Транснациональный банк в системе международных отношений

Любая из приведенных  выше организационных форм имеет  свои преимущества и недостатки. Транснациональный  банк должен стремиться рационализировать  свою международную финансовую сеть, состоящую из того или иного набора ранее перечисленных организационных подразделений, с целью эффективного выполнения заявок корпоративных, правительственных, банковских или индивидуальных клиентов, а также для эффективного осуществления валютно-финансовых операций за свой собственный счет. [11]

Итак, транснациональный  банк, который намерен расширить свою международную деятельность, имеет возможность выбора организационно-институциональной формы, каждая из которых имеет свои определенные преимущества и издержки. В последнее время развивается тенденция, которая состоит в том, что транснациональные банки становятся все более сложными организациями. Одновременно с ростом ТНБ обычно расширяют перечень предлагаемых услуг, операций, представляют все более сложные схемы кредитования. Параллельно с этим процессом появляются новые подразделения, помогающие руководству банка более эффективно распределять и контролировать ресурсы. [7. – С. 89]

2. Кредитно-денежные операции ТНБ.

Прием вкладов – операция, характерная для банков любого ранга. Для транснациональных банков эта операция приобрела особенности, связанные с международным размахом их деятельности. Мобилизация капиталов, их переброска из страны в страну с целью получения максимальной прибыли, высокая гибкость в управлении ресурсами – все это отличительные черты операций ТНБ от операций национальных банков. Нужно отметить, что ТНБ охватывают все виды сбережений, начиная от правительственных и кончая мелкими вкладчиками. [6. – С. 67]

Кредитные операции ТНБ – сейчас крупнейшие банковские объединения предоставляют до 40% всех иностранных кредитов промышленным компаниям в мире. Число заемщиков банка с усилением международного характера их деятельности растет в не меньшей степени, чем число вкладчиков. Среди заемщиков и транснациональные корпорации, и национальные фирма, и другие банки, и правительства многих стран. Есть среди них и частные лица. Но если в борьбе за вкладчиков транснациональные банки не пренебрегают и мелкими вкладчиками, то в качестве частных лиц-заемщиков они предпочитают иметь клиентов другого сорта. Это в большинстве случаев – крупнейшие промышленники и банкиры, которым без риска можно предоставлять ссуды и кредиты. Например, главными получателями кредитов банков США являются международные промышленные компании. За транснациональными гигантами следуют правительства-заемщики. Также в настоящее время правительство России планирует в будущем финансирование жилищного строительства за счет кредитов крупнейших транснациональных банков. Еще одна группа заемщиков ТНБ – иностранные банки.

Кредиты предоставляются  практически на любой срок и в  любой валюте. Раньше, например, банки  США выдавали международные кредиты, главным образом по внешнеторговым сделкам. Теперь транснациональные  банки кредитуют разнообразные  операции своих клиентов. Банки выдают кредиты на строительство, покупку оборудования и т.п. Часто долговые обязательства иностранных заемщиков превращаются в акции, и тогда транснациональные банки становятся прямыми совладельцами заводов, фабрик, компаний во многих странах. [10]

Для проведения кредитных  сделок главным критерием в выборе страны является наличие благоприятного экономического и политического  климата. Иначе говоря, в стране должны быть свобода действий для иностранного капитала, определенный уровень развития. Очень важно и то, имеются ли гарантии, что не будет национализирована собственность иностранных монополий, не произойдут перемены в общественном устройстве. Таким образом, анализ законодательной базы, особенностей регулирования банковской деятельности в данной стране, учет особенностей налогообложения, оценка политического риска для данной страны выходят на первое место в маркетинговых исследованиях для ТНБ.

Транснациональные банки  реализуют такую возможность  для рыночной экономики функцию, как свободный перелив капитала между отраслями разных стран.

Во-первых, в процессе формирования кредитного портфеля транснациональный  банк может выделить в качестве приоритетного  направления деятельности потребительское  кредитование, кредитование реального  сектора или ссуды кредитно-финансовым учреждениям.

