Управление резервами российского коммерческого банка

(млн. руб, (%)

Дата	Уставный капитал	Собственные средства (капитал)	При- быль	Резер- вы	Рентабельность (%)	Привлеченные средства (кредиты, депозиты, клиентские счета и т.д.)
01.01.2007	885 500	980 954	200	70	32,6	9 519 167
01.01.2008	1 025 902	1 111 336	253	120	17,6	11 405 938
01.01.2009	1 625 902	1 800 767	264	130	11,0	14 103 775

 

        Как видно из таблицы 2., резервы банка увеличиваются и составляют, на 1.01.2009 года 130 млн.руб., уставной капитал ОАО «Акибанк» на 1января 2009 года составил 1.625.902 тыс.руб., собственный капитал составил 1.800.767 тыс.руб., прибыль составила 264 млн.руб., привлеченные средства банка составили свыше 14 млрд.руб.

        Приведенные  выше экономические показатели  деятельности ОАО «Акибанк» свидетельствуют  о достижении высоких финансовых  результатов. Увеличение уставного  капитала расширило возможности  банка в области кредитования.

       Успешно применяя и развивая систему эффективного управления активами и пассивами, основанную на комплексном управлении банковскими рисками, ликвидностью, процентной политикой и прибыльностью, Банк нарастил валюту баланса - нетто до 14 113,6 млн. рублей.

        ОАО «Акибанк» является прибыльной, динамично развивающейся финансово-кредитной организацией. Банк последовательно укрепляет позиции на рынке банковских услуг, демонстрируя устойчивый рост объемов операций и стабильный уровень рентабельности (см. рис. 1).

Рис. 1. Динамика прибыли (балансовая прибыль) ОАО «Акибанк» в период 2007-2009 годов

        Как видно из рис. 2, за 2007 г. банком заработана прибыль в размере 253 млн. рублей, что на 11 млн. руб., больше балансовой прибыли, полученной в 2006 году., в 2009 году получена прибыль в размере 271 млн.руб.

         Рассмотрев организационно-экономическую характеристику ОАО «Акибанк» переходим к анализу портфеля банковских услуг оказываемых юридическим лицам коммерческим банком ОАО «Акибанк».

       Заинтересованность ОАО «Акибанк» в повышении эффективности бизнеса клиентов является фундаментом, на котором строится клиентская политика банка.

      Персональный  подход к нуждам клиентов обеспечивается за счет изучения их потребностей, специфики бизнеса и отраслевых особенностей. Это позволяет создавать услуги, способствующие эффективному использованию внутренних ресурсов и гибкой адаптации клиентов Банка к быстро меняющимся рыночным условиям.

        В 2008-2010 годах произошел существенный прирост основных финансовых показателей ОАО «Акибанк», что является подтверждением динамичного развития Банка:

-уставной капитал  ОАО «Акибанк» вырос и составил 1625 млн. руб.

-валюта баланса достигла 14,1 млрд. рублей, увеличившись за год на 34%;

-активы выросли на 31% и составили 12,1 млрд. рублей;

-кредитный портфель стал больше на 24%, вплотную приблизившись к значению 8,7 млрд. рублей;

-собственный капитал возрос до 1,8 млрд. рублей, прибавив за год без малого на 64%;

-в 2007 году получена балансовая прибыль в размере 264 млн. рублей, что на 11 млн. руб., больше предыдущего года.

        В 2007 году капитал ОАО «Акибанк» увеличился до 1,625 млрд. рублей. В 2007 году получено доходов в размере 264 млн. рублей, что на 11 млн.руб., выше показателем предыдущего года. Кредитный портфель стал объемнее на четверть, вплотную приблизившись к 9 млрд. рублей. Остатки на расчетных счетах клиентов увеличились в 1,7 раза, привлечено вкладов физических лиц на сумму 1,8 млрд. рублей.

        ОАО «Акибанк» развивает долгосрочные и взаимовыгодные партнерские отношения с корпоративными клиентами, предлагая широкий спектр банковских услуг и продуктов на высоком профессиональном уровне, что приводит к росту клиентской базы банка (см. рис. 2).

         В настоящее время корпоративный бизнес Банка включает комплексный набор основных востребованных рынком услуг:

-расчетно-кассовое обслуживание;

-кредитование (овердрафтное кредитование, кредитование под обороты на срок до года, инвестиционное кредитование, кредитование малого и среднего бизнеса);

-инкассация денежной наличности и перевозка ценностей;

-зарплатные проекты и эквайринговые услуги с использованием банковских карт;

-профессиональное сопровождение внешнеэкономической деятельности клиентов и валютный контроль; документарные операции (документарный аккредитив, банковская гарантия, документарное инкассо);

-торговое финансирование внешнеэкономических сделок;

-доверительное управление, брокерское и депозитарное обслуживание.

        Банк постоянно работает над расширением и совершенствованием этого спектра, разрабатывает новые продукты и услуги, учитывающие специфику деятельности, отраслевую принадлежность и индивидуальные потребности каждого клиента.

Рис. 2.  Динамика роста числа обслуживающихся в Банке юридических лиц в период 2003-2007 гг.

      

        Как видно из рис. 2., имеется положительная динамика роста числа обслуживающихся в Банке юридических лиц в период 2003-2007 гг., на конец 2007 года количество обслуживающихся в банке юридических лиц составило свыше 8 тысяч, что свидетельствует о высоком уровне сервиса банка и большом спектре банковских услуг предлагаемых банком юридическим лицам.

