Операции Национального банка Республики Беларусь

Содержащийся в Уставе перечень организаций является исчерпывающим. Все изменения в него вносятся Правлением Национального банка при условии обязательного согласования с Президентом Республики Беларусь. Аналогичная процедура предусмотрена Уставом и для создания новых организаций: решение об их создании принимается Правлением Национального банка, но обязательно согласуется с Президентом.

 

 

1.2 Цели, функции и операции проводимые Национальным банком Республики Беларусь

Для любых целей, задач, функций и  операций, которые ставятся перед  НБ, должны быть предусмотрены хорошо продуманные средства их выполнения. При этом нельзя возлагать на НБ задачи, которые бы противоречили его первичным функциям и той ответственности, которая из них следует.

Цели:

• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы страны;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.

В комментируемой статье определены основные цели деятельности Национального банка как центрального банка и органа управления денежно-кредитной системой. К ним относятся защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам; развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь; обеспечение аффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы

Главной целью политики Национального банка называлось обеспечение внутренней и внешней устойчивости официальной денежной единицы, поддержание стабильных цен. К иным целям, подчиненным главной, относились обеспечение ликвидности, кредитоспособности и надежности функционирования стабильной денежно-кредитной (банковской) системы и поддержка общей экономической политики Правительства.

До недавнего времени  в мире существовали две модели функционирования центральных банков, определяемые поставленными перед ними целями. Согласно первой центральный банк проводит денежно-кредитную политику, вытекающую из общей экономической политики правительства и рассматриваемую именно как инструмент достижения целого ряда социально-экономических задач правительства. В соответствии со второй моделью перед центральным банком ставится конкретная цель - поддерживать стабильность цен с помощью специально определенных для этого законодательством инструментов денежно-кредитной политики и устанавливаются гарантии его независимости от исполнительной власти.

Выполнение  Национальным банком ряда функций государственного управления и предоставление ему в связи с этим административных полномочий свидетельствуют о наличии в правовом положении Национального банка публично-правовых компонентов. Поэтому некоторые ученые предлагают рассматривать центральный банк как юридическое лицо публичного права. Однако в белорусском законодательстве отсутствует подобная категория, понятие «юридическое лицо» рассматривалось всегда как категория частного (гражданского) права. Еще одной стороной деятельности Национального банка является коммерческая деятельность: 'законодательство закрепляет за ним право совершения банковских операций, в которых он выступает уже как хозяйствующий субъект, т.е. субъект частного права. В этой связи вполне обоснованно пользоваться классификацией юридических лиц.

При принятии решений, направленных на финансирование отраслей экономики, отдельных проектов Правительства Республики Беларусь, выдаче гарантий должны учитываться как ликвидность каждого банка, так и банковской системы в целом. Будет совершенствоваться практика привлечения внешних государственных займов через банки-агенты.

В целях  содействия эффективности управления банками должны использоваться новые  формы организации корпоративного управления с привлечением в советы директоров и наблюдательные советы банков высококвалифицированных менеджеров с безупречной деловой репутацией.

Исходя  из основных задач Национального банка можно выделить следующие его функции:

• единого эмиссионного центра, пользующегося монопольным правом денежной эмиссии на территории Республики Беларусь, создающего и управляющего золотовалютными резервами;
• банка правительства, консультирующего, кредитующего и выполняющего функции финансового агента правительства, организующего расчетно-кассовое обслуживание ряда государственных органов, осуществляющего функции центрального депозитария государственных ценных бумаг;
• банка банков, т.е. кредитора последней инстанции, осуществляющего рефинансирование банков в случае временного дефицита ликвидных средств;
• органа банковского регулирования и надзора, осуществляющего государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций и выдачу им лицензий на осуществление банковских операций, регулирование и надзор банковской деятельности;
• органа стабильности национальной денежной системы, отвечающего за беспрепятственное осуществление внутреннего платежного оборота и антиинфляционной политики.