Во-вторых, ТНБ проводит различную кредитную политику уже  в рамках кредитования промышленных предприятий: кредиты промышленным предприятиям с равномерным кругооборотом  капитала, кредитование промышленных предприятий с сезонным характером производства, ссуды с/х предприятиям и фермерским хозяйствам. [11]

Долгосрочные ссуды – объектами банковского долгосрочного кредитования могут быть капитальные вложения предприятий на затраты по строительству, приобретение техники. Такие ссуды выгодны крупным и средним предприятиям. Это и есть внешнее финансирование капитальных вложений. Источником средств для погашения кредита обычно является нераспределенная прибыль, получение которой реально лишь при условии стабильной, высокорентабельной деятельности.

Долгосрочные банковские ссуды представляются для финансирования капитальных затрат по созданию основных фондов. В частности, это строительство  или приобретение зданий и сооружений для ведения хозяйства, приобретение техники, оборудования, транспортных средств, рабочего и продуктивного скота.

Краткосрочные ссуды – около 40% кредитов промышленным компаниям в США – краткосрочные ссуды, предоставляемые на пополнение оборотного капитала. Часть этих кредитов носит сезонный характер и быстро погашается. Другая часть используется предприятиями для покрытия капитальных затрат, как правило, с последующей конверсией этих ссуд в долгосрочные займы путем размещения на рынке облигаций или акций. Краткосрочным кредитом широко пользуются компании в пищевой, легкой промышленности, розничной торговле с сезонным режимом производства. Этот вид кредита менее зависим от рисков, связанных с низкой кредитоспособностью или изменением рыночных процентных ставок. Около половины всех краткосрочных ссуд деловым предприятиям не имеют обеспечения.

Потребность в краткосрочном  кредите, сроки и суммы его  погашения в течение года определяются на основании сметы расходов и  доходов, составленной на год. [9]

Таким образом, можно  сказать, что конкретные формы кредитования предприятий, условия предоставления этих ссуд зависят от технологического освоения отрасли, в которой функционирует компания, от общей экономической ситуации в стране. Учитывая эти факторы, транснациональные банки строят свою кредитную политику, нацеленную с одной стороны, на максимальное удовлетворение потребностей клиента в кредитных ресурсах, а с другой стороны, на получение стабильного дохода. [6. – С. 67]

3. Расчетные операции ТНБ.

И здесь главные клиенты  банков – международные промышленные корпорации. Особенность расчетных операций ТНБ состоит в том, что они ведутся одновременно в нескольких валютах. Ели раньше банки выступали на валютных рынках только лишь как посредники, покупая и продавая валюту по поручению крупных клиентов, то теперь они обслуживают всю сложную систему расчетов между странами.

В мире сложилось исторически, что депозитными, кредитными, расчетными операциями занимались коммерческие банки. Столь популярные и высокоприбыльные сделки с ценными бумагами были прерогативой специальных инвестиционных фирм и банков. Но с укрупнением и развитием могущества крупных коммерческих банков они стали превращаться в учреждения универсального характера. Также нужно отметить, что интернационализация деятельности банков значительно ускорила превращение крупных банков в транснациональные банки и развитие в крупнейших транснациональных банках нетрадиционных видов операций. [2. – С. 267 – 268]

Например, если промышленная корпорация, которая является клиентом банка, нуждается в дополнительном капитале, то могут привлекаться не только кредитные ресурсы, но и средства за счет эмиссии и продажи облигаций. Существует международный рынок облигаций, через который привлекаются средства отдельных стран. Конечно, ТНБ не могли оставить без внимания данную сторону деятельности промышленных монополий. Они выполняют операции по выпуску, продаже облигаций и гарантируют эти операции. Но многие из данных операций запрещены банковским законодательством. Например, коммерческие банки США по закону Гласса-Стигола не могут принимать участие в биржевом бизнесе. Но ТНБ, обычно, имеют в своей сети специальные подразделения, которые в праве заниматься покупкой и продажей акций на заграничных биржах. С этим связаны перспективные направления в деятельности транснациональных банков. [8]

Нужно отметить, что в деятельности ТНБ появились и другие виды операций, не характерные ранее для банковской деятельности. В их числе участие в сделках по аренде оборудования, или лизинг. Примером являются достаточно известные специализированные лизинговые подразделения «Бэнкамерика корпорейшн» в Японии и Мексике. В данных операциях банк либо выступает прямым совладельцем лизинговых компаний, либо кредитует подобные операции.

