Второе направление - эффективное планирование
и реализация проектов - включает:
- Осознание комплексности национальной
платежной системы: планирование должно
основываться на всестороннем понимании
всех ключевых элементов национальной
платежной системы и главных факторов,
влияющих на ее развитие.
- Концентрация внимания на потребностях:
определение платежных потребностей всех
пользователей национальной платежной
системой, а также возможностей экономики
и действие исходя из них.
- Установление четких приоритетов: стратегическое
планирование и определение приоритетов
развития национальной платежной системы.
- Реализация - это главное: обеспечение
эффективной реализации стратегического
плана.
Третье направление - развитие институциональной
структуры - составляют:
- Содействие развитию рынка: расширение
и совершенствование рыночного взаимодействия
при оказании платежных услуг являются
ключевыми аспектами эволюции национальной
платежной системы.
- Вовлечение соответствующих заинтересованных
сторон: поощрение проведения эффективных
консультаций среди соответствующих заинтересованных
сторон в национальной платежной системе.
- Сотрудничество в целях эффективного
наблюдения: эффективное наблюдение центрального
банка за платежной системой часто требует
наличия механизмов сотрудничества с
другими органами власти.
- Обеспечение правовой определенности:
разработка прозрачной, комплексной и
устойчивой правовой базы для национальной
платежной системы.
Последнее направление - разработка надежной
и эффективной платежной инфраструктуры
- включает:
- Расширение доступности розничных платежных
услуг: расширение доступности и выбор
эффективных и безопасных безналичных
платежных инструментов и услуг для потребителей,
предприятий и органов государственной
власти путем расширения и совершенствования
инфраструктур для розничных платежей.
- Потребности бизнеса должны направлять
развитие платежной системы для крупных
сумм: развитие платежной системы для
крупных сумм, основанной, прежде всего,
на потребностях финансовых рынков и росте
критичных по времени межбанковских платежей.
- Сочетание развития платежных систем
и систем по ценным бумагам: координация
развития систем по ценным бумагам и платежных
систем для крупных сумм в целях обеспечения
надежности и эффективности финансовой
системы.
- Координация расчетов в розничных системах,
системах для крупных сумм и системах
по ценным бумагам: процессы расчета в
ключевых системах должны быть операционно
скоординированы в целях эффективного
управления взаимосвязанными потребностями
в ликвидности и расчетными рисками, возникающими
при их взаимодействии.
В соответствии
с международной практикой центральный
банк несет ответственность по наблюдению
за платежными системами и их инфраструктурой.
В рамках деятельности по оценке платежных
систем проводился анализ представляемых
организациями данных самооценки на соответствие
платежных систем международным стандартам.
Что касается развития инфраструктурной
составляющей по обеспечению переводов
на крупные суммы, то стоит отметить запуск
технологии торгов с центральным (клиринговым)
контрагентом на фондовом рынке.
Торги в новых режимах,
которые стали возможны благодаря введению
центральных контрагентов, расширяют
торговые возможности участников рынка,
снижают их издержки, существенно снижают
объем отвлечения активов под операции,
предоставляют возможность использования
ценных бумаг в качестве обеспечения,
и, кроме того, создают условия для надежного
и эффективного размещения денежных средств
и ценных бумаг в анонимном режиме.
С точки зрения развития
рынка систем перевода денежных средств
необходимо отметить приоритетные направления,
такие, как диверсификация сервисов с
целью предоставления клиентам новых,
более удобных способов осуществления
денежных переводов, расширение инфраструктуры,
реализация программ лояльности, а также
инвестирование в инновационные проекты
по осуществлению денежных переводов
с использованием мобильных и интернет-технологий.
Инновации в сфере розничных платежей,
прежде всего, связаны с расширением перечня
платежных услуг, предлагаемых с использованием
карт, например, переводы «с карты на карту»;
оплата услуг в банкоматах; социальные
проекты; выпуск «виртуальных карт» и
тому подобное.
Кроме того, в настоящее время наблюдается
увеличение количества операций по оплате
жилищно-коммунальных услуг, услуг мобильной
связи, Интернет-провайдеров, провайдеров
кабельного телевидения, совершаемых
посредством банкоматов и мобильных телефонов.
Другим важным
аспектом является реализация проектов
в социальной сфере на основе выпуска карт,
используемых для выплат социального
характера и предоставления населению
комплекса услуг социальной сферы с набором
различных ведомственных приложений.