Исполнительным коллегиальным  органом Национального банка является Совет директоров. Количественный состав Совета директоров определяется Правлением Национального банка.

Руководителем Совета директоров Национального банка является Председатель Правления. Члены Совета директоров назначаются Правлением Национального банка в порядке, установленном Уставом Национального банка.

Функции Национального банка:

1. разрабатывает основные направления денежно-кредитной политики Республики Беларусь и совместно с Правительством Республики Беларусь обеспечивает проведение единой денежно-кредитной политики Республики Беларусь в порядке, установленном настоящим Кодексом и иными законодательными актами Республики Беларусь;
2. осуществляет эмиссию денег;
3. регулирует денежное обращение;
4. регулирует кредитные отношения;
5. организует функционирование платежной системы Республики Беларусь;
6. является для банков кредитором последней инстанции, осуществляя их рефинансирование;
7. осуществляет валютное регулирование;
8. организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки и небанковские кредитно-финансовые организации в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
9. выполняет функции центрального депозитария государственных ценных бумаг и ценных бумаг Национального банка, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
10. осуществляет выпуск ценных бумаг Национального банка;
11. выполняет функции финансового агента Правительства Республики Беларусь и местных исполнительных и распорядительных органов по вопросам исполнения республиканского и местных бюджетов и консультирует их по этим вопросам;
12. дает согласие на осуществление банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями операций с ценными бумагами в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
13. осуществляет государственную регистрацию банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
14. осуществляет лицензирование банковской деятельности;
15. регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по ее безопасному и ликвидному осуществлению и проводит надзор за ней;
16. устанавливает правила и порядок осуществления банковских операций;
17. устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, банковских групп и банковских холдингов требования по осуществлению ими внутреннего контроля;
18. согласовывает выпуски ценных бумаг банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в случаях, предусмотренных законодательством Республики Беларусь;
19. регулирует деятельность банков и небанковских кредитно-финансовых организаций по выдаче и обращению векселей, если иное не определено Президентом Республики Беларусь;
20. устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций требования по осуществлению ими операций с форвардными и фьючерсными контрактами, опционами и иными финансовыми инструментами срочного рынка;
21. осуществляет методологическое руководство бухгалтерским учетом и финансовой отчетностью в банковской системе, разрабатывает и утверждает методики бухгалтерского учета и финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций;
22. устанавливает для банков и небанковских кредитно-финансовых организаций порядок составления статистической отчетности по формам и в сроки, определенные законодательством Республики Беларусь;
23. разрабатывает национальные стандарты финансовой отчетности для Национального банка, банков и небанковских кредитно-финансовых организаций в соответствии с международными стандартами финансовой отчетности и осуществляет методологическое руководство ведением в них бухгалтерского учета и отчетности;
24. определяет порядок проведения в Республике Беларусь расчетов в безналичной и наличной формах;
25. осуществляет операции, необходимые для выполнения основных целей деятельности Национального банка;
26. организует расчетное и кассовое обслуживание Правительства Республики Беларусь, организаций, перечень которых определен в Уставе Национального банка, и иных организаций в случаях, предусмотренных законодательными актами Республики Беларусь;
27. организует составление платежного баланса Республики Беларусь, включая международную инвестиционную позицию Республики Беларусь, и принимает участие в его разработке;
28. создает золотовалютные резервы по согласованию с Президентом Республики Беларусь и управляет ими в пределах своей компетенции;
29. формирует золотой запас Государственного фонда драгоценных металлов и драгоценных камней Республики Беларусь и осуществляет оперативное управление им в пределах своей компетенции;
30. устанавливает цены купли-продажи драгоценных металлов и драгоценных камней при осуществлении банковских операций;

Основными функциями  Национального банка РБ являются: денежно-кредитное регулирование; валютное регулирование; выполнение функций центрального депозитария; организация межбанковских расчетов и кассовое обслуживание коммерческих банков; консультирование, кредитование и осуществление функций финансового агента Правительства и местных органов власти; организация совместно с Минфином кассового исполнения бюджета; выдача лицензий на совершение банковских операций; надзор за банками, филиалами, представительствами банков по соблюдению ими безопасности и ликвидною функционирования; регулирование внешнеэкономической банковской деятельности, обеспечение единого порядка бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе республики.