Достаточно развито  участие транснациональных банков в операциях с землей и с  другой недвижимостью, как в национальном, так и международном масштабе. Начиная со второй половины 70-х годов, быстро развиваются так называемые «гонорарные» операции, т.е. новые виды деятельности, не связанные с приемом депозитов и выдачей кредитов. За определенный гонорар банки предоставляют консультационные услуги по финансовым вопросам, выступают посредниками при покупке ценных бумаг, земли, отдельных предприятий и целых компаний в международном масштабе. [11]

При осуществлении международных  операций (как и отечественных) главным источником прибыли ТНБ все же остается предоставление кредитов. Принципы международного и отечественного кредита во многом одинаковы. Но еще раз нужно отметить, что клиенты транснациональных банков весьма отличаются друг от друга. Клиентами транснациональных банков могут являться:

• импортеры и экспортеры, которым необходимо профинансировать свою международную торговлю;
• корреспондентские банки, которым требуются денежные средства для финансирования торговых или инвестиционных операций своих клиентов;
• крупные международные фирмы, которые нуждаются в фондах для зарубежных инвестиций, контроля над процентным и валютно-курсовым риском;
• иностранные правительства, которым требуются деньги для финансирования дефицита платежного баланса или для выполнения программ развития.

Нужно отметить, что при  исследованиях потенциальных и  настоящих клиентов, транснациональный  банк особое внимание уделяет именно этим группам. Транснациональный банк при этом осуществляет международную кредитную деятельность в нескольких формах:

1. предоставляет фонды непосредственно заемщику;
2. помещает фонды на депозит в корреспондентский банк;
3. заключает контракты с клиентом о предоставлении фондов в течение некоторого будущего периода;
4. дает обязательство возвратить средства другому кредитору (третьей стороне), если клиент не сможет этого сделать.

Транснациональный банк в некотором смысле достиг универсализации  данного вида деятельности. При осуществлении международной деятельности транснациональные банки, помимо валютного кредитования, предлагают много других не кредитных финансовых международных услуг и инструментов, широкое распространение которых возникло в результате достаточно жесткой конкуренции со стороны нефинансовых институтов. Международные коммерческие банковские услуги весьма похожи на услуги, предоставляемые на отечественных рынках. Вместе с тем, существуют значительные отличия международных коммерческих банковских услуг. Последние могут быть подразделены, как минимум, на семь агрегированных категорий, в том числе:

• принятие депозитов на оншорных рынках за границей и на оффшорных (евровалютных) рынках;
• осуществление международных дилинговых операций с иностранной валютой, межбанковскими депозитами, драгоценными металлами;
• услуги по финансированию международной торговли и денежному менеджменту;
• международные инвестиционные банковские услуги в форме андеррайтинга и торговли международными эмиссиями капитальных, долговых и производных ценных бумаг;
• трастовые услуги для институциональных клиентов и для богатых физических лиц, а также розничный международный бэнкинг в различной форме, например, туристских чеков или кредитных карточек. [1. – С. 148 – 153]

Таким образом, деятельность ТНБ достигла действительно огромных масштабов. Необходимо отметить следующие  основные черты деятельности транснациональных банков:

• международный характер банковских операций, который в первую очередь достигается за счет мощных филиальных сетей по всему миру и освоения новых информационных технологий, которые позволяют совершать операции в международном масштабе;
• универсализация деятельности ТНБ. Транснациональный банк превращается в так называемый «супермаркет» финансовых услуг, в котором клиент может получить практически любую финансовую услугу, существующую в мире на данный момент. [5. – С. 219 – 220]
• высокая степень защищенности практически всех операций ТНБ, предоставление высоких гарантий на совершаемые сделки, другими словами, хорошая степень защиты от возможных рисков в данной области. Она, прежде всего, достигается за счет политики высоконадежных клиентов, с которыми совершаются сделки и которым ТНБ оказывают услуги, а также за счет политики выбора «надежной» страны в процессе размещения филиалов и проведения операций на зарубежных рынках. И в данном случае очень важным становится оценка рисков, связанная с политической и экономической ситуацией в той стране, где транснациональный банк собирается проводить какие-либо операции или размещать свой филиал. [9]