Финансы как сферы денежных отношений

6. Что относится к основным принципам кредитования:

• Возвратность (обеспечивается 2-мя факторами: уровень кред. риска заемщика, окупаемость проекта)

• Срочность (длительность операц цикла, период окупаемости проекта)
• Платность (процентная ставка, комиссия, затраты на обеспечение, обеспеченность кредита)
• Дифференцированность (индивидуальный подход кзаемщику, различные кредитные программы)
• Обеспеченность  - что гарантирует возвратность
• Целевая направленность

7. Обеспеченность как необходимое условие кредитования предполагает (какое условие):

предполагает условие возвратности или платности

Обеспеченность кредита — необходимая защита имущественных интересов кредитора от возможного нарушения заемщиком принятых в договоре обязательств.

8. Отсрочка платежа отражает сущность какой формы кредита:

коммерческое кредитование.

9. Какая форма кредитования осуществляется путем списания банком средств по счету клиента сверх остатка на его счете: овердрафт
10. Назовите вид долгосрочного кредита под залог недвижимости:

ипотека

11. Краткосрочные заемные средства используются предприятиями на следующие цели:

• пополнение оборотных средств

• оплата задолженности по заработной плате перед работниками
• расчеты с поставщиками
• выполнение краткосрочных проектов
• устранение кассовых разрывов

12. Коммерческим кредитом называется:

Коммерческий кредит – предоставление поставщиком покупателю или посреднику отсрочки платежа за реализуемые товары, услуги в рамках текущих расчетов по операционной деятельности.

в товарной форме продавцом покупателю в виде отсрочки платежа за проданные товары. Коммерческий кредит предоставляется в вексельной форме или по открытому счету.

13. При какой форме вексельного кредита банк является плательщиком по векселю:

• векселедательный (акцептный)

• домициляция.
• при авалировании векселя.

Авалирование векселей - принятие Банком обязательства оплатить вексель целиком или частично за одно из лиц, обязанных векселем, в случае неуплаты плательщиком по векселю в срок.

14.   Какой ставкой определяется плата, взимаемая банком за авансирование денег при досрочной покупке векселя клиента: учетным процентом, который представляет собой разницу между номиналом векселя и суммой, уплаченной банку при его покупке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

15. Преимущество открытия кредитной линии в сравнении с другими способами предоставления ссуд в течение срока ее действия заключается:

• экономия на %

• экономия на документообороте, временных и других издержках.
• заемщик сам определяет лимит кредита
• предоставление ресурсов по первому требованию заемщика в рамках заранее установленного кредита.

Основное, с точки зрения заемщика, преимущество состоит в возможности взять кредит в больших объемах и на более длительный срок без привязки к состоянию расчетного счета в части наличия на нем денежных средств и объемов поступлений. Режим кредитной линии удобен при постоянной потребности в банковских ссудах на пополнение оборотных средств.

16. Использование невозобновляемой кредитной линии целесообразно (в каких случаях и для чего):

когда известна точная сумма необходимая лицу, есть контракт долгосрочный.

кредитования предприятий с сезонным характером производства

подходит для поддержания платежеспособности компании.

для покрытия периодически возникающих временных разрывов в платежном обороте заемщиков.

производственным предприятиям с большим периодом оборачиваемости оборотных средств (свыше 6 мес

 расчеты с контрагентами происходят по мере поставки продукции

торгово-закупочным компаниям, заключающим  долгосрочные контракты, в которых предусмотрена оплата за поставленную продукцию частями.

17. Возможно ли в РФ осуществлять погашение задолженности по банковской ссуде направлением выручки непосредственно на ссудный счет, минуя расчетный: да

По простым ссудным счетам задолженность банку погашается путем взносов собственных средств с расчетного счета. Сроки погашения ссуд оформляются в момент выдачи срочными обязательствами: если ссуда погашается единовременно заполняется одно срочное обязательство, если частями оформляются срочные обязательства на каждый платеж. По специальным ссудным счетам задолженность банку погашается направлением выручки непосредственно на этот счет, минуя расчетный.

18. В какой момент времени происходит начисление процентов по овердрафту производится банком:

На начало операционного дня.

19. Ипотечный кредит предоставляется под залог: (указать виды обеспечения)

Ипотечный кредит - это долгосрочные ссуды под залог недвижимости (земли, производственных и жилых зданий).

102.    Какая из перечисленных банковских операций не будет отражать кредитные отношения:

Вексель в залог – кредитные отношения 

Учетный вексель – кредитные отношения

Вексель на инкассо – не кредитные

Поручение, доверительное управление – не кредитные

открытие и ведение счетов ФЛ и ЮЛ

Также: лизинговые;  · выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме; · приобретение прав требований по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме; · предоставление в аренду в них сейфах для хранения документов и ценностей; · оказание консультационных и информационных услуг.

103.    Верно ли утверждение:  при лизинге продавец имущества (предмета лизинга) может выступать 

одновременно и как лизингополучатель?