Многофункциональные социальные карты
позволяют упростить предоставление льгот,
повысить уровень обслуживания их получателей,
обеспечить контроль расходования средств,
выделяемых бюджетом на эти цели.
Фундаментальной основой внедрения инноваций
в национальной платежной системе является
повышение финансовой грамотности и непрерывное
обучение населения. В рамках своей деятельности
Департамент регулирования расчетов прорабатывает
вопросы финансовой грамотности в сфере
розничных платежных услуг. В развитие
данного направления Банк России выпустил
Памятку «О мерах безопасного использования
банковских карт». Памятка направлена
на повышение информированности клиентов
о мерах по сохранности банковской карты,
ее реквизитов и других данных, а также
на снижение возможных рисков при совершении
операций с использованием банковской
карты в банкомате, при безналичной оплате
товаров и услуг, в том числе через сеть
Интернет.
В соответствии
с «Основными направлениями единой государственной
денежно-кредитной политики на 2013 год
и период 2011 и 2012 годов», важными элементами
развития национальной платежной системы
Российской Федерации являются модернизация
платежных инструментов и совершенствование
правил осуществления платежей и переводов
денежных средств в Российской Федерации
с учетом международного опыта и российской
банковской практики с целью повышения
эффективности обработки платежей на
всех этапах перевода денежных средств
и сближения с международными стандартами.
Изучение международного опыта использования
стандартов показывает, что наиболее значимые
и широко используемые стандарты разработаны
в рамках комитета Международной организации
по стандартизации. Это такие основополагающие
банковские стандарты, как стандарт идентификации
банков или международный номер банковского
счета. Совместно с Федеральным агентством
по метрологии и стандартизации Российской
Федерации проведена работа по обеспечению
представительства Банка России в составе
Комитета Международной организации по
стандартизации. Специалисты Банка России
участвуют в работе трех подкомитетов
(безопасность банковских операций, основные
банковские услуги, карты и связанные
розничные операции) и семи рабочих групп
(в том числе безопасность цифровых архивов
финансовой информации, подготовка рекомендаций
по наилучшему использованию стандартов
кодов стран и валют, подготовка стандарта
для обмена электронными счетами-фактурами).
В июле 2012 года Банк России стал членом
Комитета по платежным и расчетным системам
Банка международных расчетов.
Включение в состав участников Комитета
по платежным и расчетным системам повышает
возможности Банка России по внесению
вклада в финансовую стабильность через
усовершенствование внутренней и глобальной
платежной и расчетной инфраструктуры,
а также способствует поддержанию стандартов
и практики регулирования, наблюдения
и надзора в соответствии с развитием
рынка и ростом взаимозависимости среди
различных сегментов инфраструктуры финансового
рынка.
Для построения эффективных механизмов
финансового рынка и развития национальной
платежной системы необходимы совместные
усилия финансовых организаций и государства.
Финансовых организаций - в направлении
дальнейшего развития продуктов и услуг,
а также обеспечения их соответствия международным
стандартам и наилучшей международной
практике. Государства - в направлении
совершенствования регулирования рынка,
обеспечения интеграции национальной
платежной системы в государственные
и региональные социальные и информационные
проекты, а также для достижения цели формирования
в России международного финансового
центра, обеспечивающего глобальную конкурентоспособность
российского рынка.
Создание прочного фундамента для построения
отвечающей современным требованиям и
эффективной национальной платежной системы
даст России возможность полностью реализовать
положительный потенциал банковского
сектора и повысить эффективность национальной
экономики.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
В результате
написания курсовой работы нами были последовательно
рассмотрены основные теоретические вопросы
организации платежной системы нашей
страны.
Мы рассмотрели
понятие платежной системы и ее основные
элементы, принципы ее организации и функции.
Мы выяснили, что платежная система представляет
собой сложную систему, включающую в себя
определенные финансовые инструменты,
институты и контрактные соглашения, взаимосвязанные
друг с другом. Безусловно, для эффективной
работы такой системы необходимо выполнения
ряда принципов, которые помогают снизить
риски в работе платежной системы.