        ОАО «Акибанк» предлагает юридическим лицам полный спектр кредитных продуктов:

- кредитная линия с лимитом задолженности;

- кредитная линия с лимитом выдачи;

кредит;

- беззалоговый краткосрочный кредит;

- кредит по упрощенной схеме кредитования;

- кредит с частичным обеспечением;

- беззалоговый кредит под инкассируемую выручку;

- кредитная линия под инкассируемую выручку;

- кредит, кредитная линия с лимитом выдачи на финансирование инвестиционных проектов;

- овердрафт; факторинг;

- другие услуги.

        За 2009 год было выдано кредитов на сумму 26,4 млрд. руб., или на 20,3% больше, чем в 2008 г.

        В том числе, в реальный сектор экономики было направлено более 30% всех выданных кредитов за год, что превысило 7,9 млрд. руб. Рост к уровню предыдущего года - 1,8 раза.

        Ссудный портфель корпоративных клиентов занимает 85,7% всего объема выданных кредитов Банка.

        Основные отрасли кредитования - это предприятия сельского хозяйства, промышленности, электроэнергетики, пищевой промышленности, торговли, строительной отрасли, лизинговые фирмы.

        По сравнению с 2008 годом, в общем объеме кредитного портфеля на 4% выросли доли кредитов, выданных сельскому хозяйству и промышленности, доля кредитов строительным организациям увеличилась на 5%.

        Доли торговых организаций, а также лизинговых компаний в кредитном портфеле Банка сократились на 3% и 2% соответственно.

        ОАО «Акибанк» участвует в  реализации национальных проектов  Правительства Российской Федерации по развитию агропромышленного комплекса и строительству доступного жилья (табл. 3.).

 

Таблица 3.

Финансирование объектов в рамках национальных проектов

                                                        2007-2009 году                                  (млн. руб.)

Наименование предприятия	Цели финансирования	Сумма выданных кредитов	Дата  (год кредитования)
ООО «Челны-Бройлер»   ООО «Камский Бекон»	Реконструкция птицефабрики Строительство комплекса по выращиванию  свиней	98,0   270,1	2008   2007-2009гг
ООО «Камские Автомобили»	Строительство жилья	422,9	2008
ООО «Камский Бекон» (Тукаевский)	Строительство комплекса по выращиванию  свиней	288,2	2007
ООО «Дружба-Монолит»	Строительство жилого дома	161,5	2008-2009 гг
ООО «Грань»	Строительство 9-этажного жилого дома	57,0	2008-2009 гг
Итого	1 297,7

 

        Как видно из таблицы 3, финансирование объектов в рамках национальных проектов в 2007-2009 годах составило сумму 1.297,7 млн. руб.                                 

        За 2008 год пассивы выросли на 34,4%, увеличившись с 10,5 млрд. рублей до 14,1 млрд. Произошло изменение структуры пассивов Банка (см. рис. 4).

       Рис. 4. Структура обязательств в ОАО «Акибанк» на 01.01.2009 год

       Как видно из рис. 4., доля обязательств Банка снизилась, а доля собственных средств, наоборот, возросла.

       Это связано, прежде всего, с увеличением в отчетном году уставного капитала. Также прослеживается динамика постоянного роста доли созданных резервов.

       Основным источником привлеченных средств являлись средства корпоративных клиентов - 65%, четвертую часть - 25,5%, составили средства частных лиц.

       Суммарный объем средств клиентов, размещенных в ОАО «Акибанке», вырос на 2,3 млрд. рублей, или на 33%, в том числе за счет роста остатков на расчетных счетах на 1,7 млрд. рублей. Банк не имел заимствований от кредитных организаций.

        Повышение экономической активности в стране, динамичное развитие малого и среднего бизнеса, рост уровня благосостояния населения повлияли на объем активных операций Банка.

        В 2008 году произошло существенное увеличение объемов активов - на 31%.

        Качество кредитного портфеля находится на хорошем уровне: совокупная доля кредитов 1-й и 2-й категории качества превышает 98% ссудного портфеля.

Таблица 4.

Динамика изменения  структуры кредитного портфеля (без  учета векселей и факторинговых  операций) ОАО «Акибанк»  в период 2007-2009 гг.

Показатели	2007 год (тыс. руб.)	Доля (%)	2008 год (тыс. руб.)	Доля (%)	2009 год (тыс. руб.)	Доля (%)
1	2	3	4	5	6	7
Кредиты корпоративным клиентам	3.996.726	84,1	5. 529.130	79,1	7. 409.944	85,9
Кредиты частным лицам	704.226.	15,9	1.377.150	20,9	1.217.229	14,1
Итого	4 749 140		6.906.280		8. 627.173	14,1

 

        Как видно из табл. 4., динамика изменения структуры кредитного портфеля (без учета векселей и факторинговых операций) ОАО «Акибанк» в период 2007-2009 гг., имеет тенденцию к увеличению доли кредитования корпоративных клиентов.

        Динамика изменения структуры кредитного портфеля (без учета векселей и факторинговых операций) ОАО «Акибанк»  в период 2006-2009 гг., имеет тенденцию к увеличению доли кредитования предприятий среднего и малого бизнеса 71,9%, кредиты крупным предприятиям, составляют 14%, и кредиты частным лицам 14,1%.

       В 2009 году ОАО «Акибанк» получен доход в размере 2 103,8 млн. рублей, что на 200 млн.руб. больше, чем в предыдущем году. Все это свидетельствует о том, что Банк продолжает динамично развиваться.

        Основным источником доходов Банка в 2009 году являлось предоставление комплексных банковских услуг корпоративным и частным клиентам. Наибольшее влияние на финансовый результат Банка оказывают доходы от кредитных операций и комиссии за предоставленные услуги.