Утверждение верно (при возвратном лизинге)

104.    В какой момент времени выплачивается оставшаяся после выплаты аванса сумма переуступленного денежного требования при факторинге:

После погашения долга

после инкассирования (т.е. в конце периода отсрочки, это последняя операция)

105.    Основными отличиями форфейтинга от факторинга являются следующие: 

• безрегрессивная уступка требований (безоборотная основа)
• объект операции – долговое обяз-во
• внешнеторговая сфера
• взимание платежа за операцию в момент переуступки
• более длительный срок операции (от 181 дн до 3 лет)
• возможность перепродажи купл. требований на вторичном рынке
• наличие гарантии или поручителя по векселю

И то и другое - это покупка финансовой компанией денежных претензий кредитора. Основные отличия:

106.  Реализация  депозитных услуг коммерческих банков происходит с помощью следующих банковских продуктов:

Банковский продукт – материальная форма проявления банковской услуги или операции, как результат их оказания клиенту. ВКЛАДЫ 1.Срочные депозиты (в т.ч. депозитные сертификаты). 2.Депозиты до востребования. 3.Сберегательные вклады населения.  ( данные продукты подразумевают еще и комиссионные за открытие и ведение, услуги и страхование.), компенсационный

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

107.    Какая из перечисленных банковских операций не относится к пассивной:

Пассивные операции – деятельность банка, направленная на формирование е   го ресурсов.

К пассивным операциям ОТНОСЯТ: ♦   образование собственного капитала банка; ♦   прием вкладов (депозитов);♦   открытие и ведение счетов клиентов, в том числе банков-корреспондентов; ♦   получение межбанковских кредитов, в том числе централизованных кредитных ресурсов; ♦   выпуск собственных ценных бумаг (облигаций, векселей, депозитных и сберегательных сертификатов); ♦   операции РЕПО; ♦   евровалютные кредиты.

пассивные операции - привлечение средств, активные - вложение.

108.    Какая операция Центробанка не относится к рефинансированию кредитных организаций:

Рефинансирование в данном случае - это выдача кредитов ЦБ другим банкам: кредитование под залог ценных бума из ломбардного списка и кредитование под залог векселей, прав требования по кредитным договорам организаций сферы материального производства и (или) поручительства кредитных организаций.

ЧТО ОТНОСИТСЯ к рефинансированию кредиты: •Внутридневные •Овернайт ( срок 1 рабочий день ) •Ломбардные кредиты  ( Залог ценных бумаг из Ломбардного списка БР) •Кредиты, обеспеченные нерыночными активами или поручительствами

109.  К активным операциям коммерческого банка относятся следующие:

Активные операции – операции по размещению собственных и размещенных средств

банка с целью получения прибыли. Выделяют следующие группы активных операций: 1)кредитные; 2)инвестиционные;

3)гарантийные;  4)операции с ценными бумагами.

предоставление денежных средств в кредит под проценты, вложения в ценные бумаги, инвестиции в производство.

110. Для сокращения кредитных возможностей банков Центральным банком будут реализовываться

следующие мероприятия:

- Повышение ставки рефинансирования

- Будет меньше предоставлять кредитов КБ,

- Увеличение лимиты минимальных резервов.

111. Потребность в кредите со стороны хозяйствующих субъектов  возрастает при следующих условиях:

- рост экономики, - инфляция, - задержки платежей покупателей,  - требование мгновенной оплаты поставщиков.

112.    Указать преимущества предоставления коммерческого кредита 

- оперативный характер

- в роли кредитора выступают не специализированные кредитно-финансовые организации, а любые юридические лица, связанные с производством либо реализацией товаров или услуг;

- средняя стоимость коммерческого кредита всегда ниже средней ставки банковского процента на данный период времени;

113.    Какой кредит предусматривает наличие специальной лицензии на его осуществление:

        Банковский.

114.    Какой кредит выступает как разновидность расчетов между контрагентами:

Коммерческий.

115.    Ссудный процент возрастает:(выбрать подходящие экономические условия)

• Нет уверенности в платежеспособности заемщика • Нет залога  • Нет поручителей • Крупная сумма • Большой срок

116.    Какие факторы определяют величину процентной ставки по кредиту (выбрать подходящие):

субъективн (срок, качество обеспечений, кред. рейтинг заемщика), объективные (ур-нь ликвидности в экономике (остатки на счетах в банке, % межбанк, ставка рефинансиров), ур-нь инфляции, уровень доходности других сегментов).

• Платежеспособность заемщика • Наличие залога • Наличие поручителей и созаемщиков

117.    Какой вид обеспечения может обеспечить выдачу банковского кредита до 100% от суммарной его стоимости (суммы):  ЗОЛОТО, гос. гарантии

118.    Что не относится к источникам погашения  кредита (указать неверный источник):

Источники подразделяются на первичные и вторичные (дополнительные). Первичный источник - это доход заемщика (для юридических лиц - выручка от реализации, для физических лиц – заработная плата и/или другие доходы). Вторичными считаются выручка от реализации заложенного имущества, средства, обещанные гарантом или поручителем сделки, страховой организацией.