Порядок ліцензування банків

 

відповідність формування фондів та резервів вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Національного банку;

 

наявність підрозділу, який виконуватиме зазначені операції;

 

наявність керівника підрозділу, відповідального за виконання зазначених операцій, кандидатура якого відповідає кваліфікаційним вимогам;

 

наявність внутрішнього положення банку, що регулює здійснення зазначених операцій та відповідає вимогам чинного законодавства України;

 

обов’язкова відповідність показників діяльності банку умовам видачі письмових дозволів;

 

відсутність протягом трьох місяців, що передують зверненню до Національного банку, фактів подання недостовірної звітності, неподання або несвоєчасного подання звітності;

 

дотримання банком економічних нормативів протягом трьох місяців, що передують його зверненню до Національного банку про розширення переліку операцій;

 

дотримання банком нормативу обов’язкового резервування протягом шести місяців, що передують його зверненню до Націо­нального банку про розширення переліку операцій;

 

відповідний технічний стан та організація охорони приміщень банку, у тому числі касового вузла, забезпеченість банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що потрібні для здійснення нових операцій і відповідають вимогам нормативно-правових актів Національного банку;

наявність плану (бізнес-плану), що визначає діяльність банку (у цілому та окремо за кожним її видом) на поточний рік і стратегію діяльності на наступні три роки, з урахуванням сценаріїв сприятливого та несприятливого розвитку ринку нових операцій, які банк має право проводити в разі розширення переліку операцій, що здійснюються на підставі письмового дозволу.

 

Розширення чи зміна переліку операцій, які банки здійснюють на підставі письмового дозволу, здійснюється шляхом відкликання попереднього письмового дозволу та заміни його на новий.

 

Спеціальні вимоги щодо певного виду діяльності

 

 

 

Банк має бути забезпечений відповідними спеціалістами, а також належним спеціальним (профільним) банківським обладнанням, комп’ютерною технікою, програмним забезпеченням та комунікаційними засобами, що відповідають вимогам чинних законодавчих актів України та нормативно-правових актів Націо­нального банку і потрібні для здійснення відповідних окремих операцій/угод та їх обліку.

 

Письмовий дозвіл видається Національним банком на здійснення окремих операцій за умови виконання банком спеціальних вимог.

 

Письмовий дозвіл на здійснення операцій з валютними цінностями є генеральною ліцензією на здійснення валютних операцій згідно з Декретом Кабінету Міністрів України «Про систему валютного регулювання і валютного контролю» від 19.02.1993 р. за № 15—93 та може видаватися за умови дотримання банком відповідних спеціальних вимог щодо одного чи кількох напрямів діяльності, зокрема таких:

 

неторговельні операції з валютними цінностями;

 

ведення рахунків клієнтів (резидентів та нерезидентів) в іноземній валюті та клієнтів-нерезидентів у грошовій одиниці України;

 

ведення кореспондентських рахунків банків (резидентів і нерезидентів) в іноземній валюті;

 

ведення кореспондентських рахунків банків (нерезидентів) у грошовій одиниці України;

відкриття кореспондентських рахунків у банках (нерезидентах) в іноземній валюті та здійснення операцій за ними;

 

залучення та розміщення іноземної валюти на валютному ринку України;

 

залучення та розміщення іноземної валюти на міжнародних ринках;

 

операції з банківськими металами на валютному ринку України;

 

операції з банківськими металами на міжнародних ринках;

 

інші операції з валютними цінностями на міжнародних ринках.

Організіція міжбанківського переказу

Порядок здійснення міжбанківського переказу в Україні у національній валюті визначений Інструкцією про між-банківський переказ грошей в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Правління Національного банку України № 110 від 17.03.2004 р.

