Необходимость и роль денег в рыночной экономике

Разностороннее  применение денег в процессах  ценообразования свидетельствует  о необоснованности и ограниченности характеристики их участия в таких  процессах в качестве счетной  единицы или, как утверждают некоторые  авторы, в качестве «счетных денег», или единицы счета.

Такая характеристика представляется неприемлемой еще и потому, что в ней отсутствует объект счета - стоимость. Более обоснованным является определение участия денег в ценообразовании в качестве меры стоимости.

Деньги  как средство обращения используются для оплаты приобретаемых товаров [9]. При этом особенностью такой функции денег служит то, что передача товара покупателю и его оплата происходят одновременно.

 В  этой функции употребляются наличные  денежные знаки. Следует иметь  в виду, что в РФ ее может  выполнять лишь российская валюта (рубли). Применение иностранной валюты при реализации или покупке товаров не разрешается.

Как средство оплаты приобретаемых товаров деньги используются кратковременно. Одни и  те же денежные знаки могут применяться  многократно в различных сделках, перемещаясь от одних участников сделок к другим. Здесь большое  значение приобретает скорость обращения  денег: чем быстрее совершается  оборот, тем меньше нужно денег  для обращения товаров. Соответственно скорость обращения денег важна  для регулирования массы денег, необходимых для обращения.

В участии  денег в качестве средства обращения  заложены возможности воздействия  на экономические отношения между  продавцами и покупателями. Так, покупатель товара предварительно должен убедиться  в том, что потребительная стоимость  предлагаемого товара соответствует  предъявляемым требованиям. Без  соблюдения этого требования реализация не осуществляется.

 Покупатель  подвергает также контролю цену  предлагаемого товара. При этом  учитываются уровень цен, соотношение  спроса и предложения по товару, намеченному к реализации, а также  уровень цен на товары, которые  могут заменить предлагаемый  товар. Размер оплаты приобретаемого  товара может регулироваться  сторонами, участвующими в реализации (продавцом и покупателем) и  отклоняться от первоначально  запрашиваемой цены. Со своей  стороны продавец должен убедиться  в наличии средств у покупателя. Все это означает, что в функции  средства обращения деньги могут  использоваться как инструмент  взаимного контроля участников  сделки по реализации товара.

Совокупный  объем оборота, в котором участвуют  деньги в функции средства обращения, относительно невелик и составляет лишь часть объема совокупного денежного  оборота. При выполнении деньгами функции  средства обращения и поддержании  стабильности цен важно, чтобы объем  платежеспособного спроса соответствовал предложению товаров.

Соблюдение  такого требования обусловлено стремлением  предотвратить задержку реализации товаров в связи с недостаточностью средств обращения, а также возможностью необоснованного роста цен и влиянием искусственного превышения платежеспособного спроса над предложением товаров.

Именно  поэтому снабжение оборота необходимой  массой денежных знаков приобретает  большое значение. Однако решение  такой задачи сопряжено с немалыми трудностями. Прежде всего имеющиеся  рекомендации по этому вопросу не позволяют определить действительную                     потребность в деньгах. Это относится к закону количества денег в обращении, который характеризует зависимость потребности в наличных деньгах от объема реализации товаров, сумм платежей и скорости обращения денег. Правильная характеристика зависимости потребности оборота в наличных деньгах оказывается недостаточной для конкретного расчета такой потребности, тем более на предстоящий период . В равной мере такой расчет практически неосуществим при применении уравнения обмена.

В современных  условиях определить действительную потребность  в деньгах сложно по различным  причинам. Одна из них состоит в  том, что границы налично-денежного  обращения и безналичных расчетов «размыты». Так, предприятия осуществляют расчет наличными деньгами в сравнительно крупных размерах и предусмотреть  объем таких операций сложно.

Наряду  с этим расширяются денежные обороты  населения с помощью пластиковых  карточек. Предвидеть объем оборотов, осуществляемых с помощью таких  карточек, вместо оборота наличных денег очень трудно. Нужно учесть и то, что нередко в Р.Ф. поступление наличных денег в оборот задерживается, в том числе и в связи с платежным кризисом. Все это свидетельствует о целесообразности мер по улучшению использования денег при выполнении ими функции средства обращения. Широко используются деньги как средство платежа. Такую функцию деньги выполняют при предоставлении и погашении денежных ссуд, при платежах за приобретаемые товары и оказанные услуги, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (налоговые платежи, получение средств от финансовых органов), а также при погашении задолженности по заработной плате и др.

Функцию средства платежа выполняют и  наличные деньги, главным образом  во взаимоотношениях, в которых участвуют  физические лица. Лишь небольшая часть платежей юридических лиц (в основном на не очень крупные суммы) производится наличными деньгами. Однако преобладающая часть денежного оборота, в котором деньги выступают как средство платежа, приходится на безналичные денежные расчеты между юридическими лицами и в определенной части в расчетах физических лиц (перечисление средств из вклада в банке в уплату за коммунальные услуги и др.). При совершении некоторой части денежных оборотов в функции средства платежа, в отличие от оборотов в функции средства обращения, допускается применение помимо российской валюты иностранной валюты.

Сравнительно  часто осуществляются расчеты в  инвалюте при проведении платежей по экспортным и импортным операциям, в случае возникновения и погашения  задолженности во взаимоотношениях с иностранными фирмами и государствами. Преобладающая масса платежей совершается  при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег  замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах.

Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению  погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность  оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого  оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат мерой  стоимости и используются в качестве единицы счета. Выполнение деньгами функции средства платежа как  в налично-денежном обороте, так  и в безналичных расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств [9].

Неотделимым элементом платежей является их использование  для регулирования взаимоотношений  участников   таких операций. Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий договора.

