кредитные деньги подразделяются на две группы:

1) Небанковские кредитные деньги возникают главным образом на основе коммерческого кредита — векселя небанковских организаций (вид безналичных денег);

2) Банковские кредитные деньги возникают на базе банковского кредита: банкнота (вид наличных денег), депозит до востребования (депозитные деньги), чек (вид безналичных денег), электронные деньги.

Вексель. Вексель – это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель - тратта) об уплате обозначенной на нём суммы через определённый срок кредитору или третьему лицу.

По характеру возникновения векселя бывают коммерческими или финансовыми. Коммерческий вексель основан на реальных торговых сделках, т.е. на основе продажи товара в кредит, и является основой развития коммерческой формы кредитования. Финансовый вексель не имеет реальной основы и часто рассматривается как денежный суррогат. Он применятся при предоставлении денег в долг. Одной из разновидностей финансового векселя являются казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия бюджетных расходов, должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учёта их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя – долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Функции векселя:

1) Кредитная. Вексель используется для оформления долга.

2) Расчетная. Вексель, не являясь деньгами, выполняет денежные функции, такие как средство обращения и средство платежа.

3) В качестве ценной бумаги  вексель служит объектом операций на рынке ценных бумаг.

Существуют простые и переводные векселя. В простом векселе указывается место платежа, время, выдачи, сумма, срок, ФИО владельца векселя и подпись векселедателя. Переводной вексель – это приказ кредитора (трассанта) заемщику (трассату) об уплате денег 3-му лицу (ремитент) предъявителю. Переводной вексель может быть предъявлен должнику к акцепту в виде его подписи, удостоверяющей согласие на оплату, т.е. акцепт.

Банкнота. Банкнота – кредитные деньги, выпускаемые и гарантируемые центральным банком при осуществлении кредитных операций в связи с различными хозяйственными процессами.

Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучёта частных коммерческих векселей. Основными признаками классической банкноты являются: во-первых, она выпускается центральным банком взамен коммерческих векселей и, во-вторых, банкнота размена на золото по первому требованию. Можно сказать, что классическая банкнота имела двоякое обеспечение – вексельное (товарное) и золотое (золотой запас центрального банка).

Не смотря на то, что современные банкноты не размениваются на золото, они в известной мере сохраняют товарную, или кредитную основу. Однако в связи с их неразменностью на металл они подпадают под закономерности бумажноденежного обращения.

Чек. Чек – это письменный приказ владельца текущего счёта банку о выплате определённой суммы денег чекодержателю или о перечислении ее на другой текущий счёт. Чек появился в XIV веке в виде квитанции кассиров, взимавших проценты с вкладчика за хранение денег.

На основе чеков возникла система безналичных расчетов, по которой большая часть взаимных претензий погашается, и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков, чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

Выделяют три основных функции чека:

1) Он служит для получения денег в банке с текущего счета;

2) Выступает средством обращения и платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между физическими и юридическими лицами;

3) Является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте.

Чеки можно подразделить на:

1) Именные (выписанные на определенное лицо без права передачи другому лицу),

2) Ордерные (составленные на определенное лицо, но с правом передачи другому лицу по индоссаменту)