Происхождение, сущность и функции денег

Состояние денежных систем разных стран характеризуется как общим объемом денежной массы, так и ее распределением по отдельным денежным агрегатам. Для устойчивых, развитых денежных систем характерна относительно небольшая доля агрегата М1 в общей массе денежных средств, которую можно считать эквивалентной объему агрегата L. К примеру, в середине 90-х годов в США и в Японии сложилось процентное соотношение между долями денежных агрегатов следующим образом:

Денежный агрегат М1 М2 М3 L

Процентная доля 15 65 80 100

В России в тот же период сложилось примерно следующее соотношение между объемами денежной массы, входящими в разные денежные агрегаты:

Денежный агрегат М1 М2, М3 L

Процентная доля 50 70 80 100

Доля высоколиквидных денег в общем объеме денежной массы в России (в том числе наличных) была выше, чем в развитых странах, что прежде всего свидетельствует о низкой доле срочных вкладов и государственных ценных бумаг.

3.2. Денежная система

Денежная система - форма организации денежного обращения в стране, закрепленная законом [3]. Денежная система окончательно сформировалась в ХVI-ХVII веках, хотя отдельные ее элементы появились в более ранний период. Первые попытки упорядочить денежное обращение страны исходили от богатых менял, которые удостоверяли пробу и вес слитка. Постепенно право клеймения слитков и чеканки монет присвоило себе государство. Возникают первые государственные денежные системы. В процессе своего развития денежная система прошла два этапа, связанных с эволюцией самих денег. Первый этап характеризовался непосредственным обращением денежного металла, который выступал в качестве всеобщего эквивалента и выполнял все функции денег. Этот период был достаточно продолжительным и существовал вплоть до XIX века. Второй этап обусловлен падением роли золота как денежного товара и замены его кредитными деньгами, ставшими впоследствии всеобщим эквивалентом как в сфере внутреннего, так и внешнего обращения. В целом для современной денежной системы характерно не только ослабление связи с золотом и господство неразменных на золото кредитных денег, приближающихся к бумажным деньгам, но и выпуск денег в порядке кредитования хозяйства, государства и под прирост золотовалютных резервов. Наличие кредитных денег приводит к широкому распространению безналичного оборота и сокращению наличного оборота, который охватывает в развитых странах лишь сферы «чаевых», расчетов в мелких закусочных, туристских расходов. В России сфера наличного обращения еще достаточно велика.

Возможность выпуска денег в порядке кредитования в отрыве от товарного обеспечения приводит к еще одной особенности второго этапа - хронической инфляции, представляющей собой обесценивание денег, характерной в той или иной степени для всех стран. Уже начиная с первого этапа развития денежной системы государство проявляет «заботу» о денежном обращении. На втором этапе его роль возрастает и не ограничивается эмиссией денег, а проявляется в широком государственном регулировании.

Денежная система не однородна по своей сути, поэтому принято выделять несколько типов денежных систем, зависящих от того, в какой форме функционируют деньги: как товар - всеобщий эквивалент или как знаки стоимости, - и определяется тем валютным металлом, который служит всеобщим эквивалентом и является основой денежного обращения. Этот общий критерий определяет принципиальные различия в формах построения денежных систем. Различаются система металлического обращения и система обращения кредитных и бумажных денег, при которой обращаются в качестве денег банкноты, чеки, казначейские билеты.

В историческом развитии имели место два основных типа денежных систем металлического обращения: монометаллизм, когда роль всеобщего эквивалента признавалась за одним металлом, и биметаллизм, когда роль всеобщего металла закреплялась за двумя металлами (золотом и серебром).

В большинстве европейских государств сначала действовала система серебряного монометаллизма, которая просуществовала в некоторых странах почти до конца XIX века (в Германии, например, до 1871 года). Позже появилась система золотого монометаллизма.

Переходной формой от серебряного монометаллизма к золотому была система биметаллизма.

 Биметаллизм имел две  разновидности:

1) система параллельной  валюты, при которой золото и  серебро существовали одновременно, происходила свободная чеканка  денег из обоих металлов, соотношение  между ними определялось стоимостью  благородных металлов на рынке, поэтому твердого соотношения  не существовало, что затрудняло  торговлю;

2) система двойной валюты, когда государство законодательно  устанавливало соотношение между  золотом и серебром, причем оба  металла признавались валютными. Эта система в основном развивалась  в условиях периода свободной  конкуренции, но была порочной  и вскоре перешла в так называемую  систему «хромающей» валюты - серебряные монеты становятся знаком золота.

В зависимости от характера размена денег на золото различают три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, для которого характерны обращение золотых монет, выполнение золотом всех функций денег; свободная чеканка золотых монет с фиксированным золотым содержанием; свободный размен денег на золотые монеты - неограниченное движение золота между лицами и странами.

Все это обеспечивало относительную устойчивость и эластичность денежной системы. Закон денежного обращения действовал автоматически, поэтому золотомонетный стандарт наиболее соответствовал периоду свободной конкуренции, способствовал развитию производства, мировой торговли, вывозу капитала [3]. Впоследствии его принципы постепенно ослаблялись, вводились ограничения чеканки монет, вследствие чего золотые монеты стали исчезать из обращения; к 1913 году золотые монеты составляли лишь десятую часть всех обращающихся денег. Но денежная система еще оставалась относительно устойчивой, так как основные принципы золотомонетного стандарта еще не были подорваны окончательно. В годы первой мировой войны размен банкнот на золото был прекращен, запрещен свободный вывоз золота, стала широко использоваться эмиссия кредитных денег. После войны была введена вторая разновидность золотого монометаллизма - золотослитковый стандарт, при котором банкноты обмениваются на слитки только при предъявлении установленной суммы. В большинстве стран установился золотодевизный стандарт, в соответствии с которым банкноты обмениваются на девизы, то есть на иностранную валюту, разменную на золото. Золотодевизный стандарт закрепил зависимость одних стран от других.

Использование двух металлов в качестве всеобщего эквивалента противоречит природе денег, вызывает резкие колебания цен, выраженных в золоте и серебре. Противоречивость и неустойчивость биметаллизма как денежной системы предопределили переход к золотому монометаллизму, который просуществовал вплоть до 1933 года.

Под ударами мирового экономического кризиса 1929-1933 годов все страны отошли от системы золотого стандарта, утвердилась система неразменных на золото кредитных денег. Но, несмотря на это, золото остается денежным металлом, продолжая выполнять функцию страхового фонда денежного обращения и регулятора величины циркулирующей денежной массы.

После второй мировой войны качественные изменения в структуре денежного обращения стали более интенсивными и приобрели устойчивый характер. Темпы увеличения денежной массы, непосредственно связанные с инфляционным ростом цен, перестали регулироваться размерами металлического запаса. Обеспечением современных банкнот стали в основном государственные ценные бумаги.

Эволюция типов национальных денежных систем определяется потребностями воспроизводства. Под влиянием этих факторов формируются современные требования к денежной системе. Во-первых, по мере развития товарно-денежных отношений возникла потребность в единой целостной денежной системе, которая отчасти была создана путем регламентации государством выпуска денег одним центральным банком. Во-вторых, требуется устойчивая денежная система. Этому требованию в значительной степени удовлетворяют деньги, стоимость которых в наименьшей степени подвержена колебаниям. Кроме того, в современной денежной системе этот вопрос решается при помощи всеобъемлющего государственного регулирования. В-третьих, нужна эластичность денежного обращения, способность автоматически расширяться и сокращаться в соответствии с реальными потребностями народнохозяйственного оборота в деньгах и требованиями закона денежного обращения.

Законодательством каждой страны определяется структура денежной системы. Подобная структура включает ряд элементов. Основным из них является наименование денежной единицы, имеющей хождение в стране; например, в России такой денежной единицей выступает рубль. Денежную систему характеризует также масштаб цен, то есть весовое содержание в ней денежного товара, которое устанавливается либо непосредственно, либо по курсовому отношению к другой валюте, имеющей фиксированное золотое содержание. Так, до середины 80-х годов рубль приравнивался к определенному количеству золота, весовое содержание рубля составляло 0,86 г золота. В настоящее время рубль приравнивается к доллару по курсовому соотношению, устанавливаемому ежедневно, с учетом спроса и предложения на денежном рынке. Денежная система включает виды государственных денежных знаков, имеющих платежную силу, порядок их эмиссии и обращения (обеспечение, выпуск, изъятие).

Важный элемент денежной системы - регламентация безналичного оборота, установление, в каких сферах он осуществляется, какие основные виды безналичного обращения существуют (например, в России основными видами безналичного оборота выступают аккредитивы, платежные поручения, платежные требования-поручения, чеки, кредитные карточки). В денежную систему входит и государственный аппарат, осуществляющий регулирование денежного обращения в стране, главным звеном которого является центральный банк страны. Денежная система регламентирует порядок обмена национальной валюты на иностранную и фиксированный государством курс иностранных валют.

Итак, денежная система представляет собой исторически сложившуюся организацию денежного обращения в конкретной стране, характеризуемую денежной единицей, порядком чеканки монет, эмиссии банкнот и бумажных денег, способами обращения, обмена. В связи с эти одной из характерных черт современных денежных систем является усиление государственного регулирования денежного обращения.

3.3. Деньги как средство обращения

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве. Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. С углублением общественного разделения труда и формированием общенациональных и мировых рынков при капитализме денежное обращение получает дальнейшее развитие. Оно обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта, включая доходы различных классов. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов.

Денежное обращение подразделяется на налично-денежное и безналичное. Налично-денежный оборот организуется государством в лице Центрального Банка. Основными организующими звеньями в Российской Федерации являются также территориальные учреждения Центрального Банка и система расчетно-кассовых центров (РКЦ). В их составе имеются резервные фонды денежных знаков и монет, а также оборотные кассы по приему и выдаче наличных денег (Приложение А).

  РКЦ обслуживают расчетную деятельность  банков, осуществляют инкассацию  денег и проводят операции, связанные  с денежным оборотом. Каждая страна имеет свою денежную систему и свои денежные единицы, в чем проявляется один из символов самостоятельности государства. Однако, возможно применение на территории государства валюты других стран. Процесс выпуска и применения денег усложняется.

Эмиссия – выпуск государством собственных денежных знаков в виде бумажных банкнот, казначейских билетов и монет.

Организация и управление наличным денежным обращением осуществляется в централизованном порядке, что должно обеспечивать устойчивость и эластичность денежного обращения.

Безналичный денежный оборот – это движение стоимости без участия наличных денег посредством перечисления денежных средств по счетам кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Под безналичными деньгами понимаются средства на счетах в банках, различные депозиты (вклады) в банках, депозитные сертификаты и государственные ценные бумаги. Эти вклады называются также банковскими деньгами.

Денежное обращение в современной мировой экономике – это сложнейший процесс, построенный на основе многовековых знаний и опыта человеческой цивилизации. Но его построение во многом шло эволюционно, путем множества проб и ошибок. Именно так много веков, ещё со времен появления первых денежных систем шло изучение денежного обращения, и изучение продолжается, т.к. в таких науках как экономика изучаются не законы, а скорее закономерности.

Заключение

Деньги играют важнейшую роль в жизни общества, поскольку они опосредуют кругооборот общественного продукта, способствуют созданию стоимости и прибавочной стоимости, играют активную роль в процессе воспроизводства, воздействуют на цены, процент и другие важнейшие стоимостные индикаторы экономики. С помощью денег происходит перераспределение национального дохода и валового внутреннего продукта между различными секторами экономики, а также социальными группами и слоями населения. Генеральная тенденция эволюции всех денежных систем - снижение роли металлического обращения, вытеснение золота из него и демонетизация, приобретение кредитными и бумажными деньгами доминирующей роли.

Деньги фактически возникли на самой ранней стадии формирования современной цивилизации, или, другими словами, при разложении первобытнообщинного строя, когда появились первые зачатки товарного хозяйства и связанные с ним товарно-денежные отношения. При этом в научных исследованиях, посвященных теории денег, считается общепризнанным, что первые обоснованные высказывания о богатстве, природе и функциях денег сделал выдающийся мыслитель древности Аристотель.

Многие современные теории денег появились в XV—XX столетиях. Бесспорным при этом является то, что деньги являются одним из величайших изобретений человеческой мысли. Деньги породило общественное разделение труда, а в дальнейшем торговля укрепила их значимость. В современных условиях структура экономики предопределена существованием денег. В классическом понимании деньги — это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, выражающего стоимость всех других товаров.