Деньги, непосредственно не участвующие  в обороте, в том числе в  функциях средства обращения и средства платежа, образуют денежные накопления и выполняют функцию средства накопления. В состав денежных накоплений входят остатки наличных денег, хранящихся у отдельных граждан, а также  остатки денег на счетах в банках. Наличие денежных накоплений позволяет  населению использовать их в предстоящие  периоды для оплаты приобретаемых  товаров и погашения различных  обязательств. Деньги в функции средства накопления состоят, кроме того, из остатков, накапливаемых предприятиями  и организациями на их счетах в банках.

Выполнение  деньгами функции средства накопления является важной предпосылкой развития кредитных отношений, с помощью  которых становится возможным использование  временно свободных средств, образующихся в различных звеньях хозяйства  и у населения для предоставления ссуд предприятиям и организациям других звеньев хозяйства и отдельным  гражданам [17].

Возникающие и систематически возобновляемые кредитные  отношения способствуют целесообразному  использованию ресурсов хозяйства, развитию производства и более полному  удовлетворению потребностей населения. Таковы народнохозяйственные результаты использования денег при выполнении ими функции средства накопления. Сопоставляя различные виды денежных накоплений, следует выделить накопление наличных денег у населения. Практически  в отношении таких остатков отсутствуют  какие-либо ограничения в их использовании  для оплаты товаров и обязательств. Это наиболее мобильный и ликвидный  вид денежных накоплений. Тем более, что наличные деньги служат законным платежным средством и обязательны  к приему во все виды платежей.

Несколько меньшие мобильность и ликвидность  присущи по различным причинам остаткам средств юридических и физических лиц на счетах в банках. В отношении  использования таких средств  могут возникнуть при определенных условиях некоторые ограничения.

Так, при  недостаточности средств на расчетном  счете предприятия для удовлетворения всех претензий имеющиеся средства могут использоваться в соответствии с установленной очередностью удовлетворения претензий, а не только по распоряжению предприятия-владельца счета. Тем  не менее нельзя упускать из виду, что  остатки на счетах в банках в определенной мере представляют собой не только накопление денег, но и вложения средств, приносящие доход. В связи с этим следует отметить, что деньги, вложенные  в акции, облигации и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько  их вложение для получения дохода. Вместе с тем деньги в функции  средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с  одной стороны, не приносят доход; с  другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценения.

При решении  проблемы целесообразного размещения денежных сбережений принимается во внимание следующий комплекс требований [14]:

• возможность беспрепятственного использования размещенных денежных средств;
• надежность вложений;
• минимизация риска;
• возможность получения дохода от вложений средств.

Накопление наличных денег у  населения обладает таким немаловажным преимуществом, как практически  беспрепятственная возможность  их использования для различных  затрат. Это служит немалым побудительным  мотивом увеличения таких накоплений. В отношении использования наличных денег, находящихся у предприятий, существуют определенные ограничения. Они состоят прежде всего в установлении предельной величины остатка наличных денег в кассе. Кроме того, предприятия могут расходовать наличные деньги в соответствии с их целевым назначением. Однако остатки наличных денег не приносят дохода. Вместе с тем в условиях инфляции существует значительный риск потерь в связи с обесценением денег. Все это усиливает заинтересованность в уменьшении остатка денежных средств, в первую очередь у населения. Стремление к возможно более быстрому расходованию денежных сбережений и снижению остатков наличных денег проявились в применении термина «горячие деньги», от которых стремятся избавиться. Немалыми преимуществами по сравнению с остатками наличных денег обладают вложения средств в кредитные учреждения, тем более что вклады и депозиты приносят доход.

Таким вложениям  присущи и негативные черты. В  частности, полная гарантия сохранности  вкладов и депозитов отсутствует  в связи с возможными потерями в случаях несостоятельности  кредитных учреждений. К тому же доходы по вкладам и депозитам  не всегда компенсируют обесценение  денежной единицы. В результате снижается  заинтересованность в помещении  денежных сбережений в кредитные  учреждения. Отмеченное относится во многом и к вложениям в ценные бумаги. Несмотря на различия функций  денег, между ними существует взаимосвязь  и единство, обусловленное сущностью  денег [9]. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

Функция мировых денег проявляется во взаимоотношениях между странами или  между юридическими и физическими  лицами, находящимися в различных  странах. В таких взаимоотношениях деньги используются для оплаты приобретаемых  товаров, при совершении кредитных  и некоторых других операций. При применении различными странами полноценных денег, обладавших собственной стоимостью, не возникали сколько-нибудь серьезные осложнения с их использованием в международных отношениях. Здесь деньги отдельных стран могли применяться для расчетов с другими странами, исходя из действительной стоимости денежной единицы каждой страны. Функцию мировых денег могут выполнять денежные единицы свободно конвертируемых валют. Неконвертируемые денежные единицы такую функцию выполнять не могут.

3. Необходимость и роль денег в рыночной экономике

Натуральное хозяйство - хозяйство, в собственных пределах производящее все хозяйственные блага, в которых нуждаются его члены. В этом смысле натуральное хозяйство противополагается меновому, в частности денежному хозяйству, которое возникает с развитием разделения труда; тогда каждое хозяйство ограничивается лишь производством известной категории продуктов, сбываемых на рынке, а вырученные от продажи деньги служат для покупки необходимых предметов потребления [16].

Главное внимание в натуральном хозяйстве обращается на потребительную ценность продуктов и на степень трудности их добывания; понятие меновой ценности еще не выработано. В таком чистом виде натуральное хозяйство встречается только на самых первобытных ступенях культуры, когда люди имеют самые простые потребности, удовлетворяемые скудным и грубым образом (охотничий быт).