   Порядок діяльності  системи міжбанківських розрахунків  визначається її правилами, установленими  платіжною організацією цієї  системи та узгодженими з Національним  банком. Для їх узгодження платіжна  організація подає до Національного  банку (на ім'я заступника Голови, до функціональних обов'язків  якого належить загальне керівництво  з питань функціонування платіжних  систем в Україні) викладені державною  мовою три прошиті та засвідчені  на звороті відбитком печатки  копії Правил діяльності системи  міжбанківських розрахунків. Правила  мають встановлювати:

   - правову базу, на  підставі якої платіжна організація  має забезпечувати діяльність  платіжної системи;

   - організаційну структуру  системи міжбанківських розрахунків;

   - умови членства, порядок вступу та виходу із  системи;

   - порядок урегулювання  неплатоспроможності та інших  випадків нездатності виконання  членами системи своїх зобов'язань;

   - порядок вирішення  спорів;

   - управління ризиками  в системі та систему страхування;

   - перелік платіжних  інструментів, що використовуються  в системі для ініціювання  переказу грошей, їх форми та  порядок застосування;

   - принцип виконання  документів на переказ грошей  та їх відкликання;

   - порядок завершення  міжбанківського переказу;

   - порядок, технологію  та регламент проведення розрахунків;

   - порядок проведення  реконсиляції;

   - порядок використання  програмно-технічних засобів, систем  захисту інформації та телекомунікаційних  каналів зв'язку;

   - технологію формування, порядок та строки зберігання  архівів електронних банківських  документів і баз даних, а також  процедуру знищення інформації  щодо проведення переказу грошей, строки зберігання якої закінчилися;

   - порядок резервування  та відновлення функціонування  системи в разі порушення її  роботи або виникнення надзвичайних  ситуацій;

   - інші положення, визначені платіжною організацією.

   Форми міжбанківських  розрахункових документів, їх реквізити  та порядок оформлення мають  відповідати вимогам до розрахункових  документів, що визначені нормативно-правовим  актом Національного банку про  безготівкові розрахунки в Україні  в національній валюті.

   Банківські установи  здійснюють міжбанківський переказ  за міжбанківськими електронними  розрахунковими документами. Інструкцією  визначено основні елементи міжбанківського  електронного розрахункового документа  та порядок його формування.

   Звертаємо увагу  на те, що міжбанківський переказ  виконується в строк до трьох  операційних днів відповідно  до законодавства України.

   Інструкцією визначено  особливості здійснення розрахунків  в залежності від типу платіжної  системи.

 

   РЕЗЮМЕ

 

   1. Платіжна система  — це платіжна організація, члени  платіжної системи та сукупність  відносин, що виникають між ними  при проведенні переказу коштів.

   2. За Законом України  “Про платіжні системи та переказ  грошей в Україні” розрізняються  внутрішньодержавні та міжнародні  платіжні системи.

   3. Порядок діяльності  платіжної системи визначається  її правилами, встановленими платіжною  організацією відповідної платіжної  системи.

   4. Банк визначає  умови та порядок функціонування  власної внутрішньобанківської  платіжної системи з урахуванням  вимог закону та нормативно-правових  актів Національного банку України.

   5. В Україні можуть  створюватися внутрішньодержавні  банківські та небанківські платіжні  системи.

   6. До внутрішньодержавних  банківських платіжних систем  відносяться системи міжбанківських  розрахунків, системи масових платежів  та внутрішньобанківські платіжні  системи.

   7. Система міжбанківських  розрахунків призначена для переказу  коштів у межах України між  банками на виконання зобов'язань  їх клієнтів, а також власних  зобов'язань цих банків.

   8. Для здійснення  банківської діяльності банки  відкривають та ведуть кореспондентські  рахунки у Національному банку  України й інших банках в  Україні і за її межами.

   9. Порядок відкриття  комерційними банками кореспондентських  рахунків у Національному банку  України встановлений Інструкцією  про міжбанківський переказ грошей  в Україні в національній валюті, затвердженою постановою Національного  банку України №110 від 17.03.2004 р.

   10. Порядок відкриття  комерційними банками кореспондентських  рахунків встановлений Положенням  про відкриття та функціонування  в уповноважених банках України  рахунків банків-кореспондентів  в іноземній валюті та в  гривнях, затвердженим постановою  Правління Національного банку  України № 118 від 26.03.1998 р.

   11. Порядок здійснення  контролю за кореспондентськими  рахунками комерційних банків  визначений, зокрема, у Правилах  реєстрації кореспондентських рахунків банків Національним банком України, затверджених постановою Правління Національного банку України №343 від15.08.2001 р.

   12. Порядок здійснення  міжбанківського переказу в Україні  у національній валюті визначений  Інструкцією про міжбанківський  переказ грошей в Україні в  національній валюті, затвердженою  постановою Правління Національного  банку України № 110 від 17.03.2004 р.