Национальный банк для  достижения поставленных перед ним  целей и исходя из своих функций имеет право осуществлять операции с белорусскими и иностранными банками, небанковскими кредитно-финансовыми организациями и Правительством Республики Беларусь.

Национальный банк имеет  право на удовлетворение своих требований по кредиту и получение процентов  за пользование им при наступлении  срока платежа путем бесспорного  списания денежных средств с корреспондентского счета соответствующего банка на основании распоряжения Председателя Правления Национального банка.

Национальный банк не вправе предоставлять кредиты Правительству  Республики Беларусь для финансирования дефицита республиканского бюджета  и приобретать государственные  ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением случаев, предусмотренных  законом о бюджете Республики Беларусь на очередной финансовый год  и Президентом Республики Беларусь.

Национальный банк вправе осуществлять на территории Республики Беларусь и за ее пределами покупку  и продажу иностранной валюты, а также платежных инструкций в иностранной валюте, мену, размещение, привлечение, хранение иностранной  валюты и иные валютные операции, предусмотренные  законодательством Республики Беларусь.

Национальный банк для  пополнения и регулирования размеров золотовалютных резервов осуществляет следующие операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями:

• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах на территории Республики Беларусь и за ее пределами;
• покупку, продажу, мену, доверительное управление, размещение и привлечение в депозит, хранение драгоценных металлов в виде слитков, самородков, монет и в иных видах и состояниях, драгоценных камней, а также их залог.

 

2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ  И ДИНАМИКИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ НАЦИОНАЛЬНОГО БАНКА  РЕСПУБЛИКИ БЕЛАРУСЬ

2.1 Операции, проводимые Национальным банком Республики Беларусь

Банковские операции –  операции, направленные на решение  задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара-денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

По Банковскому Кодексу  Республики Беларусь (2000 г.) к банковским операциям относятся:

- привлечение денежных  средств физических и (или)  юридических лиц во вклады (депозиты);

- размещение привлеченных  денежных средств от своего  имени и за свой счет на  условиях возвратности, платности  и срочности;

- открытие и ведение  банковских счетов физических  и юридических лиц; открытие  и ведение счетов в драгоценных  металлах;

- осуществление расчетного  и (или) кассового обслуживания  физических и юридических лиц,  в том числе банков-корреспондентов;

- валютно-обменные операции;

- операции с драгоценными  металлами и драгоценными камнями  (хранение, купля-продажа, привлечение  и размещение в депозиты и  др);

- выдача банковских гарантий;

- доверительное управление  денежными средствами, драгоценными  металлами и драгоценными камнями;

- инкассация денежной  наличности, валютных и других  ценностей, а также платежных  документов;

- выпуск в обращение  банковских пластиковых карточек, операции с ними;

- факторинг;

- услуги по хранению

документов и ценностей.

Кроме того банки и небанковские кредитно-финансовые организации вправе осуществлять:

- поручительство за третьих  лиц, предусматривающее исполнение  обязательств в денежной форме;  приобретение права (требования) исполнения обязательств в денежной  форме от третьих лиц;

- финансовую аренду (лизинг);

- операции с ценными  бумагами (выпуск, продажу, покупку,  учет, хранение и др.).

консультационные и информационные услуги и др.

Правила и порядок осуществления  банковских операций устанавливается  законодательством и правилами  центрального банка. Для осуществления  банковских операций необходима лицензия (специальное разрешение). Все банковские операции осуществляются в национальной валюте (белорусском рубле), а при  наличии лицензии Национального  банка Республики Беларусь и в  иностранной валюте[2, c. 341].

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая  деятельность осуществляется для их собственных нужд. Не вправе они  осуществлять и страховую деятельность в качестве страховщиков.