В заключении
данной работы мы постарались определить
пути совершенствования действующей платежной
системы в России. Для этого мы предложили
воспользоваться зарубежным опытом. Также
для повышения эффективности функционирования
платежной системы Банка России мы предложили
изменить подход к разработке нормативных
актов, регулирующих порядок осуществления
расчетов через Банк России. Также мы решили,
что фундаментальной основой внедрения
инноваций в национальной платежной системе
является повышение финансовой грамотности
и непрерывное обучение населения. В рамках
своей деятельности Департамент регулирования
расчетов прорабатывает вопросы финансовой
грамотности в сфере розничных платежных
услуг. В развитие данного направления
Банк России выпустил Памятку «О мерах
безопасного использования банковских
карт». Памятка направлена на повышение
информированности клиентов о мерах по
сохранности банковской карты, ее реквизитов
и других данных, а также на снижение возможных
рисков при совершении операций с использованием
банковской карты в банкомате, при безналичной
оплате товаров и услуг, в том числе через
сеть Интернет.
Список
использованных источников
1. Артемьева С.С., Митрохин В.В. и
др. Финансы, денежное обращение
и кредит. — М.: Академический проспект,
2011.
2. Галанов В.А. Финансы, денежное
обращение и кредит. — М.: ИНФРА-М,
2011.
3. Козырев В.М. Основы современной экономики:
Учебник. – 3-е изд., перераб. и лоп. – М.:
Финансы и статистива, 2011.
4. Нестеров В.И. Учет и ведение кассовых
операций. — М.: Дело и сервис, 2012.
5. Румянцева Е.Е. Новая экономическая
энциклопедия.-М., 2012
6. Финансы и кредит: Учебник/ Под ред.
Проф. М.В. Романовского, проф. Г.Н. Белоглазовой.
– М.: Высшее образование, 2010.
7. Финансы. Денежное обращение. Кредит:
Учебник для вузов / Под ред. проф. Л.А.Дробозиной.
- М.: Финансы, ЮНИТИ.
8. Финансы. Денежное обращение. Кредит:
Учебник для вузов / Л.А. Дробозина, Л.П.
Окунева, Л.Д. Андросова и др.; Под ред. проф.
Л.А.Дробозиной. - М.: Финансы, ЮНИТИ, 2010.
9. Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение
и кредит. — М.: Магистр, 2011.
10. ФЗ «О центральном банке РФ (Банке России)»
от 27.06.02 №86-ФЗ // Вестник Банка России -
2002 - №43
11. ФЗ «О банках и банковской деятельности»
(в редакции ФЗ от 03.02.1996 №17-ФЗ, от 31.07.1998
№151-ФЗ, от 05.07.1999 №126-ФЗ, от 08.07.1999 №136-ФЗ,
от 19.06.2001 82-ФЗ, от 07.07. 2001 №121-ФЗ) // Вестник
Банка России-2001 - №61
12.Положение ЦБ РФ «О порядке ведения
кассовых операций в кредитных организациях
на территории РФ» от 09.10.2002 №199-Л // Вестник
Банка России -2002 - №66
13.Положение ЦБ РФ «О безналичных расчетах
в РФ» от 03.10.2002 г. №2-П // Вестник Банка России
- 2002 - №74
14. Воронин В.П., Федосова С.П. Деньги, кредит,
банки: Учеб. пособие. - М.: Юрайт, 2010. - 269
с.
15. Деньги, кредит, банки: Учебник для
вузов / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. - М.:
Юрайт, 2011. - 620 с.
16. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для
студентов вузов / Под ред. О.И. Лаврушина.
- М.: Финансы и статистика, 2012. - 464 с.
17. Деньги. Кредит. Банки. Учебное пособие
М.В. Меркулова, А.Ю. Лукьянова. - М.: КНОРУС,
2013. - 352 с.
18. Иванов В.М. Деньги и кредит. - М.: МАУП,
2011. - 315 с.
19. Ильин И.И., Вавилов А.В. Пластиковые
карты: принципы построения платежных
систем. - М.: Европеум-пресс, 2012. - 132 с.
20. http://www.cbr.ru
21. Смирнов П.С., Хребтов В.А. Россия на
пути в ВТО. Рынок финансовых услуг. - М.:
Консалтбанкир, 2011. - 112 с.
ПРИЛОЖЕНИЕ А
Рис. 1.1. Структура
платежной системы России
Рис. 1.2. Классификация
платежных систем
ПРИЛОЖЕНИЕ Б
Рис. 2.1. Эволюция форм и видов денег
Рис. 2.2. Темпы прироста денежного агрегата
М2 (к предыдущему месяцу, %)
ПРИЛОЖЕНИЕ
В
Рис. 2.3. Основные источники изменения
широкой денежной массы в 2011-2012 гг. (прирост
за квартал, млрд. руб.) [31]
Рис. 2.4. Основные источники изменения
широкой денежной массы в 2012-2013 гг. (прирост
за квартал, млрд. руб.) [31]