НОУ ВПО «ИНСТИТУТ
УПРАВЛЕНИЯ»
(г. Архангельск)
ИВАНОВСКИЙ
ФИЛИАЛ
Экономический
факультет
КОНТРОЛЬНАЯ
РАБОТА
по дисциплине
«Банковское дело»
«Современная
структура банковской системы
Российской
Федерации»
Выполнил:
студент гр. 42 мз
Бакалдин
Т.В.
Проверил:
преподаватель
Потехина Е.С.
Иваново
2013
Содержание
Введение………………………………………………..………………………….…3
1. Понятие банковской
системы………………………………………………...…..5
2. Структура
банковской системы Российской Федерации………………………8
3. Проблемы банковской
системы Российской Федерации и пути решения…..14
Заключение………………………………………………..………………………...19
Список литературы………………………………………………………………....21
Введение
Национальная
экономика представляет собой замкнутый
кругооборот материальных и денежных
потоков между ее субъектами. Существование
этого цикла возможно лишь при
существовании двух ключевых институтов
— центра денежной эмиссии и финансовых
посредников, концентрирующих разрозненные
сбережения и осуществляющих финансирование
нуждающихся рыночных агентов. Данную
роль в современных экономиках выполняет
банковская система.
Банковская
система в качестве составной
органической части входит в большую
систему — экономическую систему
страны. Это значит, что деятельность
и развитие банков следует рассматривать
в тесной связи с производством,
обращением и потреблением материальных
и нематериальных благ. В жизни
банки органично включены в общий
механизм регулирования хозяйственной
жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной
и налоговой системой, системой ценообразования,
с политикой цен и доходов,
с условиями внешнеэкономической
деятельности. Это означает, что
успех социально-экономических преобразований
в стране во многом зависит от функционирования
банковской системы, от взаимодействия
ее с другими составляющими элементами
общественно-хозяйственного механизма.
На основании
вышеизложенного становиться ясно, что
банковская система представляет собой
организованную совокупность банков страны,
функционирующих во взаимодействии и
взаимосвязи друг с другом.
Банковская
система является неотъемлемой частью
рыночной инфраструктуры, находится
в двухсторонней связи с реальным
сектором. Вместе с тем, рассматривая
ситуацию в России, следует отметить
некоторый дисбаланс между экономикой
в целом, которая большинством международных
структур признается рыночной, и банковской
системой, которая, по мнению экспертов
МВФ, сохраняет многие черты системы
распределительного типа и является
переходной.
В данных
обстоятельствах проблема эффективного
роста российской экономики может
быть решена только при адекватной
модернизации банковской системы.
Целью контрольной
работы является анализ активных и пассивных
операций банковской системы Российской
Федерации.
Для достижения
данной цели были поставлены следующие
задачи:
- Дать определение банковской системы;
- показать структуру банковской системы Российской Федерации;
- рассмотреть проблемы банковской системы Российской Федерации;
- Понятие банковской системы
Начало
деятельности банков в России относится
к середине XVIII в.; их предшественницей
считают Монетную канцелярию, основанную
в Петербурге в 1733 г. и предназначенную
для выдачи ссуд «всем без различия состояния
людям» под залог золота и серебра с уплатой
8% годовых.
Первые
попытки выразить сущность банка
в российских энциклопедических
изданиях относят к 1835–1850 гг. согласно
«Энциклопедическому лексикону» банк
— это «т. наз. кредит установления для
сохранения наличных капиталов и вместе
для установления им удобнейшего и быстрейшего
обращения».
В конце
XIX в. в ряде российских энциклопедических
изданий банки определялись так:
- «высшая форма кредитного посредничества и важный орган вексельного и денежного обращения»;
- «учреждения для денежных и кредитных операций»;
- «кредитные учреждения и регуляторы вексельного и денежного обращения».
В одной
из первых советских энциклопедий банки
представлялись как «учреждения (с
характером хозяйственных предприятий),
имеющие своею основной задачей
организованное посредничество в кредите,
то есть посредничество между лицами,
имеющими свободные капиталы, и теми,
кто в этих капиталах нуждается».
Современная
банковская система представляет собой
включенную в экономическую систему
страны единую и целостную (взаимосвязанную,
взаимодействующую) совокупность кредитных
организаций, каждая из которых выполняет
свою особую функцию (функции), проводит
свой перечень денежных операций (сделок).
В результате чего весь объем потребностей
общества в банковских продуктах (услугах)
удовлетворяется в полной мере и с максимально
возможной степенью эффективности.
Рассмотрение
всей совокупности банков именно
как системы предполагает соблюдение
ряда условий, по сути являющихся
базовыми признаками самого понятия «система»,
к которым относятся:
- наполненность, то есть наличие ряда элементов, в целом образующих совокупность относительно замкнутый комплекс;
- структурированность, группировка отдельных элементов в сегменты, уровни со сходными классификационными признаками;
- целостность системы как наличие элементов, причём достаточное для стабильного, эффективного функционирования всех необходимых сегментов, уровней и всех элементов, их наполняющих;
- взаимосвязанность, взаимодействие между отдельными элементами.
Банковская
система отражает сложное понятие,
при этом она может быть рассмотрена
и структурирована с ряда позиций,
и в первую очередь как организационная
и как институциональная схема,
кроме того, особое значение имеют
подходы, структурирующие систему
по функциям, взаимосвязям, иерархии, а
также по специализации (ориентации),
комплексности, сферам реализации и
т. д.
Институциональная
схема включает совокупность отдельных
элементов, то есть организационных
структур (учреждений и организаций),
прямо или косвенно участвующих
в банковской деятельности, их состав,
задачи, функции и операции, сферы,
взаимосвязи и иерархию.
