Работа с пластиковыми картами российских платежных систем на примере ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 15 Июня 2014 в 12:18, курсовая работа

Краткое описание

Цель курсовой работы состоит в анализе организации работы коммерческих банков с пластиковыми картами российских платежных систем на примере ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк».
Для реализации названной цели следует решить следующие задачи:
 рассмотреть российские платежные системы на финансовом рынке России и региона;
 проанализировать работу коммерческого банка с банковскими карточками российских платежных систем

Содержание

Введение 3
1 Российские платежные системы на финансовом рынке России и региона 5
1.1 Характеристика коммерческого банка 5
1.2 Характеристика российских платежных систем 10
1.2.1 Основные понятия и технология работы с банковскими карточками 10
1.2.2 Система STB-CARD 13
1.2.3 Система UNION CARD 16
1.2.4 Система «Золотая Корона» 19
2 Анализ работы коммерческого банка с банковскими карточками российских платежных систем 23
2.1 Характеристика организационной структуры банка, отвечающей за работу банка с банковскими карточками 23
2.2 Анализ деятельности банка на рынке карточных продуктов 25
2.3 Перспективы продвижения карточек на рынке региона 28
Заключение 34
Список используемой литературы 36
Приложения 38

Скачать в ZIP архиве (350.26 Кб) Сколько стоит заказать работу?
Вложенные файлы: 1 файл

курсовая банки.docx

— 422.69 Кб (Скачать файл)

Большинство карточек, эмитируемых в нашей стране, являются магнитными, из-за относительно низкой себестоимости их производства и обслуживания. Соответственно, банки вкладывают огромные средства в создание инфраструктуры для обслуживания этих карт, что является основным фактором, препятствующим быстрому переходу к электронным картам. Нужны огромные средства для переоборудования существующих систем. Электронные карты позволяют защитить процесс расчетов от мошенничества (проблема особенно актуальна для нашей страны), устранить необходимость авторизации в режиме on-line (которая в условиях плохой работы телекоммуникационных систем нашей страны часто затруднена).

На российском рынке продвижение карт встретилось с рядом трудностей: низкий уровень доходов населения, отсутствие культуры потребления, препятствия на законодательном уровне, большой наличный теневой оборот.

При всех новых идеях и технологиях рынок пластиковых карт не будет стремительно развиваться в отрыве от общеэкономической ситуации в стране. Только в динамично растущей экономике возможен стабильный спрос на «инструменты», которые в ней используются. И в этом случае новые технологии позволят достичь значительного прогресса в распространении платежных карт и приведут участников рынка к ожидаемым финансовым результатам.

 

 

Список используемой литературы

  1. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. №395-1 (действующая редакция от 12.10.2013).
  2. Андреев А.А., Морозов А.Г. и др. «Пластиковые карточки в России», Москва, 2008.
  3. Аренд Р. Источники посткризисного экономического роста в России. //Вопросы экономики. - 2008. - №1.
  4. Банковское дело. Учебник /Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. - М.: Финансы и статистика, 2009.
  5. Банки и банковское дело /Под ред. И.Т. Балабанова. - СПб: Питер, 2008.
  6. Вавилов А.В., Ильин И.И. Платиковые карты: принципы построения платежных схем. М.: ИИЦ «Европеум - Пресс». 2009. 125 с.
  7. Деньги. Кредит. Банки. Учебник. Под ред. Лаврушина О.И. - 3-е изд., перераб. и доп. - М.: КНОРУС, 2010. - 576с.
  8. Демченко И.Д. О перспективах развития рынка пластиковых карт // Экономика и жизнь. - 2009. - 26 апр. - С.5.
  9. Жаботинская Е.И., Меняйлов Е.В. Развитие системы безналичных расчетов в Новосибирской области, проблемы их внедрения на потребительском рынке// Деньги и кредит, 1/2008. - С. 37.
  10. И Завэлеев В.П. Системы безналичных расчетов пластиковых карт. Принципы проведения расчетов. - М.: Центр Информационных Технологий. 2010
  11. Карточки в России: Социологическое исследование рынка пластиковых карточек России// Мир карточек. - 2008. - №1.
  12. Купцова А. Второе «дыхание» пластика // Эксперт-Сибирь №6 (58) от 14 февраля 2008.
  13. Лаврушин О.И, Банковское дело. - М.; Финансы и статистика, 2009 г.
  14. Милоянина В.В., Бирюкова Г.С., Целиков С.Н. Развитие безналичных расчётов с использованием платёжных карт. //Деньги и кредит. - 2008. - №4.
  15. Пластиковые карты: технология обработки и программно - технические решения. 2009, II кв. М.: Европеум-пресс.
  16. Трудные времена для глобальных карточных ассоциаций // Платежи, системы, карточки № 2 2008. С.17-23.
  17. Перспективы рынка кредитных карт // «Банковское дело». - 2010. - № 6. С. 32-33.
  18. Попова Г.С. Анализ финансового состояния коммерческого банка. - М.: Финансы и статистика, 2007. - 271с.
  19. Рейтинг РБК. - [Электронный ресурс]. - Режим доступа: www.rbc.ru
  20. Семенова Р.А. Банковское дело и валютные операции: Учебное пособие / Новосибирск: НГАВТ, 2009. - 151 с.
  21. Суранов С. Карты, деньги, два пути // Экономика и жизнь, 2008. - № 34 (9248), - с. 32.
  22. Трушина Н. Кредитные карты в 2010 году: выгодно или нет? // [Электронный ресурс] - www.klerk.ru от 09 февраля 2009.

 

 

 

Приложения

Приложение А

(обязательное)

 

БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС

(публикуемая форма)

на 1 января 2013 г.

 

кредитной организации: Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк",

ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

    

Почтовый адрес: 690106, г. Владивосток, Партизанский пр-т, 44

    

 

№

Наименование статьи

2012

2011

I

АКТИВЫ

    

1.

Денежные средства

1 790 831

2 042 412

2.

Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации

2 480 150

712 117

2.1

Обязательные резервы

348 603

240 704

3.

Средства в кредитных организациях

528 144

632 303

4.

Финансовые активы, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

2 082 924

780 968

5.

Чистая ссудная задолженность

25 860 217

18 820 067

6.

Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи

816

20

6.1

Инвестиции в дочерние и зависимые организации

20

20

7.

Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения

796 426

357 319

8.

Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы

948 282

892 366

9.

Прочие активы

295 433

454 475

10.

ВСЕГО АКТИВОВ

34 783 223

24 692 047

II

ПАССИВЫ

    

11.

Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской  Федерации

0

0

12.

Средства кредитных организаций

55 935

236 562

13.

Средства клиентов, не являющихся кредитными организациями

31 188 519

21 709 654

13.1

Вклады физических лиц

21 867 095

15 101 118

14.

Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

15.

Выпущенные долговые обязательства

211 755

243 101

16.

Прочие обязательства

309 682

172 314

17.

Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и операциям с резидентами оффшорных зон

19 133

20 919

18.

ВСЕГО ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

31 785 024

22 382 550

III

ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

    

19.

Средства акционеров (участников)

203 200

203 200

20.

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

21.

Эмиссионный доход

254 127

254 127

22.

Резервный фонд

30 480

30 480

23.

Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся в наличии для продажи

0

0

24.

Переоценка основных средств

109

157

25.

Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет

1 714 224

1 106 683

26.

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

796 059

714 850

27.

ВСЕГО ИСТОЧНИКОВ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ

2 998 199

2 309 497

IV

ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА

    

28.

 Безотзывные обязательства  кредитной организации

1 463 904

1 859 605

29.

Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства

1 973 360

1 197 323

30.

Условные обязательства некредитного характера

0

0


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение Б

(обязательное)

 

ОТЧЕТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ

(публикуемая  форма)

за  2012 год

кредитной организации: Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк",

ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

    

Почтовый адрес: 690106, г. Владивосток, Партизанский пр-т, 44

    

№

Наименование статьи

2012

2011

1

2

3

4

1

Процентные доходы, всего, в том числе:

3 510 993

2 338 121

1.1

От размещения средств в кредитных организациях

96 053

125 442

1.2

От ссуд, предоставленных клиентам, не являющимся кредитными организациями

3 221 151

2 073 547

1.3

От оказания услуг по финансовой аренде (лизингу)

5 798

6 790

1.4

От вложений в ценные бумаги

187 991

132 342

2

Процентные расходы, всего, в том числе:

1 562 480

896 960

2.1

По привлеченным средствам кредитных организаций

12 338

9 297

2.2

По привлеченным средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

1 539 204

878 236

2.3

По выпущенным долговым обязательствам

10 938

9 427

3

Чистые процентные доходы

1 948 513

1 441 161

4

Изменение резерва на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, средствам, размещенным на корреспондентских счетах, а также начисленным процентным доходам, всего, в том числе:

-249 959

-46 140

4.1

Изменение резерва на возможные потери по начисленным процентным доходам

-4 212

-1 459

5

Чистые процентные доходы (отрицательная процентная маржа) после создания резерва на возможные потери

1 698 554

1 395 021

6

Чистые доходы от операций с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-5 775

4 457

7

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, имеющимися в наличии для продажи

0

0

8

Чистые доходы от операций с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

1 589

-4 657

9

Чистые доходы от операций с иностранной валютой

614 675

392 306

10

Чистые доходы от переоценки иностранной валюты

-65 468

73 980

11

Доходы от участия в капитале других юридических лиц

6

0

12

Комиссионные доходы

1 085 267

924 153

13

Комиссионные расходы

187 738

168 079

14

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, имеющимся в наличии для продажи

0

0

15

Изменение резерва на возможные потери по ценным бумагам, удерживаемым до погашения

0

0

16

Изменение резерва по прочим потерям

-34 090

-344

17

Прочие операционные доходы

182 746

87 911

18

Чистые доходы (расходы)

3 289 766

2 704 748

19

Операционные расходы

2 121 712

1 661 082

20

Прибыль (убыток) до налогообложения

1 168 054

1 043 666

21

Начисленные (уплаченные) налоги

371 995

328 816

22

Прибыль (убыток) после налогообложения

796 059

714 850

23

Выплаты из прибыли после налогообложения, всего, в том числе:

0

0

23.1

Распределение между акционерами (участниками) в виде дивидендов

0

0

23.2

Отчисления на формирование и пополнение резервного фонда

0

0

24

Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период

796 059

714 850


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение В

(обязательное)

 

ОТЧЕТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА,

ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ

(публикуемая форма)

на 1 января 2013 г.

 

кредитной организации: Открытое акционерное общество Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк",

ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

Почтовый адрес: 690106, г. Владивосток, Партизанский пр-т, 44


 

 

№

Наименование показателя

Данные на начало отчетного года

Прирост / снижение  за отчетный период

Данные на отчетную дату

1

2

3

4

5

1.

Собственные средства (капитал), (тыс.руб.), всего, в том числе:

2 789 889

693 048

3 482 937

1.1

Уставный капитал кредитной организации, в том числе:

203 200

0

203 200

1.1.1

Номинальная стоимость зарегистрированных обыкновенных акций (долей)

203 200

0

203 200

1.1.2

Номинальная стоимость зарегистрированных привилегированных акций

0

0

0

1.2

Собственные акции (доли), выкупленные у акционеров (участников)

0

0

0

1.3

Эмиссионный доход

254 127

0

254 127

1.4

Резервный фонд кредитной организации

30 480

0

30 480

1.5

Финансовый результат деятельности, принимаемый в расчет собственных средств (капитала):

1 796 945

693 096

2 490 041

1.5.1

прошлых лет

1 106 683

607 541

1 714 224

1.5.2

отчетного года

690 262

х

775 817

1.6

Нематериальные активы

0

0

0

1.7

Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ)

505 000

0

505 000

1.8

Источники (часть источников) дополнительного капитала, для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы

0

0

0

2.

Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)

10.0

х

10.0

3.

Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), (процентов)

13.0

х

11.2

4.

Фактически сформированные резервы на возможные потери (тыс. руб.), всего, в том числе:

1 068 727

139 207

1 207 934

4.1

по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности

1 027 215

135 386

1 162 601

4.2

по иным активам, по которым существует риск понесения потерь, и прочим потерям

20 593

5 607

26 200

4.3

по условным обязательствам кредитного характера, отраженным на внебалансовых счетах, и срочным сделкам

20 919

-1 786

19 133

4.4

под операции с резидентами офшорных зон

0

0

0

         

Справочно:

1.

Формирование (доначисление) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс.руб.), всего               в том числе вследствие:

2 419 223

1.1.

выдачи новых ссуд

1 732 717

1.2.

изменения качества ссуд

507 858

1.3.

изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России

16 255

1.4.

иных причин

162 393

2.

Восстановление (уменьшение) резерва на возможные потери по ссудам в отчетном периоде (тыс.руб.), всего                   в том числе вследствие:

2 283 837

2.1.

списания безнадежных ссуд

118 382

2.2.

погашения ссуд

1 553 850

2.3.

изменения качества ссуд

418 667

2.4.

изменения официального курса иностранной валюты по отношению к рублю, установленного Банком России

16 723

2.5.

иных причин

176 215


 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Приложение Г

(обязательное)

 

ОТЧЕТ О ДВИЖЕНИИ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

(публикуемая форма)

за  2012 год

 

 

кредитной организации: Открытое акционерное общество "Социальный коммерческий банк Приморья "Примсоцбанк",

ОАО СКБ Приморья "Примсоцбанк"

    

Почтовый адрес: 690106, г. Владивосток, Партизанский пр- т, 44

    

 

№

Наименование статей

2012

2012

1

2

3

4

1

Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности

1.1

Денежные средства, полученные от (использованные в) операционной деятельности, до изменений в операционных активах и обязательствах, всего, в том числе:

1 257 037

776 175

1.1.1

Проценты полученные

3 455 787

2 339 895

1.1.2

Проценты уплаченные

-1 444 459

-876 248

1.1.3

Комиссии полученные

1 082 729

923 557

1.1.4

Комиссии уплаченные

-189 534

-167 515

1.1.5

Доходы за вычетом расходов по операциям с финансовыми активами, оцениваемыми по справедливой стоимости через прибыль или убыток, имеющимися в наличии для продажи

-4 724

3 095

1.1.6

Доходы за вычетом расходов по операциям с ценными бумагами, удерживаемыми до погашения

632

8 866

1.1.7

Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой

614 675

392 306

1.1.8

Прочие операционные доходы

177 860

87 263

1.1.9

Операционные расходы

-2 064 991

-1 606 008

1.1.10

Расход (возмещение) по налогам

-370 938

-329 036

1.2

Прирост (снижение) чистых денежных средств от операционных активов и обязательств, всего, в том числе:

773 826

-1 047 625

1.2.1

Чистый прирост (снижение) по обязательным резервам в Банке России

-107 899

-129 117

1.2.2

Чистый прирост (снижение) по вложениям в ценные бумаги, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

-1 276 777

197 385

1.2.3

Чистый прирост (снижение) по ссудной задолженности

-7 403 516

-7 140 352

1.2.4

Чистый прирост (снижение) по прочим активам

199 230

-206 246

1.2.5

Чистый прирост (снижение) по кредитам, депозитам и прочим средствам Банка России

0

0

1.2.6

Чистый прирост (снижение) по средствам других кредитных организаций

-181 577

37 516

1.2.7

Чистый прирост (снижение) по средствам клиентов, не являющихся кредитными организациями

9 566 487

6 208 406

1.2.8

Чистый прирост (снижение) по финансовым обязательствам, оцениваемым по справедливой стоимости через прибыль или убыток

0

0

1.2.9

Чистый прирост (снижение) по выпущенным долговым обязательствам

-30 681

-32 923

1.2.10

Чистый прирост (снижение) по прочим обязательствам

8 559

17 706

1.3

Итого по разделу 1 (ст. 1.1 + ст. 1.2)

2 030 863

-271 450

2

Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) инвестиционной деятельности

2.1

Приобретение ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи"

-796

0

2.2

Выручка от реализации и погашения ценных бумаг и других финансовых активов, относящихся к категории "имеющиеся в наличии для продажи"

0

0

2.3

Приобретение ценных бумаг, относящихся к категории "удерживаемые до погашения"

-1 245 901

-927 162

2.4

Выручка от погашения ценных бумаг, относящихся к категории "удерживаемые до погашения"

819 830

1 490 970

2.5

Приобретение основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

-146 247

-137 157

2.6

Выручка от реализации основных средств, нематериальных активов и материальных запасов

30 525

19 350

2.7

Дивиденды полученные

0

0

2.8

Итого по разделу 2 (сумма строк с 2.1 по 2.7)

-542 589

446 001

3

Чистые денежные средства, полученные от (использованные в) финансовой деятельности

3.1

Взносы акционеров (участников) в уставный капитал

0

0

3.2

Приобретение собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

0

0

3.3

Продажа собственных акций (долей), выкупленных у акционеров (участников)

0

0

3.4

Выплаченные дивиденды

-107 357

-99 907

3.5

Итого по разделу 3 (сумма строк с 3.1 по 3.4)

-107 357

-99 907

4

Влияние изменений официальных курсов иностранных валют по отношению к рублю, установленных Банком России, на денежные средства и их эквиваленты

-76 386

91 744

5

Прирост (использование) денежных средств и их эквивалентов

1 304 531

166 388

5.1

Денежные средства и их эквиваленты на начало отчетного года

3 149 665

2 983 277

5.2

Денежные средства и их эквиваленты на конец отчетного года

4 454 196

3 149 665

Информация о работе Работа с пластиковыми картами российских платежных систем на примере ОАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»