Организационная
схема объединяет функционирующие
в данном государстве виды и формы
кредитов, в которых участвуют
учреждения банковского типа. Схема
структурируется по формам кредита
и характеру участия банков.
Банковская
система характеризуется наличием
следующих признаков и свойств:
- Банковская система не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям.
- Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой, в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее составными элементами и отношениями, складывающимися между ними.
- Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что ее отдельные части (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости взаимо-заменяться. В случае, если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной, так как появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и услуги. В банковскую систему могут при этом влиться новые части, восполняющие специфику целого. Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если в банковской системе исчезает первый ярус — центральный банк, вся система не разрушается, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств проводить банковские и небанковские операции. В истории некоторых стран были примеры, когда эмиссионные операции поручались не только центральному банку, но и коммерческим банкам.
- Банковская система не находится в статическом состоянии, напротив, она постоянно в динамике. Необходимо отметить два момента: во-первых, банковская система как целое все время находится в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется. Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают новые связи. Взаимодействие образуется, как между центральным банком и коммерческими, так и между ними. Банки участвуют на рынке межбанковских кредитов, покупают денежные ресурсы друг у друга, оказывают друг другу и иные услуги, к примеру, участвуют в совместных проектах по финансированию предприятий, образовывают объединения и союзы.
- Банковская система является системой закрытого типа. В полном смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Тем не менее она закрыта, так как несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует «банковская тайна». В соответствии с законодательством банки не имеют прав давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.
- Банковская система является самоорганизующейся, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к автоматическому изменению банковской политики.
- Банковская система выступает как управляемая система. Центральный банк Российской Федерации (Банк России), проводя независимую денежно-кредитную политику, в различных формах подотчетен Государственной Думе Российской Федерации. Коммерческие банки, будучи юридическими лицами, функционируют на базе общего и специального банковского законодательства, их деятельность регулируется экономическими нормативами, устанавливаемыми центральным банком, который осуществляет контроль за деятельностью кредитных институтов.
Банковская
система— одна из важнейших и неотъемлемых
структур рыночной экономики. Развитие
банков и товарного производства и обращения
исторически шло параллельно и тесно переплеталось.
При этом банки, проводя денежные расчеты,
кредитуя хозяйства, выступая посредниками
в перераспределении капитала, существенно
повышает общую эффективность производства,
способствуют росту производительности
общественного труда. Сегодня, в условиях
развитых товарных и финансовых рынков,
структура банковской системы резко усложняется.
Появились новые виды финансовых учреждений,
новые кредитные инструменты и методы
обслуживания клиентуры.
2. Структура банковской
системы Российской Федерации
Развитая
банковская система как элемент
рыночной экономики должна и может
быть только двухуровневой.
Современная
банковская система Российской Федерации
включает в себя Банк России, российские
кредитные организации, а также филиалы
и представительства иностранных банков
[1, ст. 2].
Правовое
регулирование банковской деятельности
осуществляется Конституцией Российской
Федерации, Федеральным законом
«О банках и банковской деятельности»,
Федеральным законом «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке
России)», другими федеральными законами,
нормативными актами Банка России.
Определения
сущности основных составляющих банковской
системы Российской Федерации даны
в Федеральном законе от 2 декабря
1990 года № 395-I«О банках и банковской деятельности».
Таким образом,
банковская система Российской Федерации
является двухуровневой. На первом, верхнем,
уровне находится Центральный банк
Российской Федерации (Банк России), а
на втором, нижнем — кредитные организации.
При этом главным звеном банковской
системы является, как и в других
государствах, Центральный банк.
Целями
деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы [2, ст. 3].
Получение
прибыли не является целью деятельности
Банка России.
Банк
России выполняет следующие функции
[2, ст. 4]:
- Во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
- Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
- Является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- Устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации;
- Осуществляет надзор и наблюдение в национальной платежной системе;
- Устанавливает правила проведения банковских операций;
- Осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- Осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- Принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдает кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- Осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- Регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- Осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- Организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- Определяет порядок осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- Устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации;
- Устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- Принимает участие в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организует составление платежного баланса Российской Федерации;
- Принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
- Устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
- Проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- Осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом;
- Является депозитарием средств Международного валютного фонда в валюте Российской Федерации, осуществляет операции и сделки, предусмотренные статьями Соглашения Международного валютного фонда и договорами с Международным валютным фондом;
- Осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Банк
России подотчетен Государственной
Думе Федерального Собрания Российской
Федерации [2, ст. 5].
Банк
России представляет собой единую централизованную
систему с вертикальной структурой
управления. В систему Банка России входят:
- центральный аппарат;
- территориальные учреждения;
- расчетно-кассовые центры;
- вычислительные центры;
- полевые учреждения;
- учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.
Банк
России подотчетен Государственной
Думе Федерального Собрания Российской
Федерации.
Государственная
Дума:
- назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России по представлению Президента Российской Федерации;
- назначает на должность и освобождает от должности членов Совета директоров Банка России по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации;
- направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей квоты;
- рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и принимает по ним решение;
- рассматривает годовой отчет Банка России и принимает по нему решение;
- принимает решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Указанное решение может быть принято только на основании предложения Национального банковского совета;
- проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей;
- заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России (при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики).
Банк
России представляет в Государственную
Думу и Президенту Российской Федерации
информацию в порядке, установленном
федеральными законами.
3. Проблемы банковской
системы Российской Федерации